AML (kgatlhanong le go tlhatswa madi)

AML (go lwantsha go hlatswa madi a bosenyi) go kaya melao, ditaelo, dipholisi le ditaolo tsa ka fa gare tse ditheo tsa ditšhelete di di dirisang go lemoga, go thibela le go bega maiteko a go fitlha motswedi wa madi a a bonweng ka bosenyi. Lenaneo la AML le kopanya tlhatlhobo e e feletseng ya bareki, go lebelela ditirisano, go tlhotlhomisa le go bega go ya ka molawana go emisa madi a a seng ka fa molaong go tsena mo tsamaisong ya ditšhelete.

Go hlatswa madi ke thulaganyo ya go dira gore lotseno lo lo tswang mo bosenying — boferefere, bobodu, go tshaba go duela lekgetho, go rekisa diokobatsi, go rekisa batho — le lebane e kete le tswa mo motsweding o o letleletsweng. AML ke taolo e e lwantshang seno: sengwe le sengwe se setheo se se dirang go dira gore thulaganyo eo e nne thata, e lemogale le go begwa.

Dikoloto tsa AML di dira kwa ntle ga dibanka tsa kgwebo fela. Ditheo tsa ditšhelete tse dinnye, di-SACCO, ditheo tsa mokitlane, badirisi ba madi a mogala, ba ba dirang ditefiso, di-inshorense, diofisi tsa phapanyetso ya madi a dinaha tse dingwe, dikhasino, barekisi ba matlo, babuelli ba molao le babadi ba dibuka botlhe ba tsewa jaaka ditheo tse di begang mo mafatsheng a mantsi.

Goreng AML e le Botlhokwa

AML e teng ka gonne tsamaiso ya ditšhelete ke tsela e kgolo e lotseno lo lo tswang mo bosenying lo tsamaisiwang le go dirwa semolao ka yone. Maikaelelo a yone ke go thibela le go batlisisa.

• Boikarabelo jwa taolo. Go ikobela melawana ya AML ke tlhokego ya semolao, e seng fela tiragatso e e botoka. Go palelwa go ka felela ka dituelo, go emisiwa ga laesense, maikarabelo a modiredi le, mo mabakeng a a masisi, go latofadiwa ka bosenyi.
• Go kgoreletsa bosenyi jwa ditšhelete. Dipego tse di romelwang ke ditheo di neela ditheo tsa botlhale jwa ditšhelete datha e e tala e e dirisiwang go latela le go emisa lotseno lwa bosenyi.
• Kotsi ya setheo. Go dirisiwa jaaka tsela ya go hlatswa madi — o itse kgotsa nnyaa — go baka tshenyo ya leina, go kgaolwa ga dikamano tsa dibanka tsa bodirisanedi le go latlhegelwa ke balekane ba matlotlo.
• Kotsi ya naga. Mafatshe a a nang le tsamaiso e e bokoa ya go gatelela AML a ka bewa kafa tlase ga tlhokomelo e e oketsegileng ya boditšhabatšhaba, e e oketsang madi a ditefiso tse di kgabaganyang melelwane mo setheong sengwe le sengwe se se berekang koo.

Dikgato tse Tharo tsa go Hlatswa Madi

Ditaolo tsa AML di dirilwe go ya ka dikgato tse tharo tse di lemogilweng tsa sediko sa go hlatswa madi.

1. Go Tsenya

Madi a a seng ka fa molaong a tsena mo tsamaisong ya ditšhelete — dipeeletso tse di kwa tlase ga selekanyo sa go bega, dikgwebo tse di dirisang madi a mantsi, didirisiwa tse di duelwang pele, diwalete tsa mogala, kgotsa ditefiso tsa dikadimo tse di dirwang ka madi. Seno ke kgato e madi a bosenyi a leng mo kotsing e kgolo le go lemogega thata ka yone.

2. Go Tlhakatlhakanya

Madi a tsamaisiwa ka tatelano ya ditirisano tse di diretsweng go thuba tsela ya tlhatlhobo: go fetisetsa magareng ga diakhaonto, go romela madi kwa mafatsheng a sele, dikhampani tsa maikaelelo a a fitlhegileng, go duela dikadimo pele ga nako, go fetolela madi go tswa mo mading a sele le go reka didirisiwa tsa ditšhelete.

3. Go Kopanya

Madi a a seng a le kgakala le motswedi wa one a tsena gape mo ikonoming e le khumo e e lebegang e le ya semolao — matlo, letsete la kgwebo, dithoto tsa mabothobotho kgotsa sebeelo sa sekadimo.

Dikarolo tsa Botlhokwa tsa Lenaneo la AML

Ditlhopha tse dintsi tsa melawana di tlhoka dikarolo tse di tshwanang tsa popego, tse gantsi di tlhalosiwang e le dipilara tsa go obamela AML.

