Seelo sa go phimola

Selekanyo sa phimolo ya sekoloto se lekanya boleng jwa dikadimo tse di tlositsweng mo pegelong ya maemo a ditšhelete jaaka tse di sa kgonegeng go kgobokanngwa mo nakong e rileng, bo bontshiwa jaaka phesente ya palogare ya photefolio ya dikadimo tse di feletseng. Ke nngwe ya ditshupo tsa konokono tsa boleng jwa mokitlano mo go moadimi mongwe le mongwe, mme ke yone fela e e rekotang ditatlhegelo tse setheo se di amogetseng semmuso go na le go di solofela fela.

Phimolo ya sekoloto ke kgato ya go boloka dibuka: palo e e feletseng e e rwelweng ya kadimo e a tlosiwa mo dibukeng ka gonne ga go na tsholofelo e e utlwalang ya go e kgobokanngwa. Go na le dintlha di le pedi tse gantsi di sa tlhaloganngweng sentle:

• Phimolo ya sekoloto ga se go itshwarela sekoloto. Ntle le fa moadimi a tlogela sekoloto ka tlhamalalo, tshwanelo ya semolao e tswelela e le teng morago ga go tlosiwa mo dibukeng mme maiteko a go kgobokanya a ka tswelela. Madi a a kgobokangwang moragonyana a rekotiwa jaaka dipusetso.
• Phimolo ya sekoloto gantsi ga se tatlhegelo e ntšha. Fa kadimo e ne e setse e na le peeletso e e feletseng, phimolo e tlosa fela palo e e feletseng le peeletso e e tsamaisanang le yone mmogo, ntle le ditlamorago tse ding mo poelolong. Tatlhegelo e ne ya amogelwa fa peeletso e ne e dirwa. Go phimola kadimo e e sa peeletsoang ka botlalo go ama pegiso ya lotseno — ke ka moo koketsego ya diphimolo mmogo le ditshenyegalo tsa peeletso tse di sa fetogeng e tshwanetseng go batlisisiwa.

Foromula ya Selekanyo sa Phimolo ya Sekoloto

Selekanyo sa phimolo ya sekoloto = Boleng jwa dikadimo tse di phimotsweng mo nakong eo / Palogare ya photefolio ya dikadimo tse di feletseng × 100

Fa nako e le khutshwane go feta ngwaga, e fetolele mo palong ya ngwaga:

Selekanyo sa phimolo ya sekoloto se se fetotsweng mo palong ya ngwaga = (Diphimolo mo nakong / Palogare ya photefolio ya dikadimo tse di feletseng) × (12 / palo ya dikgwedi) × 100

Palogare ya photefolio ya dikadimo tse di feletseng gantsi ke palogare e e bonolo ya dipalo tsa tshimologo le tsa bokhutlo. Mo diphotefolio tse di golang kgotsa tse di fokotsegang ka bonako mo nakong eo, palogare ya kgwedi le kgwedi ya dintlha di le 13 e naya palo e e arolang e e nepagetseng go feta thata mme ke mokgwa o o botoka.

Sekai se se dirilweng

• Photefolio ya dikadimo tse di feletseng (1 Ferikgong): 8,000,000
• Photefolio ya dikadimo tse di feletseng (31 Sedimonthole): 10,000,000
• Palogare ya photefolio ya dikadimo tse di feletseng: 9,000,000
• Dikadimo tse di phimotsweng mo ngwageng: 450,000
• Dipusetso mo dikadimong tse di neng di phimotswe pele: 90,000

Seelo sa go phimola = 450,000 / 9,000,000 × 100 = 5.0%

Kakaretso kgatlhanong le Nete: Seelo sa Tahlegelo ya Kadimo

Seelo se se fa godimo ke seelo sa kakaretso sa go phimola. Go ntsha dipusetso go naya seelo sa tahlegelo ya kadimo — se gantsi se bidiwang seelo sa nete sa go phimola:

Seelo sa tahlegelo ya kadimo = (Diphimolo − Dipusetso) / Palogare ya photefolio yotlhe ya dikadimo × 100

Go dirisiwa dipalo tse di tshwanang:

(450,000 − 90,000) / 9,000,000 × 100 = 4.0%

Pharologanyo magareng ga tse pedi ke selekanyo se se tlhamaletseng sa bokgoni jwa go kokoanya dikoloto morago ga go phimola. Setheo se se phimolang 5% mme se sa busetse sepe se mo seemong se se farologaneng thata le se se phimolang 5% mme se busetsa karolo ya botlhano ya yone, le fa seelo sa kakaretso se tshwana.

