Pamamahala ng kliyente
Alamin ang buong kasaysayan ng borrower bago magpautang muli
Ang record ng borrower ang memorya ng institusyon. Kapag nag-resign ang loan officer, nasa sistema pa rin ang lahat ng alam niya tungkol sa kliyente.
- 1Mga araw na huli sa buong repayment history
- 2Anumang halagang dating isinulat bilang write-off
Bawat pautang na kinuha ng borrower na ito sa inyo, at kung paano talaga napunta ang bawat isa. Ito ang screen na pinagtatrabahuhan ng officer sa appraisal.
Anatomiya ng record ng borrower
Lahat ng alam ng institusyon, sa isang screen
Karamihan nito ay nasa isip ng loan officer, at kalahati ay nasa telepono niya. Kapag umalis siya, umalis din iyon. Narito ang parehong impormasyon na nakasulat kung saan pag-aari ito ng institusyon.
- 1KYC at pagkakakilanlan — ID, petsa ng kapanganakan, katayuan ng beripikasyon
- 2Kontak at address, kasama ang mobile money number kung saan dumarating ang bayad
- 3Employer o detalye ng negosyo, at idineklarang kita
- 4Mga guarantor, kasama kung ano ang ginagarantiyahan ng bawat isa
- 5Pinakamalapit na kamag-anak
- 6Membership sa grupo o SACCO, kung saan may kinabibilangan ang borrower
- 7Nakalakip na dokumento — kopya ng ID, payslip, tala ng negosyo, nilagdaang kasunduan
Walang narito ang nakadepende sa patuloy na pagtatrabaho ng isang partikular na empleyado sa inyo.
Credit history
Bawat nakaraang pautang, at kung paano talaga ito napunta
Sa paulit-ulit na pagpapautang kumikita o nalulugi ang isang MFI. Nakasalalay ang desisyon sa ginawa ng borrower na ito noong huli, hindi sa sinasabi niya ngayon.
Ipinapakita ng kasaysayan ang bawat pautang na kinuha ng borrower sa inyo: ang halaga, ang produkto, kung nagsara ito sa takdang panahon, ilang araw huli ang mga bayad, at kung may bahaging isinulat bilang write-off.
Sa appraisal, ito ang screen na pinagtatrabahuhan ng officer. Ang borrower na nakabayad ng tatlong pautang sa oras ay hindi kaparehong aplikante ng isang nakabayad ng tatlong pautang nang tatlumpung araw na huli — at kung walang kasaysayan, magkamukha ang dalawa sa application form.
Ano ang ginagawa nito
Ano ang dala ng record
Bawat isa rito ay bagay na karaniwang nakatira sa inbox, sa WhatsApp thread o sa filing cabinet.
Mga dokumento sa kliyente
Ang kopya ng ID, payslip, tala ng negosyo at nilagdaang kasunduan ay nakakabit sa borrower, hindi sa email thread. Sinumang may pahintulot na makita ang kliyenteng iyon ay makakakita ng dokumento, ibig sabihin hindi nagsisimula ang paulit-ulit na aplikasyon sa paghingi muli ng ID sa borrower.
Mga guarantor at exposure
Naitatala ang guarantor laban sa pautang na ginagarantiyahan niya, at ipinapakita ng record ng kliyente ang lahat ng ginagarantiyahan ng isang tao sa buong libro ninyo. Bago tanggapin ang kilalang mangangalakal bilang guarantor sa ikalimang pautang, makikita ninyo ang apat na nakatayo na.
Mga statement at balanse ng kliyente
Isang statement sa lahat ng pautang ng borrower, ipinapakita kung ano ang na-disburse, ano ang natanggap, at ano ang natitira. Ito ang dokumentong iaabot kapag kinukuwestiyon ng borrower ang balanse, at ang isasampa kapag nagtanong ang auditor tungkol sa isang partikular na customer.
Paghahanap at pag-filter
Hanapin ang borrower sa pangalan, numero ng ID o numero ng telepono. I-filter ang client base ayon sa branch, sa loan officer, sa kung may hawak silang pautang ngayon. Ganito ninyo nasasagot ang mga tanong tulad ng aling kliyente sa isang branch ang walang aktibong pautang at nakabayad sa oras sa huli nila.
Branch scoping
Ang mga kliyenteng makikita ng isang staff ay sumusunod sa mga branch na pinagtatrabahuhan nila. Nakikita ng loan officer ang branch niya. Nakikita ng regional manager ang ilan. Nakikita ng head office ang lahat. Walang nagba-browse sa buong client base dahil lang pinayagan ng login nila.
Pag-iwas sa duplicate
Ang parehong borrower na dalawang beses inilagay ay dalawang kalahating kasaysayan, at laging mukhang malinis na record ang pangalawa. Nagbabala ang Lendbox kapag mayroon nang ganoong numero ng ID sa sistema, kaya naitutugma ang paulit-ulit na borrower sa file na hawak na ninyo tungkol sa kanya.
