Group lending
Group lending management na nagpapanatili ng bawat miyembro at share na maayos
Para sa kung sino man ang nagpapatakbo ng mga grupo — hatiin ang isang group loan sa mga miyembro, mangolekta sa araw ng miting, at subaybayan ang joint liability nang walang notebook o spreadsheet na hindi kailanman tumutugma nang husto.
Araw ng miting. Nakaupo ka kasama ang grupo, isang notebook sa tuhod mo, sinusubukang alalahanin kung nagbayad si Daniel noong nakaraang cycle at ano nga ba ang share niya sa pautang. May umalis na isang miyembro at may sumali namang isa mula nang huli mong isulat ito. Sa oras na nakakolekta ka na, may isang pahina ka ng mga numero na ire-enter muli sa opisina — at hindi mo pa rin masasabi, bigla, kung magkano ang utang ng grupo sa kabuuan ngayon.
Kung saan ito nasisira
Bakit tumitigil sa pag-scale ang pamamahala ng grupo nang manu-mano
Kasya sa notebook ang ilang grupo. Hindi ang tatlumpu. Tumitigil tumugma ang mga share, lumalaos ang mga listahan, at ang araw ng miting ay nagiging ehersisyo sa muling pag-type ng naisulat mo na minsan.
Hindi mo masabi nang tiyak kung sino ang nasa grupo ngayon.
May live na listahan ang bawat grupo — mga miyembro, ang chair at treasurer, sino ang sumali at sino ang umalis. Binubuksan mo ang grupo at nakikita mo nang eksakto kung sino ang nandito ngayon, hindi kung sino noong huling na-update ang notebook.
Isang pautang, sampung miyembro, at ang hatian ay nasa isang spreadsheet na kinatatakutan mo.
Ang group loan ay hawak bilang isang pautang na may share ng bawat miyembro na sinusubaybayan sa ilalim nito. Nakikita mo ang group balance at bawat indibidwal na share nang magkatabi, at lagi silang nagkakatugma — walang formula na babantayan.
Ang araw ng miting ay isang karera — mangolekta sa lahat, tapos i-reconcile nang manu-mano.
Kunin ang mga bayad ng buong grupo sa araw ng miting nang isang upo, markahan kung sino ang nagbayad ng ano, at nag-a-update ang mga balanse habang ginagawa mo. Umaalis ka sa miting na reconciled sa halip na magdala ng pahina ng numero para i-enter muli.
Nag-default ang isang miyembro at walang sigurado kung magkano na ang utang ng grupo.
Hayagang sinusubaybayan ang joint liability — kapag kulang ang isang miyembro, makikita mo ang shared na obligasyon ng grupo at kung sino ang nag-back kanino, kaya ang garantiya ay isang bagay na maaaksyunan, hindi isang malabong pangako.
Kailangan mo ang larawan ng grupo at ang larawan ng miyembro, at wala kang malinis na alinman.
Mag-ulat ayon sa grupo o mag-drill sa kahit sinong miyembro nang hindi muling nagbibilang. Performance, arrears at kontribusyon ay naroon sa parehong antas, kaya hindi nagiging gabi ng pagsusuma ang isang tanong ng komite.
Isang group loan, bawat share nakikita
Tujenge Women’s Group · 5 miyembro
4 / 5
nagbayad ngayong cycle
- AAmara N.Chair20% shareBayad
- JJoseph K.Treasurer20% shareBayad
- GGrace M.Miyembro20% shareBayad
- DDaniel O.Miyembro20% shareNakabinbin
- EEsther W.Miyembro20% shareBayad
Halimbawang grupo — ang tunay mong mga listahan, share at meeting-day status ay nag-a-update nang live.
Paano ito gumagana
Paano pinamamahalaan ng Lendbox ang group lending
Hinahawakan ng group lending software ang isang group loan bilang isang pautang habang sinusubaybayan ang share ng bawat miyembro, ang listahan at joint liability — kaya laging nagkakatugma ang mga numero at tumitigil maging karera ang araw ng miting. Hindi isang listahan ng feature — ang apat na bagay na nagpapanatiling magkasama ng isang grupo, mga miyembro nito at ang kanilang shared loan.
Registry ng grupo at miyembro
Bawat grupo bilang isang buháy na record — mga miyembro nito, mga papel nila, at sino ang sumali o umalis at kailan. Ang listahang inaaksyunan mo ay ang nasa screen, hindi isang notebook na laging isang miting ang layo.
- Mga miyembro, chair at treasurer na hawak bawat grupo
- Kasaysayan ng pagsali at pag-alis, kaya laging napapanahon ang listahan
- KYC at contact details sa bawat miyembro
- Tingnan ang isang miyembro sa bawat grupong kinabibilangan niya
Group loans na may member shares
Hawakan ang isang group loan bilang isang pautang habang sinusubaybayan ang share ng bawat miyembro sa ilalim nito — kaya ang group balance at ang mga indibidwal na share ay laging nag-re-reconcile sa parehong numero.
- Isang group loan, ang share ng bawat miyembro na sinusubaybayan sa ilalim
- Group balance at member shares na laging nagkakatugma
- Mga iskedyul kada miyembro sa loob ng group loan
Meeting-day collections
Kunin ang mga bayad ng buong grupo nang isang upo at markahan kung sino ang nagbayad ng ano. Nag-a-update ang mga balanse at arrears habang itinatala mo, kaya nagre-reconcile ka sa loob ng silid sa halip na sa opisina.
