Zana ya bure ya mikopo
Kiwango tambarare dhidi ya salio linalopungua
Wakopeshaji wawili wanatangaza asilimia 10 ileile. Mmoja anaitoza kwenye kiasi cha awali kwa muda wote, mwingine kwenye kilichobaki pekee — na mkopaji humlipa wa kwanza riba karibu mara mbili. Weka masharti mara moja hapa chini ili kukokotoa mkopo kwa njia zote mbili kwa wakati mmoja.
Masharti ya mkopo
Masharti yaleyale, yaliyokokotolewa kwa njia mbili. Hakuna njia ya kuchagua — ndiyo hasa ulinganisho wenyewe.
Riba ya ziada chini ya kiwango tambarare
ZAR 450.09
Hiyo ni riba zaidi kwa 81.85% kwa kiwango kilekile kilichotangazwa cha 10.00% — fedha ambazo mkopaji hulipa kwa salio ambalo tayari amelilipa.
| Kipimo | Kiwango tambarare | Salio linalopungua |
|---|---|---|
| Kila awamu | ZAR 916.67 | ZAR 879.16 |
| Idadi ya malipo | 12 | 12 |
| Jumla ya riba | ZAR 1,000.00 | ZAR 549.91 |
| Jumla iliyolipwa | ZAR 11,000.00 | ZAR 10,549.91 |
| Kiwango halisi cha riba | 19.53% | 10.47% |
| APR (kiwango cha mwaka cha kawaida) | 17.97% | 10.00% |
Bei ileile, iliyotangazwa kwa uwazi
- Kiwango tambarare cha 10.00% humgharimu mkopaji sawasawa na kile ambacho kiwango cha salio linalopungua cha 17.97% kingemgharimu.
- Ili kukusanya kile ambacho mkopo wa salio linalopungua wa 10.00% hukusanya, ungehitaji kutangaza 5.50% kama kiwango tambarare.
Hakuna kizidishi kimoja kati ya hivyo viwili. Pengo hutegemea muda na mara ngapi mkopaji hulipa, ndiyo maana lazima likokotolewe badala ya kukisiwa.
Ni ulinganisho wa njia za riba, kwa hivyo ada zimeachwa nje — ada hugharimu sawa katika njia zote mbili. Ili kujumuisha ada za kufungua mkopo na ada za kila awamu katika kiwango halisi, tumia kikokotoo cha kiwango halisi cha riba.
Mahali njia hizo mbili zinapotengana
Riba inayotozwa kwa kila awamu. Kiwango tambarare hakibadiliki kamwe; salio linalopungua hushuka kadri deni linavyolipwa. Eneo lenye kivuli ndilo tofauti.
- Kiwango tambarare
- Salio linalopungua
Onyesha ratiba kamili ya kulinganishaFicha ratiba
| Na. | Riba (tambarare) | Riba (linalopungua) | Salio (tambarare) | Salio (linalopungua) |
|---|---|---|---|---|
| 1 | ZAR 83.33 | ZAR 83.33 | ZAR 9,166.67 | ZAR 9,204.17 |
| 2 | ZAR 83.33 | ZAR 76.70 | ZAR 8,333.33 | ZAR 8,401.72 |
| 3 | ZAR 83.33 | ZAR 70.01 | ZAR 7,500.00 | ZAR 7,592.57 |
| 4 | ZAR 83.33 | ZAR 63.27 | ZAR 6,666.67 | ZAR 6,776.69 |
| 5 | ZAR 83.33 | ZAR 56.47 | ZAR 5,833.33 | ZAR 5,954.00 |
| 6 | ZAR 83.33 | ZAR 49.62 | ZAR 5,000.00 | ZAR 5,124.46 |
| 7 | ZAR 83.33 | ZAR 42.70 | ZAR 4,166.67 | ZAR 4,288.00 |
| 8 | ZAR 83.33 | ZAR 35.73 | ZAR 3,333.33 | ZAR 3,444.58 |
| 9 | ZAR 83.33 | ZAR 28.70 | ZAR 2,500.00 | ZAR 2,594.12 |
| 10 | ZAR 83.33 | ZAR 21.62 | ZAR 1,666.67 | ZAR 1,736.58 |
| 11 | ZAR 83.33 | ZAR 14.47 | ZAR 833.33 | ZAR 871.89 |
| 12 | ZAR 83.33 | ZAR 7.27 | ZAR 0.00 | ZAR 0.00 |
Kwa nini pengo ni kubwa kiasi hicho
Njia hizo mbili hujibu swali lilelile kwa namna tofauti: mkopaji analipa riba juu ya nini hasa?
- 1
Kiwango tambarare hutoza kwa fedha zilizokwisha lipwa
Kiwango tambarare hutumia kiwango kizima kwenye kiasi cha awali katika kila kipindi cha muda. Katika awamu ya mwisho mkopaji anaweza kudaiwa sehemu ya kumi ya mkopo, lakini bado analipa riba kwa mkopo mzima — kwa hivyo takribani nusu ya riba hainunui chochote.
- 2
Salio linalopungua hufuata deni linaposhuka
Riba hukokotolewa upya kila kipindi kwa kile kinachodaiwa kwa kweli. Malipo ya mwanzo ni riba zaidi, ya baadaye ni mtaji zaidi, na gharama hushuka kadri salio linavyoshuka. Ndiyo njia iliyo nyuma ya mikopo mingi ya benki na ya nyumba.
- 3
Namba iliyotangazwa huficha yote hayo
Mikopo yote miwili inaweza kutangaza asilimia ileile. Hakuna kitu katika kiwango kilichotangazwa kinachomwambia mkopaji njia inayotumika, ndiyo maana kulinganisha ofa mbili kwa kiwango kilichotangazwa pekee hakuna maana.
