Imejengwa kwa SACCO, watoa mikopo ya kidijitali na benki za mikopo midogo nchini Kenya: mikopo ya wanachama, marejesho ya M-Pesa na makato ya mshahara (check-off), na takwimu za siku za malimbikizo ambazo ripoti yako ya SASRA au CBK inaziomba, yote kwa shilingi za Kenya.
Jaribio la bure la siku 30. Hakuna kadi inayohitajika.
Inajumuisha ufikiaji kamili wa vipengele vya usalama vya AI
Imejengwa kwa wakopeshaji nchini Kenya
Lendbox huendesha upande wa ukopeshaji wa SACCO au mtoa mikopo nchini Kenya: rekodi za mikopo, marejesho yanayopokelewa kupitia M-Pesa na makato ya mshahara ya mwajiri, na takwimu za malimbikizo na portfolio iliyo hatarini ambazo ripoti ya SASRA au CBK hujengwa kwazo, kwa KES tangu ingizo la kwanza. Ona jinsi Lendbox inavyolinganishwa na programu nyingine za usimamizi wa mikopo.
Jinsi SACCO ya Kenya inavyoendesha kitabu chake cha mikopo kwenye Lendbox
Hatua zilizo hapa chini ndizo ambazo ofisi ya mikopo ya SACCO au mkopeshaji wa kidijitali mwenye leseni nchini Kenya tayari huziendesha. Lendbox huweka kila moja kwenye rekodi ileile ya mkopo, ili takwimu iliyo kwenye ripoti ifuatiliwe hadi kwa mwanachama aliyerejesha.
Ingiza wanachama waliopo kutoka lahajedwali, au waongeze mmoja mmoja wakiwa na kitambulisho cha taifa na namba ya simu kwenye faili. Vitambulisho na hati za mshahara zilizoskaniwa hukaguliwa na uthibitishaji wa nyaraka kwa AI kabla mkopo haujatathminiwa.
Rekodi ombi la mkopo dhidi ya bidhaa ambayo mwanachama anastahili, huku ratiba ya marejesho ikipangiwa bei jinsi SACCO inavyopanga: riba tuli au salio linalopungua, kila mwezi au kwenye tarehe ya mshahara wa mwanachama.
Pitisha ombi kwenye ngazi ya idhini ambayo kamati ya mikopo hutumia, huku kila idhini au kukataliwa kukirekodiwa kwenye mkopo na sababu ikihifadhiwa pamoja nayo.
Rekodi utoaji kwenda akaunti ya benki au laini ya M-Pesa ya mwanachama, chapisha mkataba wa mkopo na ratiba, na uache maingizo ya jarida yaandikwe kwenye leja kuu kiotomatiki.
Ingiza malipo ya check-off ya mwajiri kama kundi moja la marejesho kwa wingi kutoka kiolezo cha Excel, na rekodi marejesho ya PayBill kwenye mkopo yanapofika. Vikumbusho hutumwa kwa SMS, barua pepe au WhatsApp kabla ya kila tarehe ya malipo.
Makundi ya umri wa madeni hutoa siku za malimbikizo kwa kila mkopo, ili takwimu za mikopo inayolipwa vizuri, ya kuangaliwa, chini ya kiwango, ya mashaka na iliyopotea ambazo ripoti ya SASRA inaziomba zitoke kwenye kitabu badala ya lahajedwali ya mwisho wa mwezi.
Ukopeshaji nchini Kenya
Kenya hugawa usimamizi wa mikopo kwa aina ya taasisi. Kila msimamizi huomba uainishaji wake wa kitabu, hivyo programu inapaswa kukupa mwonekano wa siku za malimbikizo ambao ripoti hizo hujengwa juu yake.
SASRA (chini ya Sacco Societies Act, 2008)
SACCO zinazopokea amana hupewa leseni na kusimamiwa na SASRA, na SACCO maalum zisizopokea amana zimekuwa zikiripoti kwake tangu 2021. Ripoti huainisha mikopo kwa siku za malimbikizo. Makundi ya umri wa madeni na ripoti ya portfolio iliyo hatarini ya Lendbox hukupa mwonekano huo kwa kila mkopo, bidhaa na tawi; linganisha makundi hayo na madaraja ambayo ripoti yako hutumia.
Central Bank of Kenya (chini ya Digital Credit Providers Regulations, 2022)
Wakopeshaji wa programu za simu na wa mtandaoni wanahitaji leseni ya CBK na lazima watunze rekodi za bei, mwenendo wa ukusanyaji na malalamiko. Kila kikumbusho kilichotumwa na kila rejesho lililoingizwa ndani ya Lendbox hurekodiwa kwenye mkopo, hivyo kumbukumbu ya ukusanyaji ipo kabla mtu yeyote hajaiomba.
CBK (chini ya Microfinance Act, 2006)
Benki za mikopo midogo zinazopokea amana huwasilisha ripoti za tahadhari kwa Benki Kuu. Lendbox hutoa leja ya upande wa mikopo: leja kuu ya uandishi maradufu, mizani ya majaribio, faida na hasara na mizania, huku kila muamala wa mkopo ukifuatilika hadi kwenye ingizo lake la jarida.
TransUnion, Metropol na Creditinfo
Wakopeshaji wenye leseni hushiriki data ya marejesho na ofisi za taarifa za mikopo (CRB). Lendbox huhifadhi historia kamili ya marejesho kwa kila mkopaji na kila mkopo, hivyo rekodi unayoripoti kutoka kwayo ni ileile ambayo maafisa wako wanaifanyia kazi.
