إدارة القروض
كل قرض قابل للتتبع من الطلب حتى الإغلاق
نظام سجلات واحد لدورة حياة القرض بأكملها. كل قرار ودفعة ومستند يقع على القرض، إلى جانب اسم من وضعه هناك.
- 1جدول السداد، يُنشأ عند الصرف ويُحفظ
- 2الأرصدة الجارية لأصل الدين والفوائد والرسوم والغرامات
قرض واحد، صفحة واحدة. الجدول والأرصدة والمستندات وسِجل من فعل ماذا كلها على السجل نفسه.
دورة الحياة
سبع مراحل، سجل واحد
القرض لا ينتقل بين الأنظمة كلما تقادم. بل ينتقل بين المراحل، وكل ما جمعه في الطريق يبقى مرفقاً به.
- 1
الطلب
المقترض والمبلغ والغرض تُسجَّل مرة واحدة وتبقى على القرض.
- 2
التقييم
يرى الموظف تاريخ المقترض الائتماني الكامل وأي إشارات قبل أن يوصي بقرار.
- 3
الموافقة
يمر القرض عبر المراحل التي رسمتها. وكل معتمِد يوقّع على قراره هو.
- 4
الصرف
أفرج عن الأموال فيُفتح القرض. ويُنشأ الجدول ويُحفظ في اللحظة نفسها.
- 5
السداد
تُقيَّد الدفعات مقابل الجدول وتُوزَّع عبر المتتالية: الغرامات، ثم الرسوم، ثم الفوائد، ثم أصل الدين.
- 6
المتأخرات
القسط الفائت يُقادم القرض إلى شريحة ويظهر في تقرير المتأخرات.
- 7
الإغلاق
يُغلق القرض عندما يُسدَّد الرصيد. ويبقى السجل كاملاً في مكانه تماماً.
ما الذي يفعله
ما الذي يحتويه نظام السجلات فعلاً
كل بند من هذه بندٌ يتسرب منه جدول البيانات. رقم يمكن الكتابة فوقه، وقرار يعيش في محادثة، وجدول يتغير حين يعدّل أحدهم معادلة.
منتجات القروض
اضبط الشروط مرة واحدة فيتبعها كل قرض يُكتب على ذلك المنتج. فائدة ثابتة أو على الرصيد المتناقص. أساس احتساب الأيام على فعلي/365 أو 30/360. رسوم ترتيب كنسبة مئوية أو كمبلغ ثابت. قواعد غرامة تُفعَّل عند فوات قسط. فترات سماح على أصل الدين أو الفائدة أو كليهما.
مسارات الموافقة
ارسم سلسلة موافقاتك على لوحة — موظف القروض، ومدير الفرع، ولجنة الائتمان، أو ما تنص عليه سياستك الائتمانية فعلاً. مبدأ الفصل بين المُنشئ والمراجع يعني أن من يرفع القرض ليس من يعتمده. وكل ما ينتظر يجلس في طابور واحد، فتتوقف الموافقات عن أن تجري عبر واتساب.
جداول السداد
يُنشأ الجدول عند الصرف ويُحفظ على القرض. ولا يُعاد احتسابه في كل مرة تُفتح فيها الصفحة. القسط الذي ذكرته لمقترض في مارس هو القسط الذي ما زال النظام يعرضه في نوفمبر، وتغيير منتج لا يمكنه أن يعيد كتابة قرض قائم بصمت.
التوزيع المتتالي
المتتالية هي القاعدة التي تحدد أي جزء من الدين تسدده الدفعة أولاً. المال يملأ كل فئة بدورها ويتوقف حين ينفد: الغرامات، ثم الرسوم، ثم الفوائد، ثم ما تبقّى يُخصم من أصل الدين. الترتيب ثابت ومتطابق على كل قرض، فلا يستطيع موظفان تطبيق الدفعة نفسها بطريقتين مختلفتين، والتقسيم الناتج يُسجَّل على السداد نفسه.
- 1التقسيم الرباعي على دفعة واحدة
- 2الفئات الأربع نفسها، بالترتيب نفسه، على كل دفعة
كل سداد يحمل توزيعه الخاص، فتكون إجابة «أين ذهب مالي» على الدفعة نفسها.
سجل الضمانات
سجّل الأصل الضامن للقرض: ما هو، وبكم قُيِّم، ومتى قُيِّم، ومن يحتفظ بالمستندات. السجل مرتبط بالقرض، فيصبح الإفراج عن الضمان خطوة في إغلاق القرض بدلاً من ملاحظة في درج أحدهم.
التوقيع الإلكتروني للمستندات
وقّع اتفاقيات القروض داخل Lendbox. أنت توقّع القالب مرة واحدة، بصفتك المقرض. ثم يوقّع كل مقترض اتفاقيته هو، لكل قرض. والمستند الموقَّع يُحفظ على القرض، فلا تكون الاتفاقية والرصيد الذي أنشأته في مكانين مختلفين أبداً.
تعدد الفروع
القروض تنتمي إلى فرع. والموظفون يحملون دوراً لكل فرع، فيمكن للشخص نفسه أن يكون موظف قروض في فرع ومديراً في آخر. وما يستطيع أحدهم رؤيته أو رفعه أو اعتماده يتبع الفرع الذي يعمل فيه، لا دوراً عاماً واحداً يُطبَّق في كل مكان.
سلة المحذوفات
الحذف ليس نهاية السجل. العناصر المحذوفة تذهب إلى سلة المحذوفات ويمكن استعادتها. والسلة تعرف ما الذي يعتمد على ماذا، فلا يمكن إزالة عميل من تحت قرض قائم، ولا يتحول حذف عرضي إلى فجوة في مسار التدقيق.
