Libreng tool sa pagpapautang
Penalty at late fee calculator
May hulog na hindi nabayaran. Kinakalkula nito kung magkano pa ang utang ng borrower bukod dito, ayon sa sarili mong mga patakaran — gaano katagal ang grace period, saan ibinabatay ang penalty, at gaano kadalas ito umuulit — at ipinapakita ang bawat singil na bumubuo sa kabuuan.
Ang overdue na hulog
Ginagamit lamang kapag ang penalty ay ibinabatay sa buong balanse sa halip na sa hulog na hindi nabayaran.
Ang petsa ng pagbayad ng borrower, o ngayong araw kung bukas pa ang pagkakautang.
Bilang ng araw pagkatapos ng takdang bayad bago maningil ng anumang penalty. Ang bayad sa huling araw ng grace period ay walang dagdag na gastos.
Mga patakaran sa penalty
Ang pagbatay sa buong natitirang balanse sa halip na sa hulog na hindi nabayaran ay naglalabas ng mas malaking penalty, at ito ay limitado o ipinagbabawal sa ilang merkado.
Ang paulit-ulit na penalty ay sinisingil kada panahon o bahagi nito — ang singil ay dumarating sa oras na magsimula ang panahon, hindi kapag natapos ito.
Opsyonal na hangganan, bilang porsyento ng halagang pinagbabatayan ng penalty. Iwanang 0 kung walang cap.
Penalty na dapat bayaran
ZAR 179.20
Kung taunan, ito ay 31.06%
Ang penalty na isinatitik bilang taunang rate sa halagang pinagbabatayan nito, para mabasa ito katabi ng isang interest rate.
- Araw na huli
- 47
- Simula ng penalty
- Hun 11, 2026
- Mga araw na masisingil
- 37
- Bilang ng singil
- 2
- Ibinabatay sa
- ZAR 4,480.00
- Hulog na overdue
- ZAR 4,480.00
- Kabuuang penalty
- ZAR 179.20
- Kabuuan para maayos ang pagkakautang
- ZAR 4,659.20
Ang kailangang bayaran
- Hulog
- Penalty
Isang tantiya para sa pagpaplano at para maipaliwanag ang isang halaga sa borrower. Ang iyong kasunduan sa utang, ang lokal na patakaran sa penalty interest, at ang sarili mong pag-round off ang nagtatakda kung ano ang talagang maipatutupad.
Bawat singil, isa-isa
Ang bawat hilera ay iisang singil ng penalty: ang petsang dumarating ito, kung saan ito ibinatay, at ang takbo ng kabuuan sa likod nito.
Bubukas sa Excel, Sheets o anumang spreadsheet.
| # | Petsa ng singil | Araw na huli | Ibinabatay sa | Penalty | Takbo ng kabuuan |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Hun 11, 2026 | 10 | ZAR 4,480.00 | ZAR 89.60 | ZAR 89.60 |
| 2 | Hul 11, 2026 | 40 | ZAR 4,480.00 | ZAR 89.60 | ZAR 179.20 |
| Kabuuan | ZAR 179.20 |
Apat na setting ang nagtatakda ng buong halaga
Ang mga alitan sa late fee ay halos laging nagmumula sa isa sa mga ito, na magkaiba ang basa ng nagpapautang at ng borrower. Isulat ang lahat ng apat sa kasunduan.
- 1
Kailan nagsisimula ang orasan
Ang grace period ang agwat sa pagitan ng takdang bayad at ng unang singil. Sampung araw na grace sa bayad na sampung araw nang huli ay nangangahulugang walang penalty — sa ikalabing-isang araw pa dumarating ang singil. Ang hindi pagtatakda nito ang pinakakaraniwang dahilan kung bakit binabawi ang isang late fee.
- 2
Kung saan sinusukat ang singil
Ang dalawang porsyento ng hulog na hindi nabayaran at ang dalawang porsyento ng natitirang balanse ng utang ay magkalayong-magkalayong halaga sa iisang utang. Ang pagbatay sa buong balanse ay limitado o ipinagbabawal sa ilang merkado, kaya sulit itong tiyakin bago isulat sa isang produkto.
