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Pour les SACCO et coopératives d’épargne

Logiciel de gestion de prêts SACCO conçu autour du membre

Pour les SACCO et les coopératives d’épargne — l’épargne, les parts, les garants et les prêts des membres dans un seul système détenu par les membres.

Vos membres ne se contentent pas d’emprunter à la SACCO — ils en sont propriétaires. Ils y épargnent, ils y achètent des parts, ils se portent garants les uns des autres, et en fin d’année ils attendent leur dividende. Alors quand l’épargne d’un membre est dans un registre, son prêt dans un autre et ses garanties dans un troisième, une petite erreur n’est pas qu’une faute — c’est la confiance d’un membre envers ce qu’il possède. C’est un poids trop lourd pour un tableur.

Là où ça casse

Ce qu’exige vraiment une coopérative détenue par ses membres

Une SACCO n’est pas un prêteur auquel on aurait ajouté des épargnants. La propriété, les parts, les garanties et les dividendes en font une institution d’un autre genre à gérer.

L’épargne, les parts et les prêts d’un membre sont dans trois registres distincts.

Chaque membre a un seul dossier — capital social, épargne, prêts et garanties réunis — pour voir exactement où en est un membre dès qu’il franchit la porte.

Les plafonds de prêt dépendent de l’épargne, et les calculer à la main invite à l’erreur.

Lendbox calcule automatiquement le plafond d’emprunt de chaque membre à partir de son épargne et de ses parts, pour une éligibilité juste à chaque fois et appliquée de la même façon à tous.

Les membres se portent garants les uns des autres, et l’exposition repose sur la mémoire de quelqu’un.

Les garants sont enregistrés pour chaque prêt, avec l’exposition totale de garantie de chaque membre visible — pour qu’un défaut ne surprenne jamais ceux qui se tiennent derrière.

Les prêts attendent le comité de crédit, et la file d’attente vit sur papier.

Les demandes parviennent au comité dans une file ordonnée, avec le dossier complet du membre joint, et chaque décision est enregistrée — des approbations rapides qui tiennent à l’audit.

Les dividendes de fin d’année, c’est une quinzaine de tableurs fragiles.

Les dividendes sur les parts et les intérêts sur les dépôts sont calculés à partir de données de membres en temps réel, pour une distribution de fin d’année exacte, équitable et bien plus rapide à produire.

Comment ça s'adapte

Comment Lendbox gère une SACCO

Le logiciel SACCO — parfois appelé système de gestion SACCO — gère une coopérative d’épargne et de crédit autour de ses membres : capital social et épargne, plafonds de prêt adossés à l’épargne, garants, comité de crédit et dividendes de fin d’année, le tout sur un dossier unique détenu par le membre. Pas une liste de fonctionnalités — juste les quatre choses qui gardent une coopérative détenue par ses membres exacte et équitable.

Épargne et parts des membres

Une SACCO, c’est ses membres. Lendbox place le capital social et l’épargne au centre, là où tout le reste concernant le membre se connecte.

  • Capital social et plusieurs produits d’épargne par membre
  • Dépôts et retraits enregistrés en temps réel
  • Un registre des membres complet en un seul endroit
  • Épargne et parts liées aux prêts de chaque membre

Prêts adossés à l’épargne

La règle du multiple de l’épargne est le cœur du prêt SACCO. Lendbox l’applique pour une éligibilité cohérente et défendable.

  • Plafonds d’emprunt fixés en multiple de l’épargne ou des parts
  • Éligibilité vérifiée automatiquement à la demande
  • Plusieurs produits de prêt avec leurs propres règles
  • Remboursements et intérêts suivis par membre

Garants et exposition

Les garanties entre membres tiennent le modèle ensemble. Lendbox les garde exactes pour protéger la coopérative — et ses membres.

  • Garants enregistrés pour chaque prêt
  • Exposition totale de garantie de chaque membre visible
  • Épargne bloquée en garantie là où c’est requis
  • Vue claire de qui soutient quoi

Dividendes et libre-service des membres

Les membres possèdent la SACCO, et ils devraient pouvoir voir leur part. Lendbox gère les dividendes et donne aux membres leur propre fenêtre d’accès.

  • Dividendes sur les parts et intérêts sur les dépôts calculés automatiquement
  • Les membres consultent eux-mêmes leurs soldes d’épargne, de prêt et de parts
  • Relevés disponibles à la demande
  • Moins de demandes au guichet pour votre équipe

Preuve

“Nous rapprochions l’épargne, les parts et les prêts entre des registres séparés, et la saison des dividendes, c’était deux semaines de souffle retenu. Maintenant, la situation complète de chaque membre tient sur un écran, les plafonds de prêt se calculent à partir de l’épargne, et les dividendes de fin d’année sortent de données en temps réel.”
Grace Waweru, gérante de la SACCO, Umoja SACCO·Coopérative d’épargne et de crédit · plus de 6 500 membres
membres sur une seule plateforme
6 500+
pour produire les dividendes de fin d’année
2 semaines → 2 jours
par membre
1 dossier

Les questions que nous posent les gérants de SACCO

Qu’est-ce qu’un logiciel de gestion SACCO ?
Un logiciel de gestion SACCO (aussi appelé système de gestion SACCO) gère une coopérative d’épargne et de crédit autour de ses membres — il tient le capital social, l’épargne et les prêts sur un dossier de membre unique, fixe les plafonds d’emprunt en multiple de l’épargne ou des parts d’un membre, suit les garants et leur exposition, assiste le comité de crédit et calcule les dividendes de fin d’année. Lendbox conserve la situation complète de chaque membre — épargne, parts, prêts et garanties — au même endroit, pour que la coopérative reste exacte et équitable.
L’épargne, les parts et les prêts des membres peuvent-ils être au même endroit ?
Oui. Lendbox conserve l’épargne, les parts, les prêts et les garanties de chaque membre sur un seul dossier, pour que votre équipe voie exactement où en est un membre sans rassembler trois registres distincts.
Pouvons-nous fixer les plafonds de prêt en multiple de l’épargne ou des parts d’un membre ?
Oui. Lendbox calcule automatiquement le plafond d’emprunt de chaque membre à partir de son épargne et de ses parts et vérifie l’éligibilité à la demande, pour que la règle du multiple de l’épargne s’applique de façon cohérente à chaque membre.
Suit-il les garants des prêts des membres ?
Oui. Lendbox enregistre les garants pour chaque prêt et garde visible l’exposition totale de garantie de chaque membre, pour que la coopérative et ses membres sachent toujours qui soutient quels prêts.
Peut-il calculer les dividendes des membres sur les parts en fin d’année ?
Oui. Lendbox calcule les dividendes sur les parts et les intérêts sur les dépôts à partir de données de membres en temps réel, rendant la distribution de fin d’année exacte, équitable et bien plus rapide qu’un calcul à la main.
Les membres peuvent-ils voir leur propre épargne, leurs prêts et leurs relevés ?
Oui. Lendbox permet aux membres de consulter leurs soldes d’épargne, de parts et de prêts et de télécharger eux-mêmes leurs relevés, ce qui allège aussi la charge de demandes quotidiennes à votre guichet.
Prend-il en charge le processus d’approbation de notre comité de crédit ?
Oui. Lendbox achemine les demandes vers le comité de crédit dans une file ordonnée, avec le dossier complet du membre joint, et chaque décision est enregistrée pour une piste d’approbation claire et auditable.

Donnez à chaque membre un dossier digne de confiance

Démarrez un essai gratuit de Lendbox et gérez l’épargne, les parts, les prêts et les dividendes des membres au même endroit.

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