Tshekatsheko ya kotsi ya setheo

Tshekatsheko e e kwadilweng ya dikotsi tsa go hlatswa madi le go duelela bokhukhuni e setheo se lebaneng le yone, e e ikaegileng ka bareki ba sone, ditlhagiswa, ditsela tsa phitlhelelo, mefuta ya ditirisano le mafelo. Taolo nngwe le nngwe e e setseng e lekanngwa go ya ka tshekatsheko eno.

Tlhatlhobo e e feletseng ya Bareki (CDD) le KYC

KYC (Itse Moreki wa Gago) ke kgato ya go supa le go netefatsa: go kokoanya le go netefatsa dikwalo tsa boitshupo, diaterese, dintlha tsa kwadiso ya kgwebo le tshedimosetso ya beng ba sebele. CDD e oketsa seno ka go tlhaloganya maikaelelo a kamano le mokgwa o o solofetsweng wa ditirisano tsa moreki.

Tlhatlhobo e e oketsegileng (EDD) e dira mo dikamanong tsa kotsi e e kwa godimo — batho ba ba mo maemong a sepolotiki, dipopego tse di raraaneng tsa beng, ditiragalo tsa madi a mantsi, kgotsa bareki ba ba mo mafatsheng a a mo kotsing e kgolo. E tlhoka netefatso e e oketsegileng, bosupi jwa motswedi wa madi le motswedi wa khumo, le tetla ya baokamedi.

Tlhatlhobo e e nolofaditsweng ya botlhokwa (SDD) e ka letlelelwa mo dithotong tse di bontshang kotsi e e kwa tlase, tse di jaaka dikadimo tsa setlhopha tsa madi a mannye kapa diakhaonto tsa polokelo tsa motheo, kwa melawana e letlang teng.

Tlhatlhobo ya maina

Bareki le batho ba ba dirang le bone ba tlhatlhobiwa go bapisiwa le manane a dikotlhao, manane a batho ba ba tlhomilweng jaaka bokhukhuni, didatabase tsa PEP (motho yo o tlhagelelang mo sepolotiking) le dikgang tse di sa siamang. Tlhatlhobo e dirwa fa go amogelwa mme e dirwa gape ka dinako tse di beilweng kgotsa fa manane a fetoga.

Tlhokomelo ya ditransekeshene

Tlhatlhobo e e tswelelang ya tiragalo ya diakhaonto le dituelo go bapisiwa le boitsholo jo bo lebeletsweng. Melawana ya tlhokomelo gantsi e tshwaya go kgaoganya madi go nna kwa tlase ga meedi, go tsamaisa madi ka bonako, ditueliso tsa batho ba bangwe tse di sa tlhalosiwang, go duela kadimo pele ga nako ka madi a setseng, diakhaonto tse di neng di sa dirisiwe di simolola go dira, le ditransekeshene tse di sa tsamaelaneng le sebopego sa letseno le le boletsweng.

Go bega

Fa tiragalo e sa tlhalosege, setheo se romela pego ya ditransekeshene tse di belaetsang (STR) — e e bidiwang pego ya tiragalo e e belaetsang (SAR) mo dikgaolong dingwe tsa molao — kwa lekaleng la bosetšhaba la botlhale jwa ditšhelete. Dinaga tse dintsi gape di tlhoka dipego tsa ditransekeshene tsa madi kgotsa tsa madi a setseng (CTR) tse di kwa godimo ga selekanyo se se beilweng go sa kgathalesege kgore go belaelwa. Go itsise moreki gore pego e rometswe ke tlolo ya molao mo meralong e mentsi ya molao.

Taolo, katiso le tlhatlhobo e e ikemetseng

Motlhankedi yo o tlhomilweng wa go obamela AML yo o nang le maemo a a lekaneng le boikemelo, dipholisi tse di amogetsweng ke boto, ditsamaiso tse di kwadilweng, katiso ya badiri ka dinako tse di beilweng, le tlhatlhobo e e ikemetseng kgotsa tshekatsheko ya boleng jwa lenaneo.

Go boloka direkoto

Direkoto tsa go tlhoma boitshupo jwa bareki, direkoto tsa ditransekeshene le dipego tsa ka fa teng gantsi di bolokwa dingwaga tse di fa gare ga botlhano le lesome morago ga go fela ga kamano, mme di tshwanetse go kgona go bonwa ke balaodi le ba ba diragatsang molao.

Mokgwa o o Ikaegileng ka Kotsi

Melawana ya segompieno ya AML e agilwe mo mokgweng o o ikaegileng ka kotsi (RBA): ditheo di aba maiteko a go obamela melao go ya ka kotsi e e tlhatlhobilweng go na le go dirisa ditlhatlhobo tse di tshwanang mo moreking mongwe le mongwe. Dikamano tse di nang le kotsi e e kwa tlase le tsa boleng jo bo kwa tlase di bona ditaolo tse di lekanetseng; dikamano tsa kotsi e e kwa godimo di bona tlhatlhobo e e okeditsweng.

