Skip to main content

Para sa lisensyado, deposit-taking na institusyon

Microfinance bank software na nagpapatakbo ng deposito at pautang bilang isa

Para sa lisensyado, deposit-taking na microfinance banks — savings, pautang, branches at regulatory returns sa isang sistema.

Hindi ka lang nagpapautang — hawak mo ang savings ng mga tao, at may regulator na nananagot sa iyo para sa dalawa. Pero ang deposito ay nasa isang sistema, ang pautang sa iba, may sariling bersyon ng katotohanan ang bawat branch, at bawat katapusan ng buwan ay nagiging karera ang regulatory return para mareconcile ang lahat. Ang pagiging bangko ay nangangahulugang pinagkakatiwalaan. Mahirap ipagtanggol ang tiwalang iyon kapag nasa limang lugar ang mga numero.

Kung saan ito nasisira

Ang totoong hinihingi ng pagiging deposit-taking na institusyon

Ang microfinance bank ay may dalang bigat na wala sa isang credit-only na nagpapautang: ang deposito ng ibang tao, isang network ng branch, at isang regulator na nagmamasid sa dalawa.

Ang deposito ay nasa isang sistema at ang pautang sa iba.

Ang savings, fixed deposits at pautang ay tumatakbo sa parehong platform, kaya ang buong relasyon ng isang customer sa bangko ay nasa isang lugar — walang nirereconcile na dalawang sistema na hindi naman dapat mag-usap.

Bawat branch ay nag-uulat nang medyo magkaiba, at pinagdudugtong ito ng head office.

Lahat ng branch ay gumagana sa isang sistema. Nakikita ng head office ang consolidated at per-branch na numero nang real time — walang paghihintay ng spreadsheet mula sa field para malaman kung nasaan ang bangko.

Nilalamon ng regulatory return ang huling linggo ng bawat buwan.

Ang loan classification, provisioning at ang mga numero sa likod ng iyong central-bank returns ay ginagawa mula sa live na datos, kaya ang deadline ay isang export — hindi isang fire drill.

Manu-manong binabalanse ng mga teller ang cash at hindi laging tama ang end-of-day.

Ang mga transaksyon sa counter ay nakukuha habang nangyayari at nirereconcile sa end of day, kaya nagba-balance ang cash positions at ang nawawalang numero ay nahahanap sa minuto, hindi pagkatapos ng close.

Ang isang customer na may savings account, pautang at deposito ay mukhang tatlong customer.

Ipinapakita ng isang customer view ang bawat produktong hawak nila at kung paano sila gumaganap, kaya pinagsisilbihan ng iyong team ang buong relasyon sa halip na pagdugtungin ito.

Paano ito angkop

Paano pinapatakbo ng Lendbox ang isang microfinance bank

Ang microfinance bank software ay isang core banking system para sa lisensyado, deposit-taking na microfinance banks — nagpapatakbo ng savings at deposito kasabay ng mga pautang, kino-consolidate ang bawat branch, gumagawa ng mga numero sa likod ng central-bank at prudential returns, at pinapanatiling masinsin ang teller at end-of-day na cash sa ilalim ng wastong kontrol. Hindi isang listahan ng feature — ang apat na bagay lang na hindi kayang patakbuhin nang wala ng isang regulated, deposit-taking na institusyon.

Savings at deposit accounts

Ang isang deposit-taking na institusyon ay higit pa sa isang loan book. Pinapatakbo ng Lendbox ang panig ng savings bilang first-class na bahagi ng bangko, katabi mismo ng pagpapautang.

  • Savings at current accounts na may interes sa balances
  • Fixed at term deposits na may maturity handling
  • Mga deposito at withdrawal na naipo-post nang real time
  • Savings na sinusubaybayan katabi ng pautang ng bawat customer

Multi-branch operations

Patakbuhin ang buong network mula sa isang sistema, na may visibility at kontrol na kailangan ng head office sa bawat branch.

  • Lahat ng branch sa iisang consolidated na platform
  • Per-branch at bank-wide na performance reporting
  • Mga role at permission na naka-scope ayon sa branch
  • Inter-branch na aktibidad na nirereconcile nang sentralisado

Regulatory at prudential reporting

Hindi negotiable ang pag-uulat sa regulator. Pinapanatili ng Lendbox na tumpak at handa ang mga numero sa likod nito, buong buwan.

