Pamamahala ng pautang
Bawat pautang matutunton mula aplikasyon hanggang pagsasara
Isang system of record para sa buong loan lifecycle. Bawat desisyon, bayad at dokumento ay nasa pautang, katabi ng pangalan ng taong naglagay noon doon.
- 1Ang repayment schedule, ginawa sa disbursement at iniimbak
- 2Tumatakbong balanse ng prinsipal, interes, fee at penalty
Isang pautang, isang pahina. Ang schedule, ang mga balanse, ang mga dokumento at ang kasaysayan ng sino ang gumawa ng ano ay nasa iisang record.
Ang lifecycle
Pitong yugto, isang record
Hindi lumilipat ng sistema ang isang pautang habang tumatanda ito. Lumilipat ito ng yugto, at lahat ng nakalap nito sa daan ay nananatiling nakakabit dito.
- 1
Aplikasyon
Ang borrower, ang halaga at ang layunin ay naitatala nang isang beses at nananatili sa pautang.
- 2
Appraisal
Nakikita ng officer ang buong credit history ng borrower at anumang flag bago magrekomenda ng desisyon.
- 3
Aproba
Dumadaan ang pautang sa mga yugtong iginuhit mo. Bawat approver ay pumipirma para sa sarili niyang desisyon.
- 4
Disbursement
Ilabas ang pondo at bubukas ang pautang. Ginagawa at iniimbak ang schedule sa mismong sandaling iyon.
- 5
Pagbabayad
Ipinopost ang bayad laban sa schedule at inilalaan pababa sa waterfall: penalty, fee, interes, prinsipal.
- 6
Arrears
Ang napalampas na hulog ay nagpapatanda sa pautang papunta sa isang bucket at lumalabas ito sa arrears report.
- 7
Pagsasara
Nagsasara ang pautang kapag nabayaran ang balanse. Nananatili ang buong record nang eksakto kung nasaan ito.
Ano ang ginagawa nito
Ano talaga ang laman ng system of record
Bawat isa rito ay lugar kung saan tumatagas ang spreadsheet. Isang numerong pwedeng patungan, isang desisyong nakatira sa chat, isang schedule na nagbabago kapag may nag-edit ng formula.
Mga loan product
Itakda ang mga tuntunin nang isang beses at susundin ito ng bawat pautang na nakasulat sa produktong iyon. Flat o diminishing balance na interes. Day count sa Actual/365 o 30/360. Arrangement fee bilang porsiyento o takdang halaga. Mga panuntunan sa penalty na pumuputok sa napalampas na hulog. Grace period sa prinsipal, interes, o pareho.
Mga approval workflow
Iguhit ang iyong approval chain sa isang canvas — loan officer, branch manager, credit committee, o kung ano man talaga ang sinasabi ng credit policy ninyo. Ang maker-checker ay nangangahulugang ang taong naglalagay ng pautang ay hindi ang taong nag-aapruba nito. Lahat ng naghihintay ay nasa iisang pila, kaya titigil na ang mga aprobang nangyayari sa WhatsApp.
Mga repayment schedule
Ginagawa ang schedule sa disbursement at iniimbak sa pautang. Hindi ito muling kinakalkula sa tuwing bubuksan ang pahina. Ang hulog na sinabi mo sa borrower noong Marso ay ang hulog pa ring ipinapakita ng sistema sa Nobyembre, at hindi basta mababago ng pagpapalit ng produkto ang isang pautang na tumatakbo na.
Waterfall allocation
Ang waterfall ay ang panuntunang nagpapasya kung aling bahagi ng utang ang unang binabayaran ng isang bayad. Pinupuno ng pera ang bawat kategorya nang paisa-isa at hihinto kapag naubos: penalty, tapos fee, tapos interes, tapos ang natira ay ibabawas sa prinsipal. Nakapirmi ang pagkakasunod-sunod at pareho sa bawat pautang, kaya hindi maaaring ilapat ng dalawang officer ang iisang bayad sa dalawang paraan, at naitatala ang resultang hatian sa mismong bayad.
- 1Ang apat na hatian sa iisang bayad
- 2Parehong apat na kategorya, parehong pagkakasunod, sa bawat bayad
Bawat bayad ay may dalang sariling allocation, kaya ang sagot sa «saan napunta ang pera ko» ay nasa mismong bayad.
Collateral register
Itala ang ari-ariang nagseseguro sa pautang: ano ito, magkano ang appraisal, kailan ito na-appraise, at sino ang may hawak ng mga dokumento. Nakakabit ang register sa pautang, kaya ang paglaya ng collateral ay nagiging hakbang sa pagsasara ng pautang sa halip na tala sa drawer ng isang tao.
E-signing ng dokumento
Pumirma ng mga kasunduan sa pautang sa loob ng Lendbox. Ikaw ang pipirma sa template nang isang beses, bilang nagpapautang. Pagkatapos ay pipirma ang bawat borrower sa sarili niyang kasunduan, kada pautang. Nakaimbak ang nilagdaang dokumento sa pautang, kaya hindi kailanman nasa dalawang magkaibang lugar ang kasunduan at ang balanseng nilikha nito.
Multi-branch
May kinabibilangang branch ang bawat pautang. May role ang staff kada branch, kaya ang parehong tao ay maaaring loan officer sa isang branch at manager sa iba. Ang makikita, mailalagay o maaaprubahan ng isang tao ay sumusunod sa branch na pinagtatrabahuhan niya, hindi sa iisang global na role na inilalapat kahit saan.
Recycle bin
Hindi katapusan ng record ang pagbura. Napupunta sa recycle bin ang mga binurang item at maibabalik ang mga ito. Alam ng bin kung ano ang nakadepende sa ano, kaya hindi maaalis ang isang kliyente mula sa ilalim ng bukás na pautang, at hindi nagiging butas sa audit trail ang aksidenteng pagbura.
Ang nakikita ng auditor
Bawat aksyon ay may dalang pangalan at oras
Isinusulat ng Lendbox ang entry habang nangyayari ang aksyon, laban sa record na pinangyarihan nito. Hindi ito buod na binubuo sa katapusan ng buwan.
Kapag itinuro ng auditor ang isang pautang at itinanong kung paano ito naaprubahan sa halagang iyon, nasa pautang ang sagot. Makikita nila ang officer na naglagay nito, ang manager na nag-apruba, ang petsa kung kailan kumilos ang bawat isa, at bawat edit mula noon.
- Ang user na gumawa, nag-edit o bumura sa bawat record
- Ang timestamp sa bawat aksyon
- Ang approver sa bawat yugto ng workflow
- Mga naibalik na record, at kung sino ang nagbalik
Bago ka magsimula
- May tumatakbo na kaming libro. Mailalipat ba namin ito?
- Oo. I-import ang kasalukuyang mga kliyente at pautang ninyo kasama ang balanse, at itakda ang opening position ng bawat pautang para magpatuloy ang schedule nito mula sa kinalalagyan nito ngayon. Hindi kailangang isara ang kasalukuyang libro ninyo para makapagsimula.
- Maraming iba't ibang loan product kami. Problema ba iyon?
- Hindi. Gumawa ng produkto para sa bawat isa. Magkakaibang paraan ng interes, fee, penalty at grace period ang tumatakbo nang magkatabi, at sinusunod ng pautang ang produktong pinagsulatan nito, kaya hindi kailanman tumatagas ang tuntunin ng isa papunta sa isa pa.
- Ano ang mangyayari sa data namin kung magkansela kami?
- Mananatili itong sa inyo. I-export ang mga kliyente, pautang, transaksyon at ledger bago umalis. Hindi hawak ang libro ninyo bilang leverage para panatilihin kayo sa isang plano.
Mga tanong na itinatanong ng mga tao
- Ang loan management software ay ang system of record para sa loan book ng isang nagpapautang. Hawak nito ang borrower, ang mga tuntunin ng pautang, ang mga desisyon sa aproba, ang repayment schedule, ang mga natanggap na bayad at ang mga nilagdaang dokumento — kaya ang kalagayan ng bawat pautang ay matutukoy mula sa isang lugar sa halip na buuing muli mula sa mga spreadsheet at mensahe.
- Oo. Pareho itong itinatakda sa loan product, kasama ang day count convention — Actual/365 o 30/360. Maaaring magkatabing tumakbo sa iisang libro ang mga produktong gumagamit ng magkaibang paraan.
- Ito ang panuntunang nagpapasya kung aling bahagi ng utang ang unang binabayaran ng isang bayad. Pinupuno ng bayad ang bawat kategorya nang paisa-isa at hihinto kapag naubos ang pera: penalty, tapos fee, tapos interes, tapos prinsipal. Sa Lendbox, nakapirmi ang pagkakasunod na iyon sa halip na ma-configure, kaya pareho ito sa bawat pautang at bawat produkto, at naitatala ang resultang hatian sa bawat bayad.
- Oo. Iginuguhit ang mga approval workflow sa canvas, yugto kada yugto, at inilalapat kada loan product. Ipinapatupad ang maker-checker, kaya hindi maaaprubahan ng user na naglagay ng pautang ang sarili niyang pautang.
- Naka-scope sa isang branch ang mga pautang at kliyente, at may role ang staff kada branch sa halip na isang role sa buong institusyon. Ang parehong tao ay maaaring loan officer sa isang branch at manager sa iba.
- Oo. Napupunta sa recycle bin ang mga pagbura at maibabalik ang mga ito. Dependency-aware ang bin, kaya hindi tahimik na maaalis ang mga record na inaasahan ng ibang record.
- Oo. Ang parehong loan lifecycle, approval controls at audit trail ay naglilingkod sa dalawa. Karaniwang ginagamit din ng mga SACCO ang bahaging nakaharap sa miyembro, at mas umaasa ang mga microfinance institution sa branch scoping at arrears reporting.
Ano ang loan management software?
Sinusuportahan ba ng Lendbox ang flat rate at diminishing balance na interes?
Ano ang waterfall allocation sa isang loan repayment?
Puwede ba naming itakda ang sarili naming proseso ng aproba?
Paano hinahawakan ng Lendbox ang maraming branch?
Maibabalik ba ang isang binurang pautang?
Angkop ba ang Lendbox sa SACCO gayundin sa microfinance institution?
Anuman ang bahaging nagdala sa iyo rito, kasama na ito
- Walang limitasyong borrower, pautang at file
- Walang bayad kada record. Hindi lumalaki ang bill mo dahil lumaki ang libro mo.
- Ang staff mo sa web, Android at iOS
- Parehong data sa laptop sa branch at sa telepono sa field.
- Kumpletong audit trail
- Bawat aksyon ay may dalang pangalan ng taong gumawa nito at ang oras na ginawa nila ito.
Ilagay ito sa sarili mong loan book
Gumawa ng account, mag-set up ng isang loan product, at patakbuhin ang totoong pautang mula simula hanggang katapusan. Walang i-install.
30 araw na libreng pagsubok. Walang kailangang card.