Mga Alternatibo sa Mambu para sa mga Nagpapautang na Walang Developer

Ano ang mga pinakamahusay na alternatibo sa Mambu?

Angkop ang Mambu sa mga team na bubuo gamit ang API nito. Kadalasan, mas bagay sa mga nagpapautang na walang developer ang isang handa nang platform na magagamit agad sa unang araw. Ang Mambu ay isang composable, API-first, cloud-native na core banking platform, at inaasahan nitong may sarili kang development team.

Kung hindi ito ang sitwasyon mo, narito ang mga alternatibong sulit isaalang-alang:

1. Lendbox (aming produkto): cloud loan management na nakatuon sa kredito at may built-in na double-entry accounting. Hindi kailangan ng developer.
2. Musoni System: core banking para sa MFI na binuo sa MifosX, sumasaklaw sa savings, shares at kredito, para sa mga lumalaking MFI at SACCO.
3. Oradian: cloud core banking para sa mga MFI na nangangailangan ng savings, kredito at operasyon ng sangay nang magkakasama.
4. Mifos X: isang open-source na platform para sa savings at kredito, para sa mga team na may teknikal na kakayahan o katuwang na tagapagbigay ng serbisyo.
5. LoanDisk: isang simpleng tracker para sa mga solo na nagpapautang na nagpapahiram sa mga indibidwal.
6. Temenos at Finastra: mga enterprise platform para sa mga reguladong institusyong may maraming produkto.

Isang paalala bago ka magpatuloy sa pagbabasa. Ang Lendbox ay aming produkto, at pareho ang pamantayang ginagamit namin dito sa iba pa. May dalawa itong limitasyon na mahalagang malaman dito. Hindi nagpapatakbo ang Lendbox ng mga deposit account, at wala itong native na integrasyon sa mobile money. Kung mahalaga sa iyo ang alinman dito, timbangin ito mula pa sa simula.

Bakit naghahanap ng alternatibo sa Mambu ang mga nagpapautang?

Inililipat ng Mambu ang teknikal na trabaho sa iyo sa halip na alisin ito. Bagay iyon sa ilang institusyon, pero hindi sa iba.

• Inaasahan nito na may development team ka. Binuo ang Mambu para buuin o i-assemble sa pamamagitan ng API nito.
• Walang handang app para sa mga end user. Ikaw mismo ang bubuo ng sarili mong app gamit ang API.
• Hindi inilalathala ang presyo. Ibinebenta ang Mambu bilang enterprise contract, kaya malalaman mo lang ang halaga sa pamamagitan ng proseso ng pagbebenta.

Para sa nagpapautang na lilipat mula sa mga spreadsheet, kabaligtaran ito ng kailangan nila. Gugugol sila ng oras at badyet para buuin ang ibinibigay agad ng isang handang gamiting tool sa unang araw. Kung tatlo ang sangay mo at lingguhan ang koleksyon, ang enterprise tier ay may gastos na oras at pera na hindi mo naman kailangang ilaan.

Aling tatlong tanong ang magpapasya sa shortlist mo?

Tatlong tanong ang magpapasya sa shortlist mo: kung may developer ka ba, kung tumatanggap ka ba ng deposito, at kung kailangan mo ba ng accounting na nakakabit sa loan book. Pinagsama, mas mahalaga ang mga ito kaysa sa anumang listahan ng feature.

• May developer ka ba? Kung wala, huwag nang isama ang mga API-first na platform na kailangan mo pang buuin.
• Tumatanggap ka ba ng deposito? Iba ang posting logic, pagtrato sa interes at pag-uulat ng savings kumpara sa mga utang. Sa karamihan ng merkado, kailangan din ng ibang lisensya para dito.
• Kailangan mo ba ng accounting na nakakabit sa loan book? Kung hiwalay ang ledger, magiging manu-manong reconciliation ang katapusan ng buwan.

