Imejengwa kwa watoa mikopo waliosajiliwa, wakopeshaji wadogo na mipango inayoungwa mkono na stokvel nchini Afrika Kusini: vitabu kwa randi, marejesho ya debit order na EFT yanayoingizwa kwenye mkopo, na tathmini ya uwezo wa kulipa iliyoandikwa kuzunguka National Credit Act.
Jaribio la bure la siku 30. Hakuna kadi inayohitajika.
Inajumuisha ufikiaji kamili wa vipengele vya usalama vya AI
Imejengwa kwa wakopeshaji nchini Afrika Kusini
Lendbox inampa mtoa mikopo aliyesajiliwa na NCR au mkopeshaji mdogo nchini Afrika Kusini leja moja ya mikopo kwa randi yenye uhasibu chini yake, ili rekodi ya uwezo wa kulipa inayotakiwa na National Credit Act, ratiba anayoisaini mlaji na takwimu za taarifa zote zitoke kwenye mkopo uleule. Ona jinsi Lendbox inavyolinganishwa na programu za usimamizi wa mikopo za watoa huduma wengine.
Jinsi mkopeshaji mdogo wa Afrika Kusini anavyoendesha kitabu chake kwenye Lendbox
National Credit Act inaweka tathmini ya uwezo wa kulipa mwanzoni mwa kila mkopo. Hizi ndizo hatua ambazo mtoa mikopo aliyesajiliwa tayari anazipitia; Lendbox huweka tathmini, mkataba na marejesho kwenye rekodi moja.
Ongeza mlaji pamoja na namba ya kitambulisho, mwajiri na maelezo ya benki kwenye faili, na uache uthibitishaji wa nyaraka kwa AI ukague kitambulisho, hati ya mshahara na taarifa ya benki zilizopakiwa kabla ya tathmini.
Endesha tathmini ya uwezo wa kulipa kutoka hati ya mshahara na taarifa ya benki, huku hesabu ya kipato cha hiari ikihifadhiwa kwenye mkopo ili iweze kuonyeshwa baadaye.
Chapisha nukuu na mkataba huku gharama ya mkopo ikiwa imechanganuliwa kwa namna Sheria inavyotaka, na upitishe mkopo kwenye ngazi za idhini huku kila uamuzi ukirekodiwa.
Ingiza mzunguko wa debit order wa mwezi kama kundi moja kutoka kiolezo cha Excel, na urekodi marejesho ya EFT kwenye mkopo yanapofika. Vikumbusho hutumwa kwa SMS, barua pepe au WhatsApp.
Vipindi vya umri wa madeni na portfolio iliyo hatarini kwa bidhaa, tawi na afisa vinatoa takwimu za siku za kuchelewa ambazo taarifa ya kisheria hujengwa juu yake, zikitolewa kwenye mikopo badala ya kuhesabiwa mwishoni mwa robo mwaka.
Ukopeshaji nchini Afrika Kusini
Afrika Kusini inadhibiti mikopo ya walaji kupitia Sheria moja na mdhibiti mmoja. Tathmini ya uwezo wa kulipa, nukuu ya kabla ya mkataba na vikomo vya gharama ya mkopo ndio kiini chake, kwa hivyo programu lazima ihifadhi rekodi ambayo kila kimoja kinazalisha.
National Credit Regulator (chini ya National Credit Act, 2005)
Mkopeshaji aliye juu ya kiwango cha usajili hujisajili kama mtoa mikopo na kuwasilisha taarifa za kisheria. Lendbox hutoa upande wa leja ya mikopo: vipindi vya umri wa madeni kwa kila mkopo, portfolio iliyo hatarini kwa bidhaa na tawi, na leja kuu ya kuingiza mara mbili yenye mizania ya majaribio, faida na hasara na mizania.
Tathmini ya uwezo wa kulipa ya Kifungu cha 81
Kila mkataba wa mkopo lazima utanguliwe na tathmini ya kipato, matumizi na madeni yaliyopo ya mlaji. Lendbox huhifadhi tathmini kwenye mkopo, ikiwemo hati ya mshahara iliyosomwa, na kikokotoo cha bure cha uwezo wa kulipa kwenye tovuti hii kimeandikwa kuzunguka kanuni zilezile.
Vikomo vya riba, ada ya kuanzisha mkopo na ada ya huduma
Sheria inaweka vikomo vya riba na ada kwa kila aina ya mkopo. Lendbox huchapisha nukuu ya kabla ya mkataba na ratiba huku riba, ada ya kuanzisha mkopo, ada ya huduma na bima ya maisha ya mkopo zikiwa zimechanganuliwa, ili mlaji aone gharama yote kabla ya kusaini.
TransUnion, Experian, Compuscan na XDS
Watoa mikopo waliosajiliwa huwasilisha data za mikopo ya walaji kwa ofisi hizo. Lendbox huhifadhi historia kamili ya marejesho na malimbikizo kwa kila mlaji, ili rekodi unayowasilisha kutoka kwayo iwe ileile wanayoiona maafisa wako.
