Kadimo e e senang tshireletso

Kadimo e e senang sebeelwa ke mokitlane o o neelwang kwa ntle ga thoto e e rileng e e beilweng jaaka sebeelwa. Kopo ya moadimisi e ikaegile ka tsholofetso ya konteraka ya moadimi ya go busetsa le ka bokgoni jwa gagwe jwa go dira jalo, e seng ka tshwanelo ya go gapa le go rekisa selo se se rileng fa a sa dire jalo.

Bontsi jwa dikadimo tsa bareki le tsa dikgwebo tse dinnye mo lefatsheng ga di na sebeelwa: dikadimo tsa botho, dikadimo tsa meputso, dikarata tsa mokitlane, go goga madi go feta tekano, dikadimo tsa dijithale le tsa mogala, le bontsi jo bogolo jwa dikadimo tsa ditlhopha tsa ditšhelete tse dinnye. Ke mofuta o o tlwaelegileng wa mokitlane ka ntlha ya gore bontsi jwa baadimi ga ba na sepe se moadimisi a ka se gapang.

Leina leno le baka tlhaloganyo e e fosahetseng e e nnang teng, ka jalo go botlhokwa go tlhalosa molelwane ka tsela e e utlwalang.

Go tlhoka sebeelwa ga go reye gore molato o ka se patelediwe.

Moadimisi yo o senang sebeelwa ga a na ditshwanelo tse di kgethegileng mo thotong nngwe le nngwe. Ga go reye gore molato o ka se latelwe. Se moadimisi a se latlhegelwang ke go nna wa ntlha le lebelo, e seng tshwanelo ya go busolosa.

Mokolotedi yo o senang sebeelwa o santse a ka batla tuelo, bega go palelwa ke go duela kwa lefapheng la mokitlane, tsaya molato kwa kgotlatshekelo, bona katlholo, mme morago a gape le go rekisa thoto nngwe le nngwe e moadimi a bonalang a na le yone — go ya ka se molao wa lefelo leo o se sireletsang gore se se ka se gapwe. Se a ka se se direng ke go ya ka tlhamalalo kwa thotong e e rileng e a setseng a na le ditshwanelo mo go yone.

Pharologanyo e bonala thata fa go nna le go palelwa ke go duela. Bakolotedi ba ba nang le sebeelwa ba duelwa pele go tswa mo dipoeleng tsa sebeelwa sa bone. Bakolotedi ba ba senang sebeelwa ba kgaogana se se setseng, mmogo le babueledi botlhe ba bangwe ba ba senang sebeelwa, mme gantsi ba amogela go le gonnye thata kgotsa le fa e le sepe. Ke ka moo kakanyo e e dirisiwang ya go rulaganya ya buka ya dikadimo tse di senang sebeelwa e leng gore kadimo e e paletsweng ke go duela e busetsa karolo e nnye ya balanse ya yone, le fa molato o ka patelediwa ka fa molaong.

Pharologanyo tsa botlhokwa ka bonako:

• Thoto e e rileng e e beilweng jaaka sebeelwa: E e nang le sebeelwa (Ee) | E e senang sebeelwa (Nnyaa)
• Tsela fa go paletswe ke go duela: E e nang le sebeelwa (Dirisa sebeelwa) | E e senang sebeelwa (Tsaya molato, bona katlholo, mme o gape)
• Nako ya go busolosa: E e nang le sebeelwa (Dikgwedi) | E e senang sebeelwa (Gantsi ngwaga kgotsa go feta)
• Seelo sa go busolosa: E e nang le sebeelwa (Se se fa gare go ya kwa godimo) | E e senang sebeelwa (Se se kwa tlase)
• Maemo fa go palelwa ke go duela: E e nang le sebeelwa (Pele ga dikopo tse di senang sebeelwa) | E e senang sebeelwa (E kgaogana se se setseng)
• Bogolo jwa kadimo jo bo tlwaelegileng: E e nang le sebeelwa (E kgolo) | E e senang sebeelwa (E nnye)
• Paka e e tlwaelegileng: E e nang le sebeelwa (E telele) | E e senang sebeelwa (E khutshwane)
• Theko e e tlwaelegileng: E e nang le tshireletso (Kwa tlase) | E e senang tshireletso (Kwa godimo)
• Tshwetso e ikaegile ka: E e nang le tshireletso (Tshireletso le bokgoni) | E e senang tshireletso (Bokgoni le semelo)

