Inshorense ya botshelo ya mokoloto

Inshorense ya botshelo ya mokoloto ke pholisi e e duelelang balanse e e setseng ya kadimo ya mo adimang fa mo adimang a tlhokafala mo pakeng ya kadimo. Bontsi jwa dipholisi gape bo akaretsa bogole jo bo sa foleng, mme bontsi jwa tsone bo atolosediwa go bogole jwa nakwana, bolwetse jo bo masisi kana go kgaolwa tiro go sa ikemisetsa.

Tshireletso ke inshorense ya paka e e fokotsegang: selekanyo se se netefaditsweng se latela balanse e e setseng ya kadimo, se fokotsega fa kadimo e duelwa. Fa kadimo e dueletswe, tshireletso e fela.

Ntlha e e farologanyang — le motswedi wa bontsi jwa ngangisano malebana le setšhwene se — ke gore moadimisi ke moamogeledi. Kopo e duela moadimisi ka tlhamalalo go na le boswa jwa mo adimang. Mo adimang o duela premiamo; moadimisi o amogela madi a a dueletsweng.

Maina a a amanang a akaretsa inshorense ya tshireletso ya mokoloto, inshorense ya tshireletso ya kadimo, inshorense ya mokoloti, tshireletso ya morgage mme, kwa United Kingdom, inshorense ya tshireletso ya dituelo (PPI).

Se e se akaretsang

• Leso: Mo adimang o tlhokafala mo pakeng. Maduo a a tlwaelegileng: Balanse e e setseng e dueletswe ka botlalo.
• Bogole jo bo feletseng jo bo sa foleng: Mo adimang ga a kgone go bereka ka leruri. Maduo a a tlwaelegileng: Balanse e e setseng e dueletswe ka botlalo.
• Bogole jwa nakwana: Mo adimang ga a kgone go bereka ka paka nngwe. Maduo a a tlwaelegileng: Dituelano di duelwa palo e e lekanyeditsweng ya dikgwedi.
• Bolwetse jo bo masisi: Go tlhatlhobiwa ga bolwetse jo bo mo lenaaneng. Maduo a a tlwaelegileng: Tuelo e e feletseng kgotsa karolo ya yone, go ya ka pholisi.
• Phokoletso ya badiri / tlhoka tiro e e sa batliwang: Go latlhegelwa ke tiro e e seng ka ntlha ya go itokolla kgotsa go kobiwa. Maduo a a tlwaelegileng: Dituelwana di duelwa ka lobaka lo lo lekanyeditsweng.

Tshireletso ya loso ke yone motheo; tse dingwe ke ditlaleletso tse di farologanang thata ka bogolo, dilo tse di sa akarediweng le tlhwatlhwa.

Kafa e rulagantsweng ka teng

Pholisi ya motho ka nosi. Moadimi o na le pholisi mo leineng la gagwe, e e neetsweng moadimedi ka nako yotlhe ya kadimo.

Sekema sa setlhopha. Moadimedi o tshwere pholisi e kgolo mme o kwadisa baadimi jaaka maloko. Seno ke sebopego se se dirisiwang thata mo dikadimong tsa microfinance, SACCO le tsa badiri ba ba duelwang, ka gonne tsamaiso e motlhofo mme go tlhatlhoba kotsi gantsi go itiriwa ka boyone — gantsi go se dipotso tsa kalafi fa tlase ga palo e e boletsweng ya tshireletso.

Disekema tsa setlhopha di dira gore tshireletso e nne teng mo baadiming ba ba ka nnang bothata go bona tshireletso ya botshelo ya motho ka nosi. Gape di tsepamisa kgotlhang ya dikgatlhego, ka gonne moadimedi o tlhopha khamphani ya inshorense, o buisana ka khomišene, mme o tsamaisa kopo ya tuelo mo boemong jwa motho yo o inshoreneng.

Kafa dipremiamo di lefisiwang ka teng — le gore tota di ja bokae

Go na le dibopego tse pedi tse di tlwaelegileng, mme pharologanyo ya tsone e botlhokwa.

Premiamo ya kgwedi le kgwedi mo kaleng e e setseng. Premiamo e fokotsega fa kadimo e ntse e fokotsega, go tsamaisana le tshireletso e e fokotsegang. Go mo pepeneneng, e bile ke yone e e sa turang mo go tse pedi.

Premiamo e le nngwe e e tsenngwang mo kadimong. Premiamo yotlhe e balelwa kwa pele, e okediwa mo kadimong ya ntlha, mme e duelelwa le ditswaiso mo lobakeng lotlhe. Ke gone foo tlhwatlhwa e oketsegang ka tidimalo.