- 3
Gaano kadalas ito umuulit
Ang minsanang singil ay nakatakda na sa araw na ipinataw ito. Ang paulit-ulit ay patuloy na lumalaki hanggang mabayaran ang pagkakautang, at iyan ang nagpapalit sa maliit na late fee tungo sa sarili nitong utang. Sa matagal nang overdue na account, ang araw-araw na penalty ay maaaring humigit pa sa hulog na pinagmulan nito.
- 4
Kung may hangganan ba
Ang cap ay humihinto sa kabuuan sa isang nakatakdang bahagi ng utang, gaano man katagal manatiling bukas ang account. Ilang regulator ang nag-aatas nito, at kung wala ito, ang nakalimutang araw-araw na penalty ay nauuwi sa halagang hindi na makokolekta ni maipagtatanggol.
Ang epekto ng bawat cycle sa kabuuan
Parehong rate, parehong hulog, parehong 47 araw na huli — ang cycle lang ang nagbabago. Ang mga singil ay ipinapataw kada panahon o bahagi nito, kaya dumarating ang mga ito sa oras na magsimula ang panahon.
| Sinisingil | Ang ibig sabihin | 2% sa hulog na 4,480, 37 araw na masisingil |
|---|---|---|
| Isang beses lamang | Iisang singil sa araw na matapos ang grace period. Nakatakda na ang halaga mula noon, gaano man katagal manatiling bukas ang pagkakautang. | 1 singil — 89.60 |
| Araw-araw | Penalty interest sa ibang pangalan. Walang hangganan ang paglaki nito, kaya karaniwang kasama nito ang cap o mahigpit na deadline sa koleksyon. | 37 singil — 3,315.20 |
| Linggo-linggo | Nasa gitna: unti-unting bumibigat linggo-linggo, ngunit nananatiling naiintindihan ng borrower ang kabuuan. | 6 na singil — 537.60 |
| Buwan-buwan | Ang karaniwang pili sa buwanang hulog, at ang pinakamadaling itugma sa statement, dahil isang beses lang ito gumagalaw kada cycle. | 2 singil — 179.20 |
Lahat ng kabuuang iyon ay galing sa parehong rate at parehong hulog. Hindi detalye ang cycle — ito ang halos buong sagot.
Generator ng Iskedyul ng AmortisasyonMga tanong tungkol sa penalty at late fee
- Kunin ang halagang pinagbabatayan ng penalty — kadalasan ang overdue na hulog, minsan ang principal nito lamang — at ipataw ang napagkasunduang rate o fixed na singil. Pagkatapos ay ulitin ito sa bawat cycle na nananatiling overdue ang account matapos matapos ang grace period. Ang kabuuan ay ang rate na pinarami sa bilang ng singil na ipinataw, kaya sa matagal nang overdue na account, mas mabigat ang cycle kaysa sa rate.
- Isa itong nakatakdang bilang ng araw pagkatapos ng takdang bayad kung saan walang sinisingil na penalty. Walang nag-oobliga sa nagpapautang na mag-alok nito maliban kung iniaatas ng lokal na patakaran o ng kasunduan, ngunit karamihan ay nagbibigay: magkakaiba ang bilis ng pag-clear ng mga sistema ng bayad, at ang ilang araw na palugit ay umiiwas sa pagpaparusa sa borrower dahil lang sa timing ng bangko. Anuman ang piliin mo, kailangan itong nakasaad sa kasunduan para maipatupad.
- Ang porsyento ay nananatiling proporsyonal sa buong portfolio — patas ang parehong patakaran sa utang na 500 at sa utang na 500,000. Ang fixed na singil ay mas madaling maintindihan ng borrower at mas madaling kolektahin, ngunit mabigat ito sa maliliit na balanse at halos walang bigat sa malalaki. Ang mga nagpapautang na malawak ang saklaw ng laki ng utang ay karaniwang gumagamit ng porsyento; ang makikitid ang saklaw ay madalas na mas gusto ang fixed na bayarin.
