PDF · Word · Druk
Gratis kredietbeoordeling- en besluitstaat
Die staat wat jou kredietbeampte invul nadat die aansoek ingekom het. Dit werk deur wat geverifieer is, wat die lener werklik kan bekostig, watter sekuriteit aangebied word en hoe die lêer punte behaal — en laat dan ruimte vir die beampte, die bestuurder en die komitee om elkeen te teken vir wat hulle besluit het.
Drie leners, drie maniere om die geld te tel
Verifikasie, sekuriteit, die punttelkaart en die handtekeninge is oral dieselfde. Wat verskil, is die bekostigbaarheidsrekenkunde — 'n salaris, 'n handelsrekening, of 'n groep se bydraes.
Voorskou
Elke lyn, blokkie en sel is vir jou eie beampte om in te vul. Die gewigte op die punttelkaart is voorgedruk; die tellings nie.
Kredietbeoordeling- en besluitstaat
Individuele lener
1Aansoekverwysing
Naam van aansoeker | Aansoekverw. | Datum ontvang |
Leningsproduk | Bedrag aangevra | Termyn aangevra |
Doel van lening | Beoordelende beampte |
2Verifikasie en kliëntkennis
Identiteitsdokument JaNeeN.v.t. | Bewys van adres JaNeeN.v.t. |
Bankstate JaNeeN.v.t. | Kredietburoverslag JaNeeN.v.t. |
Sekuriteitsdokumente JaNeeN.v.t. | Verwysings nagegaan JaNeeN.v.t. |
Salarisstrokie of inkomstebewys JaNeeN.v.t. | Werkgewerbevestiging JaNeeN.v.t. |
Geverifieer deur | Datum geverifieer |
3Inkomste en bekostigbaarheid
| Item | Maandelikse bedrag | Geverifieer uit |
|---|---|---|
| Netto salaris na aftrekkings | ||
| Ander gereelde inkomste | ||
| Totale maandelikse inkomste | ||
| Lewenskoste | ||
| Bestaande leningpaaiemente | ||
| Ander verpligtinge | ||
| Totale maandelikse uitgawes | ||
| Beskikbare inkomste | ||
| Paaiement op hierdie lening | ||
| Skulddiensverhouding (%) |
4Kredietgeskiedenis en betaalgedrag
Burotelling | Datum van verslag | Wanbetalings / vonnisse |
Vorige lenings by ons | Ergste agterstand op rekord |
| Uitlener | Doel | Saldo | Paaiement | Betaalgedrag |
|---|---|---|---|---|
5Sekuriteit aangebied
| Beskrywing van sekuriteit | Soort | Verklaarde waarde | Beraamde waarde | LTV % |
|---|---|---|---|---|
| Item | Bedrag |
|---|---|
| Totale verklaarde waarde | |
| Totale beraamde waarde | |
| Lening tot waarde |
6Kredietpunttelkaart
| Maatstaf | Gewig | Telling 1–5 | Geweeg |
|---|---|---|---|
| Karakter — terugbetalingsgeskiedenis en gedrag | 20% | ||
| Vermoë — inkomste teenoor verpligtinge | 25% | ||
| Kapitaal — eie bydrae en spaargeld | 15% | ||
| Sekuriteit — gehalte en dekking van waarborge | 20% | ||
| Omstandighede — doel, sektor en vooruitsigte | 10% | ||
| Nakoming — kliëntkennis en dokumentasie | 10% | ||
| Totaal | 100% |
Totale geweegde telling | Risikograad A — laagB — matigC — verhoogD — hoog |
7Die kredietbeampte se beoordeling
Sterk punte van hierdie aansoek |
Risiko's geïdentifiseer |
Versagtende faktore en voorgestelde voorwaardes |
8Aanbeveling
Die beampte se aanbeveling Keur goed soos aangevraKeur goed met wysigingsWeierVerwys na komitee |
Aanbevole bedrag | Aanbevole koers | Aanbevole termyn | Paaiement |
Redes vir hierdie aanbeveling |
Aanbeveel deur | Datum |
Ek verklaar dat ek die aansoeker onderhou het, die oorspronklike van elke dokument wat hierbo afgemerk is gesien het, en dat die syfers op hierdie staat 'n getroue weergawe is van die inligting en bewyse wat aan my voorgelê is. Die aanbeveling hierbo is my eie en is deur geen vergoeding van die aansoeker beïnvloed nie.
