Programu ya fedha ndogo kwa MFI na wakopeshaji wadogo
Programu ya fedha ndogo inayoendesha ufuatiliaji wa mikopo, ukusanyaji, ukopeshaji wa vikundi na ripoti katika mfumo mmoja — programu kwa taasisi za fedha ndogo na wakopeshaji wadogo, ambapo kila mkopo mdogo unafuatiliwa kuanzia utoaji hadi kufungwa, marejesho yanaingizwa siku ileile yanapokusanywa, vikundi vya dhamana ya pamoja vinasimamiwa mwanachama kwa mwanachama, na portfolio iliyo hatarini na ripoti za wafadhili zinatokana na data ya wakati halisi.
Mkopo mmoja ndio sehemu rahisi. Ni dola mia chache kwa mfanyabiashara asiye na taarifa ya benki, asiye na slip ya mshahara, asiye na faili la mkopo — ni kibanda na sifa tu. Sasa fanya uamuzi huo mara elfu kwa mwezi, kupitia maafisa waliotapakaa katika jamii usizoweza kufika kwa siku moja, kwa faida nyembamba kama mikopo yenyewe. Dhamira iko wazi. Kuiendesha bila kazi za kiutawala kula athari ndiyo sehemu ngumu.
Mtiririko wa kazi wa MFI
Programu ya mikopo ya MFI kwa kila mtiririko wa usimamizi wa mikopo wa taasisi ya fedha ndogo
Lendbox ni programu ya mikopo ya MFI inayoendesha kila hatua ambayo taasisi ya fedha ndogo hupitia — kuanzia mteja anayesajiliwa kwenye simu kibandani hadi takwimu ya portfolio iliyo hatarini anayoiomba mfadhili. Kila hatua hapa chini ni mtiririko ambao maafisa wako na makao makuu tayari wanaufanya. Hapa upo katika mfumo mmoja.
01
Usajili wa wateja na KYC nyanjani
Afisa anasajili mkopaji mpya kutoka kwenye simu — kitambulisho, picha, maelezo ya biashara. Wasifu unaonekana makao makuu kabla afisa hajaondoka sokoni.
02
Uanzishaji wa mikopo ya vikundi au ya mtu binafsi
Bidhaa za mikopo midogo zilizo na masharti yaliyowekwa, ili ombi litathminiwe kwa njia ile ile katika kila tawi. Vikundi vya dhamana ya pamoja na mikopo ya mtu binafsi hupitia hatua zile zile za idhini.
03
Idhini na utoaji wa mkopo
Mikopo iliyoidhinishwa hutolewa na ratiba, riba na ada huzalishwa kiotomatiki — hakuna lahajedwali, hakuna kuingiza tena tawini.
04
Ukusanyaji wa marejesho nyanjani
Makusanyo hurekodiwa kwenye simu wakati wa ziara au mkutano wa kikundi na kuwekwa moja kwa moja kwenye mkopo, hivyo kitabu kinakuwa cha sasa siku hiyo hiyo.
05
Ufuatiliaji wa malimbikizo na portfolio iliyo hatarini
Awamu zilizokosekana hujitokeza kwa afisa, tawi na bidhaa. Malimbikizo hufuatiliwa yakiwa na wiki moja, si robo mwaka.
06
Ripoti kwa wafadhili na za athari
Takwimu za ufikiaji, PAR na utendaji wa kijamii hutoka kwenye data ya moja kwa moja, hivyo faili la wawekezaji ni uhamishaji badala ya mwezi mzima wa kukusanya.
Mahali inapovunjika
Kile ukopeshaji chini ya soko kinachohitaji kweli
Fedha ndogo si ukopeshaji wa namba ndogo. Wingi, nyanjani, karatasi zinazokosekana na ripoti kwa wafadhili ni kazi tofauti kabisa. Ikiwa pia mnapokea amana, mnahitaji mfumo wa fedha ndogo kamili — miundombinu ya kibenki ya msingi kwa akiba, matawi, fedha za karani na ripoti za udhibiti — si zana ya mikopo pekee.
Maelfu ya mikopo midogo sana, na kila hatua ya mkono inazidishwa kwa maelfu.
Bidhaa za mikopo za kawaida na uchakataji wa kiotomatiki vinafanya mkopo mdogo ugharimu kidogo kuendesha. Unahudumia wingi bila kuzama kwenye utawala, na faida zako zinanusurika ukubwa wa mikopo yako.
Biashara yako inafanyika nyanjani, mbali na ofisi yoyote.
