Kaedi ya Moreki ya Sistimi ya Tlhamo ya Dikadimo: Tlhopha se se Tshwanetseng

Sistimi ya tshimologo ya kadimo (LOS) ke software e e tsamaisang karolo ya ntlha ya go adimisa: go amogela dikopo, go kokoanya ditokomane, go lekola mokitlane, go dumela, le go ntsha madi.

Eo ke tlhaloso e e botlhokwa, mme gape ke gone koo ditshwetso tse dintsi tsa go reka di fapogang tsela teng. Demo e o tla e bonang gantsi e bontsha foromo ya kopo e e phepa le go dumela ka bonako, mme e ka se go bontshe se se diragalang ka letsatsi la bo 45 fa moadimi a duela karolo nngwe ka madi a mogala—mme batlhankedi ba le babedi ba e tsenya ka tsela e e farologaneng.

Potso ya nnete ga se “sistimi efe ya tshimologo ya kadimo e e gaisang?” mme ke “ke sistimi efe e e sa ntse e bereka morago ga gore kadimo e amogelwe?”

Tshimologo ya kadimo e ka nna dibeke di le pedi tsa kamano ya dingwaga tse pedi. Tse di setseng ke ditefelo, dikoloto tse di latileng, dikotlhao, go rulaganya sešwa, dirisiti, le dibuka.

Kaelo eno ke ya beng le batsamaisi ba ditiro kwa baadimising ba ba golang: di-MFI, di-SACCO, di-credit union, baadimisi ba dikadimo tsa pele ga tuelo, le baadimisi ba madi ba ba ikemetseng go ralala Philippines le mebaraka e e tshwanang.

Bontsi jwa lona ga lo emisetse polatefomo ya banka ya konokono. Lo tlogela Excel, setlhopha sa WhatsApp, le kabote ya difaele. Seo se fetola thata se lo tshwanetseng go se tlhokomela.

Fa o batla go bona gore polatefomo e e feletseng e ikutlwa jang ka dipalo tsa gago, o ka simolola teko ya mahala kwa lendbox.io mme o tsenye buka ya gago ya dikadimo e e leng teng go tswa go Excel kana CSV. Romela fela faele mme setlhopha se tla go beakanyetsa akhaonto ya gago.

Simolola ka tiro e sistimi ya gago e tshwanetseng go e dira

Pele o simolola go bapisa software ya tshimologo ya kadimo, kwala gore tsamaiso ya gago e simolola kae mme e khutla kae.

Baadimisi ba le bantsi ba bannye ba lemoga gore tota ba tlhoka sistimi ya taolo ya dikadimo e e akaretsang tirelo—e seng fela LOS e e phepa e e neelanang ka kadimo e e kwadilweng mme e nyelele.

Kwa tshimologo ya kadimo e simololang le go khutla teng

Tshimologo ya kadimo e akaretsa nako e moadimi a bontshang kgatlhego go fitlha go ntsheng ga madi.

Mo tirong, seo se kaya go amogela kopo ya kadimo, go tsaya ditokomane tsa KYC, go lekola gore a o kgona go duela, tumelelo, go saena tumalano, le go ntsha madi.

E khutla ka nako e madi a tswang mo akhaontong ya gago. Sengwe le sengwe morago ga moo—dithulaganyo tsa ditefelo, dirisiti, dikgakololo, go latela dikoloto tse di latileng—se kwa ntle ga tshimologo ya kadimo ka bokao jo bo tiileng.

Dibanka tse di nang le dipolatefomo tse di farologaneng tsa tirelo di ka tshela le molelwane oo. Mo moadimising yo o nang le badiri ba le barataro, molelwane oo o thata ke bothata jo bo letetseng go diragala.

Kafa LOS e farologanang ka teng le software ya tirelo ya kadimo

Software ya tirelo ya kadimo e laola kadimo e e tsweletseng. E dira lenaneo la ditefelo, e tsenya ditefelo ka tatelano e e siameng, e bala tswelo le dikotlhao, mme e latela dikoloto tse di latileng.

