Para microprestamistas solo de crédito e IMF
Software de préstamos para IMF dirigido a instituciones de microfinanzas solo de crédito: miles de préstamos pequeños, agentes de campo y calidad de cartera, en un solo sistema.
Un solo préstamo es la parte fácil. Son unos cientos de dólares para un comerciante sin extracto bancario, sin recibo de sueldo, sin historial crediticio: solo un puesto y una reputación. Ahora toma esa decisión mil veces al mes, con agentes repartidos por comunidades a las que no llegas en un día, con márgenes tan finos como los préstamos. La misión es clara. Gestionarla sin que la administración se coma el impacto es lo difícil.
El flujo de trabajo de una IMF
Lendbox es un software de préstamos para IMF que gestiona cada etapa del trabajo de una institución de microfinanzas: desde el cliente registrado en un teléfono junto a su puesto hasta la cifra de cartera en riesgo que pide un financiador. Cada paso de abajo es un flujo que tus agentes y tu oficina central ya realizan. Aquí está en un solo sistema.
Un agente registra a un prestatario nuevo desde un teléfono: documento, foto y datos del negocio. El perfil ya está en la oficina central antes de que el agente salga del mercado.
Productos de microcrédito estándar con condiciones fijas, para que una solicitud se evalúe igual en todas las sucursales. Los grupos solidarios y los préstamos individuales pasan por los mismos pasos de aprobación.
Los préstamos aprobados se desembolsan y el calendario, los intereses y las comisiones se generan automáticamente: sin hoja de cálculo ni volver a teclear en la sucursal.
Los cobros se registran en el teléfono durante la visita o la reunión del grupo y se aplican directamente al préstamo, así que el libro está al día el mismo día.
Las cuotas impagadas aparecen por agente, sucursal y producto. La mora se persigue cuando tiene una semana, no un trimestre.
Las cifras de alcance, PAR y desempeño social salen de datos en vivo, así que el dosier para inversores es una exportación y no un mes de trabajo.
Dónde falla
Las microfinanzas no son prestar con cifras más pequeñas. El volumen, el campo, los papeles que faltan y los informes a los financiadores son otro trabajo por completo. Si además captan depósitos, necesitan un sistema de microfinanzas completo: infraestructura de banca central para ahorro, sucursales, caja y reportes regulatorios, no solo una herramienta de préstamos.
Miles de préstamos diminutos, y cada paso manual se multiplica por miles.
Los productos de préstamo estándar y el procesamiento automatizado hacen que un préstamo pequeño cueste poco gestionar. Atiendes el volumen sin ahogarte en administración, y tus márgenes sobreviven al tamaño de tus préstamos.
Tu negocio ocurre en el campo, lejos de cualquier oficina.
Los agentes registran clientes y anotan reembolsos donde están los clientes —en un teléfono y directo al sistema— así la oficina central ve el cobro en el momento en que ocurre, en vez de días después desde una hoja de papel.
La mayoría de tus clientes no tiene un historial crediticio formal contra el que prestar.
Construyes el registro tú mismo: documentos, fotos, datos del negocio e historial de reembolso en un solo perfil de cliente, para que la siguiente decisión se apoye en lo que de verdad sabes de ellos.
La mora se esconde en una cartera demasiado grande y dispersa para verla a ojo.
La cartera en riesgo aparece por agente, sucursal y producto, para que una cartera que se desliza se detecte temprano, no cuando llegan los castigos.
Los financiadores quieren cifras de alcance e impacto que armas a mano.
Las cifras de alcance y desempeño social salen directamente de datos en tiempo real, para que los informes a inversores y donantes se generen en minutos en vez de armarse cada trimestre.
Cómo encaja
El software de microfinanzas ayuda a una institución de microfinanzas (IMF) solo de crédito a prestar poco en gran volumen: gestionar miles de préstamos de bajo costo, equipar a los agentes de campo para registrar clientes y cobrar desde un teléfono en el campo, construir un historial crediticio para prestatarios no bancarizados y seguir la cartera en riesgo y los informes a financiadores. No una lista de funciones: solo las cuatro cosas que te dejan prestar poco, en volumen, y mantener el control. ¿Estás comparando Lendbox con un sistema central de microfinanzas ya instalado? Nuestra guía de alternativas al sistema Musoni expone en qué se diferencian. Y si estás sopesando un sistema de préstamos más amplio y todo en uno frente a una herramienta solo para microfinanzas, nuestra guía de las mejores plataformas de gestión de préstamos compara las principales opciones una junto a otra.
Las microfinanzas viven o mueren por el costo de atención. Lendbox hace que un préstamo pequeño sea barato de originar y gestionar, para que el volumen juegue a tu favor.
