KYC (Itse Moreki wa Gago)

KYC, khutsufatso ya Itse Moreki wa Gago, ke tsamaiso e e laolwang e ditheo tsa madi di e dirisang go tlhomamisa gore bareki ba tsone ke bomang, go tlhaloganya maikaelelo a kamano, le go lekola kotsi e moreki a e tlisang. Ke tlhokego ya semolao mo mafelong a mantsi a bolaodi mme e dira pele akhaonto e bulwa le go tswela pele ka metlha moragonyana.

KYC e teng go thibela ditheo tsa madi gore di se ka tsa dirisiwa — ka boomo kana ka tsela nngwe — mo go dirisiweng ga madi a a seng mo molaong, go tshegetsa borukhutlhi ka madi, boferefere, go tila dikotlhao le go tshaba lekgetho. Ke karolo e e lebaganeng le moreki ya go lwantsha go dirisiwa ga madi a a seng mo molaong (AML) lenaneo la go obamela melao.

Tshwanelo eno e fetela kwa ntle ga dibanka fela. Gantsi e ama ditheo tsa madi a mannye, mekgatlho ya dikadimo le diSACCO, bafani ba ditirelo tsa tuelo, badiragatsi ba madi a selefounu, diinshorense, dikhampani tsa dithoto tsa madi, bafani ba ditirelo tsa matlotlo a crypto, mme mo mafelong a mantsi a bolaodi e ama boramolao, baakanyedi ba dibuka, baemedi ba dithoto tsa matlo le barekisi ba dishipi tsa bohlokwa.

Lebaka la go nna teng ga KYC

Mothami yo mogolo wa maemo a boditšhabatšhaba ke Financial Action Task Force (FATF), mokgatlho wa dipuso o o theilweng ka 1989 o ditshitshinyo tsa one di bopang motheo wa bontsi jwa melao ya bosetšhaba ya AML. Tshitshinyo ya 10 ya FATF e tlhalosa ditlamego tsa tlhokomelo ya moreki ka botlalo, mme dinaga tse e leng ditokololo di fetisetsa tseno mo melaong ya selegae le mo kaelong ya balaodi.

Ka gonne tiragatso e le ya bosetšhaba, ditokomane tse di rileng, dilekanyo le dinako di farologana go ya ka bolaodi — mme popego ya motheo e batla e tshwana gongwe le gongwe: supa moreki, tlhomamisa boitshupo, tlhaloganya kamano, lekola kotsi, mme o lebelele go ya nakong.

Dipilara tse nne tsa KYC

1. Lenaneo la go Tlhomamisa Moreki (CIP)

Go kokoanya tshedimosetso ya boitshupo le go e tlhomamisa go bapisiwa le mekwatlo e e ikanyegang le e e ikemetseng. Mo go motho a le mongwe se gantsi ke leina le le tletseng, letlha la matswalo, aterese ya bonno le nomoro ya boitshupo e e neilweng ke puso. Tlhomamiso e ka nna ya ditokomane (tokomane ya boitshupo mmogo le bosupi jwa aterese) kana e e seng ya ditokomane (go bapisa dintlha le kemedi ya bosetšhaba ya boitshupo, buro ya sekoloto kgotsa rekoto ya thelekhomunikheishene).

2. Tlhokomelo ya Moreki ka Botlalo (CDD)

Go feta boitshupo go tlhaloganya moreki: mofuta le maikaelelo a kamano, motswedi o o solofetsweng wa madi, paterone e e lebeletsweng ya ditransekeshene, le — mo ditheong — popego ya beng le taolo. CDD e ntsha motheo o o dirisiwang go sekaseka ditiragalo tsa isago.

3. Tlhokomelo e e Okeditsweng ya Moreki (EDD)

Tlhatlhobo e e okeditsweng go bareki ba kotsi e e kwa godimo. EDD gantsi e tlhoka tetla ya batsamaisi ba bagolwane pele go amogela moreki, bosupi jo bo kwadilweng jwa motswedi wa khumo mmogo le motswedi wa madi, le tlhatlhobo ya kgapetsa. Dileng tse di tlholang seno gantsi di akaretsa:

• Batho ba ba nang le maemo a sepolotiki a a kwa godimo (PEPs) — batho ba ba tshwereng ditiro tse di tlhomologileng tsa setšhaba, mmogo le maloko a malapa a bone le bagolwane ba ba gaufi
• Bareki ba ba nnang kgotsa ba dirisanang le mafelo a a kotsi kgotsa a a kotletsweng
• Dipopego tse di raraaneng tsa beng, ditrasti, kgotsa ditheo tse di nang le diabo tse di tshwarwang ke mong
• Dikgwebo tse di dirisang madi a mantsi, dikgwebo tsa ditirelo tsa madi le mafelo a mangwe a a kotsi e e kwa godimo
• Diphitlhelelo tse di sa siamang mo mekgatlong ya dikgang kgotsa khumo e e sa tlhalosegang

4. Tlhokomelo e e tswelang pele

KYC ga se kgoro ya go feta gangwe fela. Ditheo di tshwanetse go lebelela ditransekeshene go bapisiwa le se se solofetsweng, go tlhatlhoba bareki kgatlhanong le dilista tsa dikotlhao le tsa PEP ka metlha, go diragatsa direkoto tsa bareki nako le nako, le go batlisisa le go bega ditiro tse di belaetsang kwa lekaleng la bosetšhaba la bohlale jwa madi.

