Gratis leningshulpmiddel
Sakrekenaar vir vroeë vereffening
Twaalf paaiemente van die vier-en-twintig is betaal: wat kos dit om die lening vandag te sluit? Daar is nie een antwoord nie. Dieselfde lening vereffen teen drie verskillende bedrae, na gelang van hoe die kredietgewer die rente teruggee wat die lener nie meer gaan skuld nie — en die meeste mense kry een daarvan sonder om te hoor watter een. Hierdie hulpmiddel bereken al drie, tel enige vereffeningsfooi by, en wys die werklike besparing.
Die lening en waar jy daarin staan
’n Vaste koers hef rente op die volle oorspronklike bedrag vir die hele termyn. Dalende saldo hef dit net op wat nog uitstaande is.
Vroeë vereffening
Uit 24 paaiemente in totaal.
Laat op nul om presies op ’n betaaldatum te vereffen.
Elke betaling word eers toegewys aan die rente wat tot daardie datum opgeloop het en daarna aan die hoofsom. Wat oorbly, is wat geskuld word. Die billikste metode, en dié wat reguleerders gewoonlik verkies.
’n Heffing wat sommige kredietgewers vra om ’n lening vroeg te sluit. ’n Persentasie geld op die uitstaande saldo, nie op die oorspronklike leningsbedrag nie.
Vereffen vandag teen
R 5 449,31
Spaar R 550,69
Met 12 paaiemente wat nog moet loop.
- Uitstaande saldo
- R 5 449,31
- Rente teruggegee
- R 550,69
- Vereffeningsbedrag
- R 5 449,31
As die lening tot die einde loop
- Paaiemente oor
- 12
- Nog te betaal as jy voortgaan
- R 6 000,00
- Rente gespaar deur te vereffen
- R 550,69
Dieselfde oomblik, op elke manier bereken
Waarteen hierdie lening vereffen onder elke metode wat die kredietgewer kan toepas.
- Aktuarieel — werklike uitstaande saldo
- R 5 449,31
- Rule of 78s
- R 5 480,00
- Geen korting — alle paaiemente opeisbaar
- R 6 000,00
Hierdie vaste koers kos werklik 18,16% op ’n dalende saldo, en dit is die koers waarteen die aktuariële bedrag afgelos word.
’n Skatting ter vergelyking. Jou leningsooreenkoms bepaal watter kortingmetode geld en of ’n vereffeningsfooi verskuldig is, vra dus die kredietgewer om ’n formele vereffeningsbedrag voordat jy betaal.
Elke punt waar jy nog kan vereffen
Wat dit kos om die lening te sluit ná elke oorblywende paaiement, en wat dit spaar teenoor voortgaan tot die einde.
Maak oop in Excel, Sheets of enige sigblad.
| Ná paaiement | Paaiemente oor | Vereffeningsbedrag | Rente gespaar |
|---|---|---|---|
| 12 | 12 | R 5 449,31 | R 550,69 |
| 13 | 11 | R 5 031,76 | R 468,24 |
| 14 | 10 | R 4 607,90 | R 392,10 |
| 15 | 9 | R 4 177,62 | R 322,38 |
| 16 | 8 | R 3 740,83 | R 259,17 |
| 17 | 7 | R 3 297,43 | R 202,57 |
| 18 | 6 | R 2 847,32 | R 152,68 |
| 19 | 5 | R 2 390,41 | R 109,59 |
| 20 | 4 | R 1 926,58 | R 73,42 |
| 21 | 3 | R 1 455,73 | R 44,27 |
| 22 | 2 | R 977,75 | R 22,25 |
| 23 | 1 | R 492,55 | R 7,45 |
Wat jy skuld is nie wat jy nog moet betaal nie
Vroeë vereffening is een van die min plekke in kredietverlening waar die voor die hand liggende rekenkunde die verkeerde antwoord gee, en waar die verskil reguit in iemand se sak beland.
- 1
Die saldo is nie die som van die oorblywende paaiemente nie
Daardie paaiemente bevat rente vir maande waarin die lening nie meer sal loop nie. Vereffen jy vroeg, loop daardie rente nooit op nie, en dit te hef sou wees om vir niks te hef. Wat werklik geskuld word, is die hoofsom wat nog uitstaan plus die rente wat tot die dag van vereffening opgeloop het.
- 2
Aktuarieel teenoor die Rule of 78s
Die aktuariële metode wys elke betaling toe aan die rente wat tot daardie datum opgeloop het en daarna aan die hoofsom, sodat die saldo eenvoudig is wat oorbly. Die Rule of 78s verdeel rente volgens die som van syfers en laai meer daarvan in die vroeë maande. Op dieselfde lening laat die tweede die lener altyd met meer skuld, en daarom beperk of verbied verskeie markte dit.
- 3
Waarom vaste-koers-lenings vroeë vereffening straf
’n Vaste koers pen die rente op die oorspronklike bedrag vas op die dag wat die lening aangegaan word, en is dus glad nie aan die saldo gekoppel nie. Halfpad deur help die skedule se eie saldokolom niks — dit volg die hoofsom en ignoreer hoe die rente verdien is. Die eerlike syfer kom daarvan om die vaste koers te herformuleer as die dalende-saldo-koers wat dit werklik kos, en dan die saldo daarvan af te lees.
- 4
Vereffeningsfooie verander die antwoord
Sommige kredietgewers hef ’n bedrag om ’n lening vroeg te sluit, as ’n persentasie van die saldo of as ’n vaste bedrag, om ’n opbrengs terug te kry wat hulle reeds ingeprys het. Waar dit toegelaat word, is dit dikwels beperk, en in ’n aantal markte is dit heeltemal verbode. Voeg dit hier by om te sien of vereffening steeds iets spaar sodra die heffing betaal is.
