Nenda kwenye maudhui makuu

Usimamizi wa mikopo

Kila mkopo unafuatilika kuanzia maombi hadi kufunga

Mfumo mmoja wa rekodi kwa mzunguko mzima wa maisha ya mkopo. Kila uamuzi, malipo na hati vinakaa kwenye mkopo, kando ya jina la mtu aliyeviweka hapo.

Mkopo uliofunguliwa kwenye ukurasa wa maelezo, ukionyesha ratiba, salio na hali yake
  • 1Ratiba ya marejesho, iliyotengenezwa wakati wa kutolewa fedha na kuhifadhiwa
  • 2Salio yanayoendelea ya mtaji, riba, ada na adhabu

Mkopo mmoja, ukurasa mmoja. Ratiba, salio, hati na historia ya nani alifanya nini vyote viko kwenye rekodi ileile.

Mzunguko wa maisha

Hatua saba, rekodi moja

Mkopo hauhami kutoka mfumo mmoja hadi mwingine unapozeeka. Unahama kutoka hatua hadi hatua, na kila kitu ulichokusanya njiani kinabaki kimeambatishwa nao.

  1. 1

    Maombi

    Mkopaji, kiasi na madhumuni vinarekodiwa mara moja na vinabaki kwenye mkopo.

  2. 2

    Tathmini

    Afisa anaona historia kamili ya mikopo ya mkopaji na alama zozote kabla ya kupendekeza uamuzi.

  3. 3

    Idhini

    Mkopo unapita katika hatua ulizochora. Kila mwidhinishaji anasaini uamuzi wake mwenyewe.

  4. 4

    Kutolewa fedha

    Toa fedha na mkopo unafunguka. Ratiba inatengenezwa na kuhifadhiwa wakati uleule.

  5. 5

    Marejesho

    Malipo yanaingizwa dhidi ya ratiba na kugawanywa kwa maporomoko: adhabu, ada, riba, mtaji.

  6. 6

    Ucheleweshaji

    Awamu iliyokosekana inauzeesha mkopo hadi kwenye kundi na unajitokeza kwenye ripoti ya madeni yaliyochelewa.

  7. 7

    Kufunga

    Mkopo unafungwa salio linapokwisha. Rekodi nzima inabaki palepale ilipo.

Kinachofanya

Kile ambacho mfumo wa rekodi unashikilia hasa

Kila kimoja kati ya hivi ni mahali ambapo lahajedwali huvuja. Namba inayoweza kuandikwa juu yake, uamuzi unaoishi kwenye gumzo, ratiba inayobadilika mtu anapohariri fomula.

  • Bidhaa za mikopo

    Weka masharti mara moja na kila mkopo ulioandikwa kwenye bidhaa hiyo unayafuata. Riba tambarare au ya salio linalopungua. Hesabu ya siku kwa Halisi/365 au 30/360. Ada ya mpangilio kama asilimia au kiasi maalum. Kanuni za adhabu zinazowaka awamu inapokosekana. Vipindi vya neema kwa mtaji, riba, au vyote viwili.

  • Mitiririko ya idhini

    Chora mnyororo wako wa idhini kwenye turubai — afisa mikopo, meneja wa tawi, kamati ya mikopo, au chochote sera yako ya mikopo inachosema hasa. Mfumo wa mtengenezaji-mkaguzi maana yake mtu anayeandaa mkopo si mtu anayeuidhinisha. Kila kinachosubiri kiko kwenye foleni moja, hivyo idhini zinaacha kufanyika kwenye WhatsApp.

  • Ratiba za marejesho

    Ratiba inatengenezwa wakati wa kutolewa fedha na kuhifadhiwa kwenye mkopo. Haihesabiwi upya kila mara ukurasa unapofunguka. Awamu uliyomtajia mkopaji mwezi Machi ndiyo awamu ambayo mfumo bado unaonyesha mwezi Novemba, na kubadilisha bidhaa hakuwezi kuandika upya kimyakimya mkopo ambao tayari unaendelea.