Goreng go adimisa ntle le tshireletso go bewa theko e e kwa godimo

Dipalo ga se kgang ya maikutlo, mme go di baya mo pepeneneng ke karabo e e tlhapileng go latofatso ya gore ba ba adimisang ntle le tshireletso ba lefisa fela se ba ka kgonang go se lefisa.

Tatlhegelo e e lebeletsweng ya kerediti ke maduo a dilo tse tharo:

Expected loss = Probability of default × Loss given default × Exposure at default

Tshireletso ga e fetole gore moamadi a ka palelwa ke go duela go le kae. E fetola gore go latlhega bokae fa a palelwa ke go duela — lereo la bobedi, e seng la ntlha.

Tatlhegelo e e lebeletsweng papiso:

• Kgonagalo ya go palelwa ke go duela: E e nang le tshireletso 8% | E e senang tshireletso 12%
• Tatlhegelo fa go paletswe go duela: E e nang le tshireletso 45% | E e senang tshireletso 92%
• Tatlhegelo e e lebeletsweng: E e nang le tshireletso 3.6% | E e senang tshireletso 11.0%

Dipalo ke tsa sekai. Buka ya dikadimo tse di senang tshireletso e tshwanetse go bona motshelo o o kwa godimo ka dintlha tsa phesente di le 7.4 go feta motshelo wa buka ya dikadimo tse di nang le tshireletso fela gore e fitlhe mo seemong se se tshwanang morago ga ditatlhegelo tsa kerediti — pele ga go akanngwa ka tshegetso ya madi, ditshenyegelo tsa tiriso kgotsa poelo.

Go aga theko go tswa mo dikarolong

Karolololo ya seelo sa ngwaga se se supang:

• Ditshenyegelo tsa madi a kadimo: E e nang le tshireletso 12.0% | E e senang tshireletso 12.0%
• Ditshenyegelo tsa tiriso: E e nang le tshireletso 5.0% | E e senang tshireletso 8.0%
• Tatlhegelo e e lebeletsweng ya kerediti: E e nang le tshireletso 3.6% | E e senang tshireletso 11.0%
• Poelo ya maikaelelo: E e nang le tshireletso 5.0% | E e senang tshireletso 5.0%
• Seelo sa ngwaga se se supang: E e nang le tshireletso 25.6% | E e senang tshireletso 36.0%

Ditshenyegelo tsa tsamaiso le tsona di farologana, mme ka lebaka la sebopego: dikadimo tse di se nang sebeeledi gantsi di nnye, ka jalo ditshenyegelo tse di sa fetogeng tsa go simolola le go tlhokomela e nngwe le e nngwe di anamisiwa mo mading a konokono a mannye. Kadimo ya 5,000 le kadimo ya 500,000 ka bobedi di tlhoka kopo, tshwetso, kabo ya madi, setatamente le thulaganyo ya kgobokanyo ya dikoloto. Kgobokanyo ya dikoloto ka go kgethega e bokete thata mo dibukeng tsa dikadimo tse di se nang sebeeledi, ka gonne dikoloto tse di saletseng kwa morago di tshwanetse go dirwa ka bonako le ka matla — ga go na letlotlo le le letileng kwa bokhutlong jwa thulaganyo go dira gore bopelotelele bo nne le mosola.