Maafisa wanasajili wateja na kurekodi marejesho mahali wateja walipo kweli — kwenye simu, moja kwa moja kwenye mfumo — hivyo ofisi kuu inaona ukusanyaji unapotokea badala ya siku kadhaa baadaye kutoka karatasi.
Wateja wako wengi hawana rekodi rasmi ya mkopo ya kukopesha juu yake.
Unajenga rekodi mwenyewe: vitambulisho, picha, maelezo ya biashara na historia ya marejesho kwenye wasifu mmoja wa mteja, ili uamuzi unaofuata utegemee kile unachokijua kweli kuwahusu.
Malimbikizo yanajificha katika portfolio kubwa na iliyotapakaa sana kuona kwa macho.
Portfolio iliyo hatarini inajitokeza kwa afisa, tawi na bidhaa, ili portfolio inayoteleza inashikwa mapema — si pale futo zinapotokea.
Wafadhili wanataka takwimu za ufikiaji na athari unazokusanya kwa mkono.
Takwimu za ufikiaji na utendaji wa kijamii zinatoka moja kwa moja kutoka data hai, ili ripoti za wawekezaji na wafadhili zivutwe kwa dakika badala ya kuunganishwa kila robo mwaka.
Jinsi inavyolingana
Jinsi Lendbox inavyoendesha taasisi ya fedha ndogo
Programu ya fedha ndogo husaidia taasisi ya fedha ndogo (MFI) ya mikopo pekee kukopesha kidogo kwa wingi mkubwa — kuendesha maelfu ya mikopo ya gharama ndogo, kuwapa maafisa wa nyanjani uwezo wa kusajili wateja na kukusanya kwenye simu wakiwa nyanjani, kujenga rekodi ya mkopo kwa wakopaji wasio na benki, na kufuatilia portfolio iliyo hatarini na ripoti kwa wafadhili. Si orodha ya vipengele — ni vitu vinne tu vinavyokuwezesha kukopesha kidogo, kwa wingi, na kubaki na udhibiti. Je, unalinganisha Lendbox na mfumo mkuu wa fedha ndogo uliopo tayari? Mwongozo wetu wa mbadala za Mfumo wa Musoni unaeleza zinapotofautiana. Kwa wakopeshaji wanaotumia Mifos X au Apache Fineract, ulinganisho wetu wa mbadala za Mifos unaonyesha nani huendesha kila chaguo na kama linajumuisha akiba. Ikiwa umeiangalia Mambu lakini huna wasanidi programu wa kujenga juu ya API yake, orodha yetu ya mbadala za Mambu inalinganisha chaguo kwa akiba, uhasibu na juhudi za kuanzisha. Na ikiwa unapima mfumo wa mikopo mpana zaidi na wa jumla dhidi ya zana ya fedha ndogo pekee, mwongozo wetu wa majukwaa bora ya usimamizi wa mikopo unalinganisha chaguo kuu bega kwa bega.
Mikopo midogo, kwa wingi
Fedha ndogo zinaishi au kufa kwa gharama ya kuhudumia. Lendbox hufanya mkopo mdogo uwe rahisi kuanzisha na kuendesha, ili wingi ufanye kazi kwa faida yako.
Bidhaa za mikopo za kawaida zinazotumika kwa maelfu ya mikopo
Uanzishaji na ulipaji wa haraka na unaorudiwa
Ratiba, riba na ada vinahesabiwa kiotomatiki
Ukopeshaji wa mtu binafsi na wa kikundi katika mfumo mmoja
Operesheni za nyanjani na simu
Maafisa wako ndio ufikiaji wako. Wape zana wanayoweza kufanyia kazi mahali wateja walipo, badala ya mzunguko wa karatasi unaoandikwa upya tawini.
Sajili wateja na lipa kutoka nyanjani
Nasa marejesho kwenye simu, yakiwekwa kwenye vitabu papo hapo
Wateja na ukusanyaji wa kila afisa mahali pamoja
Karatasi chache za kubeba, kuandika upya na kupoteza
Rekodi za wateja na KYC
Wateja wanapofika bila historia rasmi, rekodi unayoweka ndiyo pekee iliyopo. Lendbox huifanya kamili na rahisi kujenga. Kila kilichomo kwenye rekodi hiyo kimeelezwa katika ukurasa wetu wa usimamizi wa wakopaji na wateja kwa MFI.
Vitambulisho, picha na maelezo ya biashara kwenye wasifu mmoja
Historia kamili ya marejesho kwa kila mteja
KYC rahisi kwa wakopaji wa mara ya kwanza wasio na benki
Wateja wanaorejea wanatambuliwa papo hapo
Ubora wa portfolio na athari
Unawajibika kwa portfolio yako na kwa wafadhili wako. Lendbox huziweka mionekano yote miwili ikiwa ya kweli na tayari. Mionekano yote miwili inatoka kwenye programu ya ripoti za mikopo midogo (PAR na malimbikizo) ya Lendbox, kutoka kwa portfolio hai badala ya lahajedwali ya mwisho wa mwezi.
