حاسبة غرامات التأخير ورسوم السداد المتأخر

أثر كل دورة على الإجمالي

المعدل نفسه، والقسط نفسه، و47 يوم تأخر نفسها — لا يتغير سوى الدورة. وتُفرض الغرامات عن كل فترة أو جزء منها، فتستحق بمجرد أن تبدأ الفترة.

كل هذه الإجماليات ناتجة عن المعدل نفسه على القسط نفسه. الدورة ليست تفصيلًا — بل هي معظم الإجابة.

أسئلة حول الغرامات ورسوم التأخر

كيف تُحتسب غرامة التأخر في السداد؟

خذ المبلغ الذي تُحتسب عليه الغرامة — وهو عادة القسط المتأخر، وأحيانًا أصل دينه فقط — وطبّق عليه المعدل المتفق عليه أو المبلغ الثابت. ثم كرّر ذلك عن كل دورة يبقى فيها الحساب متأخرًا بعد انتهاء فترة السماح. والإجمالي هو المعدل مضروبًا في عدد الغرامات المفروضة، ولهذا تكون الدورة أهم من المعدل في الحسابات المتأخرة منذ زمن.

ما فترة السماح، وهل يجب منحها؟

هي عدد ثابت من الأيام بعد تاريخ الاستحقاق لا تُحتسب خلالها أي غرامة. ولا شيء يُلزم المُقرض بمنحها ما لم تشترط ذلك القواعد المحلية أو اتفاقية القرض، لكن معظم المقرضين يمنحونها: فأنظمة الدفع تسوّي بسرعات مختلفة، وبضعة أيام من التسامح تجنّب معاقبة المقترض على توقيت مصرف. وأيًا كان اختيارك فلا بد من النص عليه في العقد ليكون نافذًا.

هل الأفضل أن تكون الغرامة نسبة مئوية أم مبلغًا ثابتًا؟

النسبