Libreng tool sa pagpapautang
Generator ng iskedyul ng amortisasyon
Bawat hulog, kasama ang petsang dapat bayaran at ang eksaktong halagang interes, ang halagang bumabawas sa utang, at ang matitira pagkatapos. Ilagay ang mga kondisyon ng pautang sa ibaba, saka i-download ang iskedyul bilang spreadsheet o PDF.
Mga kondisyon ng pautang
Ang paraang annuity sa likod ng karamihan sa mga pautang ng bangko at pabahay. Sinisingil ang interes sa natitirang balanse at hindi nagbabago ang hulog — ang hati lamang ang lumilipat mula interes patungong prinsipal.
Opsyonal. Idagdag ito upang mabigyan ng tunay na takdang petsa ang bawat hulog. Pinananatili ang katapusan ng buwan — ang iskedyul na nagsisimula sa ika-31 ay bumabagsak sa ika-28 sa Pebrero at muling sa ika-31 sa Marso.
Opsyonal. Bayad sa serbisyo, pangangasiwa o seguro na idinaragdag sa bawat bayad.
Buwanang hulog
ZAR 12,481.03
24 na bayad, at ZAR 49,544.61 na interes sa buong buhay ng pautang.
- Halaga ng pautang
- ZAR 250,000.00
- Nakatakdang hulog
- ZAR 12,481.03
- Bilang ng mga bayad
- 24
- Kabuuang interes
- ZAR 49,544.61
- Kabuuang nabayaran
- ZAR 299,544.61
Isang pagtataya para sa pagpaplano. Ang sarili mong panuntunan sa pag-ikot ng numero, paraan ng pagbilang ng araw at mga petsa ng bayad ay maaaring bahagyang magbago ng ilang hulog.
Ang buong iskedyul
Bawat hulog, ayon sa pagkakasunod. Sinasagap ng huling bayad ang anumang pag-ikot ng numero upang eksaktong zero ang balanse.
| Blg. | Panimulang balanse | Bayad | Interes | Prinsipal | Panghuling balanse |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | ZAR 250,000.00 | ZAR 12,481.03 | ZAR 3,750.00 | ZAR 8,731.03 | ZAR 241,268.97 |
| 2 | ZAR 241,268.97 | ZAR 12,481.03 | ZAR 3,619.03 | ZAR 8,861.99 | ZAR 232,406.98 |
| 3 | ZAR 232,406.98 | ZAR 12,481.03 | ZAR 3,486.10 | ZAR 8,994.92 | ZAR 223,412.06 |
| 4 | ZAR 223,412.06 | ZAR 12,481.03 | ZAR 3,351.18 | ZAR 9,129.84 | ZAR 214,282.22 |
| 5 | ZAR 214,282.22 | ZAR 12,481.03 | ZAR 3,214.23 | ZAR 9,266.79 | ZAR 205,015.43 |
| 6 | ZAR 205,015.43 | ZAR 12,481.03 | ZAR 3,075.23 | ZAR 9,405.79 | ZAR 195,609.63 |
| 7 | ZAR 195,609.63 | ZAR 12,481.03 | ZAR 2,934.14 | ZAR 9,546.88 | ZAR 186,062.75 |
| 8 | ZAR 186,062.75 | ZAR 12,481.03 | ZAR 2,790.94 | ZAR 9,690.08 | ZAR 176,372.67 |
| 9 | ZAR 176,372.67 | ZAR 12,481.03 | ZAR 2,645.59 | ZAR 9,835.44 | ZAR 166,537.23 |
| 10 | ZAR 166,537.23 | ZAR 12,481.03 | ZAR 2,498.06 | ZAR 9,982.97 | ZAR 156,554.26 |
| 11 | ZAR 156,554.26 | ZAR 12,481.03 | ZAR 2,348.31 | ZAR 10,132.71 | ZAR 146,421.55 |
| 12 | ZAR 146,421.55 | ZAR 12,481.03 | ZAR 2,196.32 | ZAR 10,284.70 | ZAR 136,136.85 |
Ano ang sinasabi sa iyo ng iskedyul ng amortisasyon
Isang numero lamang ang hulog. Ipinapakita ng iskedyul kung ano talaga ang ginagawa ng numerong iyon, buwan-buwan.
- 1
Lumilipat ang hati sa paglipas ng panahon
Sa pautang na reducing balance, halos puro interes ang mga unang hulog at halos puro prinsipal ang mga huli, kahit hindi kailanman nagbabago ang bayad. Kaya nga halos hindi bumababa ang balanse kapag nagbayad ka sa mga unang buwan.
- 2
Ipinapakita nito ang halaga ng pagtatapos
Ang panghuling balanse sa alinmang hilera ang uutangin pa ng nangungutang kung tatapusin niya matapos ang bayad na iyon. Kung walang iskedyul, hula lamang ang panukala sa maagang pagtatapos — at karaniwang pinagmumulan ng alitan.
- 3
Ito ang talaang pinagbabatayan ninyong dalawa
Ang may-petsang iskedyul na ibinibigay sa paglabas ng pondo ay nagsasabi sa nangungutang kung ano ang dapat bayaran at kailan, at nagbibigay sa iyong koponan sa koleksyon ng parehong numero. Karamihan sa mga alitan sa atraso ay nagsisimula sa dalawang panig na magkaibang numero ang binabasa.
