Gratis leningshulpmiddel
Bekostigbaarheidsrekenaar vir lenings
Elke ander rekenaar begin by ’n leningsbedrag. Hierdie een begin by jou salarisstrokie. Voer in wat jy verdien, wat jy spandeer en wat jy reeds afbetaal, en dit werk terug na die grootste lening wat daardie syfers kan dra — op twee maniere gemeet, want uitleners gebruik nie almal dieselfde reël nie.
Jou geld elke maand
Voor aftrekkings — dit is die syfer waarteen die skuld-tot-inkomste-reël gemeet word.
Huur, kos, vervoer, skoolgeld en enigiets wat van jou salaris afgetrek word voordat dit inbetaal word.
Wat jy reeds elke maand op ander lenings, kaarte of rekeninge betaal.
Die lening wat jy wil hê
Die reëls om teen te toets
Die deel van bruto-inkomste wat ’n uitlener aan alle paaiemente saam toelaat. Die meeste lê tussen 35% en 45%.
Persentasiepunte by die koers gevoeg, om te toets of die lening steeds werk as leen duurder word. Stel op nul om oor te slaan.
Voer ’n syfer in om dit te toets teen wat jy kan bekostig.
Jy kan leen tot
R 179 794,45
R 6 500,00 per maand
Die strenger van die twee reëls hieronder bepaal hierdie syfer.
- Bekostigbare paaiement
- R 6 500,00
- Beperk deur
- Skuld-tot-inkomste-perk
- Maksimum lening
- R 179 794,45
- Aantal betalings
- 36
- Totaal terugbetaalbaar
- R 234 000,00
- Waarvan rente
- R 54 205,55
- As koerse tot 20,00% sou styg
- R 174 902,40
Die twee reëls, langs mekaar
Uitleners meet bekostigbaarheid nie almal op dieselfde manier nie. Die strenger reël is die een wat jou antwoord bepaal.
- Skuld-tot-inkomste-perkBepalendR 6 500,00
- R 179 794,45
- Oorblywende inkomsteR 9 500,00
- R 262 776,50
’n Skatting ter vergelyking. ’n Uitlener doen sy eie bekostigbaarheidsassessering teen jou bankstate en kredietrekord, en sy perke kan strenger wees as dié wat hier gestel is.
Wat ’n langer termyn jou gee
Dieselfde maandelikse begroting oor verskillende termyne gestrek. ’n Langer lening verhoog wat jy kan leen — en verhoog wat dit kos baie meer.
Maak oop in Excel, Sheets of enige sigblad.
| Termyn | Paaiemente | Maksimum lening | Totaal terugbetaal | Totale rente |
|---|---|---|---|---|
| 6 maande | 6 | R 37 031,72 | R 39 000,00 | R 1 968,28 |
| 1 jaar | 12 | R 70 898,78 | R 78 000,00 | R 7 101,22 |
| 2 jaar | 24 | R 130 197,63 | R 156 000,00 | R 25 802,37 |
| 3 jaar | 36 | R 179 794,45 | R 234 000,00 | R 54 205,55 |
| 4 jaar | 48 | R 221 276,60 | R 312 000,00 | R 90 723,40 |
| 5 jaar | 60 | R 255 971,75 | R 390 000,00 | R 134 028,25 |
| 7 jaar | 84 | R 309 261,11 | R 546 000,00 | R 236 738,89 |
Hoe bekostigbaarheid werklik gemeet word
Twee reëls, een druktoets, en ’n afruil wat die meeste leners onkant betrap.
- 1
Skuld-tot-inkomste-perk
Die vinnigste toets: alle paaiemente saam, die nuwe lening ingesluit, mag nie ’n vasgestelde deel van bruto-inkomste oorskry nie. Dit is maklik om toe te pas en maklik om te slaag — en daarin lê sy swakheid, want dit sê niks oor wat die huishouding werklik spandeer nie.
- 2
Oorblywende inkomste
Wat werklik oorbly ná lewensuitgawes en bestaande paaiemente. Suid-Afrika se Nasionale Kredietwet vereis ’n assessering van diskresionêre inkomste, dus hierdie reël eerder as die eerste — en dit vang die hoëverdiener met hoë uitgawes wat ’n skuld-tot-inkomste-perk sou deurlaat.
- 3
’n Langer termyn is nie gratis nie
Om dieselfde paaiement oor meer maande te strek verhoog die bedrag wat jy kan leen, want meer paaiemente dra meer hoofsom. Maar rente loop langer op ’n saldo wat stadiger daal, sodat die totale koste veel vinniger klim as die lening self.
- 4
Die druktoets
’n Lening wat vandag net-net pas, pas dalk nie meer as koerse styg nie. Om dieselfde begroting teen ’n hoër koers te herbereken wys hoeveel van die plafon op ’n stilstaande koers gerus het — en of daar ruimte is om ’n styging te absorbeer.
Die drie toetse wat hierdie hulpmiddel toepas
Elkeen beantwoord ’n ander vraag, en ’n lener moet almal slaag.
| Toets | Wat dit vra | Hoe dit uitgewerk word |
|---|---|---|
| Skuld-tot-inkomste-perk | Sou alle paaiemente saam ’n te groot deel van wat jy verdien opneem? | Bruto-inkomste vermenigvuldig met die perk, min wat jy reeds elke maand afbetaal. |
| Oorblywende inkomste | Bly daar genoeg oor sodra die rekeninge betaal is? | Inkomste min lewensuitgawes min bestaande paaiemente. Wat oorbly is wat ’n nuwe lening kan gebruik. |
| Koersdruktoets | Sou die lening steeds werk as leen duurder geword het? | Dieselfde bekostigbare paaiement herbereken teen die koers plus die marge, wat ’n laer plafon gee. |
Die bepalende reël is dié wat die minste oorlaat. ’n Lener wat die skuld-tot-inkomste-perk gemaklik slaag, kan steeds op oorblywende inkomste sak, en dit is gewoonlik daardie laaste toets wat ’n werklike uitlener op jou bankstate toepas.
