Sekgoba sa Kedithe mo Bakoloting: Sekgoba se Dira Jang le go se Dirisa Jang

Kaelo eno e kwadilwe mo letlhakoreng la mokoloti wa kaelo eno. E kaela go sekgoba sa kedithe se balwa jang ka nnete, kwa sengwe le sengwe sa one se go bolelang ka ga kotsi ya mokolotiwa, ke kayang fa morakisiwa o le mongwe a ka nna le dikgoba tse di farologaneng, le go fetola nomoro ya one go nna tshwetso e e itiretseng ya go amogela, go gana, kgotsa go baya tshimo — go akaretsa se o tshwanetseng go dira fa morakisiwa a se na sekgoba gotlhe.

Sekgoba sa Kedithe ke Eng?

Sekgoba sa kedithe ke tekanyetso ya statistiki ya kotsi ya tuelo, e e tlwaelegileng go bontshiwa mo tafoleng ya 300 go ya 850. Nomoro e e kwa godimo e raya gore mokolotiwa o ne a itshwara ka mewa e e amanang le tuelo e e ikanyegang mo nakong e e fetileng. Nomoro e e kwa tlase e raya go farologana. Fela moo sekgoba se leng gone: go nna ga go diragala ga sengwe, go apesitswe jaaka dinomoro di le tharo.

Se se seng ke gone ke setshwantsho se se feletseng. Sekgoba se balwa go tswa mo repothing ya kedithe, e e nang fela le se se begelwang ofisi ya kedithe. Ga se itse sepe ka ga ditjhelete tse di tsenang tsa mokolotiwa gompieno, kalano e ba e kopotseng, kgotsa dikamano tsa bone le kgwebo ya gago. Go tlhola sekgoba jaaka tekolo yotlhe ke phoso e e tlwaelegileng e mokoloti yo o golang a e dirang. Go tlhola jaaka letshwao le le thata fa gare ga dintsi ke gone go dirisiwang ke baboloti ba ba nang le maitemogelo.

Sekgoba sa Kedithe se Balwa Jang?

Dikgoba tsa kedithe tse dintsi di agilwe go tswa mo makgolelong a botshelo ba bobitsa bja. Mokwalo o o laolang, FICO, o a di tlala ka tsela e e go bolelang ka botlalo gore kotsi ya mokolotiwa e tlhagele kwa ntlha.

Histori ya tuelo ke ntlha e kgolo, go fitlhela dikgaola tse 35 tsa lesome. Ke mokwalo o o botsolang potso e le nngwe e e molemo go gaisa ya mokoloti: na motho yo o ne a duela masela a one ka nako pele? O lebelela dituelo tsa ka nako, go ko go nee tuelo dingwe tse di setseng, go le kana ga ga go tshwanelwa, le gore mariga a diragaletse leng. Bosetswantshi jwa go swa go tswa jaana bo lemosega thata mo go jo bo ko go thileng, ka gonne maitsholo a a seng kwa tshegetsong a bolela ka kotsi ya jaanong. O ne wa bala sekgoba, sena ke karolo e e direng tiro e ntsi, mme histori ya tuelo ya mokolotiwa ke sengwe sa ntlha se se tlhokang go sekasekwa ka botlalo.

Mebaraka e e baakanywang e tla go ya, go fitlhela dikgaola tse 30 tsa lesome. Ga se fela go nna le sekoloto seleele mokolotiwa a se ntsang, mmaraka wa—ke kana ga sekoloto sa ke ka gonne o a bo baakanyw go ya ka kedithe e e ba yona—go dirisiwa ga bona. Mokolotiwa yo o dirisang bontsi jwa kedithe ya gagwe e e leng teng o tlhaitlhailwe, mme babolotiwa ba ba tlhaitlhailwe ba palelwa go duela gantsi. Mokolotiwa yo o dirisang karolo nngwe e nyane ya tsa gagwe o ne mo laoleng. Go dirisiwa ko go godimo go ka kokotlela sekgoba fase le fa dituelo tsotlhe di dirilwe, se e leng letshwao la tlhalosego ya ntlha la mokoloti go le lemosiwa.