9Besluit en goedkeuring
| Vlak | Naam | Besluit | Handtekening en datum |
|---|---|---|---|
| Kredietbeampte | |||
| Tak- of kredietbestuurder | |||
| Kredietkomitee |
10Voorwaardes en goedgekeurde bepalings
Voorwaardes wat voor uitbetaling nagekom moet word |
Goedgekeurde bedrag | Goedgekeurde koers | Goedgekeurde termyn | Eerste paaiement betaalbaar |
Slegs vir lêergebruik
Lêerverwysing | Datum geliasseer | Datum uitbetaal |
Vasgelê deur | Stelselverw. van lening |
Kredietbeoordeling- en besluitstaat
Sakelener
1Aansoekverwysing
Naam van aansoeker | Aansoekverw. | Datum ontvang |
Leningsproduk | Bedrag aangevra | Termyn aangevra |
Doel van lening | Beoordelende beampte |
2Verifikasie en kliëntkennis
Identiteitsdokument JaNeeN.v.t. | Bewys van adres JaNeeN.v.t. |
Bankstate JaNeeN.v.t. | Kredietburoverslag JaNeeN.v.t. |
Sekuriteitsdokumente JaNeeN.v.t. | Verwysings nagegaan JaNeeN.v.t. |
Maatskappyregistrasie JaNeeN.v.t. | Finansiële state JaNeeN.v.t. |
Geverifieer deur | Datum geverifieer |
3Inkomste en bekostigbaarheid
| Item | Maandelikse bedrag | Geverifieer uit |
|---|---|---|
| Maandelikse omset | ||
| Koste van verkope | ||
| Bruto wins | ||
| Bedryfsuitgawes | ||
| Netto wins | ||
| Bestaande leningpaaiemente | ||
| Paaiement op hierdie lening | ||
| Skulddiensdekking (x) |
4Kredietgeskiedenis en betaalgedrag
Burotelling | Datum van verslag | Wanbetalings / vonnisse |
Vorige lenings by ons | Ergste agterstand op rekord |
| Uitlener | Doel | Saldo | Paaiement | Betaalgedrag |
|---|---|---|---|---|
5Sekuriteit aangebied
| Beskrywing van sekuriteit | Soort | Verklaarde waarde | Beraamde waarde | LTV % |
|---|---|---|---|---|
| Item | Bedrag |
|---|---|
| Totale verklaarde waarde | |
| Totale beraamde waarde | |
| Lening tot waarde |
6Kredietpunttelkaart
| Maatstaf | Gewig | Telling 1–5 | Geweeg |
|---|---|---|---|
| Karakter — terugbetalingsgeskiedenis en gedrag | 15% | ||
| Vermoë — inkomste teenoor verpligtinge | 25% | ||
| Kapitaal — eie bydrae en spaargeld | 15% | ||
| Sekuriteit — gehalte en dekking van waarborge | 15% | ||
| Omstandighede — doel, sektor en vooruitsigte | 10% | ||
| Nakoming — kliëntkennis en dokumentasie | 10% | ||
| Handelsgeskiedenis — jare in bedryf en stabiliteit | 10% | ||
| Totaal | 100% |
Totale geweegde telling | Risikograad A — laagB — matigC — verhoogD — hoog |
7Die kredietbeampte se beoordeling
Sterk punte van hierdie aansoek |
Risiko's geïdentifiseer |
Versagtende faktore en voorgestelde voorwaardes |
8Aanbeveling
Die beampte se aanbeveling Keur goed soos aangevraKeur goed met wysigingsWeierVerwys na komitee |
Aanbevole bedrag | Aanbevole koers | Aanbevole termyn | Paaiement |
Redes vir hierdie aanbeveling |
Aanbeveel deur | Datum |
Ek verklaar dat ek die aansoeker onderhou het, die oorspronklike van elke dokument wat hierbo afgemerk is gesien het, en dat die syfers op hierdie staat 'n getroue weergawe is van die inligting en bewyse wat aan my voorgelê is. Die aanbeveling hierbo is my eie en is deur geen vergoeding van die aansoeker beïnvloed nie.
