Para instituciones autorizadas de depósito
Software para banco de microfinanzas que gestiona depósitos y préstamos como uno
Para bancos de microfinanzas autorizados de depósito: ahorro, préstamos, sucursales y reportes regulatorios en un solo sistema.
No solo prestas: guardas el ahorro de la gente, y un regulador te responsabiliza por ambos. Pero los depósitos están en un sistema, los préstamos en otro, cada sucursal guarda su propia versión de la verdad, y cada cierre de mes el reporte al banco central se convierte en una carrera por conciliarlo todo. Ser un banco significa ser confiable. Esa confianza es difícil de defender cuando los números viven en cinco lugares.
Dónde falla
Lo que de verdad exige una institución de depósito
Un banco de microfinanzas carga un peso que un prestamista solo de crédito no tiene: el ahorro de otras personas, una red de sucursales y un regulador vigilando ambos.
Los depósitos viven en un sistema y los préstamos en otro.
El ahorro, los depósitos a plazo y los préstamos corren en la misma plataforma, para que toda la relación de un cliente con el banco esté en un solo lugar, sin conciliar dos sistemas que nunca debieron hablar entre sí.
Cada sucursal reporta un poco distinto, y la oficina central lo cose todo.
Todas las sucursales trabajan en un solo sistema. La oficina central ve cifras consolidadas y por sucursal en tiempo real, sin esperar hojas de cálculo del terreno para saber cómo está el banco.
El reporte regulatorio se traga la última semana de cada mes.
La clasificación de préstamos, las provisiones y las cifras detrás de tus reportes al banco central se producen a partir de datos en tiempo real, para que la fecha límite sea una exportación, no un simulacro de incendio.
Los cajeros cuadran el efectivo a mano y el cierre no siempre da.
Las transacciones de ventanilla se capturan a medida que ocurren y se concilian al cierre, para que las posiciones de efectivo cuadren y una cifra faltante se encuentre en minutos, no después del cierre.
Un cliente con cuenta de ahorro, préstamo y depósito parece tres clientes.
Una vista única de cliente muestra cada producto que tiene y cómo está rindiendo, para que tu equipo atienda toda la relación en vez de armarla a pedazos.
Cómo encaja
Cómo Lendbox gestiona un banco de microfinanzas
El software para banco de microfinanzas es un sistema de banca central para bancos de microfinanzas autorizados de depósito: gestionar ahorro y depósitos junto con préstamos, consolidar cada sucursal, producir las cifras detrás de los reportes al banco central y prudenciales, y mantener la caja y el cierre del día ajustados bajo controles adecuados. No una lista de funciones: solo las cuatro cosas sin las que una institución regulada de depósito no puede operar.
Cuentas de ahorro y depósito
Una institución de depósito es más que una cartera de préstamos. Lendbox gestiona el lado del ahorro como una parte de pleno derecho del banco, justo al lado del préstamo.
- Cuentas de ahorro y corrientes con intereses sobre saldos
- Depósitos a plazo y fijos con gestión de vencimientos
- Depósitos y retiros registrados en tiempo real
- Ahorro seguido junto a los préstamos de cada cliente
Operaciones multisucursal
Opera toda la red desde un solo sistema, con la visibilidad y el control que la oficina central necesita en cada sucursal.
- Todas las sucursales en una plataforma única y consolidada
- Informes de desempeño por sucursal y de todo el banco
- Roles y permisos delimitados por sucursal
- Actividad entre sucursales conciliada de forma centralizada
Informes regulatorios y prudenciales
Informar al regulador no es negociable. Lendbox mantiene las cifras detrás exactas y listas, todo el mes.
- Clasificación de préstamos y provisiones a partir de datos en tiempo real
- Cifras alineadas con los requisitos de reporte al banco central
- Cartera en riesgo y ratios prudenciales cuando se necesiten
- Exportaciones limpias para presentaciones y auditores
Caja y gestión de efectivo
La ventanilla es donde se gana o se pierde la confianza. Lendbox mantiene el manejo de efectivo ajustado y el cierre del día limpio.
- Transacciones de cajero capturadas en la ventanilla
- Cuadre de cierre del día y posiciones de efectivo
- Controles de autor-verificador en acciones sensibles
- Un rastro de auditoría completo detrás de cada asiento
Prueba
“El ahorro estaba en un sistema, los préstamos en otro, y la oficina central solo veía las cifras de las sucursales días después. Con Lendbox es una sola plataforma —depósitos, préstamos y cada sucursal en una pantalla— y el reporte mensual al regulador es una exportación en vez de una semana de horas extra conciliando hojas de cálculo.”
- en una sola plataforma
- 9 sucursales
- informes consolidados
- Tiempo real
- para presentar el reporte regulatorio
- 1 semana → minutos
Preguntas que nos hacen los bancos de microfinanzas
- El software para banco de microfinanzas es un sistema de banca central creado para bancos de microfinanzas autorizados de depósito: gestiona ahorro, depósitos y préstamos en una plataforma, consolida cada sucursal, produce la clasificación de préstamos, las provisiones y las cifras detrás de los reportes al banco central y prudenciales, y mantiene la caja y el cierre del día ajustados con controles de autor-verificador. Lendbox reúne depósitos, préstamos, sucursales e informes regulatorios en un solo sistema, para que toda la relación de un cliente y toda la posición del banco estén en un solo lugar.
- Sí. Lendbox es un sistema de banca central que gestiona cuentas de ahorro y corrientes, depósitos a plazo y fijos, y préstamos en la misma plataforma, para que toda la relación de cada cliente con el banco —depósitos y crédito— esté en un solo lugar.
- Sí. Lendbox gestiona cada sucursal en el mismo sistema, con roles y permisos delimitados por sucursal, y la oficina central ve en tiempo real el desempeño por sucursal y de todo el banco.
- Sí. Lendbox calcula la clasificación de préstamos, las provisiones y la cartera en riesgo a partir de datos en tiempo real y las alinea con tus requisitos de reporte al banco central, con exportaciones limpias para presentaciones y auditores.
- Sí. Lendbox captura las transacciones de cajero en la ventanilla a medida que ocurren, el cuadre de cierre del día concilia las posiciones de efectivo, y los controles de autor-verificador se aplican a las acciones sensibles.
- Sí. Lendbox te da una vista única de cliente que muestra cada producto que tiene un cliente —ahorro, depósitos y préstamos— y cómo rinde cada uno, para que tu equipo atienda toda la relación a la vez.
- Sí. Lendbox ofrece permisos por rol, aprobaciones de autor-verificador en acciones sensibles, y un rastro de auditoría completo detrás de cada asiento: los controles que se espera que opere una institución autorizada de depósito.
¿Qué es el software para banco de microfinanzas?
¿Podemos gestionar ahorro y depósitos junto con préstamos en un solo sistema?
¿Admite varias sucursales con informes consolidados?
¿Puede ayudar con los reportes al banco central y las provisiones de préstamos?
¿Maneja las transacciones de cajero y el cuadre de efectivo de cierre del día?
¿Podemos ver toda la relación de un cliente en un solo lugar?
¿Tiene los controles y el rastro de auditoría que necesita un banco regulado?
Gestiona todo el banco en una sola plataforma
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