Bophago jwa histori ya kedithe bo bua ka fa dikgaoleng tse 15 tsa lesome. Bophago jo bo phutholotseng le jo bo phepafetseng, ponatshegelo e na le tumelo. Histori e e lemeleng kgotsa e e khutshwane ga se ya bobe ka ntlha, mpora e go kwa le phuthulolotseng fela go dirisiwang go tshwara go seka morolelo wa go tsega o tshwanetseng go go lekanyetsa.

Motswako wa kedithe ke dikgaola di feta 10 tsa lesome. Mokolotiwa yo o laolileng ka maikarabelo mefuta e e farologaneng ya kedithe — kalano ya katso le tshepediso ya go pololosa, go dira sesupo — o supa bokgoni jo bo pharologaneng jo bo pharologaneng go motho yo o ka nnatse a laoditse fela o mongwe. Ke ntlha e nyane, mpora e e tlholosetsa mmele didirisano.

Kedithe ya ntsha ke dikgaola tse 10 tsa bofelo. Seako sa dikopelo tsa kedithe tsa monamago ke letshwao la tlhalosego. E ka šupa mokolotiwa yo o betang madi kwa go baboloti ba bantsi ka nako e le nngwe, se e leng hasa propofile o o batlang go e tshegetsa pele ga gore o amogelele. Kopo nngwe le nngwe ya bonno e siya dipotso tse di thata mo repothing, mme tse dintsi mo sedulong e khutshwane di tshwanetse go gopotsa go sekaseka go ka nna kwa teng.

Baya dilo tseo mmogo, mme thuto ya mokoloti ke ya tlhompho: histori ya tuelo le tiriso — bontsi bja dikgaola tse pedi go ya go tharo fa gare ga tsona — ke moo o tshwanetseng go nepisa tlhoko ya gago fa o bala faele ya morakisiwa.

Ke Kayang fa Mokolotiwa o Le Mongwe a Nna le Dikgoba tse di Farologaneng?

Ga go na sekgoba sa kedithe se le sengwe sa lefatshe lotlhe, mme seno se botlhokwa o iteba go sone. Nomoro e itsiwe ke mokwalo o o se tlhagisitseng le data ya ofisi e e e fodisitseng.

Mekwalo e mebedi e laolang, FICO le VantageScore, e dirisa makgolo a mantsi a tshwanang mpora e a lemala le go a laola ka tsela e e farologaneng, mme sengwe le sengwe se na le diphitlhelelo tse di farologaneng tse di phatlalatsang. Mo godimo ga seo, ga se motho wotlhe mokoloti a begela ofisi nngwe le nngwe, ka jalo data ka fa morago ga sekgoba e farologana ka mohlodi. Morakisiwa o le mongwe a ka bontsho dinomoro di le tharo tse di farologaneng ka letsatsi le le tshwanang, tsotlhe ke nnete.

Mo go kwadiweng ga gago, diphetho tsa tiriso ke pedi. Sa ntlha, itse gore ke sekgoba sefe le phitlhelelo efe o e rekang, mme o e dirisa ka tlhagafalo go morakisiwa wotlhe gore o bapise o le mongwe le o le mongwe. Sa bobedi, se itepa go feta meshe go nomoro e le nngwe go ya go kelotlhoko ya dekimale pedi. Sekgoba sa 681 le sekgoba sa 668 di go bolela selo se le sengwe ka ga kotsi; mola wa polisi o o thiwang fa gare ga "amogelela" le "sekaseka" o tshwanetse go bontsha seno.

Phaelano ya Sekgoba e Raya Eng mo go Ditshwetso tsa Gago?

Go dirisa dibanta tsa FICO tse di tsiweng thata jaaka kaelo: dikgoba tse di tswa ko 800 go ya 850 di siame mme di emela babolotiwa ba gago ba ba nang le kotsi e e tlase go gaisa; 740 go ya 799 ke ya ntlha thata; 670 go ya 739 ke ya maleba mme e akaretsa bontsi jwa baraiwa ba ba amogelegang mo go baboloti ba bantsi; 580 go ya 669 ke ya boikaelelo, moo go amogelela go santse go kgonegang mpora kotsi e sireletsa kelo e e kwa godimo kgotsa tshireletso e e oketsegileng; le 300 go ya 579 ke ya bobe, moo o ka tshwanelwang go gana, go batla diphitlhelelo tsa tekiso, kgotsa go kopa morongi yo o tshwanetseng go saena.

