Klantbeheer
Ken de hele geschiedenis van een kredietnemer voordat u opnieuw uitleent
Het klantrecord is het geheugen van de instelling. Wanneer een kredietmedewerker ontslag neemt, zit alles wat hij over een klant wist nog in het systeem.
- 1Dagen te laat over de hele aflossingsgeschiedenis
- 2Elk eerder afgeboekt bedrag
Elke lening die deze kredietnemer bij u nam, en hoe elke lening werkelijk verliep. Dit is het scherm waarmee de medewerker bij de beoordeling werkt.
Anatomie van een klantrecord
Alles wat de instelling weet, op één scherm
Een kredietmedewerker houdt het meeste hiervan in zijn hoofd, en de helft in zijn telefoon. Als hij vertrekt, vertrekt dat mee. Hier staat dezelfde informatie opgeschreven waar de instelling er eigenaar van is.
- 1KYC en identificatie — identiteitsbewijs, geboortedatum, verificatiestatus
- 2Contact en adres, inclusief het mobiel-geldnummer waarvan betalingen binnenkomen
- 3Werkgever of bedrijfsgegevens, en opgegeven inkomen
- 4Borgen, met wat elk van hen borgt
- 5Contactpersoon bij nood
- 6Groeps- of SACCO-lidmaatschap, waar de kredietnemer bij een groep hoort
- 7Bijgevoegde documenten — kopieën van identiteitsbewijzen, loonstroken, bedrijfsstukken, ondertekende overeenkomsten
Niets hiervan hangt ervan af of een bepaalde medewerker nog voor u werkt.
Kredietgeschiedenis
Elke eerdere lening, en hoe die werkelijk verliep
Bij herhaald uitlenen verdient of verliest een microfinancieringsinstelling haar geld. Het besluit hangt af van wat deze kredietnemer de vorige keer deed, niet van wat hij deze keer zegt.
De geschiedenis toont elke lening die de kredietnemer bij u nam: het bedrag, het product, of zij op schema sloot, hoeveel dagen te laat de betalingen liepen, en of er iets is afgeboekt.
Bij de beoordeling is dit het scherm waarmee de medewerker werkt. Een kredietnemer die drie leningen op tijd voldeed, is niet dezelfde aanvrager als iemand die drie leningen dertig dagen te laat voldeed — en zonder de geschiedenis zien beiden er op het aanvraagformulier identiek uit.
Wat het doet
Wat het record draagt
Elk van deze zaken leeft normaal in een mailbox, een WhatsApp-gesprek of een archiefkast.
Documenten bij de klant
Kopieën van identiteitsbewijzen, loonstroken, bedrijfsstukken en ondertekende overeenkomsten hangen aan de kredietnemer, niet aan een mailwisseling. Iedereen met toestemming om die klant te zien kan het document vinden, wat betekent dat een vervolgaanvraag niet begint met opnieuw om het identiteitsbewijs vragen.
Borgen en blootstelling
Een borg wordt vastgelegd bij de lening die hij borgt, en het klantrecord toont alles wat een persoon borgt in uw hele portefeuille. Voordat u dezelfde bekende handelaar als borg voor een vijfde lening accepteert, ziet u de vier die al staan.
Klantoverzichten en saldi
Een overzicht over alle leningen van een kredietnemer, met wat is uitbetaald, wat is ontvangen en wat openstaat. Het is het document dat u overhandigt wanneer een kredietnemer een saldo betwist, en het document dat u archiveert wanneer een accountant naar een bepaalde klant vraagt.
Zoeken en filteren
Vind een kredietnemer op naam, identificatienummer of telefoonnummer. Filter het klantbestand op filiaal, op kredietmedewerker, op of zij nu een lening hebben. Zo beantwoordt u vragen als: welke klanten van één filiaal hebben geen lopende lening en voldeden hun vorige op tijd.
Filiaalafbakening
Welke klanten een medewerker kan zien, volgt de filialen waarin hij werkt. Een kredietmedewerker ziet zijn filiaal. Een regiomanager ziet er meerdere. Het hoofdkantoor ziet alles. Niemand doorloopt het hele klantbestand alleen omdat zijn login dat toevallig toestond.
Duplicaten voorkomen
Dezelfde kredietnemer twee keer ingevoerd levert twee halve geschiedenissen op, en de tweede ziet er altijd uit als een schoon dossier. Lendbox waarschuwt wanneer een identificatienummer al in het systeem bestaat, zodat een terugkerende kredietnemer wordt gekoppeld aan het dossier dat u al van hem heeft.