- Itala ang mga bayad ng isang grupo sa isang pasada
- Markahan ang bayad ng bawat miyembro at anumang kakulangan
- Nag-a-update ang mga balanse nang live — reconciled bago ka umalis
Joint-liability tracking
Gawing isang bagay na nakikita at maaaksyunan ang shared na garantiya — kapag kulang ang isang miyembro, ang joint na obligasyon ng grupo at kung sino ang sumasaklaw nito ay naroon mismo sa pautang.
- Shared na group guarantee na hawak laban sa pautang
- Tingnan ang exposure ng grupo kapag nag-default ang isang miyembro
- Sino ang nag-back kanino, naitala hindi ipinagpalagay
Patunay
Nagpapatakbo kami ng daan-daang grupo mula sa mga notebook, at ang member shares ay hindi kailanman lubusang nakabalik sa group loan. Ngayon may live na listahan ang bawat grupo, nag-re-reconcile mag-isa ang mga share, at tapos na ang meeting-day collections bago kami umalis sa silid — kumuha kami ng mas maraming grupo nang hindi kumukuha ng mas maraming kaguluhan.
- 300+
- grupo sa isang view
- Same-day
- meeting collections
- 1 listahan
- kada grupo, laging napapanahon
Mga tanong ng mga nagpapautang tungkol sa group lending
- Ang group lending software ay isang tool na humahawak sa isang group loan bilang isang pautang habang sinusubaybayan ang indibidwal na share ng bawat miyembro, ang listahan ng grupo, ang meeting-day collections at ang joint liability — kaya laging nag-re-reconcile ang mga share sa group balance. Pinapatakbo ng Lendbox ang buong grupo mula sa isang live na listahan, kaya nangongolekta ka sa araw ng miting at umaalis sa silid na reconciled.
- Hinahawakan ng Lendbox ang isang group loan bilang iisang pautang na may share ng bawat miyembro na sinusubaybayan sa ilalim nito. Nakikita mo ang kabuuang balanse ng grupo at bawat indibidwal na share nang sabay, at lagi silang nag-re-reconcile sa parehong numero — kaya hindi ka nagmamantine ng hiwalay na spreadsheet para alamin kung sino ang may utang ng ano sa loob ng grupo.
- Oo. Kinukuha ng meeting-day collections ng Lendbox ang mga bayad ng grupo sa isang pasada — markahan kung sino ang nagbayad ng ano at itala ang anumang kakulangan, at nag-a-update ang mga balanse at arrears habang itinatala mo. Nagre-reconcile ka sa silid sa halip na magdala ng pahina ng numero para i-enter muli sa opisina.
- Nagpapanatili ang Lendbox ng live na listahan ng grupo na may kasaysayan ng pagsali at pag-alis, kaya ang mga miyembrong nakikita mo ay ang mga miyembro ng grupo ngayon — hindi kung sino noong huling na-update ang isang notebook. Maaaring kabilang ang isang miyembro sa higit sa isang grupo, at makikita mo siya sa lahat ng grupo nang sabay.
- Oo. Sinusubaybayan ng Lendbox ang joint liability — ang shared na group guarantee ay hawak laban sa pautang, kaya kapag kulang ang isang miyembro makikita mo ang obligasyon ng grupo at kung sino ang nag-back kanino. Ang garantiya ay nagiging isang bagay na maaaksyunan sa halip na isang malabong pagkakaunawaan na walang nagsulat.
- Oo. Hinahayaan ka ng Lendbox na mag-ulat ayon sa grupo at miyembro — tingnan ang performance, arrears at kontribusyon ng isang buong grupo, tapos mag-drill sa kahit sinong miyembro nang hindi muling nagbibilang ng anuman. Parehong view ay nagmumula sa parehong record, kaya hindi nagiging gabi ng manu-manong pagsusuma ang isang tanong ng komite.
- Oo. Sa Lendbox, ang parehong tao ay maaaring may mga indibidwal na pautang at maging group member sa ilalim ng isang record. Nakukuha mo ang kumpletong larawan ng borrower na iyon — ang kanyang personal na pautang at ang kanyang group shares — nang hindi pinapanatili sila sa dalawang magkahiwalay na sistema.
Ano ang group lending software?
Paano hinahawakan ng Lendbox ang isang pautang na shared sa isang grupo?
Maaari ba naming kolektahin ang mga bayad ng isang buong grupo nang sabay?
Paano hinahawakan ang mga miyembrong sumasali o umaalis sa isang grupo?
Sinusubaybayan ba nito ang joint liability kapag nag-default ang isang miyembro?
Maaari ba akong mag-ulat sa antas ng grupo at ng indibidwal na miyembro?
Maaari bang ang parehong borrower ay isang indibidwal na kliyente at isang group member?
Patakbuhin ang iyong mga grupo nang walang notebook
Simulan ang libreng trial ng Lendbox at ilagay ang iyong mga grupo, miyembro at shared loan sa isang lugar — reconciled sa araw ng miting, hindi pagkatapos nito.
Walang kailangang card.
Saan pupunta pagkatapos
- Lahat ng use caseLoan management softwareAng platform sa likod ng group management, origination, collections at portfolio tracking.
- Mga nagpapautang na pinakanararamdaman itoMicrofinance loan softwareGroup at individual lending sa isang high-volume na libro ng maliliit na pautang.
- Mga nagpapautang na pinakanararamdaman itoMember savings at guarantorsPara sa mga kooperatibang sumusubaybay sa mga group member, share at garantiya.
- Mga nagpapautang na pinakanararamdaman itoPortfolio trackingPerformance ng grupo, miyembro at officer sa isang portfolio view.
- Mga nagpapautang na pinakanararamdaman itoTingnan ang presyoSimple at transparent na presyo para sa mga nagpapautang ng anumang laki.