Leningbeheer
Elke lening traceerbaar van aanvraag tot afsluiting
Eén bronsysteem voor de hele levensloop van de lening. Elk besluit, elke betaling en elk document staat bij de lening, naast de naam van degene die het daar zette.
- 1Het aflossingsschema, opgesteld bij uitbetaling en opgeslagen
- 2Lopende saldi voor hoofdsom, rente, kosten en boetes
Eén lening, één pagina. Het schema, de saldi, de documenten en het verloop van wie wat deed staan op hetzelfde record.
De levensloop
Zeven fasen, één record
Een lening verhuist niet tussen systemen naarmate zij ouder wordt. Zij beweegt tussen fasen, en alles wat zij onderweg verzamelde blijft eraan hangen.
- 1
Aanvraag
De kredietnemer, het bedrag en het doel worden één keer vastgelegd en blijven bij de lening.
- 2
Beoordeling
De medewerker ziet de volledige kredietgeschiedenis van de kredietnemer en eventuele signalen voordat hij een besluit voorstelt.
- 3
Goedkeuring
De lening doorloopt de fasen die u tekende. Elke fiatteur tekent voor zijn eigen besluit.
- 4
Uitbetaling
U geeft de gelden vrij en de lening opent. Het schema wordt op datzelfde moment opgesteld en opgeslagen.
- 5
Aflossing
Betalingen worden geboekt tegen het schema en toegerekend via de waterval: boetes, kosten, rente, hoofdsom.
- 6
Achterstand
Een gemiste termijn laat de lening in een bucket verouderen en zij verschijnt op het achterstandsrapport.
- 7
Afsluiting
De lening sluit wanneer het saldo is voldaan. Het hele record blijft precies waar het is.
Wat het doet
Wat het bronsysteem werkelijk bevat
Elk van deze punten is een plek waar een spreadsheet lekt. Een getal dat overschreven kan worden, een besluit dat in een chat leeft, een schema dat verandert wanneer iemand een formule aanpast.
Leenproducten
Stel de voorwaarden één keer in en elke lening op dat product volgt ze. Vaste rente of rente op restschuld. Dagtelling op Werkelijk/365 of 30/360. Afsluitkosten als percentage of vast bedrag. Boeteregels die afgaan bij een gemiste termijn. Uitstel op hoofdsom, rente of beide.
Goedkeuringsroutes
Teken uw goedkeuringsketen op een canvas — kredietmedewerker, filiaalmanager, kredietcommissie, of wat uw kredietbeleid werkelijk voorschrijft. Functiescheiding betekent dat degene die een lening invoert niet degene is die haar goedkeurt. Alles wat wacht staat in één wachtrij, dus goedkeuren gebeurt niet meer via WhatsApp.
Aflossingsschema's
Het schema wordt opgesteld bij uitbetaling en opgeslagen bij de lening. Het wordt niet opnieuw berekend telkens als de pagina opent. De termijn die u een kredietnemer in maart noemde, is de termijn die het systeem in november nog steeds toont, en het wijzigen van een product kan een lopende lening niet stilzwijgend herschrijven.
Watervaltoerekening
Een waterval is de regel die bepaalt welk deel van een schuld een betaling eerst voldoet. Het geld vult elke categorie op haar beurt en stopt wanneer het op is: boetes, dan kosten, dan rente, en wat overblijft gaat van de hoofdsom af. De volgorde ligt vast en is identiek op elke lening, zodat twee medewerkers dezelfde betaling niet op twee manieren kunnen verwerken, en de resulterende verdeling wordt op de aflossing zelf vastgelegd.
- 1De verdeling in vier delen op één betaling
- 2Dezelfde vier categorieën, in dezelfde volgorde, op elke betaling
Elke aflossing draagt haar eigen toerekening, dus het antwoord op «waar is mijn geld gebleven» staat op de betaling zelf.
Onderpandregister
Leg het goed vast dat een lening zekert: wat het is, waarop het is getaxeerd, wanneer het is getaxeerd en wie de documenten bewaart. Het register is aan de lening gekoppeld, zodat vrijgave van de zekerheid een stap in het afsluiten wordt in plaats van een aantekening in iemands la.
Digitaal ondertekenen van documenten
Onderteken leenovereenkomsten binnen Lendbox. U tekent het sjabloon één keer, als kredietverstrekker. Elke kredietnemer tekent daarna zijn eigen overeenkomst, per lening. Het getekende document wordt bij de lening bewaard, zodat de overeenkomst en het saldo dat zij creëerde nooit op twee plekken staan.
Meerdere filialen
Leningen horen bij een filiaal. Medewerkers hebben een rol per filiaal, zodat dezelfde persoon kredietmedewerker in het ene filiaal en manager in het andere kan zijn. Wat iemand mag zien, invoeren of goedkeuren volgt het filiaal waarin hij werkt, niet één globale rol die overal geldt.
Prullenbak
Een verwijdering is niet het einde van een record. Verwijderde items gaan naar de prullenbak en kunnen worden hersteld. De prullenbak weet wat waarvan afhangt, dus een klant kan niet onder een lopende lening vandaan worden gehaald, en een per ongeluk verwijderd record wordt geen gat in het auditspoor.
