Imejengwa kwa SACCOS za Tanzania, watoa huduma ndogo za fedha wa daraja la 2 na wakopeshaji wa kijamii: vitabu kwa shilingi, marejesho ya M-Pesa na Airtel Money yanayoingizwa kwenye mkopo, na takwimu za portfolio ambazo Benki Kuu ya Tanzania inamtaka mtoa huduma mwenye leseni kuziripoti.
Jaribio la bure la siku 30. Hakuna kadi inayohitajika.
Inajumuisha ufikiaji kamili wa vipengele vya usalama vya AI
Imejengwa kwa wakopeshaji nchini Tanzania
Lendbox huipa SACCOS au mtoa huduma ndogo za fedha nchini Tanzania leja moja ya mikopo kwa shilingi yenye uhasibu chini yake, ili takwimu za ripoti ya Benki Kuu ya Tanzania na ratiba anayoiona mwanachama zitoke kwenye rekodi ileile ya mkopo. Ona jinsi Lendbox inavyolinganishwa na programu nyingine za usimamizi wa mikopo.
Jinsi mtoa huduma ndogo za fedha wa Tanzania anavyoendesha kitabu chake kwenye Lendbox
Mtoa huduma ndogo za fedha wa daraja la 2 au SACCOS nchini Tanzania huendeshwa kwa mikutano ya wanachama na pesa za simu. Lendbox huweka hatua zilizo hapa chini kwenye rekodi moja kwa kila mkopo.
Ongeza mwanachama akiwa na namba ya NIDA na laini ya pesa za simu kwenye faili, au ingiza daftari kutoka lahajedwali, na uache uthibitishaji wa nyaraka kwa AI ukague kitambulisho au hati ya mshahara iliyopakiwa.
Andaa mkopo wa mtu binafsi, au mkopo wa kikundi ambapo sehemu ya kila mwanachama katika mtaji wa mkopo inarekodiwa kando, huku ratiba ikipangiwa bei jinsi orodha ya bidhaa zako inavyosema.
Pitisha mkopo kwenye ngazi ya idhini ya kamati, rekodi malipo kwenda laini ya M-Pesa au Airtel Money ya mwanachama au akaunti ya benki, na uache leja iandike maingizo.
Ingiza marejesho ya M-Pesa, Mixx by Yas na Airtel Money kwenye mkopo yanapofika, au makusanyo ya wiki kama kundi moja la marejesho kwa wingi. Vikumbusho hutumwa kwa SMS, barua pepe au WhatsApp.
Makundi ya umri wa madeni na portfolio iliyo hatarini kwa bidhaa, tawi na afisa hutoa takwimu za siku za kuchelewa ambazo ripoti ya daraja hujengwa juu yake, zikitoka kwenye mikopo badala ya kuhesabiwa mwishoni mwa mwezi.
Ukopeshaji nchini Tanzania
Sheria ya Huduma Ndogo za Fedha ya Tanzania hupanga watoa huduma kwa madaraja, kuanzia taasisi zinazopokea amana hadi vikundi vya kijamii, na huziweka SACCOS chini ya sheria ya ushirika. Kila daraja lina leseni na utaratibu wake wa kuripoti, lakini wote wanawajibika kwa ubora wa kitabu cha mikopo.
Benki Kuu ya Tanzania (Bank of Tanzania), chini ya Microfinance Act, 2018
Taasisi za huduma ndogo za fedha zinazopokea amana za daraja la 1 na watoa huduma wasiopokea amana wa daraja la 2 hupewa leseni na kusimamiwa na Benki Kuu ya Tanzania. Lendbox hutoa leja ya upande wa mikopo yenye uhasibu wa uandishi maradufu, mizani ya majaribio, faida na hasara na mizania nyuma ya kila mkopo.
Tume ya Maendeleo ya Ushirika Tanzania, pamoja na usimamizi wa daraja la 3
Vyama vya ushirika vya akiba na mikopo husajiliwa chini ya sheria ya ushirika na huripoti kuhusu vitabu vyao vya mikopo. Lendbox huendesha upande wa ukopeshaji wa SACCOS: rekodi za mikopo, marejesho na malimbikizo; madaftari ya akiba na hisa hubaki kwenye mfumo unaoyatunzia.
Vikundi vya kijamii vya huduma ndogo za fedha vya daraja la 4
Benki za kijamii za vijijini na vikundi vya akiba hukopesha wanachama kutoka mfuko wa pamoja. Mikopo ya vikundi ya Lendbox hurekodi sehemu ya kila mwanachama katika mkopo mmoja, hivyo rejesho la kikundi hugawanywa na kufuatiliwa kwa kila mwanachama.
Ofisi za taarifa za mikopo zenye leseni ya Benki Kuu ya Tanzania
Watoa huduma wenye leseni hushiriki data ya marejesho na ofisi hizo. Lendbox huhifadhi historia kamili ya marejesho kwa kila mkopaji, hivyo rekodi unayoripoti kutoka kwayo ni ileile ambayo maafisa wako wanaiona.