9Besluit en goedkeuring
| Vlak | Naam | Besluit | Handtekening en datum |
|---|---|---|---|
| Kredietbeampte | |||
| Tak- of kredietbestuurder | |||
| Kredietkomitee |
10Voorwaardes en goedgekeurde bepalings
Voorwaardes wat voor uitbetaling nagekom moet word |
Goedgekeurde bedrag | Goedgekeurde koers | Goedgekeurde termyn | Eerste paaiement betaalbaar |
Slegs vir lêergebruik
Lêerverwysing | Datum geliasseer | Datum uitbetaal |
Vasgelê deur | Stelselverw. van lening |
Kredietbeoordeling- en besluitstaat
Groeplener
1Aansoekverwysing
Naam van aansoeker | Aansoekverw. | Datum ontvang |
Leningsproduk | Bedrag aangevra | Termyn aangevra |
Doel van lening | Beoordelende beampte |
2Verifikasie en kliëntkennis
Identiteitsdokument JaNeeN.v.t. | Bewys van adres JaNeeN.v.t. |
Bankstate JaNeeN.v.t. | Kredietburoverslag JaNeeN.v.t. |
Sekuriteitsdokumente JaNeeN.v.t. | Verwysings nagegaan JaNeeN.v.t. |
Grondwet van die groep JaNeeN.v.t. | Lederegister JaNeeN.v.t. |
Geverifieer deur | Datum geverifieer |
3Inkomste en bekostigbaarheid
| Item | Maandelikse bedrag | Geverifieer uit |
|---|---|---|
| Totale bydraes van lede | ||
| Saldo van die groepfonds | ||
| Ander groepinkomste | ||
| Totale maandelikse groepinkomste | ||
| Bedryfskoste van die groep | ||
| Bestaande leningpaaiemente | ||
| Beskikbare inkomste | ||
| Paaiement op hierdie lening | ||
| Blootstelling per lid |
4Kredietgeskiedenis en betaalgedrag
Burotelling | Datum van verslag | Wanbetalings / vonnisse |
Vorige lenings by ons | Ergste agterstand op rekord |
| Uitlener | Doel | Saldo | Paaiement | Betaalgedrag |
|---|---|---|---|---|
5Sekuriteit aangebied
| Beskrywing van sekuriteit | Soort | Verklaarde waarde | Beraamde waarde | LTV % |
|---|---|---|---|---|
| Item | Bedrag |
|---|---|
| Totale verklaarde waarde | |
| Totale beraamde waarde | |
| Lening tot waarde |
6Kredietpunttelkaart
| Maatstaf | Gewig | Telling 1–5 | Geweeg |
|---|---|---|---|
| Karakter — terugbetalingsgeskiedenis en gedrag | 15% | ||
| Vermoë — inkomste teenoor verpligtinge | 20% | ||
| Kapitaal — eie bydrae en spaargeld | 10% | ||
| Sekuriteit — gehalte en dekking van waarborge | 10% | ||
| Omstandighede — doel, sektor en vooruitsigte | 10% | ||
| Nakoming — kliëntkennis en dokumentasie | 10% | ||
| Groepdissipline — vergaderingsbywoning en fondsbestuur | 15% | ||
| Terugbetalingsgeskiedenis — die groep se vorige siklusse | 10% | ||
| Totaal | 100% |
Totale geweegde telling | Risikograad A — laagB — matigC — verhoogD — hoog |
7Die kredietbeampte se beoordeling
Sterk punte van hierdie aansoek |
Risiko's geïdentifiseer |
Versagtende faktore en voorgestelde voorwaardes |
8Aanbeveling
Die beampte se aanbeveling Keur goed soos aangevraKeur goed met wysigingsWeierVerwys na komitee |
Aanbevole bedrag | Aanbevole koers | Aanbevole termyn | Paaiement |
Redes vir hierdie aanbeveling |
Aanbeveel deur | Datum |
Ek verklaar dat ek die aansoeker onderhou het, die oorspronklike van elke dokument wat hierbo afgemerk is gesien het, en dat die syfers op hierdie staat 'n getroue weergawe is van die inligting en bewyse wat aan my voorgelê is. Die aanbeveling hierbo is my eie en is deur geen vergoeding van die aansoeker beïnvloed nie.
