Libreng tool sa pagpapautang
Early settlement calculator
Labindalawang hulog na ang nabayaran sa dalawampu't apat: magkano ang kailangan para isara ang utang ngayon? Walang iisang sagot. Ang parehong utang ay nagsasara sa tatlong magkaibang halaga depende sa kung paano ibinabalik ng nagpapautang ang interes na hindi na uutangin ng humihiram — at karamihan ay binibigyan ng isa sa mga ito nang hindi sinasabi kung alin. Kinukuwenta ng tool na ito ang lahat ng tatlo, kasama ang settlement fee, at kung magkano talaga ang natitipid.
Ang utang at kung nasaan ka na rito
Ang flat na rate ay naniningil ng interes sa buong orihinal na halaga sa buong termino. Ang reducing balance ay naniningil lamang sa natitirang utang.
Maagang pagsasara
Mula sa kabuuang 24 na hulog.
Iwanang zero para magsara nang eksakto sa isang petsa ng bayad.
Ang bawat bayad ay inilalapat muna sa interes na naipon hanggang sa petsang iyon at pagkatapos ay sa prinsipal. Ang natitira ang siyang utang. Ito ang pinakapatas na paraan, at ito ang karaniwang mas gusto ng mga regulator.
Isang singil na ipinapataw ng ilang nagpapautang sa maagang pagsasara ng utang. Ang porsyento ay nakabatay sa natitirang balanse, hindi sa orihinal na halaga ng utang.
Isara ngayon sa halagang
ZAR 5,449.31
Natitipid ZAR 550.69
May natitira pang 12 na hulog.
- Natitirang balanse
- ZAR 5,449.31
- Interes na naibalik
- ZAR 550.69
- Halaga ng pagsasara
- ZAR 5,449.31
Kung tatakbo ang utang hanggang katapusan
- Natitirang hulog
- 12
- Babayaran pa kung magpapatuloy
- ZAR 6,000.00
- Interes na natitipid sa pagsasara
- ZAR 550.69
Iisang sandali, kinuwenta sa bawat paraan
Kung magkano isasara ang utang na ito sa ilalim ng bawat paraang maaaring ipatupad ng nagpapautang.
- Actuarial — tunay na natitirang balanse
- ZAR 5,449.31
- Rule of 78s
- ZAR 5,480.00
- Walang rebate — lahat ng hulog ay dapat bayaran
- ZAR 6,000.00
Ang flat na rate na ito ay talagang nagkakahalaga ng 18.16% sa reducing balance, at iyon ang rate kung saan naamortize ang actuarial na halaga ng pagsasara.
Isang tantiya para sa paghahambing. Ang inyong kasunduan sa utang ang nagtatakda kung aling paraan ng rebate ang gagamitin at kung may settlement fee, kaya humingi ng pormal na settlement quote sa nagpapautang bago magbayad.
Bawat puntong maaari ka pang magsara
Kung magkano ang pagsasara ng utang pagkatapos ng bawat natitirang hulog, at kung magkano ang natitipid kumpara sa pagpapatuloy hanggang katapusan.
Bubukas sa Excel, Sheets o anumang spreadsheet.
| Pagkatapos ng hulog | Natitirang hulog | Halaga ng pagsasara | Interes na natitipid |
|---|---|---|---|
| 12 | 12 | ZAR 5,449.31 | ZAR 550.69 |
| 13 | 11 | ZAR 5,031.76 | ZAR 468.24 |
| 14 | 10 | ZAR 4,607.90 | ZAR 392.10 |
| 15 | 9 | ZAR 4,177.62 | ZAR 322.38 |
| 16 | 8 | ZAR 3,740.83 | ZAR 259.17 |
| 17 | 7 | ZAR 3,297.43 | ZAR 202.57 |
| 18 | 6 | ZAR 2,847.32 | ZAR 152.68 |
| 19 | 5 | ZAR 2,390.41 | ZAR 109.59 |
| 20 | 4 | ZAR 1,926.58 | ZAR 73.42 |
| 21 | 3 | ZAR 1,455.73 | ZAR 44.27 |
| 22 | 2 | ZAR 977.75 | ZAR 22.25 |
| 23 | 1 | ZAR 492.55 | ZAR 7.45 |
Ang utang mo ay hindi ang natitira mong babayaran
Ang maagang pagsasara ay isa sa iilang bahagi ng pagpapautang kung saan ang halatang aritmetika ang nagbibigay ng maling sagot, at kung saan ang pagkakaiba ay dumidiretso sa bulsa ng iba.