Se se emelang sebeeledi

Baadimisi ba ba dirang seno sentle ga ba amogele kotsi e e kwa godimo fela. Ba emisetsa sebeeledi ka sengwe se sele, mme sengwe seo gantsi e nna taolo mo mokgweng wa go duelela go na le go ikuela mo letlotlong.

Kgogodi ya letlole le tshekofo. Mmadiri o kgogolola lekgethelo mme a le romela pele moadimi a amogela mogolo wa gagwe. Le fa ka leina e se na sebeeledi, mo tirong ke nngwe ya dikadimo tse di berekang sentle go gaisa, ka gonne kgobokanyo e direga pele ga kopo nngwe le nngwe e e gaisanang mo mading a moadimi. Kotsi e fuduga go na le go nyelela: e nna go amega mo go mmadiri — bokgoni jwa bone jwa go duelela melato, boikanyego jwa bone mo tsamaisong, boikemisetso jwa bone jwa go tswelela ba romela — le go amega mo go moadimi yo o tlogelang tiro. Go tlhophana go ya ka mmadiri ke selekanyo se se botlhokwa fano, mme gantsi ga se latelwe.

Go kgogodiwa ga madi ka tlhamalalo, taelo e e tswelelang ya go duelela le ditaelo tsa madi a mogala. Ke ntlha e e bokoa go feta kgogodi ya letlole ka gonne moadimi a ka e emisa kgotsa a ntsha madi otlhe mo akhaontong, mme molawana o o tshwanang: nna wa ntlha mo moleng.

Batlami le maikarabelo a kopanelo. Tsholofetso ya motho yo mongwe e emisetsa letlotlo. Kadimo ya setlhopha, dibanka tsa motse le dithulaganyo tsa ditlamelo tsa SACCO tsotlhe di bereka ka tsela eno — bona moadimi-mmogo gore maikarabelo a farologana jang le setlamelo.

Kadimo e e tswelelang pele. Kadimo ya ntlha e e nnye, e duelelwa, e bula ya bobedi e e tonna. Se moadimi a se tsenyang mo kotsing ga se letlotlo mme ke phitlhelelo ya mokitlane wa isago, mme se nonofa ka modikologo mongwe le mongwe. Ke mokgwa o o botlhokwa wa ditšhelete tse dinnye mme ga o duelele moadimisi sepe fa e se bopelotelele fela.

Dintlha tsa kamano le boitsholo. Moadimi yo o mo modikologong wa gagwe wa borataro yo o nang le rekoto e e phepa o farologana thata le motho yo o sa itsiweng, mme maduo a mokitlane a a agilweng mo hisitoring ya go duelela ya moadimisi ka boone a tshwara seo botoka go feta faele nngwe le nngwe ya ofisi.

Pego ya ofisi ya mokitlane. Tshosetsho ya go latlhegelwa ke phitlhelelo ya mokitlane wa semmuso mo mmarakeng otlhe ke tlhoholeletso ya nnete mo mafelong a pego ya ofisi ya mokitlane e akaretsang sentle mme baadimisi ba bega. Mo mafelong a pego e leng nnye, tlhoholeletso eno ga e yo.

Taolo e e tsenyeditsoeng mo sengweneng se se kadimilweng. Fa kadimo e duelela sediriswa se se ka timiwang se le kgakala, moadimisi o kgona go tsaya kgato ntle le sebeeledi. Go tlotliwa go ya pele ka fa tlase ga ditšhelete tsa letlotlo.

Ntlha e e tshwanang: mo kadimong e e se nang sebeelo, mokgwa wa go duela ke one tshireletso. Moadimisi yo o duelwang pele ga mongwe le mongwe, ka bo yone fela, ka nako e lotseno lo gorogang, o na le tshireletso e e botoka go feta yo o tshwereng kgethego ya molao mo letlotlong le a tlaa fetsang ngwaga a leka go le rekisa.

Se se busediwang tota fa go palelwa ke go duela

Tshwantshanyo e e dirilweng ya tlhaelo e le nngwe ya 40,000, e e sireleditsweng le e e sa sirelediwang.