Nako yotlhe bolela gore o bega mofuta ofe. Diseelo tsa go phimola tsa kakaretso le tsa nete gantsi di tswakanngwa mo dipegelong tsa botsamaisi le mo dipapisong tse di gatisitsweng.

Ka moo Diphimolo di Kgopamisang Photefolio e e mo Kotsing ka teng

Eno ke ntlha ya botlhokwa thata ya tiriso ka ga seelo se, le lebaka le ka lona e sa tshwanelang go balwa e le nosi.

Go phimola kadimo go e ntsha mo photefoliong yotlhe ya dikadimo. Ka gonne photefolio e e mo kotsing (PAR) e balwa e le dipalo tse di fetileng nako di arolwa ka photefolio yotlhe, go phimola go tokafatsa PAR gabedi: go ntsha palo e e saletseng morago mo nomoreitareng mme go fokotsa palotlase.

Akanya photefolio ya 10,000,000 e e nang le 800,000 mo dikadimong tse di fetileng nako go feta malatsi a 90:

• Pele ga go phimola: - Photefolio yotlhe ya dikadimo: 10,000,000

  • Tse di fetileng nako > malatsi a 90: 800,000
  • PAR > 90: 8.0%

• Morago ga go phimola 800,000: - Photefolio yotlhe ya dikadimo: 9,200,000

  • Tse di fetileng nako > malatsi a 90: 0
  • PAR > 90: 0.0%

Ga go na se se fetogileng mo tiragatsong ya kadimo. Ga go na moalimi yo o buseditseng sepe. Setheo se se nang le pholisi ya go phimola e e lokologileng se tla nna se bega PAR e e botoka go feta setheo se se tshwanang se se nang le e e tlhokometseng.

Ditlamorago:

• PAR le seelo sa go phimola di tshwanetse go balwa mmogo. Go wa ga PAR go tsamaisana le go tlhatloga ga seelo sa go phimola ke go phepafatsa photefolio, e seng tokafatso.
• Go bapisa PAR magareng ga ditheo ga go na bokao ntle le dipholisi tsa bone tsa go phimola sekoloto. Baadimisi ba babedi ba ba begang PAR>30 ya 4% ba ka nna le boleng jwa motheo jo bo farologanang gotlhelele fa yo mongwe a phimola ka malatsi a le 180 mme yo mongwe a le 360.
• Tlhatlhobo e e kopantsweng e e mosola ke PAR le seelo sa ngwaga le ngwaga sa go phimola, se se sa amegeng thata ke pharologano ya dipholisi go na le palo nngwe le nngwe e le nosi.

Pholisi ya Go Phimola Sekoloto

Moadimisi mongwe le mongwe o tlhoka pholisi e e kwadilweng ya go phimola sekoloto e e tlhalosang:

• Se se e simololang. Gantsi go dirisiwa selekanyo sa bogologolo jwa sekoloto — sekai, dikoloto tsotlhe tse di setseng di fetile nako ya tshwanelo ka malatsi a le 180 kana 365. Dipholisi tse dingwe di oketsa ditshupetso tsa maemo a a rileng jaaka loso lwa moadimi, go tswalwa ga kgwebo, go tshaba, kgotsa go fela ga tharabololo ya semolao.
• Gore a go phimola go a itiragalela kgotsa go dirwa ka nngwe ka nngwe. Go phimola go go itiragalelang go ya ka bogologolo jwa sekoloto go a tsamaelana e bile ga go bulehe thata go sokodisiwa; go dira ka nngwe ka nngwe go letla katlholo mme go tlhoka taolo e e nonofileng.
• Bothati jwa go letlelela. Go phimola go atisa go letlelelwa ke komiti ya botsamaisi kgotsa boto, mo godimo ga ditekanyetso tse di tlhalositsweng.
• Tsela ya go tshwara tswala e e bokelwang. Gore a madi a a phimotswe a akaretsa tswala e e bokelwang le e e sa duelewang kgotsa madi a konokono fela. Seno se ama seelo thata mme se tshwanetse go dirisiwa ka tsela e e tsamaelanang.
• Kokoanyo morago ga go phimola. Gore a matsapa a go busetsa a tswelela, le gore a tswelela lobaka lo lo kae, le gore dipusetso di amogelwa jang.
• Direkoto tsa memorandum. Diakhaonto tse di phimotswe di tshwanetse go nna di ka latelelwa kwa ntle ga setatamente sa maemo a ditshelete, go akaretsa le go bega kwa credit bureau.