Ugawaji wa maporomoko

Maporomoko ni kanuni inayoamua sehemu gani ya deni malipo yanalipa kwanza. Fedha inajaza kila kundi kwa zamu na inasimama inapokwisha: adhabu, kisha ada, kisha riba, kisha kinachobaki kinapunguza mtaji. Mpangilio ni thabiti na unafanana kwenye kila mkopo, hivyo maafisa wawili hawawezi kuweka malipo yaleyale kwa njia mbili tofauti, na mgawanyo unaotokana unarekodiwa kwenye marejesho yenyewe.

Marejesho yaliyoingizwa yakiwa yamefunguliwa kuonyesha jinsi yalivyogawanywa
  • 1Mgawanyo wa pande nne kwenye malipo moja
  • 2Makundi yaleyale manne, kwa mpangilio uleule, kwenye kila malipo

Kila marejesho hubeba mgawanyo wake, hivyo jibu la «fedha yangu ilikwenda wapi» liko kwenye malipo yenyewe.

  • Daftari la dhamana

    Rekodi mali inayodhamini mkopo: ni nini, ilithaminiwa kwa kiasi gani, ilithaminiwa lini, na nani anashikilia hati. Daftari limeunganishwa na mkopo, hivyo kuachilia dhamana kunakuwa hatua ya kufunga mkopo badala ya kumbukumbu kwenye droo la mtu.

  • Saini ya kidijitali ya hati

    Saini mikataba ya mikopo ndani ya Lendbox. Wewe unasaini kiolezo mara moja, kama mkopeshaji. Kisha kila mkopaji anasaini mkataba wake mwenyewe, kwa kila mkopo. Hati iliyosainiwa inahifadhiwa kwenye mkopo, hivyo mkataba na salio ulilounda havipo mahali mbili tofauti kamwe.

  • Matawi mengi

    Mikopo ni ya tawi. Wafanyakazi wanashikilia jukumu kwa kila tawi, hivyo mtu yuleyule anaweza kuwa afisa mikopo katika tawi moja na meneja katika lingine. Kile mtu anachoweza kuona, kuandaa au kuidhinisha kinafuata tawi anamofanyia kazi, si jukumu moja la kimataifa linalotumika kila mahali.

  • Pipa la kuchakata

    Kufuta si mwisho wa rekodi. Vipengee vilivyofutwa vinakwenda kwenye pipa la kuchakata na vinaweza kurudishwa. Pipa linajua kipi kinategemea kipi, hivyo mteja hawezi kuondolewa chini ya mkopo ulio wazi, na kufuta kwa bahati mbaya hakuwi pengo kwenye njia ya ukaguzi.

Kile mkaguzi anachoona

Kila kitendo hubeba jina na saa

Lendbox inaandika kumbukumbu wakati kitendo kinapotokea, dhidi ya rekodi kilichotokea kwake. Si muhtasari unaokusanywa mwishoni mwa mwezi.

Mkaguzi anapoelekeza kwenye mkopo na kuuliza jinsi ulivyoidhinishwa kwa kiasi hicho, jibu liko kwenye mkopo. Anaweza kuona afisa aliyeuandaa, meneja aliyeuidhinisha, tarehe kila mmoja alipotenda, na kila mabadiliko tangu wakati huo.

  • Mtumiaji aliyeunda, kuhariri au kufuta kila rekodi
  • Alama ya wakati kwenye kila kitendo
  • Mwidhinishaji katika kila hatua ya mtiririko
  • Rekodi zilizorudishwa, na nani aliyezirudisha

Kabla hujaanza

Tayari tuna kitabu kinachoendesha. Tunaweza kukileta?
Ndiyo. Ingiza wateja na mikopo yako iliyopo pamoja na salio zake, na weka nafasi ya kuanzia ya kila mkopo ili ratiba yake iendelee kutoka ilipo leo. Huhitaji kufunga kitabu chako cha sasa ili kuanza.
Tunaendesha bidhaa kadhaa tofauti za mikopo. Je, hilo ni tatizo?
Hapana. Unda bidhaa kwa kila moja. Mbinu tofauti za riba, ada, adhabu na vipindi vya neema vinaendesha bega kwa bega, na mkopo unafuata bidhaa ulioandikwa juu yake, hivyo masharti ya moja hayavuji kamwe hadi nyingine.
Data zetu zinakuwaje tukighairi?
Zinabaki zako. Hamisha wateja, mikopo, miamala na leja yako kabla ya kuondoka. Kitabu chako hakishikiliwi kama shinikizo la kukuweka kwenye mpango.

