Pour les prêteurs de groupe et à responsabilité conjointe

Logiciel de prêt de groupe conçu pour le jour de réunion

Pour l’équipe qui gère des groupes à responsabilité conjointe — encaissez à la réunion, suivez chaque membre, gardez la garantie de groupe en ordre.

Démarrer votre essai gratuit Voir comment ça s'adapte

Vous connaissez le rythme : le groupe se réunit, les contributions arrivent, le cahier passe de main en main, et l’argent va dans le sac. Ça marche parce que vous et vos agents connaissez chaque visage. Mais le cahier est en papier, l’argent est réel, et le rapprochement attend ce soir — où un seul chiffre faux signifie une dispute à la réunion de la semaine prochaine. La confiance, c’est la partie facile. Garder les chiffres aussi honnêtes que les gens, voilà ce qui dévore vos soirées.

Là où ça casse

Ce que le prêt de groupe exige vraiment de vous

Prêter à des groupes n’est pas plus difficile que prêter à des individus — il y a juste plus d’éléments mobiles : plus de personnes par prêt, plus d’argent sur le terrain, plus de confiance à garder en compte.

Le jour de réunion tourne sur papier, et le rapprochement traîne jusque tard dans la nuit.

Les agents enregistrent le remboursement de chaque membre pendant la réunion. Les totaux du groupe s’additionnent sur place, sans cahier à ressaisir ni rapprochement de minuit.

Quand un membre ne peut pas payer, vous perdez la trace de qui comble l’écart.

Le manque et la garantie de groupe sont suivis automatiquement contre les bons membres — pour que la responsabilité conjointe qui tient votre modèle ne soit jamais seulement dans la tête de quelqu’un.

Un seul agent porte des dizaines de groupes dans des lieux dispersés.

Chaque groupe, centre et membre relève de l’agent qui en a la charge. Vous voyez le portefeuille de n’importe quel agent — et la santé de chaque groupe — sans un seul appel téléphonique.

L’argent encaissé sur le terrain correspond rarement à ce qui arrive au bureau.

Les encaissements sont saisis dès que l’argent change de mains et rapprochés de ce que chaque agent dépose. Les fuites apparaissent le jour même, pas en fin de mois.

Le prêt d’un nouveau membre attend que tout le groupe valide.

L’approbation du groupe est une étape du flux, pas une course aux papiers. Le groupe approuve, l’agent confirme, et le prêt avance — avec un relevé de qui a approuvé quoi.

Comment ça s'adapte

Comment Lendbox gère le prêt de groupe sur le terrain

Le logiciel de prêt de groupe aide les prêteurs en microfinance à gérer des groupes à responsabilité conjointe sur le terrain — saisir les encaissements du jour de réunion (même hors ligne), suivre chaque membre et la garantie de groupe, et rapprocher l’argent des agents de terrain. Il est conçu pour les méthodologies de groupe comme la banque villageoise et les schémas de type AVEC. Pas une liste de fonctionnalités — juste les quatre choses qui font qu’un portefeuille de groupe, basé sur les réunions, tourne proprement.

Groupes, centres et membres

Le prêt de groupe ne fonctionne que si la structure sous-jacente est juste. Lendbox modélise la façon dont votre portefeuille se présente réellement sur le terrain.

Centres, groupes et membres individuels dans une seule hiérarchie
Membres affectés à l’agent qui les sert
Prêts de groupe et individuels suivis côte à côte
Déplacez des membres entre groupes sans perdre leur historique

Encaissements du jour de réunion

La réunion hebdomadaire est l’endroit où votre activité se passe réellement. Donnez aux agents un outil qui suit le rythme — même là où il n’y a pas de réseau.

Encaissez les remboursements de chaque membre à la réunion sur un téléphone
Fonctionne hors ligne et se synchronise au retour du réseau
Saisie groupée pour tout un groupe en une fois
Présence et tenue du groupe saisies à côté des paiements

Responsabilité conjointe et garanties

La garantie de groupe est tout l’enjeu du prêt à responsabilité conjointe. Lendbox la garde exacte pour que le modèle vous protège comme prévu.

