PDF · Word · Printen
Gratis kredietbeoordeling en beslisformulier
Het formulier dat uw kredietbeoordelaar invult nadat de aanvraag binnen is. Het loopt langs wat er is geverifieerd, wat de kredietnemer werkelijk kan dragen, welke zekerheden er zijn en hoe het dossier scoort — en laat ruimte voor de beoordelaar, de manager en de commissie om ieder te tekenen voor wat zij besloten.
Drie kredietnemers, drie manieren van rekenen
Verificatie, zekerheden, de scorekaart en de handtekeningen zijn overal gelijk. Wat verschilt is de draagkrachtberekening: een salaris, een exploitatierekening of de inleg van een groep.
Voorbeeld
Elke lijn, elk hokje en elke cel is voor uw eigen medewerker om in te vullen. De wegingen op de scorekaart staan voorgedrukt; de scores niet.
Kredietbeoordeling en beslisformulier
Particuliere kredietnemer
1Kenmerk van de aanvraag
Naam aanvrager | Aanvraagkenmerk | Datum ontvangen |
Kredietproduct | Gevraagd bedrag | Gevraagde looptijd |
Bestedingsdoel | Beoordelend medewerker |
2Verificatie en klantonderzoek
Identiteitsbewijs JaNeeN.v.t. | Adresbewijs JaNeeN.v.t. |
Bankafschriften JaNeeN.v.t. | Rapport kredietbureau JaNeeN.v.t. |
Zekerheidsdocumenten JaNeeN.v.t. | Referenties nagetrokken JaNeeN.v.t. |
Loonstrook of inkomensbewijs JaNeeN.v.t. | Werkgeversverklaring JaNeeN.v.t. |
Geverifieerd door | Datum verificatie |
3Inkomen en draagkracht
| Post | Maandbedrag | Geverifieerd aan de hand van |
|---|---|---|
| Nettoloon na inhoudingen | ||
| Overig vast inkomen | ||
| Totaal maandinkomen | ||
| Vaste lasten | ||
| Aflossingen lopende leningen | ||
| Overige verplichtingen | ||
| Totaal maandlasten | ||
| Bestedingsruimte | ||
| Termijnbedrag van deze lening | ||
| Woonquote / lastenquote (%) |
4Kredietverleden en betaalgedrag
Score kredietbureau | Datum rapport | Wanbetalingen / vonnissen |
Eerdere leningen bij ons | Zwaarste achterstand ooit |
| Kredietgever | Doel | Restschuld | Termijnbedrag | Betaalgedrag |
|---|---|---|---|---|
5Aangeboden zekerheden
| Omschrijving van de zekerheid | Soort | Opgegeven waarde | Getaxeerde waarde | LTV % |
|---|---|---|---|---|
| Post | Bedrag |
|---|---|
| Totaal opgegeven waarde | |
| Totaal getaxeerde waarde | |
| Verhouding lening-waarde |
6Kredietscorekaart
| Criterium | Weging | Score 1–5 | Gewogen |
|---|---|---|---|
| Karakter — betaalverleden en gedrag | 20% | ||
| Draagkracht — inkomen tegenover verplichtingen | 25% | ||
| Eigen inbreng — eigen geld en spaargeld | 15% | ||
| Zekerheden — kwaliteit en dekking | 20% | ||
| Omstandigheden — doel, sector en vooruitzichten | 10% | ||
| Naleving — klantonderzoek en documentatie | 10% | ||
| Totaal | 100% |
Totale gewogen score | Risicoklasse A — laagB — matigC — verhoogdD — hoog |
7Oordeel van de kredietbeoordelaar
Sterke punten van deze aanvraag |
Vastgestelde risico's |
Verzachtende factoren en voorgestelde voorwaarden |
8Advies
Advies van de beoordelaar Toekennen zoals gevraagdToekennen met wijzigingenAfwijzenDoorverwijzen naar commissie |
Geadviseerd bedrag | Geadviseerde rente | Geadviseerde looptijd | Termijnbedrag |
Motivering van dit advies |
Geadviseerd door | Datum |
Ik verklaar dat ik de aanvrager heb gesproken, van elk hierboven aangevinkt document het origineel heb gezien, en dat de op dit formulier vastgelegde cijfers een getrouwe weergave zijn van de informatie en bewijsstukken die mij zijn voorgelegd. De hierboven gedane aanbeveling is de mijne en is niet beïnvloed door enige tegenprestatie van de aanvrager.