Aflossingskedule-genereerderVrae oor leningsbekostigbaarheid
- Daar is nie een antwoord nie, en daarom wys hierdie hulpmiddel twee. ’n Algemene onderskrywingsperk plaas alle skuldpaaiemente op 35% tot 45% van bruto-inkomste. Maar die betekenisvoller toets is wat werklik oorbly ná jou lewensuitgawes — ’n perk van 40% beteken heeltemal verskillende dinge vir twee mense met dieselfde salaris en verskillende huur.
- Voor aftrekkings. Die skuld-tot-inkomste-reël word gewoontegetrou op bruto-inkomste gemeet, en dit is wat die veld verwag. Sit jou statutêre aftrekkings — belasting, pensioen, mediese fonds — saam met huur en kos in die lewensuitgaweveld, en dan werk die oorblywende-inkomste-reël met wat werklik in jou rekening beland.
- Skuld-tot-inkomste is ’n verhouding: paaiemente as deel van wat jy verdien. Oorblywende inkomste is ’n bedrag: wat ná alles anders oorbly. Die verhouding is makliker om tussen leners te vergelyk, die bedrag lê nader aan die waarheid. Nie een sluit die ander in nie, so ’n lener kan die een slaag en die ander druip — en presies daarvoor is die vergelyking in hierdie hulpmiddel bedoel.
- Omdat bekostigbaarheid die paaiement beperk, nie die lening nie. Om dieselfde paaiement oor meer betalings te versprei dra meer hoofsom, so die plafon styg. Die vangs is dat rente langer op die uitstaande saldo loop, sodat die totale koste baie vinniger styg — om in die tabel hieronder van een jaar na vyf te beweeg verviervoudig ongeveer wat jy kan leen, en vermenigvuldig die rente baie meer kere.
- Dit herhaal dieselfde berekening teen ’n hoër koers, om te sien of die lening steeds bekostigbaar sou wees as leen duurder word. Dit tel die meeste by ’n lang lening teen ’n wisselende koers, en min by ’n kort een teen ’n vaste koers. As ’n styging van twee punte ’n groot deel van jou plafon uitwis, het jy daarop gereken dat die koers bly staan.
- Nee. Bekostigbaarheid is een deel van ’n kredietbesluit. ’n Uitlener weeg ook jou terugbetalingsgeskiedenis, hoe lank jy in diens is, of jou bankstate ooreenstem met wat jy verklaar het, en sy eie aptyt vir risiko. Hierdie hulpmiddel sê vir jou wat die rekenkunde toelaat, nie wat ’n onderskrywer sal besluit nie.
- Ja, aansienlik. By ’n vaste koers word rente die hele termyn op die oorspronklike bedrag gehef, ongeag wat jy reeds terugbetaal het, sodat dieselfde maandelikse begroting ’n merkbaar kleiner lening dra as by ’n dalende saldo. Wissel die rentemetode hierbo om die gaping op jou eie syfers te sien.
- Gebruik ’n versigtige syfer eerder as ’n gemiddelde — verkieslik naby jou swakste onlangse maand. ’n Paaiement wat net in ’n goeie maand werk, is ’n paaiement wat jy in ’n slegte maand gaan mis, en uitleners wat onreëlmatige inkomste assesseer doen dieselfde: hulle neem ’n laer syfer as die gemiddelde en vra verskeie maande se state.
- Nee. Die hele berekening loop in jou blaaier, en die uitvoere word op jou eie toestel geskep. Niks wat jy tik word na 'n bediener gestuur, gestoor of gelog nie, en daar is geen registrasie nie.
Hoeveel van my inkomste mag na leningspaaiemente gaan?
Moet ek my inkomste voor of ná aftrekkings invoer?
Wat is die verskil tussen skuld-tot-inkomste en oorblywende inkomste?
Hoekom laat ’n langer termyn my meer leen?
Wat is ’n druktoets en het ek dit nodig?
Waarborg dit dat ’n uitlener my sal goedkeur?
Verander die rentemetode wat ek kan leen?
Wat as my inkomste van maand tot maand wissel?
Word my data gestoor?
Bekostigbaarheidstoetse ingebou in ontstaan
Lendbox neem inkomste, uitgawes en bestaande verpligtinge op die aansoek self op en pas dan jou eie bekostigbaarheidsreëls toe voordat ’n lening by goedkeuring kom — sodat die assessering teen die lêer aangeteken staan eerder as op ’n sakrekenaar uitgewerk en vergeet.
Geen kredietkaart nodig nie.
Verken verder
- Alle gratis hulpmiddelsGratis nutsmiddels vir uitlenersKies 'n nutsmiddel en kry binne sekondes 'n antwoord. Ons voeg meer by, so kom binnekort terug.
- Verwante hulpmiddelAflossingskedule-genereerderGenereer 'n tydperk-vir-tydperk-uiteensetting van hoofsom en rente, en voer dit uit na PDF of CSV.
- Verwante hulpmiddelVaste Koers teenoor Dalende Saldo VergelykerBereken dieselfde lening op albei maniere tegelyk en sien wat 'n vaste koers werklik kos, saam met die ekwivalente dalende-saldo-koers.
- Verwante hulpmiddelEffektiewe Rentekoers (EIR/APR) SakrekenaarSkakel om tussen vaste en dalende-saldo-koerse en bring die werklike jaarlikse koerspersentasie van enige lening na vore.