Vikundi visivyo rasmi vya akiba, vilivyo chini ya NASASA
Stokvel zinazokopesha wanachama kutoka mfuko wa pamoja zinahitaji rekodi ya kila mwanachama. Mikopo ya vikundi ya Lendbox hufuatilia sehemu ya kila mwanachama katika mkopo mmoja na kugawanya marejesho ya kikundi kwa kila mwanachama, huku vitabu vya randi vikibaki tofauti na akiba ya kikundi.
Vyanzo · National Credit Regulator · National Credit Act, 2005 (Act 34 of 2005) · NASASA — Chama cha kitaifa cha stokvel cha Afrika Kusini · Ilikaguliwa .
Fedha nchini Afrika Kusini
Kitabu, taarifa na ripoti huendeshwa kwa randi. Marejesho hukufikia kwa debit order au EFT, na Lendbox huyarekodi kwenye mkopo; haikai ndani ya mtiririko wa makusanyo.
Weka sarafu ya eneo la kazi kuwa randi mara moja, na kila mkopo, ratiba, taarifa ya mlaji na taarifa ya fedha vitafuata.
Ingiza mzunguko wa debit order wa mwezi kama kundi moja, na urekodi marejesho ya EFT kwenye mkopo yanapofika.
Mikopo ya wafanyakazi na mishahara huendeshwa kwenye eneo lilelile la kazi, huku mpangilio wa kisheria wa Afrika Kusini uliowekwa tayari ukitumika kwenye kila mzunguko wa mishahara.
Bei
Mipango inatozwa kwa dola za Marekani kwa kadi; kiasi cha randi hapa chini ni ubadilishaji elekezi, na randi ambazo benki yako inakata zitajumuisha kiwango chake yenyewe na ada yoyote ya muamala wa kigeni. Tazama orodha kamili ya bei za programu ya usimamizi wa mikopo nchini Afrika Kusini.
Bei zimeonyeshwa kwa Randi ya Afrika Kusini (ZAR)
ZAR 420
/mwezi
Inatozwa kila mwaka kwa ZAR 5,000
ZAR 1,500
/mwezi
Inatozwa kila mwaka kwa ZAR 18,000
ZAR 2,300
/mwezi
Inatozwa kila mwaka kwa ZAR 27,000
ZAR 3,150
/mwezi
Inatozwa kila mwaka kwa ZAR 37,000
Ndiyo. Kichupo cha uwezo wa kulipa kwenye kila mkopo hurekodi kipato cha mlaji, makato na madeni yaliyopo, husoma hati ya mshahara (ikiwemo kwa kuingiza kwa AI), na kulinganisha awamu inayopendekezwa na kipato cha hiari. Tathmini hubaki kwenye mkopo pamoja na nyaraka ilizosomwa kutoka kwazo, ili iweze kuonyeshwa baadaye.
Mkataba wa mkopo na ratiba ya marejesho huchapishwa huku riba, ada ya kuanzisha mkopo, ada ya huduma na bima yoyote ya maisha ya mkopo zikiwa zimechanganuliwa, ili mlaji aone gharama yote ya mkopo kabla ya kusaini. Maneno ya mkataba ni yako kuyaweka kwenye kihariri cha nyaraka.
Mzunguko wa debit order wa mwezi huingizwa kama kundi moja kutoka kiolezo cha Excel, mstari mmoja kwa kila mlaji, pamoja na onyesho la awali linaloonyesha mstari wowote usiolingana. Marejesho ya EFT huingizwa na afisa yanapofika. Lendbox haiendeshi debit order zenyewe; benki yako au mtoa huduma wako ndiye anayeziendesha.
Kwa upande wa mikopo, ndiyo. Mkopo wa kikundi hurekodi sehemu ya kila mwanachama katika mtaji wa mkopo, na marejesho kutoka kwa kikundi hugawanywa kwa kila mwanachama. Mfuko wa akiba wa stokvel hubaki kwenye akaunti ulimo; Lendbox haishikilii amana.
Ndiyo. Moduli ya mishahara inakuja na mpangilio wa Afrika Kusini wenye PAYE na UIF, na marejesho ya mikopo ya wafanyakazi hukatwa kwenye mzunguko wa mishahara. Mistari inayoongezwa na sera yako ya rasilimali watu, kama bima ya matibabu, huwekwa kwa kila mfanyakazi.
Lendbox inakupa siku za kuchelewa kwa kila mkopo kupitia vipindi vya umri wa madeni, na portfolio iliyo hatarini kwa bidhaa, tawi na afisa. Wewe ndiye unayeziwasilisha katika muundo wa taarifa hiyo; Lendbox haiwasilishi taarifa yenyewe.
Msingi, kwa tawi moja na akaunti moja ya mfanyakazi, ndipo mtoa mikopo mdogo huanzia; Biashara na Ukuaji huongeza matawi na wafanyakazi. Kila mpango hutozwa kwa dola za Marekani kwa kadi, na jedwali la bei kwenye ukurasa huu linaonyesha kiasi sawa kwa randi kwa kiwango elekezi kando yake.