Gratis leentool
Calculator voor de effectieve rente
Een lening die als «10 % vast» wordt aangeboden, kost geen 10 %. Voer hieronder de voorwaarden in en zie de effectieve rente en het JKP naast het opgegeven percentage — kosten meegerekend — zodat u weet wat het krediet werkelijk kost.
Leningsvoorwaarden
Kosten
OptioneelAfsluit-, bemiddelings- of behandelkosten die worden ingehouden voordat het geld de kredietnemer bereikt.
Service-, administratie- of verzekeringskosten die bij elke aflossing komen.
Effectieve rente
19,53%
Opgegeven rente: 10,00% vast
+9,53 pp boven de opgegeven rente
JKP (nominale jaarrente): 17,97%
De jaarrente die daadwerkelijk wordt betaald, nadat het dalende saldo, de betalingsfrequentie en alle kosten zijn meegerekend.
- Maandtermijn
- ZAR 916,67
- Aantal betalingen
- 12
- Bedrag dat de kredietnemer ontvangt
- ZAR 10.000,00
- Totale rente
- ZAR 1.000,00
- Totale kosten
- ZAR 0,00
- Totale kredietkosten
- ZAR 1.000,00
- Totaal terugbetaald
- ZAR 11.000,00
Verdeling van de kosten
- Hoofdsom
- Rente
- Kosten
Een schatting ter vergelijking. Uw toezichthouder of kredietverstrekker kan kosten, afrondingen en betaaldata anders behandelen, waardoor het gepubliceerde JKP licht kan afwijken.
Waarom de opgegeven rente zelden de echte is
Drie dingen duwen de werkelijke kosten stilletjes boven het genoemde percentage uit. De calculator houdt met alle drie rekening.
- 1
Het saldo daalt, een vaste rente niet
Bij een vaste rente wordt rente berekend over het volledige oorspronkelijke bedrag gedurende de hele looptijd — ook in de laatste maand, wanneer het grootste deel al is afgelost. De kredietnemer betaalt voor geld dat hij niet meer heeft.
- 2
Frequentie werkt samengesteld
Wekelijks in plaats van jaarlijks aflossen laat kapitaal eerder terugkomen, zodat het eerder opnieuw kan worden uitgeleend. Hoe vaker er wordt betaald, hoe hoger de effectieve rente achter hetzelfde genoemde percentage.
- 3
Kosten zijn rente onder een andere naam
Afsluitkosten die bij uitbetaling worden ingehouden, betekenen dat de kredietnemer nooit het volledige bedrag ontvangt maar wel terugbetaalt alsof dat wel zo was. Verspreid over een korte looptijd verschuift een kleine vergoeding de effectieve rente flink.
Vaste rente versus dalend saldo
Dezelfde 10 % op een lening van 12 maanden, op twee manieren gepresenteerd. Het cijfer bij dalend saldo is het eerlijke.
| Vaste rente versus dalend saldo | Vaste rente | Dalend saldo |
|---|---|---|
| Rente wordt berekend over | Het oorspronkelijke bedrag, elke periode | Alleen het openstaande saldo |
| Totale rente bij 10 % over 12 maanden | 10 % van de lening | Ongeveer 5,5 % van de lening |
| Effectieve rente | Ongeveer 19,5 % | Ongeveer 10,5 % |
| Gebruikelijk bij | Microfinanciering, objectfinanciering, salarisleningen | Bankleningen, hypotheken, het meeste gereguleerde krediet |
Geen van beide methoden is op zich verkeerd — maar een vaste rente noemen zonder de effectieve rente te vermelden, laat een lening ongeveer half zo duur lijken als hij is.
Vragen over effectieve rente en JKP
- Beide zetten dezelfde onderliggende periodieke rente om naar een jaarbasis, alleen op een andere manier. Het JKP vermenigvuldigt de periodieke rente met het aantal perioden in een jaar en houdt daar op. De effectieve rente telt die samengesteld op en weerspiegelt dus wat de kredietnemer betaalt wanneer rente uit de ene periode in de volgende wordt berekend. De effectieve rente is altijd de hoogste van de twee, en het verschil wordt groter naarmate er vaker wordt betaald.
- Omdat een vaste rente wordt berekend over het bedrag dat oorspronkelijk is geleend, niet over wat nog openstaat. Bij de laatste termijn kan de kredietnemer nog geen tiende van de lening schuldig zijn en toch rente betalen over het geheel. Bij een looptijd van 12 maanden met maandelijkse aflossingen komt een vaste rente ruwweg neer op het dubbele van het genoemde percentage.
- Dat hoort wel. Elke last die een kredietnemer niet kan vermijden — afsluitprovisie, bemiddeling, behandeling, verplichte verzekering — hoort bij de kredietkosten en dus in de berekening. Deze tool haalt eenmalige kosten van het uitbetaalde bedrag af en telt terugkerende kosten bij elke termijn op; dat is de standaardbehandeling.
- Er is geen enkele vermenigvuldigingsfactor, want het antwoord hangt af van de looptijd en de betalingsfrequentie. Als vuistregel ligt een vaste rente op een lening die in gelijke termijnen over een jaar wordt afgelost dicht bij het dubbele van de vergelijkbare rente op dalend saldo. Voor elk cijfer dat u wilt noemen of publiceren: reken het goed uit — zet de methode hierboven op vast en lees de effectieve rente af.
- Volg uw toezichthouder; in de meeste markten betekent dat de effectieve jaarrente of een JKP dat volgens een voorgeschreven methode is berekend. Los van de naleving maakt het noemen van de effectieve rente uw tarieven vergelijkbaar met die van andere verstrekkers — en kredietnemers controleren dat steeds vaker.
- Nee. De hele berekening draait in uw browser. Niets van wat u invult wordt naar een server gestuurd, opgeslagen of gelogd, en registreren is niet nodig.
Wat is het verschil tussen effectieve rente en JKP?
Waarom is een vaste rente als effectieve rente zoveel hoger?
Zitten kosten in het JKP?
Hoe reken ik een vaste rente om naar een rente op dalend saldo?
Welke rente moet ik aan kredietnemers melden?
Worden mijn gegevens opgeslagen?
Prijs elke lening zo, automatisch
Lendbox berekent effectieve rentes, bouwt het aflossingsschema en volgt wat er werkelijk openstaat over uw hele portefeuille — niet één lening per keer in een rekenmachine.
Geen creditcard nodig.
Verder verkennen
- Alle gratis hulpmiddelenGratis tools voor kredietverstrekkersKies een tool en krijg binnen enkele seconden een antwoord. We voegen er meer toe, dus kom snel terug.
- Gerelateerd hulpmiddelGenerator voor leningsovereenkomstenVul één formulier in, bereken automatisch termijnbedrag en rente, bewerk elke clausule met de hand en download een nette, professionele pdf. Geen aanmelding nodig.