Mga Alternatibo sa Mifos: 5 Opsyon na Pinaghambing para sa mga Nagpapautang

Ano ang pinakamahusay na alternatibo sa Mifos X?

Angkop ang Mifos X kung mayroon kayong teknikal na kakayahan o bayad na implementation partner, at kailangan ninyo ng savings at credit sa iisang sistema. Kung wala kayong development team at pangunahing nagpapautang lang kayo, kadalasang mas bagay ang cloud loan management platform na nakatuon sa credit. Makikita ninyo ang mas malawak na hanay ng mga opsyon sa aming pahina ng microfinance software.

Tinatalakay ng pahinang ito ang limang alternatibo:

• Lendbox ay angkop sa mga nagpapautang na credit lang ang operasyon at nangangailangan ng built-in na accounting, group aging, at kontrol sa mga sangay nang walang developer.
• Musoni System ay angkop sa mga lumalagong MFI at SACCO na gusto ng savings at credit nang hindi sila mismo ang nagpapatakbo ng MifosX. Nakabatay ito sa MifosX.
• Mambu ay angkop sa mga digital lender at fintech na may sariling mga engineer.
• Oradian ay angkop sa mga MFI na gusto ng cloud core banking platform na sumasaklaw sa savings, credit, at operasyon ng sangay.
• LoanDisk ay angkop sa mga solo lender na nagbibigay ng indibidwal na utang sa maliit na saklaw.

Paglilinaw: Ang Lendbox ay produkto namin. Sinusuri namin ito nang kasing-higpit ng iba. Isang limitasyon ang pinakamahalaga rito. Hindi nagpapatakbo ng mga deposit account ang Lendbox. Kung tumatanggap kayo ng mga deposito, basahin muna ang seksyon tungkol sa savings sa ibaba bago ninyo ito isama sa shortlist.

Bakit naghahanap ang mga nagpapautang ng kapalit ng Mifos X?

Kadalasang naghahanap ng kapalit ang mga nagpapautang dahil sa tatlong dahilan: kulang sila sa teknikal na kakayahan, masyadong mahal ang hosting at partner, o masyadong mabagal ang implementasyon. Walang problema sa mismong open source. Ang usapin ay kung ano ang hinihingi nito sa inyo.

• Kakayahan ang ibinabayad ninyo, hindi bayad sa lisensya. Ang open source ay walang bayad sa lisensya at buo ang kontrol sa inyong data. Ang gastos ay napupunta sa sarili ninyong teknikal na tauhan o sa implementation partner.
• May kailangang magpatakbo nito. Kailangang i-host at i-maintain ang software, at kailangan itong subukan pagkatapos ng bawat update.
• Mas matagal ang implementasyon. Mas matagal ang setup kaysa sa cloud subscription, at kailangan ninyo ng malinaw na proseso kung sino ang puwedeng magbago ng configuration at paano.
• May patuloy na gastos ang flexibility. Bawat patakarang maaaring i-configure ay patakarang kailangang i-maintain, idokumento, at subukan ng isang tao.
• Maraming nagpapautang ang credit lang ang pinapatakbo. Kung hindi kayo humahawak ng savings, may dala-dala kayong buong savings-plus-credit core na hindi naman ninyo kailangan.

Ano ang Mifos X, at kailan ito nananatiling tamang pagpipilian?

Ang Mifos X ay isang open-source na microfinance platform na pinangangasiwaan ng Mifos Initiative at nakabatay sa Apache Fineract. Ang Fineract ang pinagbabatayang open-source na banking engine, at ang Mifos X ang microfinance platform na itinayo rito. Kung naghanap kayo ng mga alternatibo sa Apache Fineract, pareho lang ang naaangkop na paghahambing.

Ang Mifos X ang batayan sa kategorya ng open-source at MFI core banking. Sakop ng kategoryang iyon ang savings kasama ang credit at mga masalimuot na programa.

Manatili sa Mifos X kung totoo ang lahat ng tatlong ito:

• May in-house developer kayo o partner na pinagkakatiwalaan ninyo.
• Kailangan ninyo ng mga deposito kasabay ng mga utang.
• Mas pinahahalagahan ninyo ang buong kontrol sa inyong data kaysa sa kaginhawahan.

Para sa buong paghahambing ng mga uri ng platform, mula sa cloud loan management hanggang enterprise banking, tingnan ang aming praktikal na gabay ng mamimili sa software para sa microfinance.

Paano naghahambing ang mga alternatibo sa Mifos X?

Ang pangunahing pagkakaiba ay kung sino ang nagpapatakbo ng sistema, gaano karaming pagsisikap sa configuration ang kailangan, at kung saklaw ba ang savings. Kapag hindi namin makumpirma nang malaya ang isang detalye, nakasulat sa cell ang "confirm with vendor".