Disistimi tse pedi tse di farologaneng di kaya diphetolelo tse pedi tsa boammaaruri. Go neelana ga tirelo ke gone koo ke boneng baadimisi ba le bantsi ba bannye ba latlhegelwang ke data: kadimo e e dumetsweng ka lenaneo la dibeke di le 12 e agiwa sešwa ka seatla mo sedirisiweng sa tirelo, mongwe o kwala letlha la tshimologo ka phoso, mme pego ya dikoloto e a fosa go tswa bekeng ya ntlha.

Botsa morekisi mongwe le mongwe ka tlhamalalo: a kadimo e e dumetsweng e nna kadimo e e tsweletseng, e e nang le lenaneo mo sistiming e le nngwe, ntle le go e tsenya sešwa?

Fa sistimi ya taolo ya dikadimo e leng yone e e siamegeng

Fa o tsamaisa makala a a kwa tlase ga matlhano mme o na le dikadimo tse di tsweletseng tse di kwa tlase ga diketekete di se kae, sistimi e le nngwe ya taolo ya dikadimo gantsi e feta go rokaganya didirisiwa tsa kadimo tsa dijithale.

O bona rekoto e le nngwe ya moadimi, hisitori e le nngwe ya kadimo, sete e le nngwe ya dipalo. Dipolatefomo tse di agetsweng karolo eno ya mmaraka, Lendbox e le nngwe ya tsone, di tsamaisa tshimologo ya kadimo le tirelo mo tseleng e le nngwe go na le go kopanya ditlhagiswa tse pedi.

Tlhopha tsela ya disistimi tse di kgaogantsweng fela fa o na le lebaka la nnete: polatefomo ya banka ya konokono e o ka se kgoneng go e emisetsa kana ditsamaiso tsa kadimo tse di farologaneng thata go ya ka ditlhagiswa moo sistimi e le nngwe e ka se kgoneng go di tsamaisa.

Tsamaisanya polatefomo le mokgwa wa gago wa go adimisa

Mmaraka wa LOS o laolwa ke dipolatefomo tse di agetsweng kadimo ya kgwebo kwa dibankeng tsa kgaolo le baadimisi ba dikadimo tsa matlo kwa Amerika Bokone.

Ke software e e molemo, mme sebopego sa yone ga se a siamela SACCO kwa Cebu e e tsamaisang dikadimo tsa setlhopha le dikgogolo tsa dituelo.

Ditlhokego tsa kadimo ya bareki, ya kgwebo, ya matlo le ya ditlhopha

Mokgwa mongwe le mongwe wa go adimisa o kopa se se farologaneng mo sistiming. Thalosa wa gago pele o dira lenaane le le khutshwane.

Mokgwa wa go adimisaSe sistimi e tshwanetseng go se tsamaisa sentleKadimo ya bareki / ya pele ga tueloGo amogela ka bonako, netefatso ya mmereki, dithulaganyo tse dikhutshwane tsa ditefelo, dipotologo tsa dikgogolo tsa ditueloTshimologo ya kadimo ya kgweboGo sekaseka ditšhelete, maemo a baadimi, go latela ditumalano, dimemo tsa mokitlaneKadimo ya matlo / ditšhelete tsa dithotoRejisetara ya ditshireletso, ditlhwatlhwa, go tlhokomela loan-to-value (LTV), dithulaganyo tse diteleleKadimo ya setlhophaDirekoto tsa setlhopha, maikarabelo a a kopanetsweng, dikokoanyo tsa letsatsi la kopano, dipego tsa setlhopha

Kadimo ya setlhopha ke yone e dipolatefomo tse dintsi tsa lefatshe di e palelwang. Fa batlhankedi ba gago ba kokoanya go tswa go maloko a le 20 mo holong ya barangay ka Labone, o tlhoka sekirini sa setlhopha, e seng dikirini tse 20 tsa kadimo ka bongwe.

Pharologanyo magareng ga ditlhokego tsa moadimisi yo monnye le tsa kgwebo e kgolo

Dipolatefomo tsa kadimo tsa kgwebo e kgolo di rekisa bokgoni jwa go rulaganngwa: di-enjine tsa melao, go rulaganya ditsamaiso tsa tiro, le dikarolo tsa go kopanya. Bokgoni joo jwa go fetofetoga bo tla ka tlhwatlhwa ya nako ya go diragatsa le baeletsi.

