Zana ya bure ya mikopo
Kikokotoo cha malipo ya mapema
Umelipa awamu kumi na mbili kati ya ishirini na nne: inagharimu kiasi gani kumaliza mkopo leo? Hakuna jibu moja. Mkopo huohuo hukamilika kwa viwango vitatu tofauti kutegemea jinsi mkopeshaji anavyorudisha riba ambayo mkopaji hatakuwa tena na deni nayo — na watu wengi hupewa mojawapo bila kuambiwa ni lipi. Zana hii hukokotoa vyote vitatu, huongeza ada yoyote ya kumaliza, na kuonyesha akiba halisi.
Mkopo na ulipofikia ndani yake
Kiwango tambarare hutoza riba kwa kiasi chote cha awali kwa muda wote. Salio linalopungua hutoza riba kwa kile kilichosalia pekee.
Kumaliza mapema
Kati ya awamu 24 kwa jumla.
Acha sufuri ili kumaliza hasa katika tarehe ya malipo.
Kila malipo huelekezwa kwanza kwenye riba iliyopatikana hadi tarehe hiyo, kisha kwenye mtaji. Kinachobaki ndicho kinachodaiwa. Ndiyo njia ya haki zaidi, na ndiyo wadhibiti hupendelea kwa kawaida.
Gharama ambayo baadhi ya wakopeshaji hutoza kwa kufunga mkopo kabla ya muda. Asilimia hutumika kwenye salio lililobaki, si kwenye kiasi cha awali cha mkopo.
Maliza leo kwa
ZAR 5,449.31
Huokoa ZAR 550.69
Zikiwa zimebaki awamu 12.
- Salio lililobaki
- ZAR 5,449.31
- Riba iliyorudishwa
- ZAR 550.69
- Kiasi cha kumaliza
- ZAR 5,449.31
Iwapo mkopo utaendelea hadi mwisho
- Awamu zilizobaki
- 12
- Kinachobaki kulipwa ukiendelea
- ZAR 6,000.00
- Riba iliyookolewa kwa kumaliza
- ZAR 550.69
Wakati uleule, ukikokotolewa kwa kila njia
Kiasi ambacho mkopo huu hukamilika nacho chini ya kila njia ambayo mkopeshaji anaweza kutumia.
- Kiaktuari — salio halisi lililobaki
- ZAR 5,449.31
- Kanuni ya 78
- ZAR 5,480.00
- Hakuna marejesho — awamu zote zinadaiwa
- ZAR 6,000.00
Kiwango hiki tuli kwa kweli hugharimu 18.16% kwa salio linalopungua, na hicho ndicho kiwango ambacho kiasi cha kiaktuari hupunguzwa nacho.
Ni makadirio ya kulinganisha. Mkataba wako wa mkopo ndio unaoamua njia ipi ya marejesho inatumika na kama ada ya kumaliza inadaiwa, hivyo omba kwa mkopeshaji kiasi rasmi cha kumaliza kabla ya kulipa.
Kila hatua ambapo bado unaweza kumaliza
Gharama ya kufunga mkopo baada ya kila awamu iliyobaki, na kiasi kinachookolewa ikilinganishwa na kuendelea hadi mwisho.
Hufunguka katika Excel, Sheets au lahajedwali lolote.
| Baada ya awamu | Awamu zilizobaki | Kiasi cha kumaliza | Riba iliyookolewa |
|---|---|---|---|
| 12 | 12 | ZAR 5,449.31 | ZAR 550.69 |
| 13 | 11 | ZAR 5,031.76 | ZAR 468.24 |
| 14 | 10 | ZAR 4,607.90 | ZAR 392.10 |
| 15 | 9 | ZAR 4,177.62 | ZAR 322.38 |
| 16 | 8 | ZAR 3,740.83 | ZAR 259.17 |
| 17 | 7 | ZAR 3,297.43 | ZAR 202.57 |
| 18 | 6 | ZAR 2,847.32 | ZAR 152.68 |
| 19 | 5 | ZAR 2,390.41 | ZAR 109.59 |
| 20 | 4 | ZAR 1,926.58 | ZAR 73.42 |
| 21 | 3 | ZAR 1,455.73 | ZAR 44.27 |
| 22 | 2 | ZAR 977.75 | ZAR 22.25 |
| 23 | 1 | ZAR 492.55 | ZAR 7.45 |
Unachodaiwa si kilichobaki kulipa
Kumaliza mapema ni mojawapo ya sehemu chache katika ukopeshaji ambapo hesabu ya wazi hutoa jibu lisilo sahihi, na ambapo tofauti huingia moja kwa moja mfukoni mwa mtu.