Platform	Sino ang nagpapatakbo at nagho-host	Setup at configuration	Kasama ba ang savings?	Paano nakakabit ang accounting sa loan book
Mifos X	Ikaw o isang partner	Open source; ikaw o isang partner ang magko-configure nito	Oo, savings at credit	Kumpirmahin sa iyong partner
Lendbox	Cloud ng vendor	Kino-configure sa pamamagitan ng settings, hindi kailangan ng developer	Walang deposit account	Double-entry; ang mga loan event ay nagpo-post ng journal entry habang nangyayari ang mga ito
Musoni System	Cloud ng vendor	Binuo sa MifosX	Oo, kasama ang shares	Integrated na accounting
Mambu	Cloud ng vendor	API-first; bubuuin mo ito kasama ang mga developer	Kumpirmahin sa vendor	Kumpirmahin sa vendor
Oradian	Cloud ng vendor	Kumpirmahin sa vendor	Kumpirmahin sa vendor	Kumpirmahin sa vendor
LoanDisk	Cloud ng vendor	Simpleng setup, nakabatay sa indibidwal na mga loan	Hindi	Ang karaniwang problema habang lumalago ang mga nagpapautang

Lendbox: cloud software na nakatuon sa credit at may built-in na accounting

Ang Lendbox ay aming produkto. Isa itong cloud loan management software para sa mga nagpapautang na hindi tumatanggap ng deposito at walang mga developer.

Ang saklaw nito:

• Ang buong siklo ng loan sa iisang record: aplikasyon, pag-apruba, disbursement, pagbabayad, penalty, collateral, koleksyon at pagsasara.
• Built-in na double-entry accounting. Ang mga disbursement, bayad, fee, at penalty ay nagpo-post ng journal entry habang nangyayari ang mga ito. Ang mga entry ay nakatala sa chart of accounts na pinagsasaluhan ng lahat ng branch. Tingnan ang loan accounting.
• Takdang pagkakasunod-sunod ng pagbabayad. Ang bawat bayad ay mapupunta muna sa mga penalty, kasunod ang mga fee, interes, principal, at panghuli ang sobrang bayad.
• Group lending na may 30/60/90-day aging bucket, kasama ang multi-branch approval chain at audit trail.
• Mga Android at iOS app na may parehong features gaya ng web version. Mayroon ding borrower portal at mga notification sa pamamagitan ng SMS, email, at WhatsApp.
• Mga AI check para sa document fraud at credit risk scoring, parehong kasama na.

Ang mga limitasyon:

• Hindi nagpapatakbo ang Lendbox ng mga deposit account.
• Walang native na integrasyon sa mobile money.

Hindi kailangan ng mga developer. Kino-configure mo ang Lendbox sa pamamagitan ng mga setting, at ang team namin ang mag-aayos ng account mo mula sa iyong Excel o CSV file.

Musoni System: Mifos X na hindi mo kailangang patakbuhin nang mag-isa

Ang Musoni ang pinakamalapit na kamag-anak ng Mifos X, dahil binuo ito sa open-source na MifosX platform. May mga ugat ito sa Silangan at Timog Africa. Sakop nito ang mga kliyente, grupo, pautang, ipon, shares, at integrated accounting.

Iniuulat bilang lakas nito ang mga integrasyon sa mobile money, tulad ng M-PESA at Airtel. Inilarawan naman ng matagal nang mga gumagamit na limitasyon ang multi-currency sa panig ng pananalapi. Suriin ang dalawang puntong ito sa isang demo bago ka umasa sa mga ito.

Angkop ito sa mga lumalaking MFI at SACCO na nagpapatupad ng group lending at field collection, at gustong magkaroon ng savings nang hindi pinapatakbo ang MifosX nang mag-isa. Para sa mas kumpletong pagtingin, tingnan ang aming pahina ng mga alternatibo sa Musoni System.

Mambu: para sa mga nagpapautang na may mga engineer

Hindi nalulutas ng Mambu ang problemang "walang development team."

Isa itong composable, API-first, cloud-native na core banking platform na ginagamit ng mga digital lender at fintech. Inaasahan nitong may development team ka. Walang ready-made na app para sa mga end user, kaya gagawa ka ng sarili mo gamit ang API.

Hindi inilalathala ang presyo, dahil ibinebenta ang Mambu bilang enterprise contract. Inililipat lang nito ang teknikal na pasanin sa halip na alisin ito. Kaya hindi ito angkop sa nagpapautang na pinag-uukulan ng pahinang ito.

Oradian: cloud core banking para sa mga MFI

Ang Oradian ay isa sa mga cloud core banking platform na naglilingkod sa mga MFI na nangangailangan ng ipon, kredito, at operasyon ng branch nang magkakasama. Hindi pa namin independiyenteng nabeberipika ang detalyadong saklaw nito, kaya ituring ito bilang pangalang dapat imbestigahan sa halip na pinal na pagpili.

Sa isang demo, tiyakin ang tatlong bagay:

• kung saklaw ba ang mga deposito para sa uri ng lisensya mo
• kung paano nakakabit ang accounting sa loan book
• kung paano gumagana ang implementasyon at sino ang gagawa nito

Tulad ng ibang core banking platform, asahan ang mas mabigat na implementasyon kumpara sa tool na pang-pautang lang.