Pholisi ya go itshwarela kgotsa ya go tsaya kotsi

• PAR e e begilweng: E kwa godimo fa go phimolwa go le morago (sekai, malatsi a le 360+) go na le fa go phimolwa go le pele (sekai, malatsi a le 90–180).
• Seelo sa go phimola: Se kwa tlase mme se sa lekalekane fa go phimolwa go le morago, fa se le kwa godimo mme se le borethe fa go phimolwa go le pele.
• Boammaaruri jwa setatamente sa maemo a ditshelete: Go phimola go le morago go tshotse dithoto tse di nang le tsholofelo e nnye ya go busediwa, fa go phimola go le pele go tlogela setatamente sa maemo a ditshelete se le phepa.
• Seelo sa dipusetso mo dikolotong tse di phimotswe: Se kwa tlase fa go phimolwa go le morago (ditharabololo tsa kokoanyo di fedile) go na le fa go phimolwa go le pele (kokoanyo e sa ntse e tsweletse).
• Kotsi ya tiriso e e sa siamang: Go phimola go le morago go na le kotsi ya go diegisa temogo ya tahlegelo, fa go phimola go le pele go na le kotsi ya go fitlha go palelwa ke go duelela go go leng teng.

Ga go na le lengwe le le siameng ka tlholego. Se se botlhokwa ke gore pholisi e kwadilwe, e dirisiwe ka tsela e e tsamaelanang, e senolwe, mme e se ka ya fetolwa ka tsela ya go itlhokela mosola. Phetolo ya pholisi ya go phimola e dira gore diseelo di se ka tsa bapisiwa go ralala letsatsi la phetolo, mme e tshwanetse go senolwa nako le nako fa e diragala.

Ela tlhoko gape gore balaodi ba le bantsi ba laela dinako tse di patelediwang tsa phimolo ya dikoloto, tse di ka emelang pholisi ya ka fa teng.

Kamano le IFRS 9 le Peelelo

Ka fa tlase ga IFRS 9, phimolo e diragala fa go na le tsholofelo e e seng ya mabaka ya go busediwa, ka botlalo kgotsa ka bontlha. Ke tiragalo ya go tlosa kalogo go na le katlholo ya go lekanya — e farologane le tahlegelo e e lebeletsweng ya mokitlo tumelelo, e leng tekanyetso e e tshwerweng kgatlhanong le dikadimo tse di sa ntseng di le mo dibukeng.

Tatelano mo potefoliyong e e tsamaisiwang sentle ke: kadimo e a senyega mme e fudugela kwa legatong la 2 mme morago kwa legatong la 3, tumelelo ya ECL e gola e leba kwa tahlegelong e e lebeletsweng, mme ka nako e phimolo e diragalang tumelelo e apesa bontsi jwa botshe jwa kalogo e e tloswang. Fa tatelano eo e dira, phimolo e na le seabe se sennye mo setatementeng sa lotseno.

Ditshupo tsa gore ga e dire:

• Diphimolo tse di fetang tumelelo e e leng teng ka tsela e e bonalang, go dira gore go nne le ditshenyegelo ka nako ya phimolo. Seno se supa gore peelelo e ntse e le kwa morago ga maitemogelo a tahlegelo a mmatota.
• Tumelelo e e kwa godimo thata fa e bapisiwa le diphimolo tsa bofelo, go supa peelelo e e fetisang kgotsa phimolo e e diegileng ya dikadimo tse di setseng di abetswe ka botlalo.
• Selekanyo sa tshireletso ya peelelo — tumelelo e kgaogantswe ke dikadimo tse di sa direng — ke tlhatlhobo e e tlwaelegileng ya go netefatsa.