Maswali ambayo watu huuliza

Programu ya usimamizi wa mikopo ni nini?
Programu ya usimamizi wa mikopo ni mfumo wa rekodi wa kitabu cha mikopo cha mkopeshaji. Inashikilia mkopaji, masharti ya mkopo, maamuzi ya idhini, ratiba ya marejesho, malipo yaliyopokelewa na hati zilizosainiwa — ili hali ya kila mkopo ithibitishwe kutoka mahali pamoja badala ya kujengwa upya kutoka lahajedwali na ujumbe.
Je, Lendbox inasaidia riba tambarare na ya salio linalopungua?
Ndiyo. Zote mbili zinawekwa kwenye bidhaa ya mkopo, pamoja na hesabu ya siku — Halisi/365 au 30/360. Bidhaa zinazotumia mbinu tofauti zinaweza kuendesha bega kwa bega kwenye kitabu kimoja.
Ugawaji wa maporomoko kwenye marejesho ya mkopo ni nini?
Ni kanuni inayoamua sehemu gani ya deni malipo yanalipa kwanza. Malipo yanajaza kila kundi kwa zamu na yanasimama fedha inapokwisha: adhabu, kisha ada, kisha riba, kisha mtaji. Katika Lendbox mpangilio huo ni thabiti badala ya kusanidiwa, hivyo unafanana kwenye kila mkopo na kila bidhaa, na mgawanyo unaotokana unarekodiwa kwenye kila marejesho.
Tunaweza kuweka mchakato wetu wenyewe wa idhini?
Ndiyo. Mitiririko ya idhini inachorwa kwenye turubai, hatua kwa hatua, na kutumika kwa kila bidhaa ya mkopo. Mfumo wa mtengenezaji-mkaguzi unalazimishwa, hivyo mtumiaji anayeandaa mkopo hawezi kuuidhinisha mwenyewe.
Lendbox inashughulikiaje matawi mengi?
Mikopo na wateja wanapangwa kwa tawi, na wafanyakazi wanashikilia jukumu kwa kila tawi badala ya jukumu moja katika taasisi nzima. Mtu yuleyule anaweza kuwa afisa mikopo katika tawi moja na meneja katika lingine.
Je, mkopo uliofutwa unaweza kurudishwa?
Ndiyo. Vitu vilivyofutwa vinakwenda kwenye pipa la kuchakata na vinaweza kurudishwa. Pipa linatambua utegemezi, hivyo rekodi ambazo rekodi nyingine zinazitegemea haziwezi kuondolewa kimyakimya.
Je, Lendbox inafaa kwa SACCO pamoja na taasisi ya mikopo midogo?
Ndiyo. Mzunguko uleule wa maisha ya mkopo, udhibiti wa idhini na njia ya ukaguzi vinahudumia zote mbili. SACCO kwa kawaida hutumia pia upande unaowakabili wanachama, na taasisi za mikopo midogo hutegemea zaidi upangaji kwa tawi na ripoti za ucheleweshaji.

Sehemu yoyote iliyokuleta hapa, hivi vinakuja pamoja nayo

Wakopaji, mikopo na faili bila kikomo
Hakuna malipo kwa kila rekodi. Bili yako haikui kwa sababu kitabu chako kimekua.
Wafanyakazi wako kwenye wavuti, Android na iOS
Data zilezile kwenye kompyuta ndogo tawini na kwenye simu shambani.
Njia kamili ya ukaguzi
Kila kitendo hubeba jina la mtu aliyekifanya na saa alipokifanya.

Weka hii kwenye kitabu chako mwenyewe cha mikopo

Fungua akaunti, sanidi bidhaa moja ya mkopo, na endesha mkopo halisi kuanzia mwanzo hadi mwisho. Hakuna cha kusakinisha.

Anza jaribio la bure

Jaribio la bure la siku 30. Hakuna kadi inayohitajika.

Mahali hii inapounganika