Kiwango cha riba cha mwaka (APR) na gharama kamili ya mkopo
Wakopeshaji wa Kenya humweleza mkopaji gharama kamili ya mkopo. Lendbox huchapisha ratiba huku riba, ada na adhabu zikiwa zimeorodheshwa moja moja, na kikokotoo cha bure cha kiwango halisi cha riba kwenye tovuti hii kinaonyesha riba tuli inagharimu kiasi gani kama APR.
Vyanzo · SASRA — Sacco Societies Regulatory Authority · Central Bank of Kenya — Watoa mikopo ya kidijitali · CBK — Benki za mikopo midogo · Imekaguliwa .
Pesa nchini Kenya
Kitabu, taarifa na ripoti huendeshwa kwa shilingi za Kenya. Marejesho hufika kwenye mkopo kwa njia ileile yanavyokufikia leo: Lendbox huyarekodi, haikai kati yako na Safaricom.
Weka sarafu ya eneo la kazi kuwa shilingi za Kenya mara moja na kila mkopo, ratiba, taarifa na taarifa ya fedha hufuata.
Rekodi rejesho la PayBill au Till kwenye mkopo linapofika, na uingize malipo ya check-off ya mwajiri kama kundi moja la marejesho kwa wingi.
Mikopo ya wafanyakazi na mishahara huendeshwa kwenye eneo lilelile la kazi, huku mpangilio wa kisheria wa Kenya ukitumika kwa kila mzunguko wa mishahara.
Bei
Lendbox hutoa ankara kwa dola za Marekani na hupokea malipo kwa kadi; viwango vya shilingi vilivyo hapa chini ni ubadilishaji elekezi ili mweka hazina wa SACCO aviweke kando ya bajeti ya sasa ya programu. Ona bei kamili za programu ya usimamizi wa mikopo nchini Kenya.
Bei zimeonyeshwa kwa Shilingi ya Kenya (KES)
KES 3,300
/mwezi
Inatozwa kila mwaka kwa KES 39,000
KES 12,000
/mwezi
Inatozwa kila mwaka kwa KES 140,000
KES 18,000
/mwezi
Inatozwa kila mwaka kwa KES 210,000
KES 25,000
/mwezi
Inatozwa kila mwaka kwa KES 300,000
Ndiyo. Weka sarafu ya eneo la kazi kuwa KES na kila mkopo, ratiba ya marejesho, taarifa ya mwanachama na taarifa ya fedha huhifadhiwa kwa shilingi za Kenya. Lendbox huendesha upande wa ukopeshaji wa SACCO: rekodi za mikopo, marejesho na malimbikizo. Leja za akiba na hisa hubaki kwenye mfumo unaozitunzia leo.
Wewe ndiye unayeyarekodi. Rejesho linapofika kwenye PayBill au Till yako, afisa huliingiza kwenye mkopo kutoka dashibodi au programu ya simu, au unaingiza marejesho ya siku kama kundi moja la marejesho kwa wingi. Lendbox haijaunganishwa na API ya Safaricom, hivyo hakuna kinachovutwa kiotomatiki; kile inachokupa ni namba ya PayBill iliyochapishwa kwenye kila taarifa ya mkopaji ili wanachama walipe mahali sahihi.
Ndiyo. Malipo ya check-off yanayohusu wanachama wengi huingizwa kama kundi moja la marejesho kwa wingi kutoka kiolezo cha Excel, safu moja kwa kila mwanachama, na kila safu hutua kwenye mkopo sahihi. Kundi hukaguliwa kabla ya kuingizwa, hivyo namba ya mshahara isiyolingana hugunduliwa badala ya kutumika vibaya kimyakimya.
Lendbox hukupa makundi ya umri wa madeni kwa kila mkopo (sasa, siku 1–30, 31–60, 61–90 na zaidi ya 90) na ripoti ya portfolio iliyo hatarini inayokaa juu yake, kwa bidhaa na tawi. Unalinganisha makundi hayo na madaraja ya inayolipwa vizuri, ya kuangaliwa, chini ya kiwango, ya mashaka na iliyopotea ambayo ripoti yako hutumia. Lendbox haikuwasilishii ripoti hiyo.
Kila kikumbusho kilichotumwa, kila rejesho lililoingizwa na kila badiliko kwenye mkopo hurekodiwa kwenye mkopo huo pamoja na aliyelifanya na lini. Vikumbusho hutumwa kwa SMS, barua pepe au WhatsApp kwa ratiba unayoweka, hivyo rekodi ya kile mkopaji alichoambiwa na lini ipo bila mtu yeyote kutunza daftari tofauti.
Ndiyo. Moduli ya mishahara inakuja na mpangilio wa Kenya wenye NSSF, PAYE, SHIF na Tozo ya Nyumba za Gharama Nafuu, uliowekwa tarehe kulingana na kanuni zinazotumika, na marejesho ya mikopo ya wafanyakazi hukatwa kwenye mzunguko wa mishahara. Mpangilio huo unashughulikia mistari ya kisheria; chochote ambacho sera yako ya rasilimali watu inaongeza juu yake husanidiwa kwa kila mfanyakazi.
Msingi, kwa tawi moja na kuingia kwa mfanyakazi mmoja, ndio mpango wa kuanzia; Biashara na Ukuaji huongeza matawi na wafanyakazi. Kila mpango hutozwa kwa dola za Marekani kwa kadi, na jedwali la bei kwenye ukurasa huu hubadilisha takwimu za dola kuwa shilingi kwa kiwango elekezi ili uzilinganishe na kile SACCO inacholipa sasa.
Wakopaji na mikopo inayoendelea huingizwa kutoka Excel kwa mapakio mawili, pamoja na onyesho la awali linaloonyesha safu zisizolingana kabla chochote hakijaandikwa. SACCO yenye wanachama wake na mikopo inayoendelea kwenye lahajedwali mbili inaweza kuanza kuingiza marejesho halisi ndani ya wiki ya kwanza ya jaribio la siku 30.