Ntlha ya botlhokwa ke gore dibanta tseno ke tshupetso, e seng polisi ya gago. Boikhethelo jo bo siameng bo itsiwe gotlhe go tswa mo thuwong ya gago, go ja ga gago go kotsi, le mo mmarakeng wa gago. Mokoloti wa dikoloto tse dikgolo yo o sireletsang babolotiwa ba ntlha o tla amogelela dikgoba tse banka ya kalano ya ntlo e ka di ganang, mme a baye tshimo go kotsi eo ka tshwanelo. Sekgoba se go bolelela gore morakisiwa o na mo kgopellong ya kotsi. Moo o thiwang melao ya gago mo kgopellong eo ke tshwetso ya kgwebo fela eo o ka e dirang.

Go Dirisa Sekgoba sa Kedithe ka Nnete mo Tshwetsong ya Kalano

Sekgoba se hwetsa lefelo la sone ka go go thusa go araba dipotso di le tharo ka bonako: a re ka amogela kalano eno, ke bokae re tshwanetseng go nna le sona, le kelo efe e e shegelang kotsi ka tshwanelo? Ka kakaretso, sekgoba se se kwa godimo se tshegetsa kalano e kgolo ka kelo e e kwa tlase, mme sekgoba se se kwa tlase se laela go kalano e nyane, kelo e e kwa godimo, kopo ya tshireletso, kgotsa go gana.

Mpora sekgoba ke ntlha ya ntlha ya tekolo, e seng bofelo jwa yone. Go kwala ga thata go baya sekgoba mo teng ga tsotlhe tse dingwe tse o ka di bonang: ditjhelete tse di tsenang tsa mokolotiwa le masela a a leng teng, maikemisetso le bogolo jwa kalano, histori ya bone le kgwebo ya gago, le, go ya godimo, data ya seleelo e e farologaneng jaaka tiragatso ya madi a founo le dikwalo tsa tlhamo ya madi. Sekgoba se se kwa godimo mo mokolotiwa yo o tuelang ya gagwe e e ka menyaka bontsi jwa ditjhelete tsa gagwe tse di tsenang e santse e le kalano e e nang le kotsi. Sekgoba se se boikganelo mo mokolotiwa yo o nang le tlhamo ya madi e e tsepameng le lenaane le le bonolo la tuelo e ka nna ya maleba thata. Sekgoba se kaela kaelo ya gago; ga se kae go e bua.

Phitlhelelo ke go dira seno ka tlhagafalo. Fa ofikere wotlhe wa kalano a tlala sekgoba ka tsela e e farologaneng, a dirisa ntlha e e farologaneng gonnye, kgotsa a itepa go kutlwisiso fa tlase ga kgatelelo ya nako, maemo a gago a kotsi a gakanega, mme go gakanya ke moo go swa ga go ka thiwa go tswang teng. Tiragatso ya kalano e e itiretseng e dirisa mabaka a tshwanang go kopo nngwe le nngwe, mme seno se bonolo go tlhomamisa mo go tshepedisong ya taolo ya dikalano go na le mo ditafelong le ditirelo tsa sengwe le sengwe.

Go Dira Eng Fa Mokolotiwa A Se Na Sekgoba Gotlhe

Tsotlhe tseo di bua ka ga ofisi ya kedithe e e godileng e e emetseng data e potlana ka ga morakisiwa wa gago. Mo mmarakeng o montsi, hasa kwa go Aforika, Asia, le Amerika ya Borwa, kakanyo eno e a wa. Karolo e kgolo ya babolotiwa ba na le diphepho tse dikgolo kgotsa tse di se nang sepe: ga ba ise ba nne le kedithe ya bonno, ka jalo ga go na sengwe go mokwalo wa tlwaelo go e bua. Mokolotiwa wa ntlha yo o ikanyegang le kotsi ya kedithe ya nnete ba ka bonana jaaka ba tshwana mo pepegatlheng — go raya gore ba bontsha sengwe se se sa lebega sepe.