- 1
Salio si jumla ya awamu zilizobaki
Awamu hizo zina riba ya miezi ambayo mkopo hautakuwa tena unaendelea. Ukimaliza mapema riba hiyo haipatikani kamwe, hivyo kuitoza ni kutoza bila kitu. Kinachodaiwa kwa kweli ni mtaji uliobaki pamoja na riba iliyopatikana hadi siku ya kumaliza.
- 2
Kiaktuari dhidi ya Kanuni ya 78
Njia ya kiaktuari huelekeza kila malipo kwenye riba iliyopatikana hadi tarehe hiyo kisha kwenye mtaji, hivyo salio ni kile kilichobaki tu. Kanuni ya 78 hugawa riba kwa jumla ya tarakimu, ikilundika zaidi katika miezi ya mwanzo. Kwenye mkopo uleule, ya pili humwacha mkopaji akidaiwa zaidi siku zote, ndiyo maana masoko kadhaa huizuia au kuipiga marufuku.
- 3
Kwa nini mikopo ya kiwango tuli huadhibu kumaliza mapema
Kiwango tuli hukaza riba kwenye kiasi cha awali siku mkopo unapoandikwa, hivyo hakifungamani kabisa na salio. Katikati ya muda, safu ya salio katika ratiba haisaidii — hufuatilia mtaji na kupuuza jinsi riba ilivyopatikana. Kiasi cha kweli hupatikana kwa kubadili kiwango tuli kuwa kiwango cha salio linalopungua ambacho hugharimu kweli, kisha kusoma salio kutoka hapo.
- 4
Ada ya kumaliza hubadilisha jibu
Baadhi ya wakopeshaji hutoza kwa kufunga mkopo mapema, kama asilimia ya salio au kama kiasi maalum, ili kurejesha faida waliyokwisha ipanga katika bei. Pale inaporuhusiwa mara nyingi huwa na kikomo, na katika masoko kadhaa imepigwa marufuku kabisa. Iongeze hapa ili kuona kama kumaliza bado kunaokoa kitu baada ya kulipa gharama hiyo.
Mkopo uleule, ukimalizwa kwa njia tatu
Elfu kumi zilizokopwa kwa 10% tuli kwa miezi 24, zikimalizwa mara tu baada ya awamu ya kumi na mbili. Awamu zilizobaki hufikia 6,000.00 — lakini ni kiasi kimoja tu kati ya hivi ndicho mkopaji anadaiwa kwa kweli.
| Njia | Jinsi inavyofanya kazi | Kiasi cha kumaliza |
|---|---|---|
| Kiaktuari | Kila malipo huenda kwenye riba iliyopatikana hadi tarehe hiyo, kisha kwenye mtaji. Kinachobaki ndicho salio. | 5,449.31 |
| Kanuni ya 78 | Riba iliyogawanywa kwa jumla ya tarakimu na kulundikwa katika miezi ya mwanzo, hivyo kidogo hurudi. | 5,480.00 |
| Hakuna marejesho | Awamu zote zilizobaki hudaiwa kwa ukamilifu, ikijumuisha riba ya miezi ambayo haitapita. | 6,000.00 |
Tofauti kati ya safu ya kwanza na ya mwisho ni 550.69 kwenye mkopo wa 10,000. Ipi inatumika huamuliwa na mkataba wa mkopo si hesabu, hivyo kifungu cha kumaliza mapema kinastahili kusomwa kabla ya kuahidi kulipa.
Kilinganishi cha Kiwango Tambarare na Salio LinalopunguaMaswali kuhusu kumaliza mkopo mapema
- Ni kiasi kinachofunga mkopo kabisa katika siku fulani: mtaji uliobaki, pamoja na riba iliyopatikana hadi siku hiyo, pamoja na ada yoyote ambayo mkataba unaruhusu. Ukishalipa, hakuna kingine kinachodaiwa.
- Kwa sababu awamu hizo zinajumuisha riba ya miezi ambayo mkopo hautakuwa tena unaendelea. Kumaliza mapema kunamaanisha riba hiyo haipatikani kamwe, hivyo haipaswi kutozwa. Kiasi kinachopunguzwa hutegemea njia ya marejesho ambayo mkataba unatumia.