Wat de accountant ziet
Elke handeling draagt een naam en een tijdstip
Lendbox schrijft de regel op het moment dat de handeling plaatsvindt, tegen het record waaraan zij plaatsvond. Het is geen samenvatting die aan het eind van de maand wordt samengesteld.
Wanneer een accountant naar een lening wijst en vraagt hoe die voor dat bedrag is goedgekeurd, staat het antwoord bij de lening. Hij ziet de medewerker die haar invoerde, de manager die haar goedkeurde, de datum waarop elk van hen handelde, en elke wijziging sindsdien.
- De gebruiker die elk record aanmaakte, wijzigde of verwijderde
- Het tijdstempel op elke handeling
- De fiatteur bij elke fase van de route
- Herstelde records, en wie ze herstelde
Voordat u begint
- We hebben al een lopende portefeuille. Kunnen we die overzetten?
- Ja. Importeer uw bestaande klanten en leningen met hun saldi, en zet de beginstand van elke lening zo dat het schema doorloopt vanaf waar het vandaag staat. U hoeft uw huidige portefeuille niet af te sluiten om te beginnen.
- We voeren verschillende leenproducten. Is dat een probleem?
- Nee. Maak voor elk een product aan. Verschillende rentemethoden, kosten, boetes en uitstelperiodes draaien naast elkaar, en een lening volgt het product waarop zij is geschreven, zodat de voorwaarden van het ene nooit doorlekken naar het andere.
- Wat gebeurt er met onze gegevens als we opzeggen?
- Ze blijven van u. Exporteer uw klanten, leningen, transacties en grootboek voordat u vertrekt. Uw portefeuille wordt niet als drukmiddel vastgehouden om u aan een abonnement te houden.
Vragen die mensen stellen
- Software voor leningbeheer is het bronsysteem voor de portefeuille van een kredietverstrekker. Zij bevat de kredietnemer, de leningvoorwaarden, de goedkeuringsbesluiten, het aflossingsschema, de ontvangen betalingen en de ondertekende documenten — zodat de stand van elke lening vanuit één plek is vast te stellen in plaats van te worden gereconstrueerd uit spreadsheets en berichten.
- Ja. Beide worden op het leenproduct ingesteld, samen met de dagtelling — Werkelijk/365 of 30/360. Producten met verschillende methoden kunnen naast elkaar in dezelfde portefeuille draaien.
- Het is de regel die bepaalt welk deel van een schuld een betaling eerst voldoet. De betaling vult elke categorie op haar beurt en stopt wanneer het geld op is: boetes, dan kosten, dan rente, dan hoofdsom. In Lendbox ligt die volgorde vast in plaats van dat zij wordt ingesteld, dus zij is identiek op elke lening en elk product, en de resulterende verdeling wordt op elke aflossing vastgelegd.
- Ja. Goedkeuringsroutes worden fase voor fase op een canvas getekend en per leenproduct toegepast. Functiescheiding wordt afgedwongen, dus de gebruiker die een lening invoert kan haar niet zelf goedkeuren.
- Leningen en klanten horen bij een filiaal, en medewerkers hebben een rol per filiaal in plaats van één rol voor de hele instelling. Dezelfde persoon kan kredietmedewerker in het ene filiaal en manager in het andere zijn.
- Ja. Verwijderingen gaan naar een prullenbak en kunnen worden hersteld. De prullenbak houdt rekening met afhankelijkheden, dus records waarvan andere records afhangen kunnen niet stilzwijgend worden verwijderd.
- Ja. Dezelfde leninglevensloop, goedkeuringscontroles en auditspoor bedienen beide. SACCO's gebruiken doorgaans ook de kant voor leden, en microfinancieringsinstellingen leunen meer op filiaalafbakening en achterstandsrapportage.
Wat is software voor leningbeheer?
Ondersteunt Lendbox vaste rente en rente op restschuld?
Wat is watervaltoerekening bij een aflossing?
Kunnen we ons eigen goedkeuringsproces instellen?
Hoe gaat Lendbox om met meerdere filialen?
Kan een verwijderde lening worden teruggehaald?
Is Lendbox geschikt voor zowel een SACCO als een microfinancieringsinstelling?
Welk onderdeel u ook hierheen bracht, dit hoort erbij
- Onbeperkt kredietnemers, leningen en bestanden
- Geen kosten per record. Uw factuur groeit niet omdat uw portefeuille groeide.
- Uw medewerkers op web, Android en iOS
- Dezelfde gegevens op een laptop in het filiaal en op een telefoon in het veld.
- Een volledig auditspoor
- Elke handeling draagt de naam van de persoon die haar uitvoerde en het tijdstip waarop.
Zet dit op uw eigen leningenportefeuille
Maak een account aan, stel één leenproduct in en laat een echte lening er van begin tot eind doorheen lopen. Niets te installeren.
30 dagen gratis proberen. Geen kaart nodig.