إدارة العملاء
اعرف تاريخ المقترض كاملاً قبل أن تقرضه مرة أخرى
سجل المقترض هو ذاكرة المؤسسة. وحين يستقيل موظف القروض، يبقى كل ما كان يعرفه عن عميل داخل النظام.
- 1أيام التأخير عبر تاريخ السداد كله
- 2أي مبلغ شُطب سابقاً
كل قرض أخذه هذا المقترض منك، وكيف سار كل واحد منها فعلاً. هذه هي الشاشة التي يعمل منها الموظف عند التقييم.
تشريح سجل المقترض
كل ما تعرفه المؤسسة، على شاشة واحدة
يحتفظ موظف القروض بمعظم هذا في رأسه، ونصفه في هاتفه. وحين يغادر، يغادر معه. وهذه هي المعلومات نفسها مكتوبة حيث تملكها المؤسسة.
- 1اعرف عميلك والتحقق من الهوية — وثيقة الهوية، وتاريخ الميلاد، وحالة التحقق
- 2الاتصال والعنوان، بما في ذلك رقم المحفظة الإلكترونية الذي تصل منه الدفعات
- 3جهة العمل أو تفاصيل النشاط التجاري، والدخل المُعلن
- 4الكفلاء، وما يكفله كل منهم
- 5أقرب الأقارب
- 6عضوية المجموعة أو جمعية SACCO، حيث ينتمي المقترض إلى واحدة
- 7المستندات المرفقة — نسخ الهوية، وكشوف الرواتب، وسجلات النشاط، والاتفاقيات الموقَّعة
لا شيء هنا يعتمد على بقاء موظف بعينه يعمل لديك.
التاريخ الائتماني
كل قرض سابق، وكيف سار فعلاً
الإقراض المتكرر هو حيث تربح مؤسسة التمويل الأصغر مالها أو تخسره. والقرار يتوقف على ما فعله هذا المقترض في المرة الماضية، لا على ما يقوله هذه المرة.
يعرض التاريخ كل قرض أخذه المقترض منك: المبلغ، والمنتج، وهل أُغلق في موعده، وكم يوماً تأخرت الدفعات، وهل شُطب أي جزء منه.
وعند التقييم، هذه هي الشاشة التي يعمل منها الموظف. فالمقترض الذي سدّد ثلاثة قروض في موعدها ليس المتقدم نفسه الذي سدّد ثلاثة قروض متأخراً ثلاثين يوماً — وبدون التاريخ، يبدو الاثنان متطابقين على استمارة الطلب.
ما الذي يفعله
ما الذي يحمله السجل
كل واحد من هذه أمرٌ يعيش عادةً في صندوق بريد أو محادثة واتساب أو خزانة ملفات.
المستندات على العميل
نسخ الهوية وكشوف الرواتب وسجلات النشاط والاتفاقيات الموقَّعة ترتبط بالمقترض، لا بسلسلة بريد إلكتروني. وأي شخص لديه صلاحية رؤية ذلك العميل يستطيع أن يجد المستند، ما يعني أن الطلب المتكرر لا يبدأ بمطالبة المقترض بهويته من جديد.
الكفلاء والانكشاف
يُسجَّل الكفيل مقابل القرض الذي يكفله، ويعرض سجل العميل كل ما يكفله شخص ما عبر محفظتك كلها. وقبل أن تقبل التاجر المعروف نفسه كفيلاً لقرض خامس، يمكنك أن ترى الأربعة القائمة بالفعل.
كشوف حساب العميل وأرصدته
كشف يغطي كل قروض المقترض، يبيّن ما صُرف وما استُلم وما هو قائم. وهو المستند الذي تسلّمه حين ينازع مقترض على رصيد، والمستند الذي تحفظه حين يسأل مدقق عن عميل بعينه.
البحث والتصفية
جد مقترضاً بالاسم أو برقم الهوية أو برقم الهاتف. وصفِّ قاعدة العملاء حسب الفرع، وحسب موظف القروض، وحسب ما إذا كان لديهم قرض حالياً. هكذا تجيب عن أسئلة مثل أي عملاء في فرع واحد ليس لديهم قرض نشط وسدّدوا قرضهم الأخير في موعده.
التقسيم حسب الفرع
العملاء الذين يستطيع الموظف رؤيتهم يتبعون الفروع التي يعمل فيها. فموظف القروض يرى فرعه. والمدير الإقليمي يرى عدة فروع. والمركز الرئيسي يرى كل شيء. ولا أحد يتصفح قاعدة العملاء كلها لمجرد أن حسابه سمح بذلك.
منع التكرار
المقترض نفسه مُدخَلاً مرتين يعني تاريخين نصفيين، والثاني يبدو دائماً كسجل نظيف. ينبّه Lendbox حين يكون رقم الهوية موجوداً على النظام بالفعل، فيُطابَق المقترض العائد بالملف الذي تحتفظ به عنه أصلاً.