Portfolio iliyo hatarini kwa afisa, tawi na bidhaa
Malimbikizo na mwelekeo vinashikwa mapema
Ripoti za ufikiaji na utendaji wa kijamii
Mauzo tayari kwa wafadhili kutoka data hai
Ufuatiliaji, ukusanyaji na uhudumiaji
Programu ya usimamizi wa mikopo midogo kwa maisha yote ya kila mkopo
Lendbox ni programu ya usimamizi wa mikopo midogo iliyojengwa kwa ajili ya mkoba mzima, si mkopo mmoja. Iwe unaiita programu ya mikopo midogo, programu ya kusimamia mikopo midogo au mfumo wa usimamizi wa mikopo midogo, inashughulikia ufuatiliaji wa mikopo, makusanyo na huduma za mikopo kwa mikoba ya mikopo midogo yenye idadi kubwa. Maelfu ya mikopo midogo hufuatiliwa awamu kwa awamu, hukusanywa pale mteja alipo, na kuhudumiwa — kuongezwa muda, kupangwa upya, kulipwa mapema, kufutwa — kutoka rekodi moja ya mkopo, huku uhasibu ukiandikwa papo hapo.
Ufuatiliaji wa mkopo kuanzia mwanzo hadi mwisho
Kila mkopo mdogo hufuatiliwa kuanzia utoaji hadi kufungwa kwenye rekodi moja: salio, ratiba, kilicholipwa, kinachodaiwa na kilichochelewa. Mwonekano wa mkoba hujumlisha yote moja kwa moja.
Ratiba hutengenezwa wakati wa utoaji na kufuatiliwa malipo kwa malipo
Malimbikizo huonyeshwa siku ile ile awamu inapokosekana
Mkoba ulio hatarini na umri wa madeni kwa afisa, tawi na bidhaa
Historia kamili kwenye skrini moja, kuanzia utoaji wa kwanza hadi kufungwa
Ukusanyaji katika mkoba mzima
Makusanyo hurekodiwa pale yanapotokea — kwenye kibanda au kwenye mkutano wa kikundi — na kuingia moja kwa moja kwenye mkopo, hivyo malimbikizo hufuatiliwa yakiwa na siku chache, si wiki.
Marejesho hurekodiwa kwenye simu na kuingizwa siku ile ile
Vikumbusho vya kiotomatiki kwa SMS, barua pepe na WhatsApp, kabla na baada ya tarehe ya malipo
Makusanyo ya kikundi hurekodiwa kwa kikao kimoja, mwanachama kwa mwanachama
Kila kikumbusho, simu na ahadi ya kulipa huandikwa kwenye mkopo
Uhudumiaji wa mkopo, mwanzo hadi mwisho
Nyongeza za muda, upangaji upya, malipo ya sehemu, msamaha wa adhabu, malipo ya mapema na ufutaji hushughulikiwa kwenye rekodi ya mkopo yenyewe, na maingizo ya uhasibu hufuata kiotomatiki.
Panga upya au ongeza muda wa mkopo na ratiba hukokotolewa upya
Malipo ya sehemu hugawanywa kati ya adhabu, ada, riba na mtaji
Msamaha wa adhabu na kiasi cha malipo ya mapema kwenye mkopo
Ufutaji na urejeshaji huingizwa kwenye leja kama maingizo ya jarida
Ushahidi
“Kilichotufanya tuhamie kabisa kweli ni jinsi programu inavyoweza kukua na jinsi timu ya msaada inavyoitikia mapendekezo yetu. Hatutiwi tena kutazama pivot table siku nzima au kuwafukuza wakwepa-malipo watarajiwa kwa mkono.”
Abraham Mukelabai, Mkurugenzi Mtendaji, Abramuke General Dealers·Abramuke General Dealers · Mkopeshaji mdogo, Zambia
Miunganisho ambayo wakopeshaji wa fedha ndogo wanaitegemea
Ukusanyaji na vikumbusho ndivyo vinavyoamua kama kitabu cha fedha ndogo kitafanikiwa au kushindwa. Hivi ndivyo Lendbox inavyopokea marejesho na kutuma vikumbusho bila mtu yeyote kuyaandika upya.