Maraba a a Tlwaelegileng a go Lekanya

Go palelwa ke go e dira ya ngwaga. Selekanyo sa phimolo sa kotara se se umakiwang kwantle ga go dirwa ya ngwaga se lebega se le botoka ga nne go feta palo e e lekanang ya ngwaga. Seno ke lengwe la diphoso tse di tlwaelegileng thata tsa go bega.

Go sa tshwane ga palokgaoganyi. Kalogo ya go bula, kalogo ya go tswala, palogare e e motlhofo le palogare ya kgwedi le kgwedi tsotlhe di ntsha dikarabo tse di farologaneng. Mo potefoliyong e e golang ka bonako pharologano e tona — go dirisa kalogo ya go tswala go kgatlisa selekanyo thata.

Go sa lekalekane. Fa diphimolo di amogelwa gangwe kgotsa gabedi ka ngwaga mo maemong a boto go na le go diragadiwa ka go tswelela, dipalo tsa kgwedi le kgwedi le tsa kotara di fetoga tse di sa lekalekanang mme tshekatsheko ya mokgwa e a senyega. Dipalo tsa dikgwedi di le lesome le bobedi tse di tsamayang di a balega thata.

Go kopanya madi a konokono le tswala ka tsela e e sa tshwaneng fa gare ga dipaka, kgotsa fa gare ga palokgaogi le tlhaloso ya pholisi.

Go tlhokomologa dikadimo tse di rulagantsweng sesha. Go rulaganya sesha kadimo e e mo mathateng go e tsenya mo tumalanong e ntšha go ka diega kgotsa go tila phimolo gotlhelele fa go iponatsa go go mo tlase go sa ntseng go senyegile. Selekanyo se se kwa tlase sa phimolo mmogo le boleng jo bo kwa godimo jwa go rulaganya sesha bo tlhoka go tlhatlhobiwa.

Go bapisa ditheo tse di farologaneng kwantle ga go tsamaisana ga dipholisi. Jaaka fa godimo, selekanyo sa phimolo se ka bapisiwa fela fa gare ga baadimi ba ba dirisang ditshitshinyo le dinako tse di tshwanang.

Kafa Selekanyo se ka Dirisiwang ka Teng mo Tiragatsong

• E latele mokgwa wa yona, ka dikgwedi di le lesome le bobedi tse di tsamayang jaaka motheo, ka pholisi e e sa fetogeng. Tsela e e yang kwa go yona e botlhokwa go feta maemo.
• E bale fa thoko ga PAR, tshireletso ya peelelo le boleng jwa go rulaganya sesha. E nngwe le e nngwe ya tse nne e ka tokafadiwa ka boyone kwantle ga phetogo ya mmatota mo boleng jwa mokitlo; fa di le mmogo go thata thata go di sokamisa.
• E kgaoganye go ya ka setlhopha sa nako ya go neelwa. Diphimolo tsa dikoloto go ya ka setlhopha sa nako ya go neelwa di bontsha gore ke ditshwetso dife tsa go adima tse di bakileng ditatlhegelo, e seng gore ke paka efe e e neng ya diragalela go dira dipampiri. Seno ke karolo e le nngwe e e mosola go gaisa tsotlhe mo mabakeng a pholisi ya kerediti.
• Kgaoganya ka thoto, lekala, motsamaisi wa dikadimo, lefapha le modikologo wa kadimo. Baadimang ba ba mo modikologong wa ntlha ba tshwanetse go ntsha seelo sa diphimolo tsa dikoloto se se kwa godimo go bonala go feta ba ba adimang gape; fa go sa nne jalo, go tlhatlhoba kana lere la kgatelopele ga go a lekalekanngwa sentle.
• Latela seelo sa pusetso ka go farologana — dipusetso e le phesente ya madi a a neng a phimotswe pele — e le selekanyo se se tlhamaletseng sa tiragatso ya dikgobokanyo tsa morago ga go phimola sekoloto.
• Bapisa le poelo ya potefolio. Seelo sa diphimolo tsa dikoloto ke ditshenyegelo tsa go dira kgwebo; se se botlhokwa mo kgwebong ke gore a tlhwatlhwa e a e akaretsa ka masalela a a setseng morago ga ditshenyegelo tsa go dira le tsa madi.