Go diintitushene tsa madi a makgolelo, SACCOs, le baboloti ba ba ikemetseng ba ba dirang mo mmarakeng ono, seno ke bothata jwa motheo jwa tekolobothato. Karabo ga se go tlhantsha sekgoba mpora go pharolanya dikeletso. Mekwalo ya ditiragatso tsa madi a founo, tlhamo ya madi ya kgwebo, maitsholo a tuelo mo dikalanong tse di seng tsa bonno tsa pele, le rekoto ya gago mweng le mokolotiwa di ka agela mmogo sethale sa kotsi se se tlhagelelang moo sekgoba sa ofisi se se leng teng.

Ke tseo ke gone go tshwaetswang puso ya kotsi ya kedithe e e tshwereng ke AI go e jariswa. Go na le go itshepa nomoro e le nngwe ya ofisi e e kake e nne teng, Lendbox e sekaseka dipotsolosi tse dintsi tsa data go tlhagisa sekgoba sa botshepo jwa kedithe le sethale sa kotsi se se botlalo go mokolotiwa wotlhe, le go dirisa go hlakolela boikepo go ipaakanya le ditokololo le ditiragatso tse di kwa tlase ka nako e le nngwe. Mo go mokoloting yo o dirang kwa data ya kedithe ya bonno e ithemang e le feela, seno se fetola tekololo ya mokolotiwa go tswa mo go tsweletso go nna tshepediso e e agiweng, e e tshwaneleng go dirisiwa gape — maemo a tshwanang a dirisiwa go morakisiwa wotlhe, a tlalang sekgoba kgotsa a sena.

Go Fetola Tekololo go Nna Tshepediso e e Tlhagelelang

Sekgoba sa kedithe, se dirisitsweng sentle, ke kgato e le nngwe e e ikanyegeng mo tshepeledisong e kgolo ya go kwala. Baboloti ba ba siameng ga ba bue ka botlhe ke bone ba ba tshuang tshepediso eo e nna ka tlhagafalo: data e tshwanang e kgobokangwa go morakisiwa wotlhe, mabaka a tshwanang a dirisiwa, ditshwetso tse di tshwanang di rekodiwa, le go laola go tshwanang go tsepame mo nakong yotlhe ya kalano.

Ke tiro ya tiragatso e jukwaa la taolo ya kalano le leng teng go e dira. Le tshwara tekololo, le tlhomamisa tshepediso ya tsamaiso ya go amogela, mme le phagame go tlhola go busetsa madi — ka go laola tuelo ya kwa ga go diragalang go a itse akhaonto fa e wa, gore mokolotiwa yo o bonalang a siame fa ntlheng e e dirisiwang e kake ya nna ka bonako swa e le gana o le tlhogisa morago. Sekgoba se sentle fa ntlheng e ntlha le go laola ka tlhagafalo fa morago ke dikgato tse pedi tsa kalafo e le nngwe.

Dipotso tse di Botswiwang Gantsi

Mokoloti o tshwanetse go dirisa sekgoba sa kedithe jang fa a sekaseka mokolotiwa?

Se dirisa jaaka ingotso e le nngwe, e seng tshwetso yotlhe. Sekgoba se go thusa go atlhola gore o tshwanetse go amogela, go kopa bokae, le kelo efe go e buisa — mpora se tshwanetse go tlalwa mmogo le ditjhelete tse di tsenang, sekoloto se se leng teng, maikemisetso a kalano, le dikamano tsa mokolotiwa le kgwebo ya gago. Tshepediso e e tlhagelelang e e kopantsweng le mabaka ano e tlhagisa ditshwetso tse di siameng go na le sekgoba fela.

Karolo efe ya sekgoba sa kedithe e botlhokwa go gaisa go tabogisa go tshwaelana?

Histori ya tuelo, e e akaretsang dikgaola tse 35 tsa lesome tsa sekgoba sa FICO, ke yona e e bolelelang go gaisa, ka gonne maitsholo a tuelo a a fetileng ke kaelo e e siameng go gaisa e e leng teng ya tuelo ya isago. Tiriso ya kedithe, dikgaola tse 30 tsa lesome, ke ya bobedi ya botlhokwa mme ke letshwao la ntlha la tlhalosega fa e le kwa godimo.

Ke kayang fa ofisi pedi di ripota dikgoba tse di farologaneng go mokolotiwa o le mongwe?