Sekao se se bereketsweng. Kadimo ya $10,000 mo dikgweding di le 24 ka 18% ka ngwaga, ka premiamo e le nngwe ya 3% ya palo ya kadimo.

Premium = $300, added to principal → $10,300 financed

Instalment on $10,000  = $499.24
Instalment on $10,300  = $514.22
Extra paid over term   = 14.98 × 24 = $359.52

Moadimi o duela $359.52 go bona tshireletso ya $300 — premiamo le $59.52 ya ditswaiso mo go yone, e e ka nnang 20% go feta tlhwatlhwa e e bontshitsweng. Premiamo ga se fela tshenyegelo; ke tshenyegelo e e kadimisitsweng.

Tsela ya boraro e o tshwanetseng go e tlhokomela: go lefisa premiamo e e balelwang ka palo ya ntlha ya kadimo mo lobakeng lotlhe, fa tshireletso ka boyone e fokotsega le kaleng. Moadimi o duela palo e e sa fetogeng ya tshireletso mme a amogela e e fokotsegang.

Potso ya boleng

Inshorense ya botshelo ya kadimo e nnile le tlhokomelo e e tswelelang ya bolaodi mo mebarakeng e mentsi, ka ntlha ya setlhopha sa mabaka se se sa fetogeng:

• Dikelo tse di kwa tlase tsa dikopo. Ditlhatlhobo tsa balaodi mo mafelong a le mmalwa a molao di fitlhetse gore seelo sa dipremiamo tse di duelwang jaaka dikopo mo ditlhagisweng tsa inshorense ya botshelo jwa mokitlane se kwa tlase thata go feta se se tsewang se le maleba mo mefuteng e mengwe ya inshorense — mo mabakeng a mangwe ka pharologanyo e kgolo. Seelo se se kwa tlase sa dikopo se kaya gore bontsi jwa premiamo bo ya kwa ditshenyegelong, khomisheneng le poeleng go na le go ya kwa khurumelong.
• Khomishene e e kwa godimo. Khomishene e e duelwang mofani wa kadimo go aba pholisi e ka nna karolo e kgolo ya premiamo, mme seo se tlhotlheletsa go rekisa khurumelo e e turang go feta e e tshwanetseng.
• Ga go na go bapisa ditlhwatlhwa. Mokalota ka tlwaelo ga a kgone go bapisa dipholisi. Khurumelo e tlhagisiwa jaaka karolo ya kadimo, gantsi e le maemo a yone.
• Mosola o o sa tsamaelaneng. Motho yo o duelang ga se ene yo o sireleditsweng, bonye e se ka tlhamalalo.
• Thekiso e e bofelelwang le e e kopantsweng. Sekao se se umakiwang thata ke tiragalo ya inshorense ya tshireletso ya ditefelo ya UK, moo dipholisi di neng di rekisediwa ka bophara bakalota ba ba neng ba sa tshwanelege go kopa tuelo ka fa tlase ga tsone, mme seo sa felela ka nngwe ya dithulaganyo tse dikgolo thata tsa go baakanya bareki mo rekotong.

Ga go na se se kayang gore setlhagiswa ga se na mosola — bona kwa tlase. Go kaya gore setlhagiswa se tlhoka go senolwa ga tshedimosetso, taolo ya ditlhwatlhwa le tiragatso ya dikopo gore e nne le mosola o o lekanang le se bakalota ba se duelang.

Moo inshorense ya botshelo jwa mokitlane e thusang ka nnete

• E thibela sekoloto se se fetisediwang boswa. Kwantle ga khurumelo, kadimo e e saletseng e nna kopo kgatlhanong le letlotlo la mokalota yo o tlhokafetseng, mme seo se fokotsa se se fetisediwang lelapa la bone.
• E sireletsa banoki le maloko a setlhopha. Mo kadimong ya setlhopha, loso lo lo sa khurumelwang lo fetisetsa se se saletseng kwa banoki ba bangwe — baagisani le ba losika bao jaanong ba kolotang madi a kadimo ya motho yo mongwe. Inshorense ya botshelo jwa mokitlane e tlosa ditlamorago tseo gotlhelele, mme ke ka moo e batlileng e le tlwaelo mo mekgweng ya kadimo ya setlhopha.
• E atolosa phitlhelelo. Bafani ba kadimo ba ka neela bakalota ba bagolo mokitlane, kana ba ba se nang dibeelo, fa kotsi ya loso e khurumetswe go na le go jarwa.
• E tsitsisa phothefolio. Ditatlhegelo tsa loso le bogole di nna premiamo e e lebeletsweng go na le phimolo e e sa tlwaelegang.