Mokgwa o o ikaegileng ka kotsi gape ke one o dirang gore go akarediwa mo ditšheleteng go kgonege. Ditlhokego tsa ditokomane tse di gagametseng le tse di tshwanang di kgaola bareki ba ba se nang ditokomane tsa semmuso tsa boitshupo kgotsa bosupi jwa aterese, e leng ngongorego e kgolo mo mebarakeng e e direlwang ke ditheo tsa ditšhelete tse dinnye le di-SACCO. KYC ya maemo — kwa meedi ya diakhaonto e golang go ya ka maemo a netefatso e e neetsweng — ke karabo e e tlwaelegileng ya molao.

AML vs KYC vs CFT

Mareo ano a a amana mme ga a ka ke a dirisiwa go emelana.

• AML — Letlhomeso le le feletseng la go thibela, go lemoga le go bega go tlhatswa madi.
• KYC — Karolo ya go tlhoma boitshupo jwa moreki le go netefatsa mo teng ga AML.
• CDD — Go tlhaloganya go go tswelelang ga moreki le ditirwalo tsa gagwe tse di lebeletsweng.
• CFT / CTF — Go lwantsha go duelela bokhukhuni — gantsi go laolwa mmogo le AML jaaka "AML/CFT".
• CPF — Go thibela tshegetso ya madi ya go anama ga dibetsa, e e ntseng e kopanngwa thata mo ditlamong tse di tshwanang.

Pharologanyo ya botlhokwa magareng ga AML le CFT: go tsholola madi go fitlha madi a a seng ka fa molaong a lebega e le a a ka fa molaong, fa tshegetso ya bokhukhuni ka madi e ka isa madi a a ka fa molaong kwa mekgele e e seng ka fa molaong. Tsela ya go lemoga e farologana, mme sete ya ditaolo e kopana thata.

Matlhomeso a AML a Lefatshe Lotlhe le a Kgaolo

• FATF (Financial Action Task Force) — motlhami wa ditekanyetso wa boditšhabatšhaba. Dikatlenegiso tsa one tse 40 di bopa motheo wa molao wa AML wa bosetšhaba mo dinageng tse dintsi, mme thulaganyo ya yone ya tlhatlhobo e lekola go ikobela ga botegeniki le nonofo. Dikgaolo tsa bolaodi tse di nang le diphoso tsa leano di ka bewa mo lenaaneng la tlhokomelo e e oketsegileng (le le itsegeng ka tlwaelo e le grey list) kana lenaaneng la kotsi e kgolo.
• Ditheo tsa kgaolo tsa mokgwa wa FATF — go akarediwa ESAAMLG kwa Botlhaba le Borwa jwa Aforika, GIABA kwa Aforika Bophirima, MENAFATF le APG, tse di dirang ditlhatlhobo tsa go tlhatlhobana mo legatong la kgaolo.
• Ditsamaiso tsa bosetšhaba — jaaka US Bank Secrecy Act le USA PATRIOT Act tse di tsamaisiwang ke FinCEN, EU Anti-Money Laundering Directives le AML Regulation, le UK Money Laundering Regulations.
• Ditheo tsa botlhale jwa ditšhelete (FIUs) — ditheo tsa bosetšhaba tse di amogelang STRs, di di sekasekang le go fetisetsa botlhale kwa bolaoding jwa molao.

Maemo a go tsenngwa mo lenaaneng, ditekanyetso le dipopego tsa go bega di fetoga kgapetsakgapetsa. Ditheo di tshwanetse go netefatsa ditlhokego tsa morago le molaodi wa tsona wa bosetšhaba kana FIU go na le go ikaega ka dintlha tsa kakaretso tsa tshedimosetso.

AML mo go Adimeng le mo Mokitlaneng

Go adima gantsi go tsewa go na le kotsi e e kwa tlase go na le go amogela dipeeletso, mme diphotefolio tsa mokitlana di na le mefuta e e rileng ya go tsholola madi:

• Maano a go busetsa kadimo — madi a a seng ka fa molaong a bewa kwa ntle ga naga kana kwa mothong yo o amanang le one mme a busetswa e le kadimo e e lebegang e le ya semolao.
• Tuelo ya pele ka madi a a tshwarwang — kadimo e a tsaywa mme e duelwa ka bonako ka madi a a tshwarwang, go tswa tlaleho e e phepa ya "pusetso ya kadimo".
• Dituelelo tsa batho ba boraro — dituelelo tse di dirwang ka metlha ke batho ba ba se nang kamano e e tlhomameng le motho yo o adimang.
• Go naya ditiisetso go feta tekano — madi a bosenyi a a beilweng jaaka tshireletso, ka go palelwa go duelela go dirisiwa ka bomo go fetisetsa letlotlo.
• Tshotlakako ya kadimo ya setlhopha — baadimi ba ba emetseng ba dirisiwa go kgaoganya madi a magolo go nna madi a mannye a a sa lemosegeng.

Ka jalo, ditaolo tse di nonofileng mo tikologong ya mokitlana di akaretsa go tlhatlhoba metswedi ya madi mo ditiisetsong le mo dituelelong tsa pele, go tlhokomela ditsela tsa pusetso, le go netefatsa beng ba sebele ba dikhamphani le baadimi ba ditlhopha.