Zana ya bure kwa wakopeshaji

Kikokotoo cha uwiano wa mkopo kwa thamani ya dhamana

Angalia kama dhamana ya mkopaji inagharamia mkopo, na ni kiasi gani ungerejesha kweli ikibidi kuiuza.

Mkopo

Sarafu

Kiasi cha mkopo (mtaji)

Riba na ada katika muda wote wa mkopo

Pima LTV kwa jumla ya deniMtaji pamoja na riba na ada. Deni linalotumika: ZMW 48,000

Dhamana inayotolewa

Punguzo la thamani limejazwa tayari kulingana na aina. Libadilishe lilingane na hali ya mali na kasi ambayo ungeweza kuiuza.

Kipengee 01
Aina
Thamani ya soko
Punguzo la thamani
Thamani ya mauzo ya lazimaZMW59,500
Kipengee 02
Aina
Thamani ya soko
Punguzo la thamani
Thamani ya mauzo ya lazimaZMW4,800

Jumla ya thamani ya soko: ZMW 97,000
Jumla ya thamani ya mauzo ya lazima: ZMW 64,300

Sera ya ukopeshaji

LTV ya juu zaidiKiwango cha juu unachoweza kukopesha dhidi ya dhamana.

Gharama za urejeshajiKutwaa mali, kuhifadhi, mnada na masuala ya kisheria.

Tumia sera kwa

Uamuzi wa mkopo

Msingi · Mauzo ya lazima

Uwiano wa mkopo kwa thamani

74.7%Karibu na kikomo

kwa thamani ya mauzo ya lazima · kikomo cha sera 80%

Mkopo huu uko ndani ya kikomo chako cha 80%, lakini karibu nacho. Kuna nafasi ya ZMW 2,867 kwenye mtaji, na mauzo ya lazima bado yangelipa deni lote na kubaki ZMW 9,870.

Dhamana

Deni (mtaji, riba na ada): ZMW 48,000
Thamani ya soko: ZMW 97,000
Thamani ya mauzo ya lazima: ZMW 64,300
LTV kwa thamani ya soko: 49.5%
LTV kwa thamani ya mauzo ya lazima: 74.7%

Dhidi ya sera

Mtaji wa juu zaidi kwa 80%: ZMW 42,867
Nafasi kwenye mtaji: + ZMW 2,867

Mkopo ukishindwa kulipwa

Thamani ya mauzo ya lazima: ZMW 64,300
Toa gharama za urejeshaji (10%): − ZMW 6,430
Urejeshaji halisi: ZMW 57,870
Deni linalodaiwa (mtaji, riba na ada): ZMW 48,000
Ziada kwa mkopaji: ZMW 9,870

Lendbox huweka rejista ya dhamana kwenye kila mkopo na kurekodi mauzo ya mali zilizotwaliwa, gharama na kiasi kilichorejeshwa.

Jaribu bure kwa siku 30.lendbox.io

01 · Mbinu

Jinsi uwiano wa mkopo kwa thamani unavyokokotolewa

LTV hulinganisha kile mkopaji anachokudai na thamani ya dhamana. Kabla ya kulinganisha, punguza thamani ya soko hadi kiasi ambacho mauzo ya haraka yangepata kweli. Kupunguza huko ni punguzo la thamani, na kinachobaki ni thamani ya mauzo ya lazima.

Thamani ya mauzo ya lazima: = Thamani ya soko × (1 − punguzo la thamani)
LTV: = Deni ÷ Thamani ya dhamana
Urejeshaji halisi: = Thamani ya mauzo ya lazima × (1 − gharama za urejeshaji)

Mfano uliofanyiwa kazi

Mkopaji anaomba ZMW 40,000 akiwa na ZMW 8,000 za riba na ada, na anatoa gari lenye thamani ya ZMW 85,000 na vitu vya nyumbani vyenye thamani ya ZMW 12,000. Sera yako ni 80% kwa thamani ya mauzo ya lazima, na gharama za urejeshaji za 10%.

Gari: 85,000 × (1 − 0.30): 59,500
Vitu vya nyumbani: 12,000 × (1 − 0.60): 4,800
Thamani ya mauzo ya lazima: 64,300
LTV: 48,000 ÷ 64,300: 74.7%
Urejeshaji halisi: 64,300 × (1 − 0.10): 57,870

Kwa 74.7% mkopo uko ndani ya kikomo cha 80%, lakini karibu nacho. Ukienda vibaya, mauzo ya lazima yangelipa ZMW 48,000 zinazodaiwa na kumwachia mkopaji ZMW 9,870.

02 · Punguzo la thamani

Punguzo la kawaida la thamani kwa aina ya dhamana

Hivi ni vianzio tu. Ongeza punguzo kwa mali za zamani, mali zilizo mbali na soko, au chochote usichoweza kukiweka mikononi mwako.

Aina ya dhamana	Punguzo la kawaida
Amana ya fedha taslimu	0%
Ardhi / hati miliki	25%
Gari	30%
Vifaa vya biashara	40%
Mifugo	40%
Bidhaa za biashara	50%
Simu / vifaa vya elektroniki	55%
Vitu vya nyumbani	60%
Nyingine	Kesi kwa kesi

03 · Maswali

Maswali wanayouliza wakopeshaji

LTV nzuri kwa mkopo wenye dhamana ni ipi?

Wakopeshaji wengi wadogo wenye dhamana hufanya kazi kati ya 50% na 80% ya thamani ya mauzo ya lazima. Chini ni salama zaidi. Karibia kikomo cha juu cha kiwango hicho tu pale mali inapouzika kwa urahisi na unaweza kuishika kweli: gari lililosajiliwa na kadi yake iliyo kwenye kasha lako si sawa na vitu vya nyumbani vinavyobaki nyumbani kwa mkopaji.

Je, riba ijumuishwe kwenye LTV?

Ikiwa ungedai salio lote mkopo ukishindwa kulipwa, ndiyo. Riba na ada ni sehemu ya kile unachodai, kwa hiyo kupima kwa mtaji peke yake kunafanya mkopo uonekane salama kuliko ulivyo. Baadhi ya wakopeshaji hutumia mtaji wakati wa kuidhinisha na jumla ya deni wakati wa ufuatiliaji. Kisanduku cha kuchagua kwenye kikokotoo hukuruhusu kutumia njia yoyote.

Kwa nini kutumia thamani ya mauzo ya lazima badala ya thamani ya soko?

Thamani ya soko huchukulia kuna muda na mnunuzi aliye tayari. Unapotwaa mali, mara nyingi huna vyote viwili. Thamani ya mauzo ya lazima ni kile mali inachopata unapohitaji fedha sasa hivi, jambo linalofanya iwe mwongozo bora zaidi wa kile utakachopokea kweli.

Nini hutokea kwa ziada yoyote baada ya kuuza dhamana?

Katika nchi nyingi ni mali ya mkopaji. Ukishapata salio linalodaiwa na gharama zinazofaa za urejeshaji, kilichobaki kinarudishwa kwake, na unapaswa kuweka kumbukumbu ya mauzo, gharama na kiasi kilichorudishwa. Angalia mkataba wako wa mkopo na sheria ya ukopeshaji ya eneo lako kwa kanuni kamili.

Takwimu hizi ni makadirio yanayotokana na thamani na asilimia unazoweka. Hazibadilishi tathmini ya kitaalamu, ushauri wa kisheria wala sera yako ya mikopo.