E e sireleditsweng ka koloi:

• Se se setseng fa go palelwa ke go duela: 40,000
• Tsela: Go tsaya gape le go rekisa
• Nako e e tsayang: dikgwedi di le 3–4
• Ditshenyegelo tse di tlhamaletseng: Go tsaya gape, go boloka, fantisi: 6,000
• Poelo yotlhe: 34,000 go tswa mo thekisong
• Pusoletso ya nnete: 28,000

Kadimo ya motho e e se nang sebeelo:

• Se se setseng fa go palelwa ke go duela: 40,000
• Tsela:Go batla, morago go isa kgotlatshekelo
• Nako e e tsayang: dikgwedi di le 12–18
• Ditshenyegelo tse di tlhamaletseng: Ditshenyegelo tsa molao le ditlhotlhwa: 8,000
• Poelo yotlhe: Katliholo e amogetswe; moadimi ga a na dithoto tse di ka gapwang
• Pusoletso ya nnete: Ka fa tlase ga 6,000, gantsi lefela

Moadimisi yo o se nang sebeelo o fenya kgetse mme o kokoanya sepe fela, a dirisitse 8,000 go fitlha foo. Seno ke boammaaruri jo ditefiso tsa kadimo e e se nang sebeelo di tshwanetseng go duelela, mme ke ka moo baadimisi ba ba se nang sebeelo ba ba nang le taolo ba dirang madi a bone ka nako ya go simolola kadimo le mo dikgobokanong tsa ntlha go na le mo pusoletsong ya semolao. Ka nako e faele e fitlhang kwa kgotlatshekelo, itsholelo gantsi e setse e latlhegile.

Tlamorago ya tiro ke gore dibuka tsa kadimo e e se nang sebeelo di tlhoka dikgobokanyo tse di diragalang pele le tse di sa gateleleng thata — go ikgolaganya ka letsatsi la boraro, e seng la masome a mararo — le nako e khutshwane ya go phimola molato go feta dibuka tse di sireleditsweng. Go tshola kadimo e e se nang sebeelo e e paletsweng mo pegelong ya matlole dingwaga tse pedi ka tsholofelo ya pusoletso go tlhalosa porotefolio ka tsela e e fosagetseng mme go tsaya bokgoni jwa go kgobokanya jo bo ka tlisang poelo e ntsi fa bo dirisediwa dikoloto tse di sa tswang go salela.

Ka moo tlhatlhobo ya kadimo e fetogang ka gone

Ka go se na tshireletso ya go itshekgela mo go yone, tshwetso yotlhe e ikaegile ka tse pedi tsa ntlha tsa di-C tse tlhano — bokgoni le semelo — mme bobedi jo bo tlhoka go supiwa ka bosupi go na le go akanngwa fela.

Bokgoni ke thibelo e e tlamang. Seelo sa sekoloto go lotseno le tokololo ya lotseno le le salang di dira tiro e e dirwang ke seelo sa kadimo go boleng mo kadimong e e sireleditsweng. Fa moadimi wa kadimo e e sireleditsweng a ka itshokela seemo se se bokoa sa go kgona go duela ka gonne thuo e e beilweng e ba sireletsa, moadimi wa kadimo e e sa sirelediwang ga a na mosireletso o o ntseng jalo, mme teko ya masalela ke yone tlhatlhobo yotlhe.

Netefatso ya lotseno e ka se nne ya leina fela. Dipampiri tsa meputso, dipego tsa banka, hisetori ya madi a mogala, netefatso ya mothapi. Kadimo e e sa sirelediwang e e kwadilweng mo lotsenong lo lo sa netefadilweng ke kadimo e e sa sirelediwang e e kwadilweng mo go sepe.