- Sa teknikal na paraan, oo, at may mga kasunduang ganoon. Naglalabas ito ng mas malaking halaga kaysa sa pagbatay lamang sa hulog na hindi nabayaran, at ilang hurisdiksyon ang naglilimita o nagbabawal nito, kasabay ng pagtatakda ng cap sa kabuuang penalty bilang bahagi ng orihinal na utang. Kumonsulta sa iyong regulator bago ito i-set nang ganito.
- Isinasatitik nito ang penalty bilang taunang rate sa halagang pinagbatayan nito, para maihambing sa isang interest rate. Ang dalawang porsyentong singil na nananatili sa account nang 47 araw ay nasa 15.5% kada taon; ang parehong dalawang porsyento kung buwanang sinisingil ay mas mataas nang malayo. Ito ang pinakamabilis na paraan para makita kung ang late fee ay isang paalala lamang o pangalawang utang na.
- Dahil walang natural na katapusan ang paulit-ulit na singil. Sa araw-araw na cycle, malalampasan ng penalty ang hulog na pinagmulan nito sa loob ng ilang buwan, at kalaunan ang utang mismo. Maraming regulator ang nag-aatas ng hangganan dahil mismo rito — kadalasang nakasaad bilang porsyento ng natitirang utang — at ang cap sa sarili mong mga patakaran sa produkto ay pumipigil sa nakalimutang account na maglabas ng halagang wala namang makokolekta kailanman.
- Sa praktika, iisang mekanismo ang mga ito sa magkaibang dalas. Ang penalty interest ay karaniwang rate na umiipon araw-araw sa overdue na halaga; ang late fee ay karaniwang minsanan o buwanang singil. Itakda ang calculator na ito sa araw-araw na cycle at penalty interest ang isinasalarawan mo; itakda ito sa isang beses at late fee naman.
- Oo. Ang kita mula sa penalty ay hindi kita mula sa interes, at ang paghalo sa dalawa ay bumabaluktot sa yield ng portfolio at, sa karamihan ng framework, mali ang naiuulat. Dapat itong maitala sa sarili nitong income account, na siyang ginagawa ng Lendbox kapag may penalty na ipinapataw sa isang utang.
- Hindi. Buong kalkulasyon ay tumatakbo sa iyong browser, at nabubuo ang mga export sa sarili mong device. Walang anumang ini-type mo ang ipinapadala sa server, iniimbak, o itinatala, at walang kailangang rehistro.
Paano kinakalkula ang penalty sa huling bayad?
Ano ang grace period, at kailangan bang ibigay ito?
Dapat bang porsyento o fixed na halaga ang penalty?
Maaari bang ibatay ang penalty sa buong natitirang balanse?
Ano ang ibig sabihin ng taunang halaga?
Bakit dapat may cap ang penalty?
Pareho ba ang penalty interest at late fee?
Kailangan bang hiwalay ang accounting ng mga penalty?
Iniimbak ba ang aking datos?
Tigilan na ang manu-manong pagkuwenta ng pagkakautang
Awtomatikong ipinapataw ng Lendbox ang iyong mga patakaran sa penalty sa mismong araw na maging overdue ang isang hulog — grace period, batayan, cycle at cap — itinatala ang singil sa sarili nitong income account, at ipinapakita sa collections kung magkano nga ba ang utang ng bawat borrower ngayon.
Walang kailangang credit card.
Magpatuloy sa paggalugad
- Lahat ng libreng toolMga libreng tool para sa mga nagpapautangPumili ng tool at kumuha ng sagot sa loob ng ilang segundo. Nagdaragdag pa kami, kaya bumalik ka kaagad.
- Kaugnay na toolGenerator ng Iskedyul ng AmortisasyonBumuo ng panahon-sa-panahon na paghahati ng prinsipal at interes, pagkatapos ay i-export ito sa PDF o CSV.
- Kaugnay na toolEffective Interest Rate (EIR/APR) CalculatorMag-convert sa pagitan ng flat at reducing-balance na mga rate at ilantad ang tunay na taunang porsyento ng rate ng anumang pautang.