Ang apat na paraan ng pag-amortisa ng pautang
Dalawang tanong ang bumubuo sa hugis ng iskedyul: paano sinisingil ang interes, at paano binabawi ang prinsipal. Ang mga kombinasyong talagang ginagamit ng mga nagpapautang ay bumabagsak sa apat na ito.
| Paraan | Hulog | Paano ito gumagana |
|---|---|---|
| Reducing balance, pantay na hulog | Pantay | Ang paraang annuity. Umiipon ang interes sa natitirang utang, at kinakalkula ang bayad upang eksaktong maubos ang pautang sa huling hulog. Halos puro interes ang mga unang bayad, halos puro prinsipal naman ang mga huli. |
| Reducing balance, pantay na prinsipal | Bumababa | Tinatawag ding straight-line o pantay na amortisasyon. Parehong bahagi ng prinsipal ang bumabalik sa bawat panahon at sinisingil ang interes sa bumababang balanse, kaya pinakamalaki ang unang hulog. Mas mura ito sa nangungutang sa kabuuan kaysa sa pantay na hulog sa parehong rate. |
| Flat na rate | Pantay | Minsan lamang kinakalkula ang interes sa orihinal na halaga para sa buong termino, saka pantay na hinahati sa mga hulog. Hindi pinapansin ang pagliit ng balanse, kaya nga halos doble ng inialok nitong numero ang tunay na halaga ng flat na rate. |
| Interes lamang na may balloon | Interes, saka isang malaking bayad | Interes lamang ang binabayaran hanggang sa takdang petsa, kung kailan sabay-sabay na nagiging bayarin ang buong prinsipal. Dahil walang nababayaran sa daan, ito ang may pinakamataas na interes sa apat — at nakaipon sa iisang petsa ang buong panganib ng pagbabayad. |
May dalawang kaugnay na ideya sa labas ng listahang ito. Ang bahagyang balloon ay nag-a-amortisa sa mas mahabang teoretikal na termino at binabayaran ang natitira sa isang malaking bayad. Ang Rule of 78 ay hindi iskedyul kundi isang paraan ng paghahati ng interes ng flat na rate para sa rebate sa maagang pagtatapos, at limitado o ipinagbabawal ito sa ilang merkado.
Paano basahin ang iskedyul
Ang ibig sabihin ng bawat hanay, at kung bakit ito naroon.
- Panimulang balanse
- Ang natitira pang utang bago bayaran ang hulog na ito. Sa unang hilera ito ang buong halaga ng pautang; sa huli ito ang halagang binabayaran ng panghuling bayad.
- Bayad
- Ang hulog na dapat bayaran. Sa dalawang paraang may pantay na hulog, magkapareho ito sa bawat hilera maliban sa huli, na inaayos nang ilang sentimo upang eksaktong zero ang katapusan ng iskedyul. Sa pantay na prinsipal ay bumababa ito sa bawat panahon, at sa interes lamang ay nananatiling maliit hanggang sa balloon.
- Interes
- Ang singil para sa panahong ito. Sa alinmang paraang reducing balance ay bumababa ito kasabay ng utang. Sa flat na rate ay magkapareho ito sa bawat hilera, dahil kinalkula ang singil sa orihinal na halaga mula pa sa simula. Pinananatili rin itong pantay ng interes lamang, dahil hindi kailanman gumagalaw ang balanse.
- Prinsipal
- Ang bahagi ng bayad na talagang bumabawas sa utang. Lumalaki ito sa buong buhay ng pautang na may pantay na hulog, nananatiling pareho sa pantay na prinsipal, at zero hanggang sa panghuling balloon sa interes lamang.
- Panghuling balanse
- Ang natitira matapos ang bayad. Ito ang halaga ng pagtatapos sa puntong iyon ng pautang, at kailangang umabot ito sa eksaktong zero sa huling hilera.
Magdagdag ng bayad kada hulog at lilitaw ito sa sariling hanay, hiwalay sa interes — dahil singil ito para sa isang serbisyo, hindi presyo ng pera, at inaasahan ng karamihan sa mga regulator na ganoon ito ibunyag.
Mga tanong tungkol sa iskedyul ng amortisasyon
- Hindi. Inilalarawan ng flat na rate at reducing balance kung paano sinisingil ang interes, na kalahati lamang ng larawan — ang kabilang kalahati ay kung paano binabayaran ang prinsipal. Ang pautang na reducing balance ay maaaring bayaran sa pantay na hulog (ang paraang annuity) o sa pantay na bahagi ng prinsipal, na nagbubunga ng bumababang bayad at mas mababang kabuuang gastos. Idagdag ang interes lamang na may balloon sa takdang petsa at makukuha mo ang apat na istrukturang saklaw ng tool na ito.
