Imejengwa kwa kampuni za mikopo, NGO za mikopo midogo na vyama vya ushirika nchini Ufilipino: vitabu kwa peso, marejesho ya GCash na Maya yanayoingizwa kwenye mkopo, na rekodi ya maadili ya ukusanyaji ambayo SEC inatarajia mkopeshaji aliyesajiliwa aihifadhi.
Jaribio la bure la siku 30. Hakuna kadi inayohitajika.
Inajumuisha ufikiaji kamili wa vipengele vya usalama vya AI
Imejengwa kwa wakopeshaji nchini Ufilipino
Lendbox inaipa kampuni ya mikopo, NGO ya mikopo midogo au chama cha ushirika nchini Ufilipino leja moja ya mikopo kwa peso yenye uhasibu chini yake, ili rekodi ambayo SEC inaiomba, ratiba anayoiona mkopaji na takwimu za ripoti zote zitoke kwenye mkopo uleule. Ni programu ya kampuni za mikopo na programu ya fedha ndogo kwa Ufilipino katika mfumo mmoja, iliyopimwa kwa vitabu vidogo vya mikopo ya peso yenye idadi kubwa. Jinsi ufuatiliaji, makusanyo na huduma za mikopo zinavyoendeshwa katika portfolio nzima kumeelezwa kwenye ukurasa wetu wa programu ya usimamizi wa mikopo midogo. Ona jinsi Lendbox inavyolinganishwa na programu za usimamizi wa mikopo za watoa huduma wengine.
Jinsi kampuni ya mikopo ya Ufilipino inavyoendesha kitabu chake kwenye Lendbox
Kampuni ya mikopo iliyosajiliwa au MF-NGO nchini Ufilipino huendesha mikutano ya kila wiki ya vituo, mikopo ya mshahara na maombi ya mtandaoni sambamba. Lendbox huweka hatua zilizo hapa chini kwenye rekodi moja kwa kila mkopo.
Ongeza mkopaji pamoja na kitambulisho cha serikali, namba ya simu na laini ya GCash au Maya kwenye faili, au mwache aombe kupitia lango la mteja, na uache uthibitishaji wa nyaraka kwa AI ukague kitambulisho au hati ya mshahara iliyopakiwa.
Weka mkopo wa mshahara au mkopo wa biashara, au mkopo wa kituo ambapo sehemu ya kila mwanachama katika mtaji wa mkopo inarekodiwa kando, huku ratiba ikipangwa bei kama orodha ya bidhaa zako inavyosema na ada zikiwa zimechanganuliwa.
Pitisha mkopo kwenye ngazi za idhini, rekodi utoaji kwenda akaunti ya GCash, Maya au benki ya mkopaji, na uache leja kuu iandike maingizo mkopo unapoanzishwa.
Ingiza marejesho ya GCash, Maya na benki kwenye mkopo yanapofika, na upakie mzunguko wa kila wiki wa mkusanyaji kama kundi moja. Vikumbusho hutumwa kwa SMS, barua pepe au WhatsApp kabla ya kila tarehe ya kulipa.
Vipindi vya umri wa madeni na portfolio iliyo hatarini kwa bidhaa, tawi na afisa vinatoa takwimu za siku za kuchelewa ambazo ripoti ya SEC au BSP hujengwa juu yake, zikitolewa kwenye mikopo badala ya kuhesabiwa mwishoni mwa mwezi.
Ukopeshaji nchini Ufilipino
Ufilipino inadhibiti wakopeshaji kulingana na muundo wao wa kisheria. Kampuni za mikopo na za ufadhili hujisajili na SEC, vyama vya ushirika na CDA, benki na BSP, na zote zinabanwa na kanuni za maadili ya ukusanyaji zinazoipa uzito mkubwa rekodi unayoihifadhi.
Usajili wa SEC chini ya RA 9474 na RA 8556
Kampuni ya mikopo hujisajili na Securities and Exchange Commission na kuripoti kuhusu shughuli zake. Lendbox hutoa upande wa leja ya mikopo yenye uhasibu wa kuingiza mara mbili, mizania ya majaribio, faida na hasara na mizania, na huhifadhi mkataba na kila marejesho kwenye rekodi ya mkopo.
Kanuni za SEC dhidi ya mbinu zisizo za haki za kukusanya madeni
SEC inakataza mbinu za unyanyasaji katika ukusanyaji na inatarajia mkopeshaji aonyeshe jinsi alivyowasiliana na mkopaji. Kila kikumbusho kilichotumwa kwa SMS, barua pepe au WhatsApp na kila marejesho yaliyoingizwa kwenye Lendbox hurekodiwa kwenye mkopo pamoja na nani aliyefanya na lini.
Uidhinishaji chini ya Microfinance NGOs Act (RA 10693)
MF-NGO zilizoidhinishwa huendesha ukopeshaji wa vikundi kwa vituo pamoja na makusanyo ya kila wiki. Mikopo ya vikundi ya Lendbox hurekodi sehemu ya kila mwanachama katika mkopo mmoja, na mzunguko wa mkusanyaji huingizwa kama kundi moja.
Cooperative Development Authority (CDA)
Vyama vya ushirika vya mikopo husajiliwa na CDA na hukopesha wanachama kutoka mtaji wa hisa na akiba. Lendbox huendesha upande wa mikopo: rekodi za mikopo, marejesho na malimbikizo; madaftari ya hisa na akiba hubaki kwenye mfumo ambao chama kinayahifadhi.