Tus agentes son tu alcance. Dales una herramienta desde la que puedan trabajar donde están los clientes, en vez de una ronda en papel que se vuelve a teclear en la sucursal.
Cuando los clientes llegan sin historial formal, el registro que llevas es el único que existe. Lendbox lo hace completo y fácil de construir.
Respondes ante tu cartera y ante tus financiadores. Lendbox mantiene ambas vistas honestas y listas.
Seguimiento, cobranza y administración
Lendbox es un software de gestión de microcréditos pensado para la cartera, no para el préstamo aislado. Miles de préstamos pequeños se siguen cuota a cuota, se cobran donde está el cliente y se administran — prórrogas, reprogramaciones, cancelaciones anticipadas, castigos — desde un único expediente de préstamo, con la contabilidad registrada al momento.
Cada microcrédito se sigue desde el desembolso hasta el cierre en un solo expediente: saldo, calendario, lo pagado, lo vencido y lo que se ha atrasado. La vista de cartera lo consolida todo en tiempo real.
Los cobros se registran donde ocurren — en el puesto o en la reunión del grupo — y se aplican directamente al préstamo, así la mora se gestiona cuando tiene días, no semanas.
Prórrogas, reprogramaciones, pagos parciales, condonaciones de penalidades, cancelaciones anticipadas y castigos se gestionan en el propio expediente del préstamo, y los asientos contables siguen automáticamente.
Prueba
“Lo que de verdad nos hizo cambiar por completo fue lo escalable que es el software y lo receptivo que es el equipo de soporte a nuestras sugerencias. Ya no estamos atrapados mirando tablas dinámicas todo el día ni persiguiendo posibles morosos a mano.”
El software de microfinanzas ayuda a una institución de microfinanzas (IMF) solo de crédito a prestar préstamos pequeños en gran volumen: gestiona productos de préstamo estandarizados de forma barata sobre miles de préstamos, permite a los agentes de campo registrar clientes y cobrar reembolsos desde un teléfono en el campo, construye un historial crediticio para prestatarios no bancarizados a partir de documentos, fotos e historial de reembolso, y sigue la cartera en riesgo por agente, sucursal y producto. Lendbox gestiona toda la operación, del campo a la oficina central, con el alcance y los informes a financiadores tomados directamente de datos en tiempo real.
Sí. Los productos de préstamo estándar de Lendbox y el procesamiento automatizado mantienen bajo el costo de gestionar cada préstamo pequeño, para que puedas atender grandes volúmenes de prestatarios sin que la administración abrume a tu equipo ni a tus márgenes.
Sí. Con Lendbox, los agentes de campo registran clientes, desembolsan y capturan reembolsos desde un teléfono mientras siguen con el cliente, y cada anotación se asienta directo en el libro, así que no queda una ronda en papel que teclear luego en la sucursal. La app necesita conexión de datos para registrar un pago.
Sí. Lendbox te deja construir el registro tú mismo: cada perfil de cliente guarda documentos, fotos, datos del negocio y un historial de reembolso completo, con un KYC sencillo para prestatarios primerizos y no bancarizados sin historial crediticio formal, para que las decisiones de préstamo se apoyen en lo que sabes de ellos.
Sí. Lendbox sigue la cartera en riesgo desglosada por agente, sucursal y producto, para que la mora y las tendencias preocupantes aparezcan temprano en vez de en el castigo.
Sí. Lendbox produce cifras de alcance y desempeño social a partir de datos en tiempo real, para que los informes a inversores y donantes se exporten en minutos en vez de armarse a mano cada trimestre.
Sí. Lendbox gestiona las metodologías individual y grupal en un solo sistema. Si prestas principalmente a través de grupos de responsabilidad conjunta, consulta nuestra solución dedicada de préstamos grupales para las herramientas de día de reunión y garantía de grupo.
Musoni es un sistema central de microfinanzas muy conocido, y es la plataforma por la que más nos preguntan los microprestamistas. Normalmente se empieza a buscar alternativas cuando el precio deja de tener sentido a medida que creces, cuando pagas por funciones de escala institucional que nunca usas, o cuando la cartera de préstamos y la contabilidad viven en sistemas separados. Lendbox mantiene la cartera y la contabilidad por partida doble en un mismo lugar y da a los agentes de campo el sistema completo en un teléfono. Nuestra comparativa completa de alternativas al sistema Musoni recorre las diferencias y cómo migrar una cartera de préstamos.
Comienza una prueba gratuita de Lendbox y gestiona el microcrédito de gran volumen, del campo a la oficina central, en un solo lugar.