9Besluit en goedkeuring
| Vlak | Naam | Besluit | Handtekening en datum |
|---|---|---|---|
| Kredietbeampte | |||
| Tak- of kredietbestuurder | |||
| Kredietkomitee |
10Voorwaardes en goedgekeurde bepalings
Voorwaardes wat voor uitbetaling nagekom moet word |
Goedgekeurde bedrag | Goedgekeurde koers | Goedgekeurde termyn | Eerste paaiement betaalbaar |
Slegs vir lêergebruik
Lêerverwysing | Datum geliasseer | Datum uitbetaal |
Vasgelê deur | Stelselverw. van lening |
Hoe om hierdie staat te gebruik
- 1Heg dit aan die aansoekDie afdelings pas veld vir veld by die leningsaansoekvorm, sodat 'n beampte reguit kan lees van wat die lener geskryf het na wat geverifieer is. Kies die weergawe wat by die lener op die aansoek pas.
- 2Werk in volgorde daardeurVerifieer voordat jy beoordeel, en beoordeel voordat jy punte toeken. Die bekostigbaarheidstabel lewer die een syfer waarvan die punttelkaart se vermoëlyn afhang, en die punttelkaart lewer die graad waarop die aanbeveling rus.
- 3Laat elke vlak wat besluit het, tekenDie beampte beveel aan, die bestuurder of komitee besluit. Elke vlak teken sy eie ry, sodat die lêer maande later wys wie wat goedgekeur het en op watter bewyse — presies wat 'n ouditeur vra.
Waardeur die staat werk
- Aansoekverwysing — aansoeker, bedrag, termyn, doel en die beampte wat dit beoordeel
- 'n Verifikasielys: identiteit, adres, bankstate, buroverslag en sekuriteitsdokumente, elk afgemerk ja, nee of nie van toepassing nie
- 'n Bekostigbaarheidstabel wat inkomste optel, uitgawes aftrek en op 'n skulddiensverhouding uitkom
- Kredietgeskiedenis: burotelling, wanbetalings, vorige lenings by jou, en 'n lys van bestaande verpligtinge
- Die sekuriteit wat aangebied word, item vir item, met verklaarde en beraamde waardes en 'n lening-tot-waarde lyn
- 'n Geweegde 5 C's-punttelkaart met voorgedrukte gewigte, blanko tellings en 'n totaal
- Die beampte se eie beoordeling — sterk punte, risiko's en versagtende faktore
- 'n Aanbeveling met die bedrag, koers, termyn en paaiement wat voorgestel word
- Goedkeuring op drie vlakke: kredietbeampte, bestuurder en komitee
- Voorafgaande voorwaardes en die bepalings wat uiteindelik goedgekeur is
Wil jy die bekostigbaarheidsom liewer op die skerm doen?
Afdeling 3 van hierdie staat is rekenkunde, en rekenkunde wat met die hand by 'n toonbank gedoen word, gaan vroeër of later verkeerd. Die bekostigbaarheidsrekenaar werk dieselfde syfers in die blaaier deur, en Lendbox ken punte toe en stuur die hele lêer vir goedkeuring aan sonder 'n vel papier.