Moadimisi yo o nang le badiri ba le robedi o tlhoka se se farologaneng. O batla diseting tse di nang le tlhaloganyo, tsamaiso e mookamedi wa dikadimo a ka e ithutang mo thapameng e le nngwe, le ditlhwatlhwa tse di sa tlhokeng tetla ya boto.

Dikarolo dingwe di oketsa fela ditshenyegelo le tlhakatlhakano: go tlhoma ditlhwatlhwa tsa mmaraka wa bobedi, tsamaiso ya batsetedi, le ditsela tsa DeFi. Bontsi jwa baadimisi ba ba lekanang le wena ga ba kitla ba di ama. CDFIs le dibanka tsa baagi kwa US ba ka di dirisa, mme ke lefatshe le lengwe.

Fa Mekgwa ya Tiro ya Intaseteri e le Botlhokwa go Feta Tlhopho ya Tsamaiso

Go rulaganya tsamaiso go botlhokwa fela fa o na le motho yo o ka e rulaganyang. Bontsi jwa baadimisi ba bannye ga ba na ope.

Tlhopha polatefomo e mo go yona seemo sa gago sa kadimo se setseng se le teng go tswa mo lebokosong: madi a dinaga tse dintsi, go ntshiwa ga madi a sele, melawana ya dikotlhao e o ka e tlhomang kwantle ga khoutu, le phitlhelelo ya mogala wa letsoho ya baokamedi ba ba mo tshimong.

Kopa morekisi go aga e nngwe ya dithulaganyo tsa gago tsa kadimo tsa nnete mo pitsong e ntse e tsamaya. Fa go ba tsaya nako e e fetang metsotso e le lesome, go tla go tsaya nako e e fetang kgwedi.

Tlhatlhoba Tsamaiso ya Tiro go Tswa Kopong go ya Tetleng

Tsamaiso ya tiro ya tshimologo ya kadimo ke kwa ditshupiso di kgabisang thata, ka jalo nna le pelaelo. E leke ka kopo e e sa siamang, e seng e e feletseng: ditokomane tse di tlhaelang, palo e e sa siamang ya lotseno, le tetla e e tlhokang saenara ya bobedi.

Kamogelo ya Dijithale le Kokoanyo ya Ditokomane

Tlhatlhoba gore bakoloti ba ka dira kopo mo inthaneteng kwantle ga thuso ya badiri. Netefatsa gore o ka laola mabala a kopo le ditokomane tse di tlhokegang tsa thulaganyo nngwe le nngwe ya kadimo.

Go gapa ditokomane go botlhokwa go feta jaaka o ka akanya. Baokamedi ba tsaya ditshwantsho tsa karata ya boitsebiso ka founu mo leseding le le bosula ke se se diragalang, ka jalo leka go tsenya faele go tswa mogaleng wa letsoho, e seng fela go e hulanya le go e tlogela mo khomphiutheng.

Dipalatefomo dingwe jaanong di tsamaisa ditlhatlhobo tsa AI mo ditokomaneng tse di tsenyang le go tshwaya tse di belaetsang gore di sekasekwe. Tsaya seo e le sedirisiwa sa go aroganya, e seng katlholo. Lendbox e akaretsa go lemoga boferefere jwa ditokomane le go naya dintlha tsa kotsi ya mokitlane jaaka selo se se tlwaelegileng, mme motho o saena go netefatsa.

Tshekatsheko ya Kotsi, Tshwanelego le Tshwetso ya Mokitlane

Botsa gore ditlhatlhobo tsa tshwanelego di dira jang mo tirong. Tshekatsheko ya kotsi e e laolwang ke melao e na le maatla fa o na le dikete tsa dikopo; ke morwalo fa o na le masome a mane ka beke mme mookamedi wa lekala a itse mokoloti mongwe le mongwe.

Se bontsi jwa baadimisi ba se tlhokang tota: melawana ya kgwebo e e fetolwang ya dilo tsa motheo (selekanyo se se kwa godimo sa kadimo, melelwane ya nako, selekanyo sa go amega ga mokoloti mongwe le mongwe) le pono e e tlhalosang ya hisitori ya dikadimo tsa pele le dikolelo pele ga tetla.

