Ginawa para sa mga SACCO, digital credit provider at microfinance bank sa Kenya: member loans, M-Pesa at check-off repayments, at ang days-in-arrears figures na hinihingi ng inyong SASRA o CBK return, lahat sa Kenyan shilling.
30 araw na libreng trial. Hindi kailangan ng card.
Kasama ang buong access sa mga tampok ng AI security
Para sa mga lender sa Kenya
Pinapatakbo ng Lendbox ang lending side ng isang SACCO o credit provider sa Kenya: mga loan record, repayments na natanggap sa M-Pesa at employer check-off, at ang mga arrears at portfolio-at-risk figure na pinagbubuuan ng isang SASRA o CBK return, sa KES mula sa unang entry. Tingnan kung paano ikinukumpara ang Lendbox sa ibang software para sa loan management.
Paano pinapatakbo ng isang SACCO sa Kenya ang loan book nito sa Lendbox
Ang mga yugtong nasa ibaba ay ang mga pinapatakbo na ng credit office ng isang SACCO o ng isang lisensyadong digital lender sa Kenya. Iniingatan ng Lendbox ang bawat isa sa iisang loan record, kaya ang figure sa return ay matutunton pabalik sa miyembrong nagbayad.
I-import ang mga kasalukuyang miyembro mula sa spreadsheet, o idagdag sila isa-isa kasama ang national ID at numero ng telepono na nasa file. Sinusuri ng AI document verification ang na-scan na ID at payslip bago i-appraise ang loan.
Itala ang loan application sa product na kwalipikado ang miyembro, na may repayment schedule na naka-presyo ayon sa paraan ng SACCO: flat o reducing balance, buwanan o sa araw ng sahod ng miyembro.
Idaan ang application sa approval ladder na ginagamit ng credit committee, na naka-log sa loan ang bawat approve o decline at kasama nitong iniingatan ang dahilan.
Itala ang disbursement sa bank account o M-Pesa line ng miyembro, i-print ang loan agreement at schedule, at awtomatikong ipost ang mga journal entry sa general ledger.
Ipost ang employer check-off remittance bilang isang bulk batch mula sa Excel template, at itala ang PayBill repayments sa loan sa pagdating nito. Lumalabas ang mga reminder sa SMS, email o WhatsApp bago ang bawat due date.
Ibinibigay ng ageing bucket ang days in arrears kada loan, kaya ang performing, watch, substandard, doubtful at loss figures na hinihingi ng SASRA return ay galing sa loan book sa halip na sa spreadsheet sa katapusan ng buwan.
Pagpapautang sa Kenya
Hinahati ng Kenya ang credit regulation ayon sa uri ng institusyon. Bawat regulator ay humihingi ng sarili nitong klasipikasyon ng loan book, kaya kailangang ibigay ng software ang days-in-arrears view na pinagbabatayan ng mga return na iyon.
SASRA (sa ilalim ng Sacco Societies Act, 2008)
Nilisensyahan at sinusuperbisa ng SASRA ang mga deposit-taking SACCO, at nag-uulat dito ang mga itinakdang non-deposit-taking SACCO mula pa noong 2021. Inuuri ng mga return ang mga loan ayon sa days in arrears. Ibinibigay ng ageing bucket at portfolio-at-risk report ng Lendbox ang view na iyon kada loan, product at branch; itugma ang mga bucket sa mga klaseng ginagamit ng inyong return.
Central Bank of Kenya (sa ilalim ng Digital Credit Providers Regulations, 2022)
Kailangan ng CBK licence ang mga app-based at online lender at dapat silang mag-ingat ng record ng pricing, collections conduct at mga reklamo. Bawat reminder na ipinadala at bawat repayment na naipost sa Lendbox ay naka-log sa loan, kaya umiiral na ang collections trail bago pa may humingi nito.
CBK (sa ilalim ng Microfinance Act, 2006)
Nag-uulat ng prudential returns sa Central Bank ang mga deposit-taking microfinance bank. Ibinibigay ng Lendbox ang ledger sa loan side: double-entry general ledger, trial balance, profit and loss at balance sheet, na matutunton ang bawat loan transaction sa journal entry nito.
TransUnion, Metropol at Creditinfo
Nagbabahagi ng repayment data sa mga CRB ang mga lisensyadong lender. Iniingatan ng Lendbox ang buong repayment history kada borrower at kada loan, kaya ang record na pinagmumulan ng inyong report ay siya ring record na ginagamit ng inyong mga officer.
Annual percentage rate at kabuuang cost of credit
Ibinubunyag ng mga lender sa Kenya sa borrower ang buong cost of credit. Ipini-print ng Lendbox ang schedule na naka-itemize ang interest, fees at penalties, at ipinapakita ng libreng effective interest rate calculator sa site na ito kung magkano ang flat rate bilang APR.