- 1
Ang balanse ay hindi ang kabuuan ng natitirang hulog
May kasamang interes ang mga hulog na iyon para sa mga buwang hindi na tatakbo ang utang. Sa maagang pagsasara ay hindi na naiipon ang interes na iyon, kaya ang paniningil nito ay paniningil para sa wala. Ang tunay na utang ay ang natitirang prinsipal kasama ang interes na naipon hanggang sa araw ng pagsasara.
- 2
Actuarial laban sa Rule of 78s
Inilalapat ng actuarial method ang bawat bayad sa interes na naipon hanggang sa petsang iyon at pagkatapos ay sa prinsipal, kaya ang balanse ay simpleng kung ano ang natitira. Hinahati naman ng Rule of 78s ang interes gamit ang sum-of-digits, na nagbibigat nito sa mga unang buwan. Sa parehong utang, palaging mas malaki ang naiiwang utang sa ilalim ng pangalawa, kaya pinaghihigpitan o ipinagbabawal ito ng ilang merkado.
- 3
Bakit pinaparusahan ng flat na rate ang maagang pagsasara
Itinatakda ng flat na rate ang interes sa orihinal na halaga sa mismong araw na naaprubahan ang utang, kaya hindi ito nakatali sa balanse. Sa kalagitnaan, walang maitutulong ang kolum ng balanse sa iskedyul — sinusundan nito ang prinsipal at binabalewala kung paano naipon ang interes. Ang tapat na halaga ay nakukuha sa pamamagitan ng pagsasalin ng flat na rate sa reducing balance na rate na tunay nitong halaga, at pagbasa ng balanse mula roon.
- 4
Binabago ng settlement fee ang sagot
May mga nagpapautang na naniningil sa maagang pagsasara ng utang, bilang porsyento ng balanse o bilang takdang halaga, upang mabawi ang kitang naipresyo na nila. Kung saan ito pinapayagan ay madalas may hangganan, at sa ilang merkado ay ipinagbabawal nang tuluyan. Idagdag ito rito upang makita kung may natitipid pa rin sa pagsasara matapos itong bayaran.
Iisang utang, isinara sa tatlong paraan
Sampung libong inutang sa 10% flat sa loob ng 24 na buwan, isinara kaagad matapos ang ikalabindalawang hulog. Ang natitirang mga hulog ay umaabot sa 6,000.00 — ngunit isa lamang sa mga halagang ito ang tunay na utang ng humihiram.
| Paraan | Paano ito gumagana | Halaga ng pagsasara |
|---|---|---|
| Actuarial | Ang bawat bayad ay napupunta sa interes na naipon hanggang sa petsang iyon, pagkatapos ay sa prinsipal. Ang natitira ang balanse. | 5,449.31 |
| Rule of 78s | Interes na hinati gamit ang sum-of-digits at ibinigat sa mga unang buwan, kaya mas kaunti ang bumabalik. | 5,480.00 |
| Walang rebate | Lahat ng natitirang hulog ay dapat bayaran nang buo, kasama ang interes ng mga buwang hindi na tatakbo. | 6,000.00 |
Ang agwat sa pagitan ng unang hilera at ng huli ay 550.69 sa utang na 10,000. Kung alin ang gagamitin ay itinatakda ng kasunduan sa utang at hindi ng aritmetika, kaya sulit basahin ang sugnay tungkol sa maagang pagsasara bago mangakong magbayad.
Comparator ng Flat na Rate at Reducing BalanceMga tanong tungkol sa maagang pagbayad ng utang
- Ang halagang tuluyang nagsasara ng utang sa isang takdang araw: ang natitirang prinsipal, kasama ang interes na naipon hanggang sa araw na iyon, at anumang bayad na pinapayagan ng kasunduan. Kapag nabayaran ito, wala nang iba pang utang.
- Dahil kasama sa mga hulog na iyon ang interes para sa mga buwang hindi na tatakbo ang utang. Sa maagang pagsasara ay hindi na naiipon ang interes na iyon, kaya hindi ito dapat singilin. Ang laki ng mababawas ay nakadepende sa paraan ng rebate na ipinapatupad ng kasunduan.