SSS, PhilHealth, Pag-IBIG na kodi ya zuio (withholding tax)
Kwa wakopeshaji wanaoendesha mikopo ya wafanyakazi, mpangilio wa Ufilipino uliowekwa tayari kwenye moduli ya mishahara hutumia SSS, PhilHealth, Pag-IBIG na kodi ya zuio, na hukata marejesho ya mikopo ya wafanyakazi kwenye mzunguko wa mishahara.
Vyanzo · Securities and Exchange Commission — Kampuni za mikopo na za ufadhili · Lending Company Regulation Act of 2007 (RA 9474) · Microfinance NGOs Act (RA 10693) · Cooperative Development Authority · Ilikaguliwa .
Fedha nchini Ufilipino
Kitabu, taarifa na ripoti huendeshwa kwa peso. Marejesho hukufikia kupitia GCash, Maya au benki, na Lendbox huyarekodi kwenye mkopo; haikai ndani ya mtiririko wa pochi za kielektroniki.
Weka sarafu ya eneo la kazi kuwa peso mara moja, na kila mkopo, ratiba, taarifa ya mkopaji na taarifa ya fedha vitafuata.
Ingiza marejesho kwenye mkopo yanapofika, au mzunguko wa mkusanyaji kama kundi moja kutoka kiolezo cha Excel.
Mikopo ya wafanyakazi na mishahara huendeshwa kwenye eneo lilelile la kazi, huku mpangilio wa kisheria wa Ufilipino uliowekwa tayari ukitumika kwenye kila mzunguko wa mishahara.
Bei
Malipo ni kwa dola za Marekani kwa kadi. Kiasi cha peso hapa chini kimebadilishwa kwa kiwango elekezi ili kampuni ya mikopo au chama cha ushirika kiweze kupima mipango kwa peso kabla ya kujisajili. Tazama orodha kamili ya bei za programu ya usimamizi wa mikopo nchini Ufilipino.
Bei zimeonyeshwa kwa Peso ya Ufilipino (PHP)
PHP 1,600
/mwezi
Inatozwa kila mwaka kwa PHP 19,000
PHP 5,700
/mwezi
Inatozwa kila mwaka kwa PHP 68,000
PHP 8,500
/mwezi
Inatozwa kila mwaka kwa PHP 110,000
PHP 11,750
/mwezi
Inatozwa kila mwaka kwa PHP 144,000
Ndiyo. Weka sarafu ya eneo la kazi kuwa PHP na kila mkopo, ratiba, taarifa ya mkopaji na taarifa ya fedha vitakuwa kwa peso. Lendbox huendesha leja ya mikopo na uhasibu ulio chini yake; kwa chama cha ushirika, madaftari ya hisa na akiba hubaki pale unapoyahifadhi.
Afisa huingiza kila marejesho kwenye mkopo yanapofika kwenye pochi yako au akaunti yako ya benki, au unapakia mzunguko wa mkusanyaji kama kundi moja kutoka kiolezo cha Excel. Lendbox haijaunganishwa na GCash wala Maya, kwa hivyo hakuna kinachovutwa kiotomatiki; uingizaji na stakabadhi vinarekodiwa kwenye mkopo.
Kila kikumbusho kilichotumwa kwa SMS, barua pepe au WhatsApp, kila marejesho yaliyoingizwa na kila mabadiliko kwenye mkopo hurekodiwa pamoja na nani aliyefanya na lini. Kumbukumbu hiyo ndiyo rekodi ya jinsi mkopaji alivyowasiliana naye, na ipo bila mkusanyaji kuhitaji kuhifadhi rekodi yake tofauti.
Ndiyo. Mkopo wa kituo hurekodi sehemu ya kila mwanachama katika mtaji wa mkopo, marejesho ya kikundi hugawanywa kwa kila mwanachama, na mzunguko wa kila wiki wa mkusanyaji huingizwa kama kundi moja pamoja na onyesho la awali linaloonyesha mwanachama yeyote asiyelingana. Wakusanyaji wanaweza pia kuingiza marejesho kutoka programu ya simu wakiwa mkutanoni, mradi simu ina muunganisho wa data.
Ndiyo. Lango la mteja linamruhusu mkopaji kuomba, kuona ratiba na salio lake, na kutazama nyaraka zake. Ombi linaingia kwenye ngazi za idhini kama ombi lililorekodiwa na afisa.
Ndiyo. Moduli ya mishahara inakuja na mpangilio wa Ufilipino wenye SSS, PhilHealth, Pag-IBIG na kodi ya zuio, na marejesho ya mikopo ya wafanyakazi hukatwa kwenye mzunguko wa mishahara. Mistari inayoongezwa na sera yako ya rasilimali watu huwekwa kwa kila mfanyakazi.
Ndiyo. Tovuti ya masoko inapatikana kwa Kitagalogi kwenye lendbox.io/tl, ikihifadhi istilahi za bidhaa za Kiingereza ambazo wakopeshaji wa Ufilipino tayari wanazitumia. Dashibodi ya mikopo yenyewe iko kwa Kiingereza.
Kampuni ya mikopo au chama cha ushirika chenye tawi moja huanza kwa Msingi; Biashara na Ukuaji huongeza matawi na akaunti za wafanyakazi. Usajili hutozwa kwa dola za Marekani kwa kadi, na jedwali la bei kwenye ukurasa huu linaonyesha kiasi sawa kwa peso kwa kiwango elekezi ili uweze kukipima kabla ya kujisajili.