Tsamaiso ya KYC kgato ka kgato

1. Kokoanya tshedimosetso ya boitshupo le ditokomane tse di tlhokegang ka nako ya go amogela moreki.
2. Tlhomamisa tshedimosetso go bapisiwa le mekwatlo e e ikemetseng — kemedi ya bosetšhaba ya boitshupo, kemedi ya kgwebo, buro ya sekoloto, kgotsa tlhatlhobo ya boitshupo ya ditokomane le ya biometric.
3. Tlhatlhoba moreki kgatlhanong le dilista tsa dikotlhao, didatabase tsa PEP le dikgang tse di sa siamang.
4. Supa beng ba nnete mo ditheong tsa semolao — batho ba tlholego bao kwa bofelong ba nang le beng kgotsa ba laolang moreki. Mafelo a mantsi a bolaodi a dirisa selekanyo sa 25% sa beng jaaka selo se se simololang, mmogo le tlhatlhobo e e farologaneng ya taolo.
5. Tlhopha moreki ka kotsi, gantsi ka magoro a a kwa tlase, a a fa gare le a a kwa godimo, go tsamaiswa ke lefelo, setlhagiswa, kanale, tiro kgotsa madirelo, le seemo se se solofetsweng sa ditransekshene.
6. Dumela kgotsa o fetise kwa godimo. Bareki ba ba mo kotsing e e kwa tlase ba ka tshwanelega tlhatlhobo e e nolofaditsweng; bareki ba ba mo kotsing e e kwa godimo ba tlhoka EDD le tumelelo ya baokamedi ba bagolwane.
7. Tlhokomela le go ntjhafatsa. Tlhokomelo ya ditransekshene e tswelela ka bosakhutleng; ditshekatsheko tsa nako le nako gantsi ke ngwaga le ngwaga mo go ba ba mo kotsing e e kwa godimo, mme dingwaga tse dingwe le tse dingwe tse pedi go ya go tse tlhano mo go ba ba mo kotsing e e kwa tlase, le ditshekatsheko tse di tlhotlhelediwang ke ditiragalo fa go na le se se fetogang.

Ditokomane tse di tlwaelegileng tsa KYC

Batho ka bongwe

• Boitsebiso jwa setshwantsho jo bo ntshitsweng ke puso — karata ya boitsebiso ya naga, pasepote, laesense ya go kgweetsa.
• Bosupi jwa aterese — bili ya ditirelo, setatamente sa banka, konteraka ya go hira, kgotsa lekwalo le le tswang kwa bolaoding jo bo lemogiwang.
• Nomoro ya lekgetho kgotsa ya boitsebiso ya naga fa e tlhokega.
• Setshwantsho kgotsa tlhatlhobo ya botshelo, mo go amogelweng ga bareki ka dijithale.

Dikgwebo (Itse Kgwebo ya Gago, kgotsa KYB)

• Setifikeiti sa go tlhamiwa ga kompone kgotsa kwadiso ya kgwebo.
• Memorandamo le diathikele tsa mokgatlho, kgotsa ditokomane tsa molaotheo tse di tshwanang.
• Rejisetara ya batsamaisi le beng ba diabe.
• Bosupi jwa aterese e e kwadisitsweng ya kgwebo.
• Tshwetso ya boto kgotsa taelo e e supang batho ba ba letleletsweng go saena.
• Ditokomane tsa boitsebiso tsa batsamaisi, basayini ba ba letleletsweng le beng ba sebele ba ba solegelwang molemo.
• Kwadiso ya lekgetho le, fa go maleba, laesense ya go retha kgotsa ya go dira.

eKYC le netefatso ya dijithale

eKYC ke tiragatso ya elektroniki ya ditlamo tse di tshwanang. Go na le go kokoanya dipampiri, setheo se netefatsa boitsebiso ka mekgwa ya dijithale:

• Go tsewa ga tokomane ka ditshekatsheko tse di itsamaisang tsa boammaaruri
• Go bapisa ga biometric — selfie kgotsa tlhatlhobo ya botshelo e e bapisiwang le setshwantsho sa boitsebiso.
• Netefatso e e tlhamaletseng kgatlhanong le dipolokelo tsa tshedimosetso tsa naga kgotsa rejisetara.
• Go bapisa tshedimosetso ya modiragatsi wa marangrang a megala ya letheka le ya biro ya mokitlane.
• Tseno ya elektroniki le go tsewa ga tumelano e e nang le tlhalamano ya tlhatlhobo.

eKYC e khutsufatsa go amogela bareki go tswa mo matsatsing go ya mo metsotsong e bile e tlosa go ikaega ka makala. E boetse e tsepamisa kotsi: ditlhaselo tsa go tlhagisa, boitsebiso jo bo bopilweng jwa maaka le go dira ditokomane tsa maaka tsotlhe di lebagane le tlhatlhobo e e itsamaisang, ka jalo ditheo tse dintsi di boloka tlhatlhobo ya motho ya mabaka a a sa tlwaelegang le ba ba mo maemong a kotsi e e kwa godimo.