- Isang paraan ng paghahati ng interes ng isang flat-rate na utang sa buong termino nito gamit ang timbang na sum-of-digits, kaya mas malaking bahagi nito ang itinuturing na kinita sa mga unang buwan. Mas kaunti ang naibabalik nito kaysa sa actuarial method sa bawat utang, at dahil doon ay pinaghihigpitan o ipinagbabawal ito sa ilang merkado.
- Nakasaad ito sa kasunduan sa utang. Hanapin ang sugnay tungkol sa maagang pagsasara, maagang pagbabayad o pagbabalik ng mga singil. Kung may itinatakdang paraan ang batas, iyon ang masusunod kaysa sa nakasaad sa kasunduan.
- Kadalasan, pero hindi palagi. Maaaring mas malaki ang settlement fee kaysa sa rebate ng interes, lalo na sa dulo ng termino kung kailan kaunti na lang ang interes na maibabalik. Ilagay ang bayad sa itaas at magpapakita ang tool ng negatibong tipid kung ganoon ang lumabas.
- Nakatakda na ang interes nito mula sa simula batay sa orihinal na halaga, kaya hindi nito kailanman sinusundan ang balanse. Upang makuha ang tapat na halaga ng pagsasara, kailangang isalin ang rate sa reducing balance na rate na tunay nitong halaga — ang 10% flat sa loob ng 24 na buwan ay 18.16% reducing — at doon basahin ang balanse.
- Nagdaragdag ang mga ito ng interes para sa bahagi ng panahon sa pagitan ng huling hulog at ng araw ng pagsasara, at ganito binubuo ang settlement quote na may petsa. Nalalapat lamang ang mga ito sa actuarial method: ang dalawa pa ay binubuo ng buong hulog na may kasama nang interes ng panahong iyon, kaya ang pagdaragdag pa ay dobleng paniningil.
- Kinukuwenta ng tool na ito ang buong pagsasara. Ang bahagyang pagbabayad ay ibang kuwenta: depende sa pinapayagan ng kasunduan, pinaikli nito ang termino o binababaan ang hulog, at naiiba nang naaayon ang interes na natitipid.
- Hindi. Buong kalkulasyon ay tumatakbo sa iyong browser, at nabubuo ang mga export sa sarili mong device. Walang anumang ini-type mo ang ipinapadala sa server, iniimbak, o itinatala, at walang kailangang rehistro.
Ano ang halaga ng early settlement?
Bakit mas mababa ang halaga ng pagsasara kaysa sa natitira kong hulog?
Ano ang Rule of 78s?
Aling paraan ang gagamitin ng aking nagpapautang?
Palagi bang nakakatipid ang maagang pagsasara?
Bakit ibang-iba ang kilos ng utang na may flat na rate?
Ano ang ginagawa ng mga araw mula noong huling bayad?
Maaari ko bang bayaran ang bahagi lamang ng utang?
Iniimbak ba ang aking datos?
Mga settlement quote na tugma sa kasunduan
Iniingatan ng Lendbox ang paraan ng rebate at ang mga tuntunin sa maagang pagsasara ng bawat produkto katabi ng rate nito, at ipinapatupad ang mga ito kapag humiling ang isang humihiram na isara nang maaga ang utang — kaya ang halagang sinasabi ng ahente, ang halaga sa statement at ang halagang talagang nagsasara ng utang ay iisang halaga.
Walang kailangang credit card.
Magpatuloy sa paggalugad
- Lahat ng libreng toolMga libreng tool para sa mga nagpapautangPumili ng tool at kumuha ng sagot sa loob ng ilang segundo. Nagdaragdag pa kami, kaya bumalik ka kaagad.
- Kaugnay na toolGenerator ng Iskedyul ng AmortisasyonBumuo ng panahon-sa-panahon na paghahati ng prinsipal at interes, pagkatapos ay i-export ito sa PDF o CSV.
- Kaugnay na toolComparator ng Flat na Rate at Reducing BalanceKalkulahin ang parehong pautang sa dalawang paraan nang sabay at tingnan ang tunay na halaga ng flat na rate, kasama ang katumbas na reducing balance na rate.