LoanDisk: simple, ngunit kulang kapag lumaki ka na

Ang LoanDisk ay isang simpleng cloud tool na ginagamit sa mahigit 60 bansa. Nakabatay ito sa mga indibidwal na pautang at mas manipis ang paghihiwalay ng pananalapi sa pagitan ng mga branch.

Hindi nito mapapalitan ang savings, kaya angkop lang ito sa mga gumagamit ng Mifos X na kredito lang ang pinapatakbo. Para sa buong pagsusuri, tingnan ang aming pahina ng mga alternatibo sa LoanDisk.

Kailangan mo ba ng ipon at deposito, o kredito lang?

Ang tanong na ito ang mas nagpapasya sa shortlist mo kaysa sa alinmang feature. Iba ang posting logic, pagtrato sa interes, at pag-uulat ng savings kumpara sa mga pautang. Sa karamihan ng merkado, iba rin ang kailangan nilang lisensya.

Kung may hawak kayong ipon ng mga miyembro, o compulsory savings kaugnay ng mga group loan, isulat ito sa simula ng inyong pagsusuri.

• Kung tumatanggap kayo ng deposito: ihambing ang Mifos X, Musoni, Oradian at mga katulad na core banking option. Tinatalakay ng aming pahina tungkol sa microfinance bank software ang mga pangangailangan ng mga institusyong tumatanggap ng deposito.
• Kung nagpapautang lang kayo, o nagpapautang na may kaunting kontribusyon: bagay sa inyo ang isang lending-plus-accounting platform gaya ng Lendbox, na hindi kasing bigat ng core banking.

Para maging malinaw muli: hindi nagpapatakbo ng mga deposit account ang Lendbox.

Dapat bang bumuo na lang kayo ng sarili ninyong sistema sa Apache Fineract?

Para sa karamihan ng maliliit at katamtamang laking nagpapautang, hindi. Kapareho ng anumang custom software ang gastos sa pagpapatakbo kapag bumuo kayo gamit ang Fineract:

• isang taong nakakaintindi ng codebase
• hosting
• security patching
• mga update

Bumuo lang kapag may workflow na nagpapaiba sa inyo sa mga kakumpitensya at walang vendor na sumusuporta rito. Bago bumuo, subukan ang pinakamahihirap ninyong loan scenario sa dalawa o tatlong umiiral na sistema.

Nasa aming artikulo tungkol sa build vs. buy para sa microfinance software ang kumpletong pagsusuri sa pagpapasya.

Paano ililipat ang inyong loan book mula sa Mifos X?

I-export ang inyong data, linisin ito, buuing muli ang ilang totoong loan, patakbuhin nang sabay ang dalawang sistema, saka lumipat. Sundin ang mga hakbang na ito nang magkakasunod.

1. I-export ang lahat. Isama ang mga borrower, aktibong loan, balanse, iskedyul, kasaysayan ng pagbabayad, bayarin at mga rekord ng collateral. Suriin ang export bago mag-import ng anuman.
2. Linisin ang file. Gumamit ng isang row bawat loan at pare-parehong format ng petsa. Alisin ang mga merged cell. Tiyaking tugma ang mga balanse sa huli ninyong reconciliation.
3. Buuing muli ang isang totoong loan mula sa bawat produkto. Ihambing linya por linya ang iskedyul, interes, bayarin at multa sa Mifos X.
4. Subukan ang accounting. Mag-post ng isang disbursement at isang pagbabayad. Tiyaking napupunta ang mga journal entry kung saan inaasahan ng inyong accountant.
5. Magpasya kung saan mapupunta ang mga ipon. Kung may hawak kayong ipon sa Mifos X, pagpasyahan kung saan ito mananatili bago ilipat ang mga loan sa platform na para lang sa credit.
6. Patakbuhin nang sabay ang dalawang sistema. Ayon sa aming buyer's guide, karaniwang sapat na ang dalawang linggong overlap para sa maliit na nagpapautang.

Tumatanggap ang Lendbox ng Excel o CSV import, at maaaring i-set up ng team ang inyong account mula sa inyong file. Tingnan ang data migration para sa mga detalye.

Aling alternatibo sa Mifos X ang bagay sa inyong operasyon ng pagpapautang?

Piliin ang profile na tumutugma sa inyo:

• Nagpapautang lang kayo, walang development team, at kailangan ninyo ng accounting, group aging at kontrol sa mga branch: Lendbox.
• May mga developer ka at tumatanggap ng deposito: manatili sa Mifos X o bumuo gamit ito.
• Tumatanggap ka ng ipon pero ayaw mong patakbuhin ang software nang ikaw mismo: tingnan ang Musoni o iba pang core banking option tulad ng Oradian.
• Bumubuo ka ng digital lender kasama ang mga engineer: Mambu.
• Ikaw ay solo lender na nagpapautang sa mga indibidwal: maaaring sapat na ang LoanDisk.

Kung kabilang ka sa unang grupo, magsimula ng libreng trial sa lendbox.io at i-import ang iyong loan book. Para sa mas malawak na pagtingin sa mga opsyon, tingnan ang aming pahina ng microfinance loan software.