Zana ya bure ya mikopo
Kigeuzi cha viwango vya riba
Asilimia mbili kwa mwezi si asilimia ishirini na nne kwa mwaka — ni 26.82%. Zana hii hugeuza kiwango kati ya kila namna kinavyoweza kutajwa: kwa kipindi au kwa mwaka, cha jina au halisi, tambarare au salio linalopungua, kabla au baada ya mfumuko wa bei. Ugeuzaji wa kwanza hauhitaji taarifa yoyote ya mkopo.
Kiwango ulicho nacho
Kiwango cha mwaka kilichotangazwa si zaidi ya kiwango cha kipindi kilichozidishwa. Kiwango halisi tayari kina mrundikano ndani yake, na ndiyo maana viwili hivi hutofautiana.
Mara ngapi riba huongezwa kwenye salio. Hiki ndicho kipengele kinachoamua jibu lote.
Huathiri viwango vya kila siku pekee. Kiwango cha siku hakina maana hadi useme kimegawanywa kwa mwaka wa siku ngapi, na mikopo ya kibiashara mara nyingi hugawanya kwa 360.
Kwa pesa, ikiwa itasaidia
Si lazima. Hupiga hesabu ya mwaka mmoja kwenye salio hili kwa viwango vyote viwili, ili tofauti kati yake iache kuwa ya kinadharia.
Kiwango halisi cha mwaka
26.82%
Kiwango cha jina cha mwaka 24.00%
Mrundikano huongeza 2.82% kwa mwaka juu ya kiwango kilichotangazwa.
- Sawa na kwa siku
- 0.0651%
- Cha jina kwa mwaka
- 24.00%
- Kinarundikwa bila kukoma
- 23.76%
- Halisi kwa mwaka
- 26.82%
Mwaka mmoja kwenye salio hili
- Kwa kiwango cha jina
- ZAR 2,400.00
- Kwa kiwango halisi
- ZAR 2,682.42
- Mrundikano unaongeza kiasi gani
- ZAR 282.42
Ni makadirio ya kupanga bei na kueleza kiwango kilichotangazwa. Mkataba wako wa mkopo, sheria zenu za utoaji taarifa na namna yako ya kuzungusha tarakimu ndivyo vinavyoamua kinachopaswa kutangazwa.
Kiwango kilekile, kikitajwa kwa namna nane
Kila mstari ulio hapa chini hugharimu kiasi kilekile kabisa kwa mwaka mmoja. Kinachobadilika ni mzunguko wa mrundikano pekee — na ndiyo maana kiwango kilichotangazwa hakina maana hadi ujue mzunguko unaoambatana nacho.
Hufunguka katika Excel, Sheets au lahajedwali lolote.
| Na. | Kinarundikwa | Mara kwa mwaka | Kiwango kwa kipindi | Cha jina kwa mwaka |
|---|---|---|---|---|
| 1 | Siku | 365 | 0.0651% | 23.77% |
| 2 | Wiki | 52 | 0.458% | 23.82% |
| 3 | Wiki mbili | 26 | 0.9182% | 23.87% |
| 4 | Mwezi | 12 | 2.00% | 24.00% |
| 5 | Robo mwaka | 4 | 6.1208% | 24.48% |
| 6 | Nusu mwaka | 2 | 12.6162% | 25.23% |
| 7 | Mwaka | 1 | 26.8242% | 26.82% |
| 8 | Bila kukoma | — | — | 23.76% |
Kwa nini kiwango kimoja kina sura nyingi hivyo
Hakuna hata kimoja kati ya hivi ambacho ni ujanja wa hesabu. Kila kimoja hujibu swali tofauti kuhusu pesa zilezile, na kutoa jibu la swali moja kana kwamba linajibu jingine ndiko kunakoanzisha mizozo mingi ya viwango.
- 1
Cha jina ni lebo, halisi ni gharama
Kiwango cha jina cha mwaka ni kiwango cha kipindi kilichozidishwa kwa idadi ya vipindi tu — 2% kwa mwezi kikiandikwa 24% kwa mwaka. Kinapuuza ukweli kwamba mwezi wa pili hutoza riba juu ya riba ya mwezi wa kwanza. Kiwango halisi hurudisha hilo ndani, na ndiyo maana ni tarakimu pekee ambayo mikopo miwili inaweza kulinganishwa kwayo kwa uaminifu.
- 2
Mzunguko ndio tofauti yote
Asilimia 24 zikirundikwa mara moja kwa mwaka ni 24%. Zikirundikwa kila mwezi ni 26.82%; kila siku ni 27.11%. Kiwango kilichotangazwa hakibadiliki lakini gharama hubadilika. Kiwango chochote kinachotolewa bila mzunguko wa mrundikano kando yake hakijakamilika, na pengo hupanuka kadri kiwango kinavyopanda.