ما يراه المدقق
كل إجراء يحمل اسماً ووقتاً
يكتب Lendbox القيد لحظة وقوع الإجراء، مقابل السجل الذي وقع عليه. وليس ملخصاً يُجمَّع في نهاية الشهر.
حين يشير مدقق إلى قرض ويسأل كيف اعتُمد بذلك المبلغ، فالإجابة على القرض. يستطيع أن يرى الموظف الذي رفعه، والمدير الذي اعتمده، وتاريخ تصرّف كل منهما، وكل تعديل جرى منذ ذلك الحين.
- المستخدم الذي أنشأ أو عدّل أو حذف كل سجل
- الطابع الزمني على كل إجراء
- المعتمِد عند كل مرحلة من مراحل المسار
- السجلات المستعادة، ومن استعادها
قبل أن تبدأ
- لدينا محفظة قائمة بالفعل. هل يمكننا نقلها؟
- نعم. استورد عملاءك وقروضك الحالية بأرصدتها، واضبط الوضع الافتتاحي لكل قرض ليستمر جدوله من حيث هو اليوم. لست مضطراً إلى إغلاق محفظتك الحالية لتبدأ.
- نشغّل عدة منتجات قروض مختلفة. هل هذه مشكلة؟
- لا. أنشئ منتجاً لكل واحد. طرق فوائد ورسوم وغرامات وفترات سماح مختلفة تعمل جنباً إلى جنب، والقرض يتبع المنتج الذي كُتب عليه، فلا تتسرب شروط أحدها إلى الآخر أبداً.
- ماذا يحدث لبياناتنا إن ألغينا الاشتراك؟
- تبقى ملكك. صدّر عملاءك وقروضك ومعاملاتك ودفتر أستاذك قبل أن تغادر. محفظتك لا تُحتجَز كورقة ضغط لإبقائك على خطة.
أسئلة يطرحها الناس
- برنامج إدارة القروض هو نظام السجلات لمحفظة قروض المقرض. يحتفظ بالمقترض وشروط القرض وقرارات الاعتماد وجدول السداد والدفعات المستلمة والمستندات الموقَّعة — بحيث يمكن إثبات حالة كل قرض من مكان واحد بدلاً من إعادة بنائها من جداول بيانات ورسائل.
- نعم. تُضبط كلتاهما على منتج القرض، مع أساس احتساب الأيام — فعلي/365 أو 30/360. ويمكن للمنتجات التي تستخدم طرقاً مختلفة أن تعمل جنباً إلى جنب على المحفظة نفسها.
- هو القاعدة التي تحدد أي جزء من الدين تسدده الدفعة أولاً. الدفعة تملأ كل فئة بدورها وتتوقف حين ينفد المال: الغرامات، ثم الرسوم، ثم الفوائد، ثم أصل الدين. وفي Lendbox هذا الترتيب ثابت لا يُهيَّأ، فهو متطابق على كل قرض وكل منتج، والتقسيم الناتج يُسجَّل على كل سداد.
- نعم. تُرسم مسارات الموافقة على لوحة، مرحلة تلو الأخرى، وتُطبَّق لكل منتج قرض. ومبدأ الفصل بين المُنشئ والمراجع مفروض، فلا يستطيع المستخدم الذي يرفع قرضاً أن يعتمده بنفسه.
- القروض والعملاء مرتبطون بفرع، والموظفون يحملون دوراً لكل فرع بدلاً من دور واحد عبر المؤسسة كلها. ويمكن للشخص نفسه أن يكون موظف قروض في فرع ومديراً في آخر.
- نعم. تذهب عمليات الحذف إلى سلة محذوفات ويمكن استعادتها. والسلة تدرك التبعيات، فالسجلات التي تعتمد عليها سجلات أخرى لا يمكن إزالتها بصمت.
- نعم. دورة حياة القرض نفسها وضوابط الاعتماد ومسار التدقيق تخدم الاثنين. وجمعيات SACCO عادةً ما تستخدم أيضاً الجانب الموجَّه للأعضاء، ومؤسسات التمويل الأصغر تعتمد أكثر على التقسيم حسب الفرع وتقارير المتأخرات.
ما هو برنامج إدارة القروض؟
هل يدعم Lendbox الفائدة الثابتة والفائدة على الرصيد المتناقص؟
ما هو التوزيع المتتالي على سداد القرض؟
هل يمكننا ضبط عملية الموافقة الخاصة بنا؟
كيف يتعامل Lendbox مع تعدد الفروع؟
هل يمكن استرجاع قرض محذوف؟
هل Lendbox مناسب لجمعية SACCO كما هو مناسب لمؤسسة تمويل أصغر؟
أياً كان الجزء الذي جاء بك إلى هنا، هذا يأتي معه
- مقترضون وقروض وملفات بلا حدود
- لا رسوم لكل سجل. فاتورتك لا تكبر لأن محفظتك كبرت.
- موظفوك على الويب وأندرويد وiOS
- البيانات نفسها على حاسوب في الفرع وعلى هاتف في الميدان.
- مسار تدقيق كامل
- كل إجراء يحمل اسم الشخص الذي قام به والوقت الذي قام به فيه.
جرّب هذا على محفظة قروضك أنت
أنشئ حساباً، وأعدّ منتج قرض واحداً، ومرّر قرضاً حقيقياً من البداية إلى النهاية. لا شيء لتثبيته.
تجربة مجانية لمدة 30 يوماً. لا حاجة إلى بطاقة.