عند تبدّل الموظفين
الموظف يغادر. السجل لا يغادر.
تبدّل الموظفين أمر طبيعي، وفي الإقراض الميداني هو متكرر. والخطر ليس أن يستقيل أحدهم — بل أن يستقيل معه السرد الوحيد عن مقترض.
ولأن كل حقل ومستند وقرار كُتب في سجل العميل لحظة حدوثه، فإن الموظف الذي يتسلم المحفظة يبدأ مما تعرفه المؤسسة، لا مما يستطيع إعادة بنائه. وسِجل التغييرات يُظهر ما عُدِّل، ومن عدّله، ومتى.
- التسليم تغيير في الصلاحيات، لا إعادة بناء للملف
- كل تعديل حقل مُسنَد إلى شخص ومختوم بوقت
- سجلات العملاء المحذوفة قابلة للاستعادة من سلة المحذوفات
- لا شيء مهم يعيش في هاتف شخصي فقط
قبل أن تبدأ
- هل يمكننا استيراد قائمة العملاء التي لدينا دفعة واحدة؟
- نعم. استورد عملاءك الحاليين من جدول بيانات، بما في ذلك بيانات الهوية وجهات الاتصال والفرع. وتُجرى فحوص التكرار أثناء الإدخال، فلا ينشئ الاستيراد سجلين للمقترض نفسه.
- من يستطيع الوصول إلى بيانات عملائنا؟
- البيانات مشفّرة أثناء النقل وأثناء التخزين، والوصول يتبع قواعد الصلاحيات والفروع التي تضعها — فالموظفون يرون العملاء الذين يسمح بهم دورهم وفرعهم.
- نحن نقرض المجموعات، لا الأفراد فقط. هل ينجح ذلك؟
- نعم. يمكن أن ينتمي المقترض إلى مجموعة أو أن يكون عضواً في جمعية SACCO، ويعرض السجل تلك العضوية إلى جانب تاريخه الفردي. وللإقراض الجماعي أدواته الخاصة في Lendbox للاجتماعات والقروض المشتركة والكفالات.
أسئلة يطرحها الناس
- يحفظ سجل المؤسسة عن كل مقترض — الهوية والتحقق منها، وجهات الاتصال، والكفلاء، والمستندات، وعضوية المجموعة، وتاريخ القروض المأخوذة والمسدَّدة كاملاً — لتُتَّخذ قرارات الإقراض مما تعرفه المؤسسة لا مما يتذكره موظف بعينه.
- نعم. يمكن استيراد العملاء دفعة واحدة من جدول بيانات ببيانات هويتهم واتصالهم وفرعهم، وتُجرى فحوص التكرار أثناء الاستيراد.
- نعم. يظهر كل قرض سابق على العميل بمبلغه ومنتجه وسلوك السداد وأيام التأخير وأي مبلغ شُطب. وهذه هي الشاشة التي يستخدمها موظف القروض عند التقييم.
- نعم. يُسجَّل الكفلاء مقابل القروض التي يكفلونها، ويعرض سجل العميل انكشافهم الكلي عبر محفظتك كلها.
- لا شيء. السجل يخص المؤسسة لا الموظف. والتسليم تغيير في الصلاحيات، وسِجل التغييرات يعرض كل تعديل أُجري على الملف.
- نعم. يُحفظ الأعضاء كعملاء مع تسجيل عضويتهم في الجمعية على السجل، إلى جانب قروضهم وكفلائهم ومستنداتهم.
ماذا يفعل برنامج إدارة العملاء لمؤسسة تمويل أصغر؟
هل يمكننا استيراد قائمة المقترضين الحالية لدينا؟
هل يعرض سجل المقترض القروض السابقة والمتأخرات؟
هل يمكننا رؤية كل ما يكفله كفيل واحد؟
ماذا يحدث لسجل المقترض حين يغادر موظف القروض؟
هل يصلح Lendbox لإدارة أعضاء جمعية SACCO؟
أياً كان الجزء الذي جاء بك إلى هنا، هذا يأتي معه
- مقترضون وقروض وملفات بلا حدود
- لا رسوم لكل سجل. فاتورتك لا تكبر لأن محفظتك كبرت.
- موظفوك على الويب وأندرويد وiOS
- البيانات نفسها على حاسوب في الفرع وعلى هاتف في الميدان.
- مسار تدقيق كامل
- كل إجراء يحمل اسم الشخص الذي قام به والوقت الذي قام به فيه.
جرّب هذا على محفظة قروضك أنت
أنشئ حساباً، وأعدّ منتج قرض واحداً، ومرّر قرضاً حقيقياً من البداية إلى النهاية. لا شيء لتثبيته.
تجربة مجانية لمدة 30 يوماً. لا حاجة إلى بطاقة.