Para SACCO y cooperativas de ahorro
Software de gestión de préstamos SACCO diseñado en torno al socio
Para SACCO y cooperativas de ahorro: el ahorro, las participaciones, los garantes y los préstamos de los socios en un solo sistema propiedad de los socios.
Tus socios no solo piden préstamos a la SACCO: son sus dueños. Ahorran en ella, compran participaciones, se avalan entre sí y, a fin de año, esperan su dividendo. Así que cuando el ahorro de un socio está en un libro, su préstamo en otro y sus avales en un tercero, un pequeño error no es solo un error: es la confianza de un socio en aquello de lo que es dueño. Es un peso demasiado grande para una hoja de cálculo.
Dónde falla
Lo que de verdad exige una cooperativa propiedad de sus socios
Una SACCO no es un prestamista con ahorradores añadidos. La propiedad, las participaciones, los avales y los dividendos la convierten en otro tipo de institución para gestionar.
El ahorro, las participaciones y los préstamos de un socio están en tres libros distintos.
Cada socio tiene un único registro —capital social, ahorro, préstamos y avales juntos— para ver exactamente cómo está un socio en cuanto entra por la puerta.
Los límites de préstamo dependen del ahorro, y calcularlos a mano invita a errores.
Lendbox calcula automáticamente el límite de crédito de cada socio a partir de su ahorro y sus participaciones, para que la elegibilidad sea correcta siempre y se aplique igual a todos.
Los socios se avalan entre sí, y la exposición vive en la memoria de alguien.
Los garantes quedan registrados en cada préstamo, con la exposición total de aval de cada socio a la vista, para que un impago nunca sorprenda a quienes lo respaldan.
Los préstamos esperan al comité de crédito, y la cola vive en papel.
Las solicitudes llegan al comité en una cola ordenada con la imagen completa del socio adjunta, y cada decisión queda registrada: aprobaciones rápidas que resisten una auditoría.
Los dividendos de fin de año significan quince días de hojas de cálculo frágiles.
Los dividendos sobre participaciones y los intereses sobre depósitos se calculan a partir de datos de socios en tiempo real, para que la distribución de fin de año sea exacta, justa y mucho más rápida de producir.
Cómo encaja
Cómo Lendbox gestiona una SACCO
El software SACCO —a veces llamado sistema de gestión SACCO— gestiona una cooperativa de ahorro y crédito en torno a sus socios: capital social y ahorro, límites de préstamo respaldados por ahorros, garantes, el comité de crédito y los dividendos de fin de año, todo en un único registro propiedad del socio. No una lista de funciones: solo las cuatro cosas que mantienen exacta y justa a una cooperativa propiedad de sus socios.
Ahorro y participaciones de los socios
Una SACCO son sus socios. Lendbox mantiene el capital social y el ahorro en el centro, donde se conecta todo lo demás del socio.
- Capital social y varios productos de ahorro por socio
- Depósitos y retiros registrados en tiempo real
- Un registro de socios completo en un solo lugar
- Ahorro y participaciones vinculados a los préstamos de cada socio
Préstamos respaldados por ahorros
La regla del múltiplo del ahorro es el corazón del préstamo SACCO. Lendbox la aplica para que la elegibilidad sea coherente y defendible.
- Límites de crédito fijados como múltiplo del ahorro o las participaciones
- Elegibilidad verificada automáticamente en la solicitud
- Varios productos de préstamo con sus propias reglas
- Reembolsos e intereses seguidos por socio
Garantes y exposición
Los avales entre socios sostienen el modelo. Lendbox los mantiene exactos para proteger a la cooperativa y a sus socios.
- Garantes registrados en cada préstamo
- Exposición total de aval de cada socio a la vista
- Ahorro bloqueado como garantía donde se requiera
- Vista clara de quién respalda qué
Dividendos y autoservicio del socio
Los socios son dueños de la SACCO y deberían poder ver su parte. Lendbox gestiona los dividendos y da a los socios su propia ventana de acceso.