9Besluit en fiattering
| Niveau | Naam | Besluit | Handtekening en datum |
|---|---|---|---|
| Kredietbeoordelaar | |||
| Vestigings- of kredietmanager | |||
| Kredietcommissie |
10Voorwaarden en toegekende condities
Voorwaarden vóór uitbetaling |
Toegekend bedrag | Toegekende rente | Toegekende looptijd | Eerste termijn vervalt |
Uitsluitend voor het dossier
Dossierkenmerk | Datum gearchiveerd | Datum uitbetaald |
Ingevoerd door | Leningkenmerk in het systeem |
Kredietbeoordeling en beslisformulier
Zakelijke kredietnemer
1Kenmerk van de aanvraag
Naam aanvrager | Aanvraagkenmerk | Datum ontvangen |
Kredietproduct | Gevraagd bedrag | Gevraagde looptijd |
Bestedingsdoel | Beoordelend medewerker |
2Verificatie en klantonderzoek
Identiteitsbewijs JaNeeN.v.t. | Adresbewijs JaNeeN.v.t. |
Bankafschriften JaNeeN.v.t. | Rapport kredietbureau JaNeeN.v.t. |
Zekerheidsdocumenten JaNeeN.v.t. | Referenties nagetrokken JaNeeN.v.t. |
Inschrijving handelsregister JaNeeN.v.t. | Jaarrekening JaNeeN.v.t. |
Geverifieerd door | Datum verificatie |
3Inkomen en draagkracht
| Post | Maandbedrag | Geverifieerd aan de hand van |
|---|---|---|
| Maandomzet | ||
| Inkoopwaarde van de omzet | ||
| Brutowinst | ||
| Bedrijfslasten | ||
| Nettowinst | ||
| Aflossingen lopende leningen | ||
| Termijnbedrag van deze lening | ||
| Dekking rente en aflossing (x) |
4Kredietverleden en betaalgedrag
Score kredietbureau | Datum rapport | Wanbetalingen / vonnissen |
Eerdere leningen bij ons | Zwaarste achterstand ooit |
| Kredietgever | Doel | Restschuld | Termijnbedrag | Betaalgedrag |
|---|---|---|---|---|
5Aangeboden zekerheden
| Omschrijving van de zekerheid | Soort | Opgegeven waarde | Getaxeerde waarde | LTV % |
|---|---|---|---|---|
| Post | Bedrag |
|---|---|
| Totaal opgegeven waarde | |
| Totaal getaxeerde waarde | |
| Verhouding lening-waarde |
6Kredietscorekaart
| Criterium | Weging | Score 1–5 | Gewogen |
|---|---|---|---|
| Karakter — betaalverleden en gedrag | 15% | ||
| Draagkracht — inkomen tegenover verplichtingen | 25% | ||
| Eigen inbreng — eigen geld en spaargeld | 15% | ||
| Zekerheden — kwaliteit en dekking | 15% | ||
| Omstandigheden — doel, sector en vooruitzichten | 10% | ||
| Naleving — klantonderzoek en documentatie | 10% | ||
| Bedrijfsverleden — jaren actief en stabiliteit | 10% | ||
| Totaal | 100% |
Totale gewogen score | Risicoklasse A — laagB — matigC — verhoogdD — hoog |
7Oordeel van de kredietbeoordelaar
Sterke punten van deze aanvraag |
Vastgestelde risico's |
Verzachtende factoren en voorgestelde voorwaarden |
8Advies
Advies van de beoordelaar Toekennen zoals gevraagdToekennen met wijzigingenAfwijzenDoorverwijzen naar commissie |
Geadviseerd bedrag | Geadviseerde rente | Geadviseerde looptijd | Termijnbedrag |
Motivering van dit advies |
Geadviseerd door | Datum |
Ik verklaar dat ik de aanvrager heb gesproken, van elk hierboven aangevinkt document het origineel heb gezien, en dat de op dit formulier vastgelegde cijfers een getrouwe weergave zijn van de informatie en bewijsstukken die mij zijn voorgelegd. De hierboven gedane aanbeveling is de mijne en is niet beïnvloed door enige tegenprestatie van de aanvrager.