Wanneer personeel wisselt
De medewerker vertrekt. Het record niet.
Personeelsverloop is normaal, en in veldkrediet is het frequent. Het risico is niet dat iemand ontslag neemt — het is dat het enige verslag over een kredietnemer met hem meevertrekt.
Doordat elk veld, document en besluit in het klantrecord werd geschreven op het moment dat het gebeurde, begint de medewerker die de portefeuille overneemt bij wat de instelling weet, niet bij wat hij kan reconstrueren. De wijzigingsgeschiedenis toont wat is aangepast, door wie en wanneer.
- Overdracht is een wijziging van rechten, geen herbouw van het dossier
- Elke veldwijziging is toegewezen en voorzien van tijdstempel
- Verwijderde klantrecords zijn terug te halen uit de prullenbak
- Niets belangrijks leeft alleen in een privételefoon
Voordat u begint
- Kunnen we de klantenlijst die we al hebben in bulk importeren?
- Ja. Importeer uw bestaande klanten vanuit een spreadsheet, inclusief identificatiegegevens, contactgegevens en filiaal. Duplicaatcontroles draaien tijdens het inlezen, dus een import maakt geen twee records voor dezelfde kredietnemer.
- Wie kan bij onze klantgegevens?
- Gegevens zijn versleuteld tijdens transport en in rust, en toegang volgt de rechten- en filiaalregels die u instelt — medewerkers zien de klanten die hun rol en filiaal toestaan.
- We lenen uit aan groepen, niet alleen aan individuen. Werkt dat?
- Ja. Een kredietnemer kan bij een groep horen of SACCO-lid zijn, en het record toont dat lidmaatschap naast zijn individuele geschiedenis. Groepskrediet heeft in Lendbox eigen functies voor bijeenkomsten, gedeelde leningen en borgstellingen.
Vragen die mensen stellen
- Zij bewaart het instellingsrecord van elke kredietnemer — identificatie en KYC, contactgegevens, borgen, documenten, groepslidmaatschap en de volledige geschiedenis van genomen en afgeloste leningen — zodat kredietbesluiten worden genomen op basis van wat de instelling weet in plaats van wat een individuele medewerker zich herinnert.
- Ja. Klanten kunnen in bulk vanuit een spreadsheet worden geïmporteerd met hun identificatie-, contact- en filiaalgegevens, en duplicaatcontroles draaien tijdens de import.
- Ja. Elke eerdere lening verschijnt bij de klant met bedrag, product, betaalgedrag, dagen te laat en elk afgeboekt bedrag. Dit is de weergave die de kredietmedewerker bij de beoordeling gebruikt.
- Ja. Borgen worden vastgelegd bij de leningen die zij borgen, en het klantrecord toont hun totale blootstelling in uw hele portefeuille.
- Niets. Het record hoort bij de instelling, niet bij de medewerker. Overdracht is een wijziging van rechten, en de wijzigingsgeschiedenis toont elke aanpassing die in het dossier is gedaan.
- Ja. Leden worden als klanten gehouden, met hun SACCO-lidmaatschap op het record vastgelegd, naast hun leningen, borgen en documenten.
Wat doet software voor klantbeheer voor een microfinancieringsinstelling?
Kunnen we onze bestaande kredietnemerslijst importeren?
Toont het klantrecord eerdere leningen en achterstanden?
Kunnen we alles zien waarvoor één borg instaat?
Wat gebeurt er met het record van een kredietnemer als de kredietmedewerker vertrekt?
Werkt Lendbox voor het ledenbeheer van een SACCO?
Welk onderdeel u ook hierheen bracht, dit hoort erbij
- Onbeperkt kredietnemers, leningen en bestanden
- Geen kosten per record. Uw factuur groeit niet omdat uw portefeuille groeide.
- Uw medewerkers op web, Android en iOS
- Dezelfde gegevens op een laptop in het filiaal en op een telefoon in het veld.
- Een volledig auditspoor
- Elke handeling draagt de naam van de persoon die haar uitvoerde en het tijdstip waarop.
Zet dit op uw eigen leningenportefeuille
Maak een account aan, stel één leenproduct in en laat een echte lening er van begin tot eind doorheen lopen. Niets te installeren.
30 dagen gratis proberen. Geen kaart nodig.