Ni njia gani unapaswa kutumia?
Viwango tambarare si vya udanganyifu vyenyewe — ni rahisi kuvisimamia na rahisi kwa mkopaji kuvikumbuka. Tatizo ni kutangaza kimoja kana kwamba ni kingine.
| Ni njia gani unapaswa kutumia? | Kiwango tambarare | Salio linalopungua |
|---|---|---|
| Riba hutozwa kwa | Kiasi cha awali, kila kipindi | Salio linalodaiwa pekee |
| Ukubwa wa awamu | Sawa, na rahisi kueleza | Sawa pia, lakini mgawanyo huhama kutoka riba kwenda mtaji |
| Kumaliza mapema | Ngumu — riba ilipangwa kwa muda wote | Rahisi; mkopaji huacha tu kuongezewa riba |
| Hutumiwa zaidi na | Mikopo midogo, ufadhili wa mali, mikopo ya mishahara na mikopo ya vikundi | Benki, mikopo ya nyumba, na mikopo mingi ya watumiaji inayosimamiwa |
| Sharti la kuweka wazi | Kwa kawaida huhitaji kiwango halisi kionyeshwe pamoja nacho | Kwa ujumla hulingana moja kwa moja na kiwango kinachotangazwa |
Ukitangaza kiwango tambarare, tangaza kiwango halisi kando yake. Wakopaji wanazidi kulinganisha ofa kwa viwango halisi, na katika masoko mengi wadhibiti sasa wanalitaka hilo.
Maswali kuhusu kiwango tambarare na salio linalopungua
- Kwa mkopaji, salio linalopungua daima ni rahisi zaidi kwa kiwango kilekile kilichotangazwa — mara nyingi karibu nusu katika muda wa mwaka mmoja. Kwa mkopeshaji, kiwango tambarare ni rahisi zaidi kusimamia na huzalisha zaidi kwa namba ileile iliyotangazwa, ndiyo maana ni cha kawaida katika mikopo midogo. Hakuna kilicho kibaya kati ya hivyo; tatizo ni kutangaza kiwango tambarare bila kuweka wazi gharama yake halisi.
- Hakuna kizidishi kimoja, kwa sababu jibu hutegemea muda na mzunguko wa malipo. Kanuni ya kawaida ni kwamba kiwango tambarare kwenye mkopo unaolipwa kwa awamu sawa ndani ya mwaka mmoja hukaribia mara mbili ya kiwango sawa cha salio linalopungua — lakini hilo hushikilia kwa umbo hilo la mkopo pekee. Weka masharti yako hapo juu na usome kiwango sawa nacho moja kwa moja.
- Zaidi kwa urahisi. Kiwango tambarare huzalisha awamu ya duara isiyobadilika ambayo afisa wa mikopo anaweza kuikokotoa kwa mkono na mkopaji anaweza kuikumbuka, jambo la muhimu pale mikopo ni midogo na inasimamiwa uwandani. Gharama yake ni kwamba huficha gharama halisi, hivyo wadhibiti wengi sasa wanataka kiwango halisi kiwekwe wazi kando yake.
- Katika masoko mengi ndiyo — kinachodhibitiwa ni uwazi, si njia. Wakopeshaji kwa kawaida hutakiwa kutaja kiwango halisi cha mwaka au APR iliyokokotolewa kwa mfumo ulioelekezwa, njia yoyote ya riba wanayotumia ndani. Angalia mdhibiti wako mwenyewe, kwa kuwa hesabu iliyoelekezwa na jinsi ada zinavyoshughulikiwa hutofautiana.
- Hapana, kwa makusudi. Ada hugharimu sawa katika njia zote mbili, hivyo kuijumuisha kungepanua safu zote mbili bila kubadilisha ulinganisho. Ili kuona ada za kufungua mkopo na ada za kila awamu zinavyoathiri kiwango halisi, tumia kikokotoo cha kiwango halisi cha riba.
- Hapana. Hesabu yote hufanyika ndani ya kivinjari chako. Hakuna unachoandika kinachotumwa kwa seva, kuhifadhiwa, au kuwekwa kumbukumbu, na hakuna kujisajili.
Ipi bora, kiwango tambarare au salio linalopungua?
Nabadilishaje kiwango tambarare kuwa cha salio linalopungua?
Kwa nini taasisi za mikopo midogo hutangaza viwango tambarare?
Je, kutoza kiwango tambarare ni halali?
Je, zana hii inajumuisha ada?
Je, data yangu inahifadhiwa?
Panga bei kwa njia zote mbili, kwa kila mkopo unaotoa
Lendbox hushughulikia bidhaa za kiwango tambarare na salio linalopungua kwa pamoja, hujenga ratiba, huweka wazi kiwango halisi, na hufuatilia kinachodaiwa kwa kweli katika kwingi chako chote — si mkopo mmoja kwa wakati.
Hakuna kadi ya mkopo inayohitajika.
Endelea kuchunguza
- Zana zote za bureZana za bure kwa watoa mikopoChagua zana na upate jibu kwa sekunde. Tunaongeza zaidi, hivyo rudi tena hivi karibuni.
- Zana inayohusianaKikokotoo cha Kiwango Halisi cha Riba (EIR/APR)Geuza kati ya viwango tambarare na vya salio linalopungua na onyesha kiwango halisi cha asilimia cha kila mwaka cha mkopo wowote.
- Zana inayohusianaKitengenezaji cha Ratiba ya UlipajiTengeneza mchanganuo wa kipindi baada ya kipindi wa mtaji na riba, kisha uuhamishe kwa PDF au CSV.