Mga pinagmulan · SASRA — Sacco Societies Regulatory Authority · Central Bank of Kenya — Mga Digital Credit Provider · CBK — Mga microfinance bank · Nirepaso noong .
Pera sa Kenya
Tumatakbo sa Kenyan shilling ang loan book, mga statement at report. Umaabot ang repayments sa loan sa parehong paraan ng pagdating nito sa inyo ngayon: itinatala ito ng Lendbox, at hindi ito pumapagitna sa inyo at sa Safaricom.
I-set nang isang beses ang workspace currency sa Kenyan shilling at susunod ang bawat loan, schedule, statement at financial statement.
Itala ang PayBill o Till repayment sa loan sa pagdating nito, at ipost ang employer check-off remittance bilang isang bulk batch.
Tumatakbo sa iisang workspace ang staff loan at payroll, na may Kenyan statutory preset na inilalapat sa bawat pay run.
Pagpepresyo
Nag-i-invoice ang Lendbox sa US dollar at tumatanggap ng bayad sa card; ang mga halagang shilling sa ibaba ay indicative conversion para maitapat ito ng treasurer ng SACCO sa kasalukuyang budget sa software. Tingnan ang buong presyo ng loan management software sa Kenya.
Ipinapakita ang presyo sa Kenyan Shilling (KES)
KES 3,300
/buwan
Sinisingleng taunon sa KES 39,000
KES 12,000
/buwan
Sinisingleng taunon sa KES 140,000
KES 18,000
/buwan
Sinisingleng taunon sa KES 210,000
KES 25,000
/buwan
Sinisingleng taunon sa KES 300,000
Oo. I-set ang workspace currency sa KES at nasa Kenyan shilling ang bawat loan, repayment schedule, member statement at financial statement. Pinapatakbo ng Lendbox ang lending side ng SACCO: loan record, repayments at arrears. Nananatili ang savings at share ledger sa system na ginagamit ninyo para dito ngayon.
Kayo ang nagtatala nito. Kapag dumating ang repayment sa inyong PayBill o Till, ipinopost ito ng officer sa loan mula sa dashboard o sa mobile app, o ipinopost ninyo ang repayments ng araw bilang isang bulk batch. Hindi nakakonekta ang Lendbox sa API ng Safaricom, kaya walang awtomatikong hinihila; ang ibinibigay nito ay ang PayBill number na naka-print sa bawat borrower statement para sa tamang lugar magbayad ang mga miyembro.
Oo. Ang check-off remittance na sumasaklaw sa maraming miyembro ay ipinopost bilang iisang bulk repayment batch mula sa Excel template, isang row kada miyembro, at napupunta ang bawat row sa tamang loan. Nirerepaso ang batch bago ito maipost, kaya nahuhuli ang hindi tugmang payroll number sa halip na tahimik na maipasok sa maling loan.
Ibinibigay ng Lendbox ang ageing bucket kada loan (current, 1–30, 31–60, 61–90 at higit sa 90 araw) at ang portfolio-at-risk report na nakabatay sa mga ito, kada product at branch. Kayo ang nagtutugma ng mga bucket na iyon sa performing, watch, substandard, doubtful at loss classes na ginagamit ng inyong return. Hindi naghahain ng return ang Lendbox para sa inyo.
Bawat reminder na ipinadala, bawat repayment na naipost at bawat pagbabago sa loan ay naka-log sa loan na iyon kasama kung sino ang gumawa at kailan. Lumalabas ang mga reminder sa SMS, email o WhatsApp ayon sa schedule na itinakda ninyo, kaya umiiral ang record ng sinabi sa borrower at kung kailan nang hindi kailangang may mag-ingat ng hiwalay na log.
Oo. May kasamang Kenya preset ang payroll module na may NSSF, PAYE, SHIF at ang Affordable Housing Levy, na naka-date ayon sa mga patakarang umiiral, at ibinabawas ang staff loan repayment sa pay run. Saklaw ng preset ang mga statutory line; anumang idinadagdag ng inyong HR policy ay kino-configure kada empleyado.
Ang Basic, para sa iisang branch at isang staff login, ang entry plan; nagdadagdag ng branch at staff ang Negosyo at Paglago. Sinisingil ang bawat plan sa US dollar sa pamamagitan ng card, at kino-convert ng pricing grid sa pahinang ito ang mga figure sa dollar papuntang shilling sa indicative rate para maikumpara ninyo ito sa binabayaran ng SACCO ngayon.
Ini-import mula sa Excel ang mga borrower at tumatakbong loan sa dalawang upload, na may preview na nagpapakita ng mga row na hindi tutugma bago may maisulat. Ang SACCO na nasa dalawang spreadsheet ang mga miyembro at tumatakbong loan ay maaaring nagpopost na ng live repayments sa loob ng unang linggo ng 30-day trial.