- Ni namna ya kugawa riba ya mkopo wa kiwango tuli katika muda wake wote kwa uzito wa jumla ya tarakimu, hivyo sehemu kubwa zaidi huhesabiwa kuwa imepatikana katika miezi ya mwanzo. Hurudisha kidogo kuliko njia ya kiaktuari kwenye kila mkopo, na kwa sababu hiyo imezuiwa au kupigwa marufuku katika masoko kadhaa.
- Mkataba wa mkopo unaeleza. Tafuta kifungu kuhusu kumaliza mapema, kulipa kabla ya muda au kurudishiwa gharama. Pale sheria inapoelekeza njia fulani, hiyo hushinda kile mkataba unachosema.
- Mara nyingi, lakini si siku zote. Ada kubwa ya kumaliza inaweza kuzidi marejesho ya riba, hasa karibu na mwisho wa muda ambapo riba iliyobaki ya kurudishwa ni kidogo. Weka ada hapo juu na zana itaonyesha akiba hasi iwapo ndivyo ilivyo.
- Riba yake hukazwa tangu mwanzo kwenye kiasi cha awali, hivyo haifuati salio kamwe. Ili kupata kiasi halisi cha kumaliza, kiwango lazima kibadilishwe kuwa kiwango cha salio linalopungua ambacho hugharimu kweli — 10% tuli kwa miezi 24 ni 18.16% ya salio linalopungua — kisha salio lisomwe kutoka hapo.
- Huongeza riba ya sehemu ya kipindi kati ya awamu ya mwisho na siku ya kumaliza, na hivyo ndivyo kiasi cha kumaliza chenye tarehe hujengwa. Zinatumika kwa njia ya kiaktuari pekee: nyingine mbili hujengwa kwa awamu kamili ambazo tayari zina riba ya kipindi hicho, hivyo kuongeza juu yake ni kutoza mara mbili.
- Zana hii hukokotoa kumaliza kwa ukamilifu. Malipo ya sehemu ni hesabu tofauti: kutegemea mkataba unaruhusu nini, hufupisha muda au hupunguza awamu, na riba inayookolewa hutofautiana ipasavyo.
- Hapana. Hesabu yote hufanyika ndani ya kivinjari chako, na faili zinazohamishwa hutengenezwa kwenye kifaa chako mwenyewe. Hakuna unachoandika kinachotumwa kwa seva, kuhifadhiwa, au kuwekwa kumbukumbu, na hakuna kujisajili.
Kiasi cha kumaliza mapema ni nini?
Kwa nini kiasi cha kumaliza ni kidogo kuliko awamu zangu zilizobaki?
Kanuni ya 78 ni nini?
Mkopeshaji wangu atatumia njia ipi?
Je, kumaliza mapema huokoa pesa siku zote?
Kwa nini mkopo wa kiwango tuli hutenda kwa namna tofauti kabisa?
Siku tangu malipo ya mwisho zinafanya nini?
Je, ninaweza kulipa sehemu tu ya mkopo?
Je, data yangu inahifadhiwa?
Kiasi cha kumaliza kinacholingana na mkataba
Lendbox huhifadhi njia ya marejesho na masharti ya kumaliza mapema ya kila bidhaa kando ya kiwango chake, kisha huyatumia pale mkopaji anapoomba kufunga mkopo mapema — hivyo kiasi anachotaja wakala, kiasi kilicho kwenye taarifa na kiasi kinachofunga mkopo kwa kweli ni kiasi kilekile.
Hakuna kadi ya mkopo inayohitajika.
Endelea kuchunguza
- Zana zote za bureZana za bure kwa watoa mikopoChagua zana na upate jibu kwa sekunde. Tunaongeza zaidi, hivyo rudi tena hivi karibuni.
- Zana inayohusianaKitengenezaji cha Ratiba ya UlipajiTengeneza mchanganuo wa kipindi baada ya kipindi wa mtaji na riba, kisha uuhamishe kwa PDF au CSV.
- Zana inayohusianaKilinganishi cha Kiwango Tambarare na Salio LinalopunguaKokotoa mkopo uleule kwa njia zote mbili kwa wakati mmoja na uone gharama halisi ya kiwango tambarare, pamoja na kiwango sawa cha salio linalopungua.