KYC vs AML vs CDD vs KYB

• AML (Go Lwantsha go Tlhakatlhakangwa ga Madi): Lenaneo le le feletseng la go obamela melao — dipholisi, ditaolo, tlhokomelo, go bega, katiso, le tlhatlhobo.
• KYC (Itse Moreki wa Gago): Karolo ya AML e e dirisanang le bareki — go supa, go netefatsa le go tlhopha bareki ka kotsi.
• CDD (Tlhatlhobo e e Tshwanetseng ya Moreki): Tiro ya tlhatlhobo e e tshwanetseng e e mo teng ga KYC — go tlhaloganya maikaelelo, motswedi wa madi, le beng ba sebele.
• KYB (Itse Kgwebo ya Gago): KYC e e dirisetswang bareki ba dikgwebo, go akaretsa go supa beng ba sebele ba ba solegelwang molemo.
• EDD (Tlhatlhobo e e Okeditsweng ya Tlhokomelo): Mofuta o o kwa godimo wa CDD wa bareki ba ba mo kotsing e e kwa godimo.

Ka bokhutshwane: CDD le EDD ke dikarolo tsa KYC, KYC ke karolo ya AML, mme KYB ke KYC ya ditheo.

Ditshenyegelo, kgoreletso le go akarediwa mo ditirelong tsa madi

KYC e tlisa ditshenyegelo tsa nnete mo mahlakoreng a mabedi a kamano.

Mo ditheong, go kaya mafaratlhatlha a go netefatsa, dipeeletso tsa go tlhatlhoba, badiri ba go ikamanya le melao, ditsamaiso tsa go lekola le matsolo a go ntshwafatsa ka nako le nako — gantsi e le ditshenyegelo tse di sa fetogeng tse di welang thata mo dipotefolio tsa ditiro tse dinnye tse dintsi mo letseno la moreki mongwe le mongwe le le kwa tlase.

Mo bareking, ditlhokego tsa ditokomane di ka nna kgoreletso. Bopaki ba aterese bo thata fa ditsamaiso tsa diaterese di sa tlhomamang; ditokomane tsa boitsebi ga di teng mo go mongwe le mongwe; dipampiri tsa kwadiso ya kgwebo di ka nna tsa bogologolo kgotsa di sa bonale go barekisi ba bannye. Ke ka moo FATF le balaodi ba bosetshaba ba tshegetsa ka tlhamalalo mokgwa o o ikaegileng ka kotsi: go dirisa tlhatlhobo e e nolofaditsweng mo ditlameng tse di supang kotsi e e kwa tlase — diakhaonto tsa madi a mannye, dikwama tsa mogala tse di beilweng molelwane, mokitlane wa boleng jo bo kwa tlase — gore go ikamanya le melao go se ka ga kgaphela bareki ba ditsamaiso tsa madi di ikaelelang go ba fitlhelela.

Gape go na le kgotlhang e e nnang teng le molao wa tshireletso ya data. KYC e pateletsa go kokoanya le go boloka data e ntsi ya botho, fa melao ya sephiri yona e tlhoka go fokotsa, go lekanyetsa maitlhomo, tshireletso le dipaka tse di beilweng tsa go boloka. Ditheo di tshwanetse go diragatsa tsotlhe tse di latelang: go kokoanya se melao ya AML e se tlhokang, go se boloka go fitlha paka e e laetsweng ya go boloka, go se sireletsa, le go se phimola fa go se na tlamo epe e e dirang.

Ditlamorago tsa KYC e e bokoa

Tiragatso ya molao e botlhokwa e bile e e phatlhaladitsweng. Balaodi ba otlhaile ditheo ka dikotlhao tse dikgolo thata ka ntlha ya diphoso tsa tsamaiso tsa KYC le AML, mme ditlamorago di feta dikotlhao go ya kwa ditaelong tsa go baakanya, dithibelo tsa kgwebo, ditumalano tsa go diegisa go latofatsa, maikarabelo a botho a batlhankedi ba go ikamanya le melao, maemo a laesense le go e phimola. Phitlhelelo ya go dirisana le dibanka kwa mafatshefatsheng — bokgoni jwa go tsamaisa madi kwa mafatshefatsheng — gantsi ke yone e e amegang la ntlha, mme mo setheong se sennye go ka nna tshenyo ya boteng.