- 3
Unagawanya kwa mwaka upi
Kiwango cha siku ni kiwango cha mwaka kilichogawanywa kwa siku za mwaka, na swali la siku hizo ni ngapi lina jibu zaidi ya moja. Halisi/365 ndiyo kanuni ya kawaida katika mikopo ya watu binafsi; mikopo ya kibiashara na ya muda mfupi hutumia 360 mara kwa mara, jambo linalofanya kila siku kuwa ghali kidogo zaidi. Hakuna iliyo kosa, lakini hizi mbili hazibadilishani.
- 4
Kiwango ambacho hakuna anayekitangaza
Kukopesha kwa 18% wakati mfumuko wa bei uko 6% si faida ya 18%, wala si 12% — ni 11.32%. Uhusiano kamili hugawanya badala ya kutoa, na njia ya mkato huzidi kuiacha kweli kadri mfumuko unavyopanda. Katika sarafu isiyotulia, hiki ndicho kiwango pekee kinachokuambia kama kitabu cha mikopo kinakua kweli.
Viwango nane vilivyotangazwa, gharama moja
Mkopeshaji anayetoza 2% kwa mwezi anaweza kutangaza tarakimu yoyote kati ya za mwaka zilizo hapa chini na akawa anasema kweli. Zote nane zinaeleza gharama halisi ileile ya mwaka ya 26.82% — kinachobadilika ni mara ngapi riba huongezwa kwenye salio.
| Kinarundikwa | Maana yake | Kiwango cha jina cha mwaka kilichotangazwa |
|---|---|---|
| Kila siku | Riba huongezwa kila siku. Ni kawaida kwa akaunti zinazovutwa kupita kiasi, mikopo inayojirudia na riba ya kuchelewa, na ndio mzunguko ambapo kanuni ya kuhesabu siku huanza kuwa na uzito. | 23.77% |
| Kila wiki | Ni kawaida katika mikopo ya muda mfupi na fedha ndogo, ambapo awamu za malipo hukomaa kila wiki na riba huongezwa kwa mdundo uleule. | 23.82% |
| Kila wiki mbili | Hufuata mshahara unaolipwa kila wiki mbili, na ndiyo maana hujitokeza katika mikopo inayotegemea mshahara na ile inayokatwa na mwajiri. | 23.87% |
| Kila mwezi | Ndio msingi karibu kila mahali, na ndio chanzo cha mkanganyiko ambao ukurasa huu upo kwa ajili yake: asilimia 24 hapa ni gharama ileile na 26.82% ya chini. | 24.00% |
| Kila robo mwaka | Ni kawaida kwa mikopo ya biashara na mikopo ya muda yenye mapitio ya kila robo mwaka, ambapo riba hurundikwa mara nne kwa mwaka. | 24.48% |
| Kila miezi sita | Ni kanuni ya hatifungani na mikopo ya muda mrefu. Riba huongezwa mara mbili, hivyo kiwango cha mwaka kilichotangazwa lazima kiwe cha juu zaidi ili kufikia gharama ileile. | 25.23% |
| Kila mwaka | Hurundikwa mara moja, hivyo kiwango kilichotangazwa na kiwango halisi ni tarakimu ileile. Huu ndio mstari pekee ambao kichwa chake ni cha kweli bila maelezo ya chini. | 26.82% |
| Bila kukoma | Ni kikomo cha kihisabati, kinachotumika katika mifumo ya kupanga bei badala ya mikataba ya mikopo. Ndicho cha chini kabisa kati ya vinane kwa sababu hurundika bila kusimama. | 23.76% |
Soma safu kutoka juu hadi chini: kadri riba inavyoongezwa mara nyingi zaidi, ndivyo kiwango cha mwaka kilichotangazwa kinavyoweza kuwa cha chini zaidi kufikia mahali palepale. Kulinganisha wakopeshaji wawili kwa tarakimu ya jina pekee hakulinganishi chochote.
Kikokotoo cha Kiwango Halisi cha Riba (EIR/APR)Maswali kuhusu kugeuza viwango vya riba
- Kuna majibu mawili na yote ni sahihi. Zidisha kwa kumi na mbili kupata kiwango cha jina cha mwaka: 2% kwa mwezi ni 24% kwa mwaka. Au kirundike kupata kiwango halisi cha mwaka: 1.02 kwa uwezo wa kumi na mbili, ukiondoa moja, ni 26.82%. Cha kwanza ndicho wakopeshaji wengi hutangaza; cha pili ndicho mkopaji hulipa. Ukilinganisha ofa, tumia cha pili.
- Kama kichwa cha habari pekee. Gharama ni 26.82% kwa mwaka, kwa sababu kila mwezi hutoza riba juu ya riba iliyokwisha ongezwa. Tofauti ya pointi 2.82 za asilimia ndio mrundikano, na hukua pamoja na kiwango — kwa 5% kwa mwezi, ile 60% ya jina kwa kweli ni 79.59%.