Maak die bekostigbaarheidsrekenaar oopVrae wat uitleners vra
- Dit is die uitlener se eie werkdokument om oor een aansoek te besluit. Waar die aansoekvorm aanteken wat die lener sê, teken die beoordelingstaat aan wat die uitlener gevind het: watter dokumente werklik gesien is, waarop die inkomste regtig neerkom, wat die sekuriteit by inspeksie werd is, en hoe die lêer teen die uitlener se eie maatstawwe punte behaal. Dit is die papierspoor agter 'n ja of 'n nee.
- Die uitlener, altyd. Niks op hierdie staat is vir die aansoeker om in te vul nie, en dit behoort nie oor die toonbank te gaan nie. Dit is 'n interne beoordelingsrekord en vorm in die meeste jurisdiksies deel van die lêer wat 'n ouditeur of reguleerder geregtig is om te ondersoek.
- Elke maatstaf dra 'n voorgedrukte gewig en die ses of meer gewigte tel op tot 100. Die beampte ken elke lyn 1 tot 5 toe, vermenigvuldig met die gewig, en tel die geweegde kolom op vir 'n telling uit 500. Waar die slaagpunt lê, en watter graad by watter band pas, is jou kredietbeleid se besluit — die staat laat die graad oop eerder as om 'n drempel te aanvaar wat vir die meeste uitleners verkeerd sou wees.
- Ja, en die meeste uitleners behoort dit te doen. Die gewigte hier is 'n gebruiklike vertrekpunt gebou op die vyf C's van krediet, nie 'n reël nie. Laai die Word-weergawe af, stel die gewigte wat jou kredietbeleid werklik gebruik, en maak dit jou huisvorm — hou net die kolom op 100, anders beteken die rekenkunde niks meer nie.
- Dit is die voorgestelde paaiement gedeel deur die lener se netto inkomste, as 'n persentasie — watter deel van wat hulle verdien aan hierdie lening gaan. Uitleners soek dikwels iets onder 'n derde sodra bestaande verpligtinge getel is, maar die aanvaarbare syfer hang af van die lener se inkomstevlak en jou eie reguleerder se bekostigbaarheidsreëls. Die staat bereken die verhouding; jou kredietbeleid stel die perk.
- Die rekenkunde verskil genoeg dat dit wel help. 'n Groep se vermoë is die som van sy lede se bydraes teenoor die groep se eie verpligtinge, en die blootstelling wat saak maak, is per lid eerder as in totaal. Die groepweergawe van hierdie staat doen daardie deling, en ken punte toe vir vergaderingsbywoning en die vorige siklus se terugbetaling, wat geen ekwivalent op 'n individuele lêer het nie.
Wat is 'n kredietbeoordelingsvorm?
Wie vul dit in — die lener of die uitlener?
Hoe werk die geweegde punttelkaart?
Kan ek die maatstawwe of gewigte verander?
Wat is 'n skulddiensverhouding, en wat is aanvaarbaar?
Het ons 'n aparte beoordelingstaat vir groeplenings nodig?
Hierdie sjabloon word vir algemene inligting verskaf en is nie regs- of kredietadvies nie. Bekostigbaarheidsbeoordeling word in elke land anders gereguleer, en die gewigte, maatstawwe en drempels op hierdie staat is 'n vertrekpunt eerder as 'n standaard — laat jou kredietbeleid en hierdie vorm teen die uitleenreëls in jou jurisdiksie nagegaan word voordat jy iets daarmee besluit.
Hou op om lêers op papier punte te gee
Lendbox toets bekostigbaarheid, punte en goedkeuringsperke teen die aansoek soos dit inkom, stuur die lêer aan wie ook al moet teken, en hou die hele besluitspoor by die lening — sodat die staat homself skryf.
Geen kaart nodig nie