Bosupi jwa semelo bo na le bokete jo bo oketsegileng. Hisetori ya bureau, pego ya pusetso ya ka fa teng, boleele jwa kamano, nomoro ya modikologo. Go tlhoka tshedimosetso e e sa siamang ga go tshwane le bosupi jo bo siameng, mme bakopi ba ba nang le pego e e nyenyane ba tlhoka kadimo ya ntlha e nnye kana mokgwa o mongwe o o emelang.

Bogolo jwa kadimo le sebaka sa yone di tshwanetse go lekanyediwa. Go nna mo kotsing ya kadimo e e sa sirelediwang go oketsega ka bobedi. Madi a mannye le dibaka tse dikhutshwane di fokotsa tatlhegelo mo go sepe se se palelwang ke go duelela gangwe le go khutsufatsa sebaka se maemo a moadimi a ka senyehang ka sone.

Boikaelelo bo sa ntse bo le botlhokwa. Kadimo e e duelang setoko se se tlisang poelo e a ituela. Kadimo e e duelang tshebediso e duela fela ka lotseno lo lo setseng lo le teng. Tsotlhe pedi di ka nna tse di itekanetseng; ga se kotsi e le nngwe.

Go laola potefolio e e sa sirelediwang

Go dira peeletso go boima mme go tshwanetse go nna jalo. Ka tatlhegelo fa go palelwa go duelela e le gaufi le yotlhe, dieelo tsa peeletso ya ditatlhegelo tsa kadimo mo dikolotong tse di saletseng morago tsa kadimo e e sa sirelediwang di feta tse di lekanang tsa e e sireleditsweng mo sehlopheng se le sengwe sa bogologolo jwa sekoloto. Go dirisa lenane le le lengwe la peeletso mo buka e e tswakantsweng ka tlwaelo e dira peeletso e e kwa tlase mo karolong e e sa sirelediwang.

Go senyeha go bonako go feta. Baadimi ba kadimo e e sa sirelediwang ba ba leng mo kgatelelong ba emisa go duela moadimi wa kadimo e e sa sirelediwang pele, ka gonne seo ke sekoloto se se nang le ditlamorago tse dinnye tsa ka bonako. Dikoloto tse di saletseng morago mo bukeng ya kadimo e e sa sirelediwang ka jalo ke sesupo sa kgatelelo se se tlhogang pele le se se utlwalang go feta sa buka e e sireleditsweng — mme potefolio e e mo kotsing e tsamaya ka bonako go feta.

Go kokoana go iphitlha mo mafelong a a sa solofelwang. Buka e e sireleditsweng e kokoana ka setlhopha sa matlotlo kana ka lefelo. Buka e e sa sirelediwang e kokoana ka mothapi, ka lekala, ka kgaolo, le ka tsela ya go bona bareki. Moadimi wa meputso yo o nang le 40% ya buka ya gagwe mo bathaping ba le bararo o na le bothata jwa go kokoana jo bo ka se senolweng ke tokololo epe ya thuo e e beilweng.

Kgolo ke yone palelo ya tlwaelo. Dibuka tsa kadimo e e sa sirelediwang di ka gola ka bonako thata ka go nolofatsa ditekanyetso go se kae, mme ditatlhegelo tse di tlholwang ke seo di iponatsa morago ga dikgwedi tse thataro go ya go tse lesome le bobedi. Kgolo e e bonako mo potefoliong ya kadimo e e sa sirelediwang e tshwanetse go tlhagisa tlhatlhobo ka bo yone, segolo thata fa e tswa mo tseleng e ntšha kana mo produke e ntšha.

Taolo ya molao

Go adima ka tsela e e sa sirelediwang go ngoka tlhokomelo e ntsi ya bolaodi go feta go adima ka tsela e e sireleditsweng, ka mabaka a a latelang go tswa mo go tsotlhe tse di fa godimo: go duelwa ka tlhwatlhwa e e kwa godimo, go fitlhelela baadimi ba ba sa itsaneng thata le ditaba tsa madi, mme ke gone koo go kolota go feta tekano go kgobokanang teng.