Ka gonne mekwalo ya dikgoba (hasa FICO le VantageScore) e bala nomoro ka tsela e e farologaneng, sengwe le sengwe se na le diphitlhelelo tse dintsi, mme ga se mokoloti wotlhe a begelang ofisi nngwe le nngwe. Data e e farologaneng ya motheo e tlhagisa dikgoba tse di farologaneng. Baboloti ba tshwanetse go tlhagafaletsa go sekgoba se le sengwe le phitlhelelo mme ba e dirisa ka tlhagafalo go baraiwa botlhe.

Mokoloti a ka sekaseka jang mokolotiwa yo o se nang sekgoba sa kedithe?

Ka go dirisa data e e farologaneng. Ditjhelete tse di tsenang, tlhamo ya madi ya kgwebo, dikwalo tsa madi a founo, maitsholo a tuelo mo dikalanong tse di seng tsa bonno tse di fetileng, le histori ya mokoloti mweng le mokolotiwa di ka aga sethale sa kotsi moo sekgoba sa ofisi se se leng teng. Sekgoba sa kotsi ya kedithe se tshwereng ke AI se kopanya matshwao ano go nna tekolo e e ikanyegeng ya botshepo jwa kedithe go babolotiwa ba ba nang le diphepho tse dikgolo le ba ba se nang sepe.

Sekgoba sa kedithe se lekanye go amogela kalano?

Nnyaa. Sekgoba se tekanya kotsi ya tuelo go ya fela mo teng ga ripoti ya kedithe. Ga se bue sepe ka ga ditjhelete tse di tsenang tsa gompieno tsa mokolotiwa, botshepo ba kalano e e rileng, kgotsa maikemisetso a bone. Go kwala ga thata go kopanya sekgoba le botshepo le pherephero, mme go dirisa maemo a tshwanang go kopo nngwe le nngwe.

Mokoloti o tshwanetse go batla sekgoba sa kedithe sa bokae?

Ga go na ntlha e e laolaneng. Ntlha e e siameng e itsiwe ke thuwong ya gago ya kalano, go ja ga gago go kotsi, le mmaraka wa gago. Mokoloti wa dikoloto tse dikgolo yo o sireletsang babolotiwa ba ntlha o tla amogela ka tlhaloganyo dikgoba tse di kwa tlase go na le banka ya kgwebo mme a baye tshimo go kotsi e e oketsegileng. Baya polisi ya gago go ya ka kgwebo ya gago go na le banta ya kakaretso.

Tlhaloganyo

Sekgoba sa kedithe se tshwara dilo di le tlhano mo nomooring e le nngwe: gore mokolotiwa o duela jang ka go ikanyega (dikgaola tse 35 tsa lesome), bokakae jwa sekoloto sa bone go ya go mellwane ya bone (dikgaola tse 30 tsa lesome), go nna nako e kana ga go kopa kalano (dikgaola tse 15 tsa lesome), motswako wa kedithe o o laolang (dikgaola tse 10 tsa lesome), le gore ba batlile kedithe ya ntsha leng (dikgaola tse 10 tsa lesome). Bala mafoko ao, mme o ka bala kotsi.

Mpora sekgoba ke fela ntlheng ya ntlha ya tshwetso ya go kopa kalano. Tiro ya nnete ke go e kopanya le ditjhelete tse di tsenang, botshepo, pherephero, le — kwa go ofisi di se nang sepe — data e e farologaneng, mme o dirisa kaelo eo ka tlhagafalo go kopo nngwe le nngwe le go laola kalano nngwe le nngwe morago ga go e ngwala.

Tlhagafalo eo ke se software e e siameng ya go kopa kalano e e e nnelang. Lendbox e kopanya sekgoba sa kotsi ya kedithe le go hlakolela boikepo tse di tshwereng ke AI le go laola tuelo e e diragalang, dikgopotso tse di tharo tsela, le phepefatso ya mokolotiwa — gore sehlopha sa gago se sekaseke kotsi ka tsela e tshwanang nako nngwe le nngwe mme se laole kalano nngwe le nngwe go tswa mo go setenseng se le sengwe.

Simolola tekelo ya gago ya mahala kgotsa leba lenaane le le feletseng la diphitlhelelo go bona gore Lendbox e laola kotsi ya kedithe jang go baboloti ba ba golang.