Tshekatsheko e e itirang ya kotsi e e nayang mokopi dintlha ke tshedimosetso e e mosola. Fela netefatsa gore o ka e fetola, le gore phetolo e e rekotiwa gongwe.

Tsamaiso ya Tetla, Dikgetse le Tshekatsheko ya Motho

Mekgwa ya tetla e tshwanetse go tsamaisana le ditekanyetso tsa gago tsa go neelana maikarabelo. Mookamedi wa dikadimo o kgothaletsa, mookamedi wa lekala o dumela go fitlha mo selekanyong se se rileng, mokaedi o dumela go feta foo.

Go samagana le dikgetse ke karolo e barekisi ba e tlolang. Botsa gore go diragalang fa motho yo o dumelang a le mo malatsing a boikhutso, kgotsa fa kadimo e e dumeletsweng e tlhoka gore palo ya yona e fetolwe pele ga go ntshiwa, kgotsa fa kadimo e ntshiwa ka phoso.

Go busetsa rekoto e e phimotsitsweng kgotsa e e kwadilweng ka phoso kwantle ga thekete ya thuso go tshwanetse go tlhatlhobiwa. Di-recycle bin ga di kgahle, mme di boloka thapama yotlhe.

Ditokomane, Ditiro le Puisano le Bakoloti

Ditempoleiti tsa ditumalano tse di ka dirisiwang gape tse di tsayang data ya mokoloti le kadimo ka bo tsone di fedisa mokgwa wa go kwala ditumalano gape mo Word mo mokoloting mongwe le mongwe. Netefatsa gore o ka tlhama mefuta e e fetang e le nngwe ya ditempoleiti le go saena mo teng ga ofisi.

Go romela ditiro go thibela dikopo go ema. Puisano e e itirang le yona e a thusa: kopo e amogetswe, tetla e netefaditswe, go ntshiwa ga madi go dirilwe.

Mo mmarakeng o, dikgopotso tsa SMS le WhatsApp di feta imeile ka bophara jo bo kalo. Kgoro ya mokoloti e bareki ba ka e dirisang go itsetsa seteitemente sa bone e fokotsa palo e e gakgamatsang ya mehala e e tlang kwa lekaleng la gago.

Leka Tsela ya go Fetisetsa mo Tlhokomelong le Taolong ya Potfolio

Ke fa tshupiso e e kgahisang ya tshimologo ya kadimo e ka emang kgotsa ya palelwa. Tsamaisa kadimo e le nngwe ya teko go tswa kopong go ya go pusetsong ya boraro, go akaretsa duelo la karolo le duelo le le latileng, mme o lebelele se palotlotlo e se dirang kwa morago.

Go Kwadisa Dikadimo, Dithulaganyo tsa Pusetso le Tsela ya Dituelo

Go ntshiwa ga madi go tshwanetse go tlhama thulaganyo ya pusetso ka bo yone, ka tswelo, ditefiso le melawana ya dikotlhao di setse di dirisiwa.

Tsela ya go dirisa dituelo ke ntlha e e farologanyang go itiriso ga mmatota ga tlhokomelo le rekoto ya dituelo. Botsa sentle gore duelo la karolo le abiwa jang: dikotlhao pele, morago tswelo, morago madi a a adimilweng, kgotsa tsela e nngwe. Morago botsa gore a baokamedi ba babedi ba ka aba duelo le le lengwe ka ditsela tse di farologaneng.

Fa karabo e le “mookamedi ke ene a tshwayang,” buka ya gago ya dikadimo e tlaa fapoga mo kotareng e le nngwe.

Kokoanyo ya Dikoloto, Palotlotlo le Diraporoto tsa Tsamaiso

Go bonala ga dikolelo ke yone ntlha ya botlhokwa. O batla ditlhopha tsa dikolelo tsa malatsi a 30, 60 le a 90, palo ya potfolio e e mo kotsing (PAR) (kabelo ya buka ya gago e e nang le dituelo tse di diegileng), le ripoto ya letsatsi le letsatsi e o tlaa e buisang tota.

Go diriwa ga dituelo ka bo tsone ga go botlhokweng fa dipego di sa fitlhe mo dibukeng tsa gago. Netefatsa gore go ntshiwa ga madi, dipusetso, ditefiso, le go phimolwa ga dikoloto di tlhama dipego tsa jenale mo tšhateng ya diakhaonte ya go kwadisiwa ga bobedi e e siameng.