Iugnay ang mga sagot mo sa ganito:

• Kredito lang, walang developer, kailangan ng accounting: cloud loan management na nakatuon sa kredito, gaya ng Lendbox.
• Tumatanggap ng deposito: core banking para sa MFI, gaya ng Musoni System, Oradian o Mifos X.
• May lisensya, multi-product, at malaking pangangailangan sa integration: mga enterprise platform tulad ng Mambu, Temenos o Finastra.

Para sa mas detalyadong paliwanag sa mga uri ng platform at kani-kanilang pros at cons, basahin ang aming praktikal na gabay ng mamimili sa software para sa microfinance.

Paano maihahambing ang mga alternatibo sa Mambu?

Ang tunay na pagkakaiba ay kung sino ang nagpapatakbo ng sistema, kung kasama ba ang savings, at kung paano nakakonekta ang accounting sa loan book. Kung hindi namin makumpirma ang isang detalye, nakasulat sa cell ang "kumpirmahin sa vendor".

Platform	Sino ang nagpapatakbo at nagho-host nito	Kailangan ba ng mga developer?	Kasama ba ang savings?	Koneksyon ng accounting sa loan book
Mambu	Cloud ng vendor	Oo; API-first, binubuo kasama ng mga developer	Kumpirmahin sa vendor	Kumpirmahin sa vendor
Lendbox	Cloud ng vendor	Hindi; inaayos sa pamamagitan ng settings	Walang deposit account	Double-entry; ang mga loan event ay nagpo-post ng journal entry sa mismong oras na mangyari ang mga ito
Musoni System	Cloud ng vendor	Binuo sa MifosX; kumpirmahin sa vendor	Oo, kasama ang shares	Integrated na accounting
Oradian	Cloud ng vendor	Kumpirmahin sa vendor	Kumpirmahin sa vendor	Kumpirmahin sa vendor
Mifos X	Ikaw o isang partner	Oo, o isang bayad na partner; open source	Oo, savings at credit	Kumpirmahin sa iyong partner
LoanDisk	Cloud ng vendor	Hindi; simpleng setup na nakabatay sa mga indibidwal na utang	Wala	Ang karaniwang problema habang lumalaki ang mga nagpapautang
Temenos at Finastra	Kumpirmahin sa vendor	Matagal na implementasyon	Kumpirmahin sa vendor	Kumpirmahin sa vendor

1. Lendbox: pamamahala ng pautang na may built-in na accounting, walang kailangang developer

Angkop ang Lendbox sa mga nagpapautang na credit lang ang negosyo at nangangailangan ng accounting, group aging, at kontrol sa mga sangay nang walang engineering team. Amin itong produkto, kaya narito ang mga lakas at limitasyon nito nang magkatabi.

Ano ang saklaw nito:

• Ang buong siklo ng pautang sa iisang record: aplikasyon, pag-apruba, pagpapalabas ng pondo, pagbabayad, multa, kolateral, koleksyon, at pagsasara.
• Built-in na double-entry accounting. Ang mga disbursement, bayad, fee, at multa ay nagpo-post ng mga journal entry sa chart of accounts na pinagsasaluhan ng lahat ng sangay.
• Takdang pagkakasunod-sunod ng pagbabayad. Bawat bayad ay unang ipinapatong sa mga multa, kasunod ang mga fee, interes, principal, at sobrang bayad.
• Group lending na may 30/60/90-araw na aging bucket, kasama ang mga approval chain para sa maraming sangay at audit trail.
• Mga Android at iOS app na may parehong features gaya ng web version, isang portal para sa borrower, at mga notipikasyon sa pamamagitan ng SMS, email, at WhatsApp.
• AI na pagsusuri laban sa pekeng dokumento at credit risk scoring, parehong kasama. Lahat ng plano ay may lahat ng feature; nagkakaiba lang ang mga plano sa dami ng sangay at staff seat.
• Setup sa pamamagitan ng mga screen ng settings. Ang team ang bubuo ng iyong account mula sa iyong Excel o CSV file.