Kapag nagpalit ang staff
Umaalis ang officer. Ang record, hindi.
Normal ang pagpalit-palit ng staff, at sa field lending, madalas ito. Hindi ang pag-resign ng isang tao ang panganib — kundi ang pag-resign kasama niya ng tanging salaysay tungkol sa isang borrower.
Dahil bawat field, dokumento at desisyon ay naisulat sa record ng kliyente habang nangyayari, nagsisimula ang officer na susunod sa portfolio mula sa alam ng institusyon, hindi mula sa kaya niyang buuin muli. Ipinapakita ng change history kung ano ang na-edit, ng sino, at kailan.
- Ang turnover ay pagbabago ng permission, hindi muling pagbuo ng file
- Bawat edit sa field ay may pangalan at timestamp
- Maibabalik mula sa recycle bin ang mga binurang record ng kliyente
- Walang mahalagang bagay na nakatira lang sa personal na telepono
Bago ka magsimula
- Puwede ba naming i-bulk import ang listahan ng kliyenteng mayroon na kami?
- Oo. I-import ang kasalukuyang mga kliyente mula sa spreadsheet, kasama ang detalye ng pagkakakilanlan, kontak at branch. Tumatakbo ang duplicate check habang pumapasok, kaya hindi gumagawa ng dalawang record para sa iisang borrower ang import.
- Sino ang makakaabot sa data ng kliyente namin?
- Naka-encrypt ang data habang nagbibiyahe at habang nakaimbak, at sumusunod ang access sa mga panuntunan sa permission at branch na itinakda ninyo — nakikita ng staff ang mga kliyenteng pinapayagan ng role at branch nila.
- Nagpapautang kami sa grupo, hindi lang sa indibidwal. Gumagana ba iyon?
- Oo. Maaaring miyembro ng grupo o ng SACCO ang isang borrower, at ipinapakita ng record ang membership na iyon katabi ng indibidwal niyang kasaysayan. May sariling tooling ang group lending sa Lendbox para sa mga pagpupulong, shared na pautang at garantiya.
Mga tanong na itinatanong ng mga tao
- Hawak nito ang tala ng institusyon tungkol sa bawat borrower — pagkakakilanlan at KYC, kontak, guarantor, dokumento, membership sa grupo at buong kasaysayan ng mga pautang na kinuha at binayaran — kaya ang mga desisyon sa pagpapautang ay nagmumula sa alam ng institusyon at hindi sa naaalala ng isang indibidwal na officer.
- Oo. Maaaring i-import nang bulk ang mga kliyente mula sa spreadsheet kasama ang detalye ng pagkakakilanlan, kontak at branch, at tumatakbo ang duplicate check habang nag-i-import.
- Oo. Lumalabas sa kliyente ang bawat nakaraang pautang kasama ang halaga, produkto, ugali sa pagbabayad, araw na huli at anumang halagang isinulat bilang write-off. Ito ang view na ginagamit ng loan officer sa appraisal.
- Oo. Naitatala ang mga guarantor laban sa mga pautang na ginagarantiyahan nila, at ipinapakita ng record ng kliyente ang kabuuang exposure nila sa buong libro ninyo.
- Wala. Pag-aari ng institusyon ang record, hindi ng officer. Pagbabago ng permission ang turnover, at ipinapakita ng change history ang bawat edit na ginawa sa file.
- Oo. Hawak ang mga miyembro bilang kliyente na nakatala sa record ang membership nila sa SACCO, katabi ng mga pautang, guarantor at dokumento nila.
Ano ang ginagawa ng client management software para sa isang microfinance institution?
Puwede ba naming i-import ang kasalukuyang listahan ng borrower namin?
Ipinapakita ba ng record ng borrower ang nakaraang pautang at arrears?
Makikita ba namin ang lahat ng ginagarantiyahan ng isang guarantor?
Ano ang nangyayari sa record ng borrower kapag umalis ang loan officer?
Gumagana ba ang Lendbox para sa pamamahala ng miyembro ng SACCO?
Anuman ang bahaging nagdala sa iyo rito, kasama na ito
- Walang limitasyong borrower, pautang at file
- Walang bayad kada record. Hindi lumalaki ang bill mo dahil lumaki ang libro mo.
- Ang staff mo sa web, Android at iOS
- Parehong data sa laptop sa branch at sa telepono sa field.
- Kumpletong audit trail
- Bawat aksyon ay may dalang pangalan ng taong gumawa nito at ang oras na ginawa nila ito.
Ilagay ito sa sarili mong loan book
Gumawa ng account, mag-set up ng isang loan product, at patakbuhin ang totoong pautang mula simula hanggang katapusan. Walang i-install.
30 araw na libreng pagsubok. Walang kailangang card.