NSSF, PAYE na NHIF
Kwa watoa huduma wanaoendesha mikopo ya wafanyakazi, mpangilio wa Tanzania wa moduli ya mishahara hutumia NSSF, PAYE na NHIF na hukata marejesho ya mikopo ya wafanyakazi kwenye mzunguko wa mishahara.
Vyanzo · Benki Kuu ya Tanzania — Usimamizi wa huduma ndogo za fedha · Microfinance Act, 2018 (Sheria ya Huduma Ndogo za Fedha) · Tume ya Maendeleo ya Ushirika Tanzania (TCDC) · Imekaguliwa .
Pesa nchini Tanzania
Kitabu, taarifa na ripoti huendeshwa kwa shilingi za Tanzania. Marejesho hukufikia kupitia M-Pesa, Mixx by Yas au Airtel Money, na Lendbox huyarekodi kwenye mkopo; haikai ndani ya mtiririko wa pesa za simu.
Weka sarafu ya eneo la kazi kuwa shilingi za Tanzania mara moja na kila mkopo, ratiba, taarifa na taarifa ya fedha hufuata.
Rekodi rejesho la M-Pesa, Mixx by Yas au Airtel Money kwenye mkopo linapofika, au pakia makusanyo ya mkutano wa kituo kama kundi moja kutoka kiolezo cha Excel.
Mikopo ya wafanyakazi na mishahara huendeshwa kwenye eneo lilelile la kazi, huku mpangilio wa kisheria wa Tanzania ukitumika kwa kila mzunguko wa mishahara.
Bei
Mipango hupangiwa bei kwa dola za Marekani na hulipwa kwa kadi; takwimu za shilingi za Tanzania zilizo hapa chini ni ubadilishaji elekezi, unaosasishwa kutoka kiwango, kwa ajili ya kulinganisha na kile SACCOS inacholipia programu sasa. Ona bei kamili za programu ya usimamizi wa mikopo nchini Tanzania.
Bei zimeonyeshwa kwa Shilingi ya Tanzania (TZS)
TZS 67,000
/mwezi
Inatozwa kila mwaka kwa TZS 800,000
TZS 240,000
/mwezi
Inatozwa kila mwaka kwa TZS 2,900,000
TZS 360,000
/mwezi
Inatozwa kila mwaka kwa TZS 4,300,000
TZS 500,000
/mwezi
Inatozwa kila mwaka kwa TZS 5,900,000
Ndiyo. Weka sarafu ya eneo la kazi kuwa TZS na kila mkopo, ratiba, taarifa ya mwanachama na taarifa ya fedha huwa kwa shilingi za Tanzania. Lendbox huendesha upande wa ukopeshaji; madaftari ya akiba na hisa hubaki mahali unapoyatunza.
Afisa huingiza kila rejesho kwenye mkopo linapofika, au unapakia mzunguko wa makusanyo kama kundi moja la marejesho kwa wingi kutoka kiolezo cha Excel. Lendbox haijaunganishwa na mitandao ya pesa za simu ya Tanzania, hivyo hakuna kinachovutwa kiotomatiki.
Ndiyo. Mkopo wa kikundi hurekodi sehemu ya kila mwanachama katika mtaji wa mkopo, na rejesho kutoka kwa kikundi hugawanywa na kufuatiliwa kwa kila mwanachama, hivyo unaweza kuona mwanachama yupi yuko nyuma bila kuchambua jumla ya kikundi.
Lendbox hutoa namba ambazo ripoti ya daraja hujengwa kwazo: siku za kuchelewa kwa kila mkopo katika makundi ya umri wa madeni, portfolio iliyo hatarini kwa bidhaa, tawi na afisa, na mizani ya majaribio, faida na hasara na mizania kutoka leja ya uandishi maradufu. Kuzipanga kwa muundo wa Benki Kuu ya Tanzania ni hatua yako, na Lendbox kamwe haiwasilishi ripoti hiyo.
Ndiyo. Moduli ya mishahara inakuja na mpangilio wa Tanzania wenye NSSF, PAYE na NHIF, na marejesho ya mikopo ya wafanyakazi hukatwa kwenye mzunguko wa mishahara. Mistari ambayo sera yako ya rasilimali watu inaongeza husanidiwa kwa kila mfanyakazi.
Tovuti hii ya masoko inapatikana kwa Kiswahili kwenye lendbox.io/sw. Dashibodi ya ukopeshaji yenyewe iko kwa Kiingereza; violezo vya Kiswahili vinavyomlenga mkopaji vinaweza kuandikwa kwenye kihariri cha nyaraka.
Mpango wa kuanzia, Msingi, ni kwa tawi moja na kuingia kwa mfanyakazi mmoja; Biashara na Ukuaji huongeza matawi na wafanyakazi kwa SACCOS yenye ofisi kadhaa. Mipango hutozwa kwa dola za Marekani kwa kadi, na jedwali la bei kwenye ukurasa huu huibadilisha kuwa shilingi kwa kiwango elekezi kwa ajili ya ulinganisho.