Ang mga portfolio view, arrears, at aging ay galing sa parehong mga record na pinagpo-postan ng iyong mga pautang. Tingnan ang mga ulat para malaman kung ano ang maaari mong kunin.

Ang mga limitasyon:

• Walang deposit account.
• Walang native na integrasyon sa mobile money.

Para sa kasalukuyang mga plano at termino ng trial, bisitahin ang lendbox.io.

2. Musoni System: MFI core banking para sa mga tumatanggap ng deposito

Angkop ang Musoni sa mga lumalaking MFI at SACCO na nangangailangan ng savings at credit nang hindi sila mismo ang nagpapatakbo ng MifosX.

• Binuo ito sa open-source na platform na MifosX, na may ugat sa Silangan at Timog Africa.
• Saklaw nito ang mga kliyente, grupo, pautang, savings, shares, at integrated na accounting.
• Iniuulat na malakas na bentahe ang mga integrasyon nito sa mobile money, tulad ng M-PESA at Airtel. Suriin ang mga ito sa demo.
• Inilarawan ng mga matagal nang gumagamit ang multi-currency sa panig ng pinansyal bilang isang limitasyon.
• Ang buong sistema ay may presyong nakabatay sa laki ng institusyon. Kumpirmahin sa vendor.
• Mas malaki ito kaysa sa sistemang kailangan ng nagpapautang na dalawang tao lang.

Para sa buong pagsusuri, tingnan ang aming pahina tungkol sa mga alternatibo sa Musoni System.

3. Oradian: cloud core banking para sa mga MFI

Ang Oradian ay isang pangalang dapat mong suriin kung tumatanggap ka ng ipon (savings); hindi pa ito tiyak na pagpipilian. Isa ito sa mga cloud core banking platform para sa mga MFI na nangangailangan ng savings, credit at operasyon ng sangay nang magkakasama. Hindi pa namin napatunayan ang detalyadong saklaw nito.

Sa demo, tiyakin ang tatlong bagay:

• kung saklaw ba ang mga deposito para sa uri ng iyong lisensya
• kung paano nakakabit ang accounting sa loan book
• kung paano gumagana ang implementasyon at sino ang gumagawa nito

Asahan ang mas mabigat na implementasyon kumpara sa tool na pang-loan lamang.

4. Mifos X: open source, kung mayroon kang teknikal na kakayahan

Bagay ang Mifos X sa mga team na may developer o bayad na partner at nangangailangan ng savings at credit, pati ng buong kontrol sa kanilang data.

• Ito ay open-source na platform para sa microfinance na pinangangasiwaan ng Mifos Initiative at binuo sa Apache Fineract.
• Walang bayad sa lisensya at nasa iyo ang buong kontrol sa iyong data. Ang gastos ay napupunta sa sarili mong teknikal na staff o sa implementation partner.
• May kailangang mag-host, mag-maintain at mag-test nito pagkatapos ng bawat update.
• Mas matagal ang implementasyon kaysa sa cloud subscription.

Kung hindi akma sa iyo ang kapalit na iyon, tingnan ang aming paghahambing ng mga alternatibo sa Mifos.

5. LoanDisk: simple, para sa mga solo na nagpapautang sa maliit na saklaw

Bagay ang LoanDisk sa nagpapautang na may iisang sangay at nagbibigay ng indibidwal na utang. Hindi ito katumbas na kapalit ng Mambu.

• Isa itong simpleng cloud tool na ginagamit sa mahigit 60 bansa.
• Binuo ito para sa mga indibidwal na utang, na may mas manipis na paghihiwalay ng pananalapi sa pagitan ng mga sangay.
• Hindi nito sinusuportahan ang savings.
• Lumiliit ang puwang ng mga limitasyon ng plano habang lumalaki ka.

Para sa mga plano at limitasyon, tingnan ang aming pahina tungkol sa mga alternatibo sa LoanDisk.

Kailan pa rin tamang pagpipilian ang Mambu?