Garanties de groupe enregistrées pour chaque prêt
Manques répartis entre les membres qui couvrent
Épargne de groupe suivie et utilisée en garantie
Une vue claire des groupes qui portent le risque

Agents de terrain et contrôle de caisse

L’argent passe par des gens sur le terrain. Lendbox vous donne le rapprochement et la supervision qui gardent cet argent honnête.

Encaissements de chaque agent rapprochés des dépôts bancaires
Visibilité le jour même de l’argent sur le terrain
Portefeuille à risque par agent, groupe et centre
Une piste d’audit complète derrière chaque encaissement

Preuve

“Ce qui nous a vraiment fait basculer entièrement, c’est l’évolutivité du logiciel et la réactivité de l’équipe de support à nos suggestions. Nous savions que cela pouvait grandir avec nous.”

Abraham Mukelabai, directeur exécutif, Abramuke General Dealers·Abramuke General Dealers · Micro-prêteur, Zambie

partenariats investisseurs: 2 nouveaux
à mesure que le portefeuille grandit: Évolutif
de temps de traitement manuel: Moins

Lire l’étude de cas complète d’AGD

Les questions que nous posent les prêteurs de groupe

Qu’est-ce qu’un logiciel de prêt de groupe ?

Un logiciel de prêt de groupe aide les prêteurs en microfinance et à responsabilité conjointe à gérer le prêt de groupe sur le terrain — saisir le remboursement de chaque membre à la réunion (même hors ligne), suivre la garantie de groupe et tout manque réparti entre les membres qui couvrent, et rapprocher l’argent de chaque agent de terrain de ce qu’il dépose. Lendbox est conçu pour les méthodologies de groupe comme la banque villageoise et les schémas de type AVEC, pour que le jour de réunion se rapproche sur place plutôt que tard le soir.

Pouvons-nous gérer groupes, centres et membres individuels au même endroit ?

Oui. Lendbox modélise toute votre hiérarchie — centres, groupes et membres — chaque membre affecté à un agent de crédit. Les prêts de groupe et individuels sont suivis côte à côte, et vous pouvez déplacer un membre entre groupes sans perdre son historique de remboursement.

Les agents peuvent-ils encaisser les remboursements à la réunion, même sans réseau ?

Oui. Lendbox laisse les agents encaisser auprès de chaque membre à la réunion sur un téléphone. L’app fonctionne hors ligne et se synchronise au retour du réseau, avec une saisie groupée pour enregistrer tout un groupe en une fois.

Comment gère-t-il la responsabilité conjointe quand un membre ne peut pas payer ?

Lendbox répartit le manque entre les membres qui couvrent et le suit contre la garantie de groupe, pour que la responsabilité conjointe qui sous-tend votre modèle reste exacte et visible plutôt que de vivre dans le carnet de quelqu’un.

Un seul agent de crédit peut-il gérer plusieurs groupes dans des lieux différents ?

Oui. Lendbox place chaque groupe et centre sous l’agent qui en a la charge, et vous voyez tout le portefeuille de n’importe quel agent — y compris le portefeuille à risque par groupe et centre — dans une seule vue.

Pouvons-nous utiliser l’épargne de groupe en garantie des prêts ?

Oui. Lendbox suit l’épargne de groupe et peut l’utiliser en garantie des prêts du groupe, aux côtés de la garantie de groupe enregistrée.

Fonctionne-t-il pour la banque villageoise et les modèles de type AVEC ?

Lendbox prend en charge la banque villageoise et les modèles de type AVEC ainsi que la microfinance classique de groupe à responsabilité conjointe (GRC), avec les mêmes outils de groupe, de réunion et de responsabilité conjointe pour tous.

Ramenez le jour de réunion sur un seul écran

Démarrez un essai gratuit de Lendbox et gérez vos groupes, encaissements et garanties au même endroit.

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