Dieselfde lening, op drie maniere vereffen
Tienduisend geleen teen 10% vas oor 24 maande, vereffen net ná die twaalfde paaiement. Die oorblywende paaiemente kom op 6 000,00 te staan — maar net een van hierdie syfers is wat die lener werklik skuld.
| Metode | Hoe dit werk | Vereffeningsbedrag |
|---|---|---|
| Aktuarieel | Elke betaling gaan na die rente wat tot daardie datum opgeloop het, en dan na die hoofsom. Wat oorbly, is die saldo. | 5 449,31 |
| Rule of 78s | Rente volgens die som van syfers verdeel en na die vroeë maande gelaai, sodat minder terugkom. | 5 480,00 |
| Geen korting | Al die oorblywende paaiemente is ten volle opeisbaar, rente vir maande wat nie loop nie ingesluit. | 6 000,00 |
Die gaping tussen die eerste ry en die laaste is 550,69 op ’n lening van 10 000. Watter een geld, word deur die leningsooreenkoms bepaal eerder as deur rekenkunde, en dit loon dus om die klousule oor vroeë vereffening te lees voordat jy jou tot betaling verbind.
Vaste Koers teenoor Dalende Saldo VergelykerVrae oor die vroeë vereffening van ’n lening
- Die bedrag wat die lening op ’n gegewe dag heeltemal sluit: die hoofsom wat nog uitstaan, plus die rente wat tot daardie dag opgeloop het, plus enige fooi wat die ooreenkoms toelaat. Betaal dit en niks verder is verskuldig nie.
- Omdat daardie paaiemente rente insluit vir maande waarin die lening nie meer sal loop nie. Vroeë vereffening beteken daardie rente loop nooit op nie, en behoort dus nie gehef te word nie. Hoeveel afkom, hang af van die kortingmetode wat die ooreenkoms toepas.
- ’n Manier om ’n vaste-koers-lening se rente oor sy termyn te versprei met gewigte volgens die som van syfers, sodat ’n groter deel daarvan as verdien geld in die vroeë maande. Dit gee op elke lening minder terug as die aktuariële metode, en daarom is dit in ’n aantal markte beperk of verbied.
- Die leningsooreenkoms sê. Kyk vir ’n klousule oor vroeë vereffening, vooruitbetaling of die terugbetaling van koste. Waar die wet ’n metode voorskryf, geld dit bo wat die ooreenkoms sê.
- Gewoonlik, maar nie altyd nie. ’n Groot vereffeningsfooi kan die rentekorting oortref, veral naby die einde van ’n termyn wanneer daar min rente oor is om terug te gee. Voer die fooi hierbo in en die hulpmiddel sal ’n negatiewe besparing wys as dit die geval is.
- Sy rente word van die begin af op die oorspronklike bedrag vasgepen en volg dus nooit die saldo nie. Om die eerlike bedrag te vind, moet die koers herformuleer word as die dalende-saldo-koers wat dit werklik kos — 10% vas oor 24 maande is 18,16% dalende saldo — en die saldo daarvan af gelees word.
- Hulle voeg rente by vir die deeltydperk tussen die laaste paaiement en die dag van vereffening, en so word ’n gedateerde vereffeningsbedrag opgebou. Hulle geld net vir die aktuariële metode: die ander twee bestaan uit hele paaiemente wat die tydperk se rente reeds bevat, sodat dit dubbel gehef sou word.
- Hierdie hulpmiddel bereken volle vereffening. ’n Gedeeltelike vooruitbetaling is ’n ander berekening: na gelang van wat die ooreenkoms toelaat, verkort dit die termyn of verlaag dit die paaiement, en die rente wat gespaar word, verskil dienooreenkomstig.
- Nee. Die hele berekening loop in jou blaaier, en die uitvoere word op jou eie toestel geskep. Niks wat jy tik word na 'n bediener gestuur, gestoor of gelog nie, en daar is geen registrasie nie.
Wat is ’n vereffeningsbedrag?
Waarom is die vereffeningsbedrag minder as my oorblywende paaiemente?
Wat is die Rule of 78s?
Watter metode sal my kredietgewer gebruik?
Spaar vroeë vereffening altyd geld?
Waarom tree ’n vaste-koers-lening so anders op?
Wat doen die dae sedert die laaste betaling?
Kan ek net ’n deel van die lening vereffen?
Word my data gestoor?
Vereffeningsbedrae wat by die ooreenkoms pas
Lendbox hou elke produk se kortingmetode en voorwaardes vir vroeë vereffening saam met sy koers, en pas dit toe sodra ’n lener vra om ’n lening vroeg te sluit — sodat die syfer wat die agent noem, die syfer op die staat en die syfer wat die lening werklik vereffen, dieselfde syfer is.
Geen kredietkaart nodig nie.
Verken verder
- Alle gratis hulpmiddelsGratis nutsmiddels vir uitlenersKies 'n nutsmiddel en kry binne sekondes 'n antwoord. Ons voeg meer by, so kom binnekort terug.
- Verwante hulpmiddelAflossingskedule-genereerderGenereer 'n tydperk-vir-tydperk-uiteensetting van hoofsom en rente, en voer dit uit na PDF of CSV.
- Verwante hulpmiddelVaste Koers teenoor Dalende Saldo VergelykerBereken dieselfde lening op albei maniere tegelyk en sien wat 'n vaste koers werklik kos, saam met die ekwivalente dalende-saldo-koers.