Programu ya fedha ndogo husaidia taasisi ya fedha ndogo (MFI) ya mikopo pekee kukopesha mikopo midogo kwa wingi mkubwa — huendesha bidhaa za mikopo zilizosanifishwa kwa gharama ndogo kwa maelfu ya mikopo, huwaruhusu maafisa wa nyanjani kusajili wateja na kukusanya marejesho kwenye simu wakiwa nyanjani, hujenga rekodi ya mkopo kwa wakopaji wasio na benki kutoka vitambulisho, picha na historia ya marejesho, na hufuatilia portfolio iliyo hatarini kwa afisa, tawi na bidhaa. Lendbox huendesha operesheni nzima kutoka nyanjani hadi ofisi kuu, huku ufikiaji na ripoti za wafadhili zikivutwa moja kwa moja kutoka data hai.
Je, inaweza kushughulikia wingi mkubwa wa mikopo midogo kwa ufanisi?
Ndiyo. Bidhaa za mikopo za kawaida za Lendbox na uchakataji wa kiotomatiki huweka gharama ya kuendesha kila mkopo mdogo chini, ili uweze kuhudumia wingi mkubwa wa wakopaji bila utawala kuzidi timu yako au faida zako.
Je, maafisa wa nyanjani wanaweza kusajili wateja na kukusanya marejesho wakiwa nyanjani?
Ndiyo. Kwa Lendbox, maafisa wa nyanjani husajili wateja, hulipa na hunasa marejesho kwenye simu wakiwa bado na mteja, na kila kiingizo huwekwa moja kwa moja kwenye vitabu — hivyo hakuna mzunguko wa karatasi wa kuandika upya tawini baadaye. Programu inahitaji muunganisho wa data ili kurekodi malipo.
Je, tunaweza kukopesha wateja wasio na historia rasmi ya mkopo?
Ndiyo. Lendbox hukuwezesha kujenga rekodi mwenyewe: kila wasifu wa mteja unashikilia vitambulisho, picha, maelezo ya biashara na historia kamili ya marejesho, na KYC rahisi kwa wakopaji wa mara ya kwanza wasio na benki bila historia rasmi ya mkopo, ili maamuzi ya ukopeshaji yategemee kile unachokijua kuwahusu.
Je, inafuatilia portfolio iliyo hatarini kwenye portfolio nzima?
Ndiyo. Lendbox hufuatilia portfolio iliyo hatarini iliyogawanywa kwa afisa, tawi na bidhaa, ili malimbikizo na mwelekeo wa kutia wasiwasi vijitokeze mapema badala ya wakati wa futo.
Je, tunaweza kuripoti ufikiaji na utendaji wa kijamii kwa wafadhili wetu?
Ndiyo. Lendbox huzalisha takwimu za ufikiaji na utendaji wa kijamii kutoka data hai, ili ripoti za wawekezaji na wafadhili ziweze kusafirishwa kwa dakika badala ya kuunganishwa kwa mkono kila robo mwaka.
Je, inaunga mkono ukopeshaji wa mtu binafsi na wa kikundi?
Ndiyo. Lendbox huendesha mbinu za mtu binafsi na za kikundi katika mfumo mmoja. Ikiwa unakopesha hasa kupitia vikundi vya dhima ya pamoja, ona suluhisho letu maalumu la ukopeshaji wa vikundi kwa zana za siku ya mkutano na dhamana ya kikundi.
Je, Lendbox inalinganishwaje na Musoni?
Musoni ni mfumo mkuu wa fedha ndogo unaojulikana sana, na ndilo jukwaa ambalo wakopeshaji wadogo hutuuliza kulihusu zaidi. Kwa kawaida watu huanza kutafuta mbadala pale bei inapoacha kuwa na maana wanapokua, wanapolipia vipengele vya kiwango cha taasisi kubwa wasivyovitumia, au pale daftari la mikopo na uhasibu vinapokuwa katika mifumo miwili tofauti. Lendbox huweka daftari la mikopo na uhasibu wa kuingiza mara mbili mahali pamoja, na huwapa maafisa wa nyanjani mfumo mzima kwenye simu. Ulinganisho wetu kamili wa mbadala za Mfumo wa Musoni unapitia tofauti hizo na jinsi ya kuhamisha daftari la mikopo. Ikiwa daftari lako la mikopo bado liko kwenye Excel, soma kwa nini lahajedwali zinashindwa katika taasisi za mikopo midogo kabla ya kupanga kuhama.
Kopesha kidogo, kwa wingi, bila kupoteza udhibiti
Anza jaribio la bure la Lendbox na uendeshe ukopeshaji mdogo wa wingi mkubwa, kutoka nyanjani hadi ofisi kuu, mahali pamoja.