9Besluit en fiattering
| Niveau | Naam | Besluit | Handtekening en datum |
|---|---|---|---|
| Kredietbeoordelaar | |||
| Vestigings- of kredietmanager | |||
| Kredietcommissie |
10Voorwaarden en toegekende condities
Voorwaarden vóór uitbetaling |
Toegekend bedrag | Toegekende rente | Toegekende looptijd | Eerste termijn vervalt |
Uitsluitend voor het dossier
Dossierkenmerk | Datum gearchiveerd | Datum uitbetaald |
Ingevoerd door | Leningkenmerk in het systeem |
Kredietbeoordeling en beslisformulier
Groepskredietnemer
1Kenmerk van de aanvraag
Naam aanvrager | Aanvraagkenmerk | Datum ontvangen |
Kredietproduct | Gevraagd bedrag | Gevraagde looptijd |
Bestedingsdoel | Beoordelend medewerker |
2Verificatie en klantonderzoek
Identiteitsbewijs JaNeeN.v.t. | Adresbewijs JaNeeN.v.t. |
Bankafschriften JaNeeN.v.t. | Rapport kredietbureau JaNeeN.v.t. |
Zekerheidsdocumenten JaNeeN.v.t. | Referenties nagetrokken JaNeeN.v.t. |
Statuten van de groep JaNeeN.v.t. | Ledenregister JaNeeN.v.t. |
Geverifieerd door | Datum verificatie |
3Inkomen en draagkracht
| Post | Maandbedrag | Geverifieerd aan de hand van |
|---|---|---|
| Totaal inleg van de leden | ||
| Saldo van de groepskas | ||
| Overige inkomsten van de groep | ||
| Totaal maandinkomen van de groep | ||
| Kosten van de groep | ||
| Aflossingen lopende leningen | ||
| Bestedingsruimte | ||
| Termijnbedrag van deze lening | ||
| Blootstelling per lid |
4Kredietverleden en betaalgedrag
Score kredietbureau | Datum rapport | Wanbetalingen / vonnissen |
Eerdere leningen bij ons | Zwaarste achterstand ooit |
| Kredietgever | Doel | Restschuld | Termijnbedrag | Betaalgedrag |
|---|---|---|---|---|
5Aangeboden zekerheden
| Omschrijving van de zekerheid | Soort | Opgegeven waarde | Getaxeerde waarde | LTV % |
|---|---|---|---|---|
| Post | Bedrag |
|---|---|
| Totaal opgegeven waarde | |
| Totaal getaxeerde waarde | |
| Verhouding lening-waarde |
6Kredietscorekaart
| Criterium | Weging | Score 1–5 | Gewogen |
|---|---|---|---|
| Karakter — betaalverleden en gedrag | 15% | ||
| Draagkracht — inkomen tegenover verplichtingen | 20% | ||
| Eigen inbreng — eigen geld en spaargeld | 10% | ||
| Zekerheden — kwaliteit en dekking | 10% | ||
| Omstandigheden — doel, sector en vooruitzichten | 10% | ||
| Naleving — klantonderzoek en documentatie | 10% | ||
| Groepsdiscipline — opkomst bij bijeenkomsten en beheer van de kas | 15% | ||
| Terugbetaalverleden — eerdere cycli van de groep | 10% | ||
| Totaal | 100% |
Totale gewogen score | Risicoklasse A — laagB — matigC — verhoogdD — hoog |
7Oordeel van de kredietbeoordelaar
Sterke punten van deze aanvraag |
Vastgestelde risico's |
Verzachtende factoren en voorgestelde voorwaarden |
8Advies
Advies van de beoordelaar Toekennen zoals gevraagdToekennen met wijzigingenAfwijzenDoorverwijzen naar commissie |
Geadviseerd bedrag | Geadviseerde rente | Geadviseerde looptijd | Termijnbedrag |
Motivering van dit advies |
Geadviseerd door | Datum |
Ik verklaar dat ik de aanvrager heb gesproken, van elk hierboven aangevinkt document het origineel heb gezien, en dat de op dit formulier vastgelegde cijfers een getrouwe weergave zijn van de informatie en bewijsstukken die mij zijn voorgelegd. De hierboven gedane aanbeveling is de mijne en is niet beïnvloed door enige tegenprestatie van de aanvrager.