- Dividendos sobre participaciones e intereses sobre depósitos calculados automáticamente
- Los socios consultan ellos mismos sus saldos de ahorro, préstamo y participaciones
- Estados de cuenta disponibles cuando se necesiten
- Menos consultas en ventanilla para tu equipo
Prueba
“Antes conciliábamos ahorro, participaciones y préstamos entre libros separados, y la temporada de dividendos eran dos semanas conteniendo la respiración. Ahora la situación completa de cada socio está en una pantalla, los límites de préstamo se calculan solos a partir del ahorro y los dividendos de fin de año salen de datos en tiempo real.”
- socios en una sola plataforma
- 6.500+
- para producir los dividendos de fin de año
- 2 semanas → 2 días
- por socio
- 1 registro
Preguntas que nos hacen los gerentes de SACCO
- El software de gestión SACCO (también llamado sistema de gestión SACCO) gestiona una cooperativa de ahorro y crédito en torno a sus socios: mantiene el capital social, el ahorro y los préstamos en un único registro de socio, fija los límites de crédito como múltiplo del ahorro o las participaciones de un socio, sigue a los garantes y su exposición, apoya al comité de crédito y calcula los dividendos de fin de año. Lendbox conserva la situación completa de cada socio —ahorro, participaciones, préstamos y avales— en un solo lugar, para que la cooperativa siga siendo exacta y justa.
- Sí. Lendbox mantiene el ahorro, las participaciones, los préstamos y los avales de cada socio en un único registro, para que tu equipo vea exactamente cómo está cualquier socio sin reunir tres libros separados.
- Sí. Lendbox calcula automáticamente el límite de crédito de cada socio a partir de su ahorro y sus participaciones y verifica la elegibilidad en la solicitud, para que la regla del múltiplo del ahorro se aplique de forma coherente a cada socio.
- Sí. Lendbox registra a los garantes en cada préstamo y mantiene a la vista la exposición total de aval de cada socio, para que la cooperativa y sus socios sepan siempre quién respalda qué préstamos.
- Sí. Lendbox calcula los dividendos sobre participaciones y los intereses sobre depósitos a partir de datos de socios en tiempo real, haciendo la distribución de fin de año exacta, justa y mucho más rápida que calcularla a mano.
- Sí. Lendbox permite a los socios consultar sus saldos de ahorro, participaciones y préstamos y descargar ellos mismos sus estados de cuenta, lo que además quita carga de consultas diarias a tu ventanilla.
- Sí. Lendbox dirige las solicitudes al comité de crédito en una cola ordenada con la imagen completa del socio adjunta, y cada decisión queda registrada para un rastro de aprobación limpio y auditable.
¿Qué es el software de gestión SACCO?
¿Pueden estar el ahorro, las participaciones y los préstamos de los socios en un solo lugar?
¿Podemos fijar los límites de préstamo como múltiplo del ahorro o las participaciones de un socio?
¿Sigue a los garantes de los préstamos de los socios?
¿Puede calcular los dividendos de los socios sobre participaciones a fin de año?
¿Pueden los socios ver su propio ahorro, préstamos y estados de cuenta?
¿Es compatible con el proceso de aprobación de nuestro comité de crédito?
Dale a cada socio un registro confiable
Comienza una prueba gratuita de Lendbox y gestiona el ahorro, las participaciones, los préstamos y los dividendos de los socios en un solo lugar.
Adónde ir después
- Ver todas las solucionesSoftware de gestión de préstamosLa plataforma detrás del préstamo SACCO: registros de socios, ahorro, préstamos y dividendos.
- Capacidad relacionadaDividendos y contabilidad de sociosDividendos de fin de año, intereses de socios y asientos contables registrados automáticamente.
- Capacidad relacionadaAhorro y garantías como respaldoSigue el ahorro bloqueado como garantía y el aval detrás de cada préstamo.
- Capacidad relacionadaAprobaciones del comité de créditoSolicitudes en cola para el comité con el registro completo del socio adjunto.
- Capacidad relacionadaPrecios de LendboxPrecios simples y transparentes para prestamistas de todos los tamaños.