- Pareho silang sumisingil ng interes sa natitirang balanse, kaya pareho silang pautang na reducing balance. Pinananatili ng pantay na hulog ang parehong bayad at binabago ang hati sa loob nito. Pinananatili naman ng pantay na prinsipal ang parehong bahagi ng prinsipal at hinahayaang bumaba ang bayad habang bumababa ang interes. Mas mura ang pantay na prinsipal sa kabuuan, dahil mas mabilis bumababa ang utang sa mga unang panahon — ngunit mas malaki ang kailangang salapi sa simula, kaya mas gusto ng mga nagpapautang sa mamimili ang pantay na hulog.
- Kung may inaasahang iisang kaganapan sa hinaharap ang nangungutang upang bayaran ang puhunan — pagbebenta ng ari-arian, ani, bayad sa invoice, o refinancing. Pinapababa nito ang panahunang gastos, ngunit walang nababayaran sa daan, kaya mas mataas ang interes nito kaysa sa tatlong iba pa at naiipon sa iisang petsa ang buong panganib ng pagbabayad. Kadalasang isinasama ito ng mga nagpapautang sa malinaw na planong paglabas at kolateral.
- Isang talahanayang nagpapakita ng bawat hulog sa pautang at, sa bawat isa, kung magkano ang napupunta sa interes, magkano ang bumabawas sa prinsipal, at anong balanse ang natitira pagkatapos. Ginagawa nitong buong larawan ng pagbabayad ng utang ang iisang buwanang numero.
- Dahil sinisingil ang interes sa natitirang utang, at sa simula ay halos buo pa ang pautang. Habang bumababa ang balanse, lumiliit ang bahaging interes at lumalaki ang bahaging prinsipal, kahit hindi kailanman nagbabago ang hulog mismo. Sa mga pautang na reducing balance lamang ito nangyayari; sa flat na rate ay nananatiling pareho ang hati.
- Oo — palitan ang paraan ng amortisasyon sa itaas. Ipapakita ng iskedyul ang parehong interes sa bawat hilera, dahil sinisingil ito ng flat na rate sa orihinal na halaga mula simula hanggang wakas. Kung nais mong makita ang halaga niyon kumpara sa reducing balance, gamitin ang comparator ng flat na rate at reducing balance.
- Dahil sa pag-ikot ng numero. Ini-round ang bawat hulog sa pinakamaliit na yunit ng pera, at sa loob ng dose-dosenang bayad ay naiipon ang mga hating iyon. Sinasagap ng huling bayad ang pagkakaiba upang eksaktong zero ang balanse — na siyang ginagawa ng halos lahat ng nagpapautang sa praktika.
- Sinusukat ang bawat petsa mula sa petsa ng unang bayad at hindi mula sa nakaraang hulog, kaya hindi maaaring maligaw ang iskedyul. Pinananatili ang katapusan ng buwan: ang iskedyul na nagsisimula sa ika-31 ng Enero ay bayarin sa ika-28 ng Pebrero, saka ika-31 ng Marso, sa halip na manatili sa ika-28 sa buong taon.
- Oo. Bubukas ang CSV sa Excel, Google Sheets o anumang spreadsheet, na may payak at walang-format na numero kaya walang kailangang linisin muna. Tunay at napipiling teksto ang PDF sa halip na larawan, kaya maaaring kopyahin ang mga numero mula rito.
- Hindi. Buong kalkulasyon ay tumatakbo sa iyong browser, at nabubuo ang mga export sa sarili mong device. Walang anumang ini-type mo ang ipinapadala sa server, iniimbak, o itinatala, at walang kailangang rehistro.
Flat na rate at reducing balance lang ba ang amortisasyon?
Ano ang pagkakaiba ng pantay na hulog at pantay na prinsipal?
Kailan dapat gamitin ang interes lamang na may balloon?
Ano ang iskedyul ng amortisasyon?
Bakit halos puro interes ang aking unang bayad?
Puwede ba akong bumuo ng iskedyul para sa pautang na flat na rate?
Bakit hindi tugma ang huling bayad sa iba?
Paano kinakalkula ang mga takdang petsa?
Puwede ko bang i-export ang iskedyul?
Iniimbak ba ang aking datos?
Itigil ang paulit-ulit na pagbuo ng iskedyul sa kamay
Binubuo ng Lendbox ang iskedyul sa paglabas ng pondo, sinusubaybayan dito ang bawat bayad, tinutukoy ang atraso sa mismong araw na mangyari ito, at awtomatikong muling kinakalkula kapag muling inayos o maagang tinapos ang pautang.
Walang kailangang credit card.
Magpatuloy sa paggalugad
- Lahat ng libreng toolMga libreng tool para sa mga nagpapautangPumili ng tool at kumuha ng sagot sa loob ng ilang segundo. Nagdaragdag pa kami, kaya bumalik ka kaagad.
- Kaugnay na toolComparator ng Flat na Rate at Reducing BalanceKalkulahin ang parehong pautang sa dalawang paraan nang sabay at tingnan ang tunay na halaga ng flat na rate, kasama ang katumbas na reducing balance na rate.
- Kaugnay na toolEffective Interest Rate (EIR/APR) CalculatorMag-convert sa pagitan ng flat at reducing-balance na mga rate at ilantad ang tunay na taunang porsyento ng rate ng anumang pautang.