9Besluit en fiattering
| Niveau | Naam | Besluit | Handtekening en datum |
|---|---|---|---|
| Kredietbeoordelaar | |||
| Vestigings- of kredietmanager | |||
| Kredietcommissie |
10Voorwaarden en toegekende condities
Voorwaarden vóór uitbetaling |
Toegekend bedrag | Toegekende rente | Toegekende looptijd | Eerste termijn vervalt |
Uitsluitend voor het dossier
Dossierkenmerk | Datum gearchiveerd | Datum uitbetaald |
Ingevoerd door | Leningkenmerk in het systeem |
Hoe u dit formulier gebruikt
- 1Hecht het aan de aanvraagDe rubrieken sluiten veld voor veld aan op het leningaanvraagformulier, zodat een medewerker recht kan lezen van wat de kredietnemer opgaf naar wat er is geverifieerd. Kies de versie die past bij de kredietnemer op de aanvraag.
- 2Werk het op volgorde afVerifieer voordat u beoordeelt en beoordeel voordat u scoort. De draagkrachttabel levert het ene cijfer waarvan de regel draagkracht op de scorekaart afhangt, en de scorekaart levert de klasse waarop het advies rust.
- 3Laat elk niveau tekenen dat beslootDe beoordelaar adviseert, de manager of de commissie beslist. Elk niveau tekent zijn eigen regel, zodat het dossier maanden later laat zien wie wat heeft toegekend en op welke stukken — precies wat een accountant vraagt.
Wat het formulier langsloopt
- Kenmerk van de aanvraag — aanvrager, bedrag, looptijd, doel en de beoordelend medewerker
- Een verificatielijst: identiteit, adres, bankafschriften, bureaurapport en zekerheidsdocumenten, aangevinkt met ja, nee of niet van toepassing
- Een draagkrachttabel die inkomen optelt, lasten aftrekt en uitkomt op een lastenquote
- Kredietverleden: bureauscore, wanbetalingen, eerdere leningen bij u en een overzicht van lopende verplichtingen
- De aangeboden zekerheden, stuk voor stuk, met opgegeven en getaxeerde waarde en een regel lening-waarde
- Een gewogen scorekaart op de 5 C's met voorgedrukte wegingen, blanco scores en een totaal
- Het eigen oordeel van de beoordelaar — sterke punten, risico's en verzachtende factoren
- Een advies met het voorgestelde bedrag, de rente, de looptijd en het termijnbedrag
- Fiattering op drie niveaus: kredietbeoordelaar, manager en commissie
- Opschortende voorwaarden en de uiteindelijk toegekende condities
Liever de draagkracht op het scherm?
