Pour les micro-prêteurs de crédit uniquement et les IMF
Un logiciel de microfinance qui réunit le suivi des prêts, le recouvrement, le prêt de groupe et le reporting dans un seul système — un logiciel pour les institutions de microfinance et les petits prêteurs, où chaque microprêt est suivi du décaissement à la clôture, les remboursements sont enregistrés le jour même de leur encaissement, les groupes à responsabilité solidaire sont gérés membre par membre, et le portefeuille à risque et les rapports aux bailleurs sont tirés de données en temps réel.
Un seul prêt, c’est la partie facile. Quelques centaines de dollars à un commerçant sans relevé bancaire, sans bulletin de salaire, sans dossier de crédit — juste un étal et une réputation. Maintenant, prenez cette décision mille fois par mois, avec des agents dispersés dans des communautés que vous ne pouvez pas atteindre en une journée, sur des marges aussi minces que les prêts. La mission est claire. La gérer sans que l’administratif ne dévore l’impact, voilà le plus dur.
Le flux de travail d’une IMF
Lendbox est un logiciel de prêt pour IMF qui gère chaque étape du travail d’une institution de microfinance — du client enregistré sur un téléphone devant son étal jusqu’au chiffre de portefeuille à risque qu’un bailleur réclame. Chaque étape ci-dessous est un flux que vos agents et votre siège exécutent déjà. Le voici dans un seul système.
Un agent enregistre un premier emprunteur depuis un téléphone — pièce d’identité, photo, détails de l’activité. Le profil est visible au siège avant que l’agent ne quitte le marché.
Des produits de microcrédit standard aux conditions fixées, pour qu’une demande soit évaluée de la même façon dans chaque agence. Les groupes à caution solidaire et les prêts individuels passent par les mêmes étapes d’approbation.
Les prêts approuvés sont décaissés et l’échéancier, les intérêts et les frais sont générés automatiquement — pas de tableur, pas de ressaisie à l’agence.
Les encaissements sont saisis sur le téléphone pendant la visite ou la réunion de groupe et sont imputés directement au prêt, pour un livre à jour le jour même.
Les échéances manquées ressortent par agent, par agence et par produit. Les impayés sont relancés quand ils ont une semaine, pas un trimestre.
Les chiffres de portée, de PAR et de performance sociale proviennent des données en direct, si bien que le dossier investisseur est un export plutôt qu’un mois d’assemblage.
Là où ça casse
La microfinance n’est pas du prêt avec des chiffres plus petits. Le volume, le terrain, les papiers manquants et le reporting aux bailleurs sont un tout autre métier. Si vous collectez aussi des dépôts, il vous faut un système de microfinance complet — une infrastructure bancaire centrale pour l’épargne, les agences, la caisse des guichetiers et les déclarations réglementaires — et non un simple outil de prêt.
Des milliers de prêts minuscules, et chaque étape manuelle est multipliée par des milliers.
Des produits de prêt standard et un traitement automatisé font qu’un petit prêt coûte peu à gérer. Vous servez le volume sans vous noyer dans l’administratif, et vos marges survivent à la taille de vos prêts.
Votre activité se passe sur le terrain, loin de tout bureau.
Les agents enregistrent les clients et saisissent les remboursements là où les clients se trouvent — sur un téléphone, directement dans le système — si bien que le siège voit l’encaissement au moment où il a lieu, et non des jours plus tard sur une feuille de papier.
La plupart de vos clients n’ont aucun dossier de crédit formel sur lequel prêter.
Vous construisez le dossier vous-même : pièces d’identité, photos, détails de l’activité et historique de remboursement dans un seul profil client, pour que la prochaine décision repose sur ce que vous savez réellement d’eux.
Les impayés se cachent dans un portefeuille trop grand et trop dispersé pour être suivi à l’œil.
Le portefeuille à risque ressort par agent, agence et produit, pour qu’un portefeuille qui dérape soit détecté tôt — pas au moment des passages en perte.
Les bailleurs veulent des chiffres de portée et d’impact que vous assemblez à la main.
Les chiffres de portée et de performance sociale viennent directement des données en temps réel, pour que le reporting aux investisseurs et aux donateurs sorte en minutes au lieu d’être assemblé chaque trimestre.
Comment ça s'adapte
Le logiciel de microfinance aide une institution de microfinance (IMF) de crédit uniquement à prêter petit en grand volume — gérer des milliers de prêts à faible coût, équiper les agents de terrain pour enregistrer les clients et encaisser depuis un téléphone sur le terrain, construire un dossier de crédit pour les emprunteurs non bancarisés, et suivre le portefeuille à risque et le reporting aux bailleurs. Pas une liste de fonctionnalités — juste les quatre choses qui vous laissent prêter petit, en volume, et garder le contrôle. Vous comparez Lendbox à un système central de microfinance déjà en place ? Notre guide des alternatives à Musoni System expose ce qui les distingue. Pour les prêteurs qui utilisent Mifos X ou Apache Fineract, notre comparatif des alternatives à Mifos montre qui exploite chaque solution et si elle couvre l’épargne. Si vous avez regardé Mambu mais n’avez pas de développeurs pour bâtir sur son API, notre sélection d’alternatives à Mambu compare les options selon l’épargne, la comptabilité et l’effort de mise en place. Et si vous mettez en balance un système de prêt plus large et tout-en-un face à un outil réservé à la microfinance, notre guide des meilleures plateformes de gestion de prêts compare les principales options côte à côte.
La microfinance vit ou meurt selon le coût de service. Lendbox rend un petit prêt peu coûteux à octroyer et à gérer, pour que le volume joue en votre faveur.