  • Loan classification at provisioning mula sa live na datos
  • Mga numerong naka-align sa central-bank return requirements
  • Portfolio-at-risk at prudential ratios kapag kailangan
  • Malinis na exports para sa submissions at auditors

Teller at cash management

Ang counter ang lugar kung saan napapanalunan o nawawala ang tiwala. Pinapanatili ng Lendbox na masinsin ang paghawak ng cash at malinis ang end-of-day.

  • Mga transaksyon ng teller na nakukuha sa counter
  • End-of-day balancing at cash positions
  • Maker-checker na kontrol sa sensitibong aksyon
  • Buong audit trail sa likod ng bawat entry

Patunay

“Ang savings ay nasa isang sistema, ang pautang sa iba, at nakikita lang ng head office ang numero ng branch ilang araw matapos. Sa Lendbox ito ay isang platform — deposito, pautang at bawat branch sa isang screen — at ang buwanang return sa regulator ay isang export sa halip na isang linggong overtime na nirereconcile ang spreadsheet.”
Joseph Banda, Head of Operations, Hekima Microfinance Bank·Deposit-taking na microfinance bank · 9 branches
sa isang platform
9 branches
consolidated reporting
Real-time
para i-file ang regulatory return
1 linggo → minuto

Mga tanong na itinatanong sa amin ng mga microfinance bank

Ano ang microfinance bank software?
Ang microfinance bank software ay isang core banking system na binuo para sa lisensyado, deposit-taking na microfinance banks — pinapatakbo nito ang savings, deposito at pautang sa isang platform, kino-consolidate ang bawat branch, ginagawa ang loan classification, provisioning at mga numero sa likod ng central-bank at prudential returns, at pinapanatiling masinsin ang teller at end-of-day na cash gamit ang maker-checker na kontrol. Pinagsasama ng Lendbox ang deposito, pautang, branches at regulatory reporting sa isang sistema, kaya ang buong relasyon ng customer at ang buong posisyon ng bangko ay nasa isang lugar.
Maaari ba naming pamahalaan ang savings at deposito kasabay ng pautang sa isang sistema?
Oo. Ang Lendbox ay isang core banking system na nagpapatakbo ng savings at current accounts, fixed at term deposits, at pautang sa parehong platform, kaya ang buong relasyon ng bawat customer sa bangko — deposito at paghiram — ay nasa isang lugar.
Sinusuportahan ba nito ang maraming branch na may consolidated reporting?
Oo. Pinapatakbo ng Lendbox ang bawat branch sa parehong sistema, na may mga role at permission na naka-scope ayon sa branch, at nakikita ng head office ang per-branch at bank-wide na performance nang real time.
Makakatulong ba ito sa central-bank reporting at loan provisioning?
Oo. Kinakalkula ng Lendbox ang loan classification, provisioning at portfolio-at-risk mula sa live na datos at ina-align ang mga ito sa iyong central-bank return requirements, na may malinis na exports para sa submissions at auditors.
Hinahawakan ba nito ang mga transaksyon ng teller at end-of-day cash balancing?
Oo. Kinukuha ng Lendbox ang mga transaksyon ng teller sa counter habang nangyayari, nirereconcile ng end-of-day balancing ang cash positions, at ang maker-checker na kontrol ay nasa sensitibong aksyon.
Makikita ba namin ang buong relasyon ng isang customer sa isang lugar?
Oo. Binibigyan ka ng Lendbox ng isang customer view na nagpapakita ng bawat produktong hawak ng customer — savings, deposito at pautang — at kung paano gumaganap ang bawat isa, kaya pinagsisilbihan ng iyong team ang buong relasyon nang sabay.
Mayroon ba itong kontrol at audit trail na kailangan ng isang regulated na bangko?
Oo. Nagbibigay ang Lendbox ng role-based na permission, maker-checker na pag-apruba sa sensitibong aksyon, at buong audit trail sa likod ng bawat entry — ang mga kontrol na inaasahang patatakbuhin ng isang lisensyado, deposit-taking na institusyon.

Patakbuhin ang buong bangko sa isang platform

Simulan ang libreng trial ng Lendbox at pagsama-samahin ang deposito, pautang, branches at reporting.

Simulan ang iyong libreng trial

Saan pupunta pagkatapos