Tamang pagpipilian ang Mambu kapag isa kang pinondohang fintech o digital-first na nagpapautang na may mga engineer, at bumubuo ng custom na stack sa malaking saklaw. Isa itong matibay na platform para sa trabahong idinisenyo nitong gampanan.

• Bagay ito sa mga neobank, fintech at digital lender na bumubuo ng sarili nilang produkto sa ibabaw ng API.
• Kailangan mo ng sarili o ng partner na engineering team, at roadmap na talagang nangangailangan ng ganoong kakayahang umangkop.

May gitnang daan din: bumili ng nakapakete nang core at bumuo ng manipis na layer para sa iisang workflow na tunay na sa iyo lang. Gagana lang ang hybrid na iyon kung may API ang platform na bibilhin mo at malinis ang iyong data model.

Bago ka magpasyang bumuo, subukan ang iyong tatlong pinakamahirap na senaryo ng utang sa dalawa o tatlong nakapaketeng sistema. Kung kaya nila ito, nasa iyo na ang sagot. Ang aming artikulo tungkol sa build vs. buy para sa software ng microfinance ay naglalahad ng buong pagsubok.

Kailangan mo ba ng deposit account, o credit lang?

Ang tanong na ito ang pinakamalaking nagpapaliit sa listahan. Magkaibang trabaho ang savings at credit, at humahantong ang mga ito sa magkaibang kategorya ng software.

• Isulat muna ito. Kung may hawak kang ipon ng mga miyembro, o sapilitang ipon kaugnay ng mga group loan, itala ito sa simula ng iyong pagsusuri.
• Kung tumatanggap kayo ng deposito, ihambing ang Musoni System, Oradian, Mifos X at mga katulad na core banking na opsyon. Tinatalakay ng aming page tungkol sa microfinance bank software ang mga kailangan ng mga institusyong tumatanggap ng deposito.
• Kung nagpapautang lang kayo, o nagpapautang na may kaunting kontribusyon ng miyembro, babagay ang lending-plus-accounting na platform tulad ng Lendbox nang hindi nangangailangan ng bigat ng core banking.

Para maging malinaw muli: Hindi nagpapatakbo ng mga deposit account ang Lendbox.

Ang paghahalo ng dalawang pangangailangang ito sa huling bahagi ng pagpili ang dahilan kung bakit napupunta ang mga bumibili sa sistemang walang may gusto.

Aling alternatibo sa Mambu ang babagay sa inyong operasyon ng pagpapautang?

Piliin ang profile na tumutugma sa inyo:

• Pautang lang, walang developer, at kailangan ninyo ng accounting, group aging at kontrol sa mga sangay: Lendbox.
• Tumatanggap ng ipon pero ayaw na kayo mismo ang magpatakbo ng software: Musoni System o Oradian.
• May sariling developer at tumatanggap ng deposito: Mifos X.
• Digital na nagpapautang na may mga engineer: Mambu.
• Solong nagpapautang na nagbibigay ng indibidwal na pautang: Maaaring sapat na ang LoanDisk.

Pagkatapos, subukan muna bago lumipat:

1. Mag-load ng humigit-kumulang dalawampung totoong pautang mula sa sarili ninyong talaan. Magsama ng isang group loan, isang may atraso, at isang na-restructure.
2. Magpatakbo ng isang karaniwang linggo, pagkatapos ay isang katapusan ng buwan. Tiyaking magkatugma ang portfolio report, arrears aging at trial balance.
3. Suriin ang accounting. Mag-record ng bayad at tiyaking gumagawa ito ng sarili nitong journal entry.
4. Patakbuhin nang sabay ang luma at bagong sistema. Karaniwang sapat na ang dalawang linggong sabayang paggamit para sa maliit na nagpapautang.

Kung nagpapautang kayo nang hindi tumatanggap ng deposito at wala kayong developer, magsimula ng libreng trial sa lendbox.io at ipadala ang inyong Excel file. Ang team na ang bahalang mag-set up ng inyong account mula rito. Para sa mas malawak na pagtingin sa mga opsyon, tingnan ang aming microfinance loan software page.