Vos agents sont votre portée. Donnez-leur un outil depuis lequel travailler là où sont les clients, plutôt qu’une tournée papier ressaisie à l’agence.
Quand les clients arrivent sans historique formel, le dossier que vous tenez est le seul qui existe. Lendbox le rend complet et facile à construire. Tout ce que contient ce dossier est détaillé sur notre page consacrée à la gestion des emprunteurs et des clients pour les IMF.
Vous répondez de votre portefeuille et de vos bailleurs. Lendbox garde les deux vues honnêtes et prêtes. Les deux viennent de notre logiciel de reporting pour la microfinance (PAR et impayés), alimenté par le portefeuille en direct plutôt que par un tableur de fin de mois.
Suivi, recouvrement et gestion
Lendbox est un logiciel de gestion du microcrédit conçu pour le portefeuille, pas pour le prêt isolé. Qu’on l’appelle logiciel de microcrédit, logiciel de gestion des microprêts ou système de gestion du microcrédit, il couvre le suivi des prêts, le recouvrement et la gestion des portefeuilles de petits prêts à fort volume. Des milliers de petits prêts sont suivis échéance par échéance, recouvrés là où se trouve le client et gérés — prolongés, rééchelonnés, remboursés par anticipation, passés en perte — depuis un seul dossier de prêt, avec la comptabilité passée au fil de l’eau.
Chaque microcrédit est suivi du décaissement à la clôture sur un seul dossier : solde, échéancier, ce qui est payé, ce qui est dû et ce qui a glissé. La vue portefeuille consolide le tout en temps réel.
Les remboursements sont saisis là où ils ont lieu — à l’étal ou en réunion de groupe — et s’imputent directement sur le prêt, de sorte que les impayés sont relancés quand ils ont quelques jours, pas quelques semaines.
Prolongations, rééchelonnements, paiements partiels, remises de pénalités, remboursements anticipés et passages en perte se traitent sur le dossier de prêt lui-même, et les écritures comptables suivent automatiquement.
Preuve
“Ce qui nous a vraiment fait basculer entièrement, c’est l’évolutivité du logiciel et la réactivité de l’équipe de support à nos suggestions. Nous ne sommes plus coincés à fixer des tableaux croisés toute la journée ni à courir après les mauvais payeurs à la main.”
Intégrations
C’est sur le recouvrement et les rappels qu’un portefeuille de microfinance se gagne ou se perd. Voici comment Lendbox encaisse les remboursements et envoie les rappels sans que personne ait à les ressaisir.
Un logiciel de microfinance aide une institution de microfinance (IMF) de crédit uniquement à octroyer de petits prêts en grand volume — il gère des produits de prêt standardisés à faible coût sur des milliers de prêts, permet aux agents de terrain d’enregistrer les clients et d’encaisser depuis un téléphone sur le terrain, construit un dossier de crédit pour les emprunteurs non bancarisés à partir de pièces d’identité, de photos et de l’historique de remboursement, et suit le portefeuille à risque par agent, agence et produit. Lendbox gère toute l’opération, du terrain au siège, avec la portée et le reporting aux bailleurs tirés directement des données en temps réel.
Oui. Les produits de prêt standard de Lendbox et le traitement automatisé maintiennent bas le coût de gestion de chaque petit prêt, pour que vous puissiez servir de grands volumes d’emprunteurs sans que l’administratif ne submerge votre équipe ni vos marges.
Oui. Avec Lendbox, les agents de terrain enregistrent les clients, déboursent et saisissent les remboursements depuis un téléphone alors qu’ils sont encore avec le client, et chaque saisie se comptabilise directement dans le livre — il ne reste donc aucune tournée papier à ressaisir à l’agence. L’application a besoin d’une connexion de données pour enregistrer un paiement.
Oui. Lendbox vous laisse construire le dossier vous-même : chaque profil client contient pièces d’identité, photos, détails de l’activité et un historique de remboursement complet, avec un KYC simple pour les emprunteurs non bancarisés et débutants sans historique de crédit formel, pour que les décisions de prêt reposent sur ce que vous savez d’eux.
Oui. Lendbox suit le portefeuille à risque ventilé par agent, agence et produit, pour que les impayés et les tendances inquiétantes ressortent tôt plutôt qu’au passage en perte.
Oui. Lendbox produit des chiffres de portée et de performance sociale à partir de données en temps réel, pour que le reporting aux investisseurs et aux donateurs s’exporte en minutes au lieu d’être assemblé à la main chaque trimestre.
Oui. Lendbox gère les méthodologies individuelle et de groupe dans un seul système. Si vous prêtez principalement via des groupes à responsabilité conjointe, consultez notre solution dédiée de prêt de groupe pour les outils de jour de réunion et de garantie de groupe.
Musoni est un système central de microfinance bien connu, et c’est la plateforme au sujet de laquelle les microprêteurs nous interrogent le plus. On commence généralement à chercher ailleurs quand la tarification cesse d’avoir du sens à mesure que l’on grandit, quand on paie des fonctionnalités d’envergure institutionnelle jamais utilisées, ou quand le portefeuille de prêts et la comptabilité vivent dans deux systèmes séparés. Lendbox garde le portefeuille et la comptabilité en partie double au même endroit et donne aux agents de terrain le système complet sur un téléphone. Notre comparatif complet des alternatives à Musoni System détaille les différences et la façon de migrer un portefeuille de prêts. Si votre portefeuille vit encore dans Excel, lisez pourquoi les tableurs ne suffisent plus aux institutions de microfinance avant de planifier la migration.
Démarrez un essai gratuit de Lendbox et gérez le micro-prêt en grand volume, du terrain au siège, au même endroit.