Fa go tswalwa ga kgwedi go tsaya malatsi a le mararo, gantsi ke ka gonne direkoto tsa dikadimo le palotlotlo di mo ditsamaisong tse di farologaneng. Palotlotlo e e kopantsweng, jaaka Lendbox e e dirang, e tlosa kgato eo ya go bapisa gotlhelele.

Go Bonala ga Potfolio mo Baokameding le Makaleng

Ntlokgolo e tshwanetse go bona maemo a gompieno, e seng a Labotlhano yo o fetileng. Tlhatlhoba gore a data ya makala e kopana ka nako ya nnete le gore a o ka bona tiragatso ka mookamedi wa dikadimo.

Tshekatsheko ya potefoliyo ya boemo jwa motlhankedi e go bolelela gore ke buka efe e e senyehang pele mookamedi wa lekala a dumela. Tebelopele eo e le nngwe fela e na le boleng jwa taolo ya kotsi jo bo fetang jwa ditsamaiso tse dintsi tsa go tsaya ditshwetso.

Pego ya taolo e farologana go ya ka mmaraka, ka jalo tlhola gore o ka ntsha eng go na le go akanya gore polatifomo nngwe le nngwe e go direla sengwe.

Tlhola Boikemisetso jwa Taolo, Data le Kopanyo

Taolo ga se fela tiragatso ya go obamela melao. Ke tsela e o arabang ka yone, “ke mang yo o fetotseng kadimo e, mme leng?” ntle le go batlisisa ka diura tse pedi.

Ditlaleho tsa Tlhatlhobo le go Lategega ga Ditshwetso

Kopa go bona tlaleho ya tlhatlhobo mo rekotong ya nnete ka nako ya pontsho, e seng fela selaete e e buang ka yone. O batla gore ke mang, ke eng, boleng jwa pele, boleng jwa morago, le setempe sa nako.

Go lategega ga ditshwetso go botlhokwa fa go dumelwa: ke molao ofe o o tshwaileng kopo, ke mang yo o e fetisitseng, mme ke lebaka lefe le a le neetseng. Go lategega go go siametseng tlhatlhobo go na le boleng jo bo fetang letshwao la setifikeiti lepe mo webesaeteng ya morekisi ka nako ya tlhatlhobo ya ka fa teng.

Tlhokomela dipolatifomo tse mo go tsone motsamaisi a ka fetolang tuelo e e setseng e kwaletswe a sa bolelele ope.

Dikgolagano, di-API le go Ikaega ka Banka ya Konokono

Nna le boammaaruri ka se o se tlhokang go se golaganya. Go baadimi ba bantsi ba babotlana ke dituelo le melaetsa, e seng ditsamaiso tsa banka ya konokono.

Kgolagano ya API e sa ntse e le botlhokwa mo isagweng: go bapisa sepache sa mogala, faele ya meputso e e tswang kwa motlhapeng, le go ntsha tshedimosetso ya tsa tshupetso. Netefatsa gore phitlhelelo ya API e mo legatong la lenaneo la gago kgotsa mo go le legolo.

Fa o dirisa gaufi le polatifomo ya banka ya konokono, botsa ka nepagalo gore data e elela kwa ntlheng efe le gore ke mang yo o tshwereng poelano fa tse pedi di sa dumalane.

Go Fudusiwa ga Data, Taolo ya Phitlhelelo le Tsamaiso ya Diphetogo

Go fudusiwa ke gone go bolayang diporojeke. Botsa morekisi gore ke fomate efe e ba e amogelang, gore ba tla tsaya kgetse ya go tsenya, le gore go diragalang ka dikadimo tse di setseng di le fa gare ga thulaganyo.

Go baadimi ba bantsi, go tsenya Excel kgotsa CSV go a tlhaloganyesege. Barekisi ba ba jaaka Lendbox, ba ba thomang akhaonto ya gago go tswa mo faeleng ya gago, ba tlosa tlhobaboroko e kgolo le go diega.