Dikgato tse di dirisiwang thata ke dikepisi tsa seelo sa mokgatlho le siling ya palogotlhe ya tlhwatlhwa ya kadimo, tlhatlhobo e e patelediwang ya go kgona go duela, ditlhokego tsa go itsise tse di akaretsang seelo sa ngwaga le ngwaga sa nnete go na le dipalo tsa tlhogo fela, ditekanyetso tsa go gogiwa mo meputsong, le dithibelo mo maitsholo a go kokoanya dikoloto.

Dikepisi tsa seelo sa mokgatlho di tshwanelwa ke temoso e e kgethegileng ka gonne ditlamorago tsa tsone di ka lebelelwa pele. Kheipi e e beilweng kwa tlase ga seelo se kadimo tse dinnye tse di sa sirelediwang di ka adimang ka tsela ya go dira poelo mo go sone ga e dire gore dikadimo tseo di nne tlhwatlhwa e e kwa tlase — e di dira gore di se ka tsa bonwa, mme tlhokego e fudugela go baadimi ba ba sa tlhomamang ba ba dirang kwa ntle ga kheipi gotlhelele. Gore a kheipi nngwe le nngwe e kwa godimo kana kwa tlase ga seelo seo ke potso e e tlhokang bosupi ka ga popego ya ditshenyegelo mo mmarakeng oo, mme batho ba ba nang le tlhaloganyo ba sa dumalane ka gore molelwane o wela kae. Ditlemo di farologana thata go ya ka kgaolo ya molao mme di fetoga kgapetsa; netefatsa seemo sa ga jaana sa mmaraka mongwe le mongwe go na le go ikaega ka tlhaloso e e akaretsang.

Koo go adima ka tsela e e sa sirelediwang go fosang gone

Go beilwe tlhwatlhwa jaaka e kete e sireleditswe. Buka e e kwaletsweng ka dipoelo tsa dikadimo tse di sireleditsweng mme e na le ditatlhegelo tsa tse di sa sirelediwang ke buka e e latlhegelwang ke madi ka tidimalo ngwaga otlhe mme morago ga moo tatlhegelo e bonala phatlha.

Bokgoni jwa go duela bo lekolwa ka lotseno lotlhe. Lebaka le legolo la dikadimo tse di sa kgonagaleng go duela tse di sa sirelediwang, le lebaka le le dirang gore go tlhatlhoba lotseno lo lo setseng go nne botlhokwa thata fano go feta kwa gongwe le gongwe.

Kokoanyo ya dikoloto e simolotswe ka morago thata. Go ikopanya la ntlha morago ga malatsi a le masome a mararo mo kadimong e e sa sirelediwang ke go fa bakoloti botlhe ba bangwe tshono ya malatsi a le masome a mararo ya go simolola pele.

Dikgato tsa semolao di tsewa jaaka leano la go busetsa madi. Go turu, go bonya, mme gantsi go le kgatlhanong le mokoloti yo o se nang thoto e e ka gapwang.

Go ngokela ga meputso mo mohiringweng a le mongwe ga go a tlhokomelwa. Mohiri o nna molekane wa kgwebo wa mmatota mme ga go ope yo o beileng molelwane mo go ene.

Go kgorolola le go oketsa go fitlha mathata a madi. Mokoloti yo o ka kgonang go duela fela ka go adima gape o setse a le mo go palelweng ke go duela; go busetsa kadimo ka go adima gape go fetola fela letlha la go lemoga mme go oketsa tatlhegelo.

Go phimola sekoloto go diegisitswe go sireletsa maemo a a begilweng. Go diegisa go phimola sekoloto mo bukeng ya dikadimo tse di sa sirelediwang ga go boloke boleng. Go oketsa thoto go feta tekano, go sokolola PAR, le go dira gore kokoanyo ya madi e tswelele e bereka difaele tse di ka se keng tsa duela le e seng.