Rubriek 3 van dit formulier is rekenwerk, en rekenwerk dat aan een balie met de hand wordt gedaan gaat vroeg of laat mis. De draagkrachtcalculator werkt dezelfde cijfers door in de browser, en Lendbox scoort het hele dossier en stuurt het door ter fiattering zonder één vel papier.
Open de draagkrachtcalculatorVragen die kredietverstrekkers stellen
- Het is het eigen werkdocument van de kredietverstrekker om over één aanvraag te beslissen. Waar het aanvraagformulier vastlegt wat de kredietnemer zegt, legt het beoordelingsformulier vast wat de kredietverstrekker heeft aangetroffen: welke stukken werkelijk zijn gezien, wat er van het inkomen echt overblijft, wat de zekerheid bij inspectie waard is en hoe het dossier scoort tegen de eigen criteria. Het is het papieren spoor achter een ja of een nee.
- Altijd de kredietverstrekker. Niets op dit formulier is bedoeld voor de aanvrager en het hoort niet over de balie te gaan. Het is een interne beoordelingsvastlegging en maakt in de meeste rechtsgebieden deel uit van het dossier dat een accountant of toezichthouder mag inzien.
- Elk criterium draagt een voorgedrukte weging en de zes of meer wegingen tellen op tot 100. De beoordelaar scoort elke regel van 1 tot 5, vermenigvuldigt met de weging en telt de gewogen kolom op tot een score op 500. Waar de grens ligt, en welke klasse bij welke band hoort, bepaalt uw kredietbeleid — het formulier laat de klasse blanco in plaats van een grens aan te nemen die voor de meeste verstrekkers verkeerd zou zijn.
- Ja, en de meeste kredietverstrekkers zouden dat moeten doen. De wegingen hier zijn een gangbaar vertrekpunt op basis van de vijf C's van krediet, geen regel. Download de Word-versie, zet de wegingen erin die uw kredietbeleid werkelijk hanteert en maak er uw huisformulier van — houd alleen de kolom op 100, anders betekent het rekenwerk niets meer.
- Het is het voorgestelde termijnbedrag gedeeld door het netto-inkomen van de kredietnemer, in procenten: welk deel van wat iemand verdient naar deze lening gaat. Kredietverstrekkers zoeken doorgaans naar iets onder een derde zodra bestaande verplichtingen zijn meegeteld, maar het aanvaardbare cijfer hangt af van het inkomensniveau en van de leennormen van uw toezichthouder. Het formulier berekent de quote; uw kredietbeleid stelt de grens.
- Het rekenwerk verschilt genoeg om te zeggen: ja, dat helpt. De draagkracht van een groep is de som van de inleg van de leden tegenover de verplichtingen van de groep zelf, en de blootstelling die telt is per lid en niet in totaal. De groepsversie van dit formulier maakt die deling en scoort opkomst bij bijeenkomsten en terugbetaling in de vorige cyclus, waarvoor op een particulier dossier geen equivalent bestaat.
Wat is een kredietbeoordelingsformulier?
Wie vult dit in — de kredietnemer of de kredietverstrekker?
Hoe werkt de gewogen scorekaart?
Mag ik de criteria of de wegingen aanpassen?
Wat is een lastenquote en welke is aanvaardbaar?
Hebben we een apart formulier nodig voor groepsleningen?
Dit sjabloon wordt verstrekt ter algemene informatie en is geen juridisch of krediettechnisch advies. De beoordeling van draagkracht is in elk land anders geregeld, en de wegingen, criteria en grenzen op dit formulier zijn een vertrekpunt en geen norm — laat uw kredietbeleid en dit formulier toetsen aan de leenregels in uw rechtsgebied voordat u er iets op beslist.
Stop met dossiers scoren op papier
Lendbox toetst draagkracht, score en uw fiatteringsgrenzen aan de aanvraag zodra die binnenkomt, stuurt het dossier naar wie moet tekenen en bewaart het hele besluitspoor bij de lening — zo schrijft het formulier zichzelf.
Geen creditcard nodig