Taolo ya phitlhelelo e tshwanetse go go letla go lekanyetsa motlhankedi wa kadimo go lekala la bone le baadimi ba bone. Ka bogolo jwa gago, ditumello tse di ikaegileng ka seabe mo polatifomong di dira sentle—ga go tlhokege didiriswa tse dikgolo tsa kgwebo tse di jaaka SailPoint.

Rulaganyetsa tsamaiso ya diphetogo ka dibeke tse pedi tsa go dira ka go tshwana. Beela motshegetsi a le mongwe wa ka fa teng mme o rulaganye katiso pele ga go simolola.

Bapisa Ditshenyegelo mme o Netefatse Tlhopho

Ditlhwatlhwa tsa LOS mo lefelong leno di ka farologana thata. O ka bona makgolo a sekae a didolara ka ngwaga, kgotsa ditumalano tse di fitlhang go makgolo a dikete. Barekisi ba bantsi ba boloka ditlhwatlhwa e le sephiri, e leng se se bolelang go le gontsi ka tsela ya go rekisa.

Lebela Kwa Ntle ga Ditlhwatlhwa tsa LOS go Tshenyegelo Yotlhe ya go nna le yone

Peeletso ya go duelela gantsi ga se yone tshenyegelo e kgolo. Tsenya tiragatso, go fudusiwa ga data, katiso, kgolagano, le diura tsa badiri tse o tla di senyeng ka nako ya phetogo.

Tlhokomela ditlhwatlhwa tse di otlhayang kgolo—dituelo tsa kadimo nngwe le nngwe e e tswaletsweng, ditefiso tsa moadimi mongwe le mongwe, kgotsa dikarolo tse di notletsweng kwa magatong a a kwa godimo. Mananeo a a duelelang ka lekala le setulo sa modiri, mme a akaretsa dikarolo tsotlhe, a motlhofo go a akanyetsa.

Botsa dipotso tse tharo ka mokwalo: tuelo ya go thoma ke efe, ke eng se se tlhotlheletsang go tlhatlosiwa ga legato, mme tshegetso e ja bokae morago ga ngwaga wa ntlha?

Dirisa Dipontsho go Lekola Dikao tsa Gago tsa Nnete tsa Dikadimo

O se ka wa itumelela pontsho e e setseng e baakanyeditswe. Romela morekisi ditlhagiswa tse pedi tsa gago tsa nnete tsa kadimo pele ga nako mme o ba kope go aga tsotlhe tse pedi mo pontshong.

Morago ga moo, tsamaya mo lebakeng la gago le le maswe thata: moadimi o duela ka morago ga nako, a dira tuelo e e sa felelang, morago a rulaganya sesha. Lebelela gore thulaganyo, kotlhao, risiti, le tlaleho ya dibuka di diragala jang.

Dipolatifomo tse dikgolo tse di jaaka nCino, Encompass go tswa go ICE Mortgage Technology, Blend, MeridianLink Consumer, Baker Hill NextGen, TurnKey Lender, Pega Loan Origination le Pega Decisioning, le Black Knight gantsi ke tsa dibanka le baadimi ba dikadimo tsa matlo ba mebaraka e megolo. Di molemo go di itse e le motheo, mme ga se gantsi di tshwanelang MFI ya makala a matlhano.

Dira Lenanetlha le le Khutshwane mme o Tsamaise Teko e e Dirwang

Ngaparela lenanetlha le le khutshwane la tse tharo. Fa o feta moo, o tla feleletsa o lebile fela ditlhopha tsa dikarolo go na le go lemoga se se tshwanelang tota.

Dira teko ya malatsi a le 30 ka lekala le le lengwe. Letla batlhankedi ba ba tla e dirisang letsatsi le letsatsi ba tsenye dikadimo tsa nnete.

Go amogelwa go botlhokwa go feta go kgona go rulaganngwa. Fa setlhopha sa gago se sa batle go se dirisa, ga go na dikgabisetsa dipe tse di tla thusang.

Neela polatifomo nngwe le nngwe maduo mo dilong tse tlhano: go tshwanela ga go simolola kadimo, bo nepagalo jwa tirelo, kgolagano ya go tshwara dibuka, pono ya makala, le gore motlhankedi wa gago yo o sa itseng thekenoloji thata o ikutlwa a sikimetse ka bonako jo bo kae.