- Kiwango cha jina ni kiwango cha kipindi kilichotandazwa hadi mwaka huku mrundikano ukipuuzwa. Kiwango halisi ni kile mwaka unachogharimu kweli mrundikano ukihesabiwa. Vinalingana tu pale riba inapoongezwa mara moja kwa mwaka hasa. Katika mzunguko mwingine wowote, kiwango halisi ndicho kikubwa zaidi kati ya viwili.
- Mara nyingi si sawa, ingawa maneno haya hutumiwa kiholela. Katika mifumo mingi ya utoaji taarifa, kiwango cha mwaka kinachotangazwa ni cha jina — kiwango cha kipindi kilichozidishwa kwa idadi ya vipindi — pamoja na ada za lazima zilizojumuishwa. Kiwango halisi cha mwaka hurundika badala ya kuzidisha na mara nyingi huacha ada nje. Wakopeshaji wawili wanaweza kutangaza tarakimu ileile na kutoza kiasi tofauti, na ndiyo maana kiwango halisi kinastahili hesabu yake tofauti.
- Kwa sababu riba iliyokwisha ongezwa nayo huanza kuzalisha riba. Kadri hilo linavyotokea mara nyingi, ndivyo inavyokuwa nyingi zaidi. Kuhama kutoka mrundikano wa mwaka kwenda wa mwezi kwenye kiwango kilichotangazwa cha 24% huongeza pointi 2.82 za gharama halisi bila sharti lolote la mkopo kubadilika.
- Kile mkataba wako unachosema, na lazima useme kimoja. Halisi/365 ndiyo kanuni ya kawaida kwa mikopo ya watu binafsi. Mikopo ya kibiashara, ya biashara ya nje na ya muda mfupi hutumia 360 mara kwa mara, jambo linalofanya kila siku moja kuwa ghali kwa takriban 1.4% kuliko kiwango kilekile cha mwaka kilichogawanywa kwa 365. Tofauti ni ndogo kwa siku na yenye uzito kwa kundi zima la mikopo.
- Ni kikomo cha kurundika mara nyingi zaidi na zaidi, na hujitokeza katika upangaji bei wa hiari za kifedha na mifumo ya hatari badala ya mikataba ya mikopo. Kimewekwa hapa kwa sababu tarakimu za kitaaluma na za hazina mara nyingi hutolewa hivyo, na kuzigeuza kuwa kitu ambacho mkopaji angekitambua ni kazi ngumu vinginevyo.
- Ni faida inayobaki baada ya mfumuko wa bei. Gawanya moja pamoja na kiwango cha jina kwa moja pamoja na mfumuko kisha toa moja — kwa 18% na mfumuko wa 6% hiyo ni 11.32%, si 12% ambayo kutoa kwa kawaida hupendekeza. Pale mfumuko ulipo juu au usiotabirika, kiwango hicho ndicho tarakimu pekee inayosema kama kundi la mikopo linaongezeka thamani kweli.
- Hapana. Hesabu yote hufanyika ndani ya kivinjari chako, na faili zinazohamishwa hutengenezwa kwenye kifaa chako mwenyewe. Hakuna unachoandika kinachotumwa kwa seva, kuhifadhiwa, au kuwekwa kumbukumbu, na hakuna kujisajili.
Nageuzaje kiwango cha riba cha mwezi kuwa cha mwaka?
Je, 2% kwa mwezi ni sawa na 24% kwa mwaka?
Kuna tofauti gani kati ya riba ya jina na riba halisi?
Je, APR ni sawa na kiwango halisi cha mwaka?
Kwa nini mzunguko wa mrundikano hubadilisha kiwango?
Je, kiwango cha siku kitumie mwaka wa siku 365 au 360?
Mrundikano usiokoma una faida gani?
Kiwango cha riba baada ya mfumuko wa bei ni kipi?
Je, data yangu inahifadhiwa?
Tangaza kiwango kimoja, utoze hicho hasa
Lendbox huhifadhi kiwango, mzunguko wa mrundikano na kanuni ya kuhesabu siku kwenye bidhaa yenyewe, kisha huvitumia kwa kila mkopo unaoandikwa chini yake — ili tarakimu iliyo kwenye mkataba, ile iliyo kwenye ratiba ya malipo na ile anayolipa mkopaji ziwe tarakimu ileile.
Hakuna kadi ya mkopo inayohitajika.
Endelea kuchunguza
- Zana zote za bureZana za bure kwa watoa mikopoChagua zana na upate jibu kwa sekunde. Tunaongeza zaidi, hivyo rudi tena hivi karibuni.
- Zana inayohusianaKikokotoo cha Kiwango Halisi cha Riba (EIR/APR)Geuza kati ya viwango tambarare na vya salio linalopungua na onyesha kiwango halisi cha asilimia cha kila mwaka cha mkopo wowote.
- Zana inayohusianaKilinganishi cha Kiwango Tambarare na Salio LinalopunguaKokotoa mkopo uleule kwa njia zote mbili kwa wakati mmoja na uone gharama halisi ya kiwango tambarare, pamoja na kiwango sawa cha salio linalopungua.