Puseletso ya madi fa kadimo e duelwa pele ga nako

Fa kadimo e duelwa pele ga nako — ka go duelela go feta, go rekisa letlotlo le le thusitsweng ka kadimo, kana ka go oketsa kadimo — nako ya khurumelo e a khutshwafala. Karolo e e sa amogelwang ya premiamo e le nngwe e tshwanetse go busediwa.

Ke ntlha e e ipoeletsang ya go palelwa, mme e mpefala thata ka go oketsa kadimo. Fa mokalota a oketsa kadimo ngwaga le ngwaga mme premiamo e ntšhwa e le nngwe e lefisiwa mo kadimong nngwe le nngwe e ntšhwa ya kakaretso fa premiamo e e sa amogelwang go tswa mo kadimong e e dueletsweng ga e busediwe le ka motlha, mokalota o duelela kgapetsa-kgapetsa bakeng sa khurumelo e e kopanang. Mo dikgatisong tse di mmalwa, go duelela go feta mo go bokellanang go ka nna go go kgolo.

Dintlha tse di dirisegang:

• Motheo wa pusetso o tshwanetse go itsisiwe kwa tshimologong, ka tlhaloganyo e e tshwanang ya actuarial jaaka phokoletso ya morokotso
• Dipusetso di tshwanetse go nna tsa boiketsetso fa go duelelwa, e seng fa go kopiwa
• Mo tlaleletsong ya kadimo, premium e e sa dirisiwang ya kadimo e e dueletsweng e tshwanetse go fokotsa premium e ntšha.

Dikopo tsa tuelo: dilo tse di sa akarediweng le tsamaiso

Dilo tse di tlwaelegileng tse di sa akarediweng le melelwane:

• Dinako tsa go leta pele ga gore tshireletso e thome go dira
• Dikgethololo tsa maemo a a neng a le teng pele, gantsi mo nakong e e beilweng ya tshimologo
• Ditemana tsa go ipolaya tse di sa akaredieng dikopo tsa tuelo mo nakong e e beilweng go tloga kwa tshimologong
• Dingwaga tse di kwa godimo tsa go tsena le tsa go emisa tshireletso, tse gantsi di sa akaredieng baadimi ba bagolo mo tshireletsong e ba lefisitsweng yone
• Dikgethololo tsa go fokosiwa tiro ka ntlha ya go tlogela tiro, go lelekiwa ka lebaka, kgotsa bokhutlo jwa konteraka ya nako e e beilweng
• Madi a a kwa godimo a a sireleditsweng a na le melelwane, mme se se fetang moo ga se na tshireletso

Kopo ya tuelo gantsi e tlhoka bosupi jwa tiragalo, setatamente sa kadimo, ditokomane tsa moadimi le — mo go tsa bogole — setlankana sa bongaka. Mathata a mabedi a thulaganyo a ipoelela: kopo ya tuelo gantsi e isiwa ke moadimisi go na le ba lelapa, ka jalo lelapa le le sa itseng gore tshireletso e teng le ka se kope le ka motlha; gape melelwane ya nako e ka fela fa go sa ntse go tsamaiswa boswa.

Selo se le sengwe se se thusang thata se lelapa la moadimi le ka se dirang ke go botsa gore a pholisi ya botshelo ya mokitlane e teng, ka gonne gantsi ga ba bolelelwe le ka motlha.

Dilo tse baadimisi ba tshwanetseng go di ela tlhoko

• Tlhopha monei wa inshorense go ya ka fao a tsamaisang dikopo tsa tuelo ka teng, e seng khomishine. Pholisi e e sa turang go anamisiwa e e ganang dikopo tsa tuelo e senya kamano le moadimi le seriti sa moadimisi.
• Senola premium e le nosi go tswa mo morokotsong le ditlhotlhwa, mme o e akaretse mo tlhotlhwa yotlhe ya mokitlane.
• Latela le go duelela dipusetso tsa premium e e sa dirisiwang jaaka sekoloto, segolobogolo mo medikong ya ditlaleletso.
• Bolelela baamogedi ba ditshwanelo gore tshireletso e teng. Go isa dikopo tsa tuelo ka bonako fa go itsisiwe loso go siame e bile go botoka thata go busetsa madi go na le go lelekisa boswa.
• Lekola dingwaga le go tshwanelega ka nako ya go kwadisa, gore go se ka ga nna le moadimi o o lefisiwang tshireletso e a ka se kgoneng go e kopa tuelo mo go yone.
• Letla go emisetsa fa molawana o o e tlhokang — moadimi yo o nang le khurumelo ya botshelo e e lekaneng e e setseng e le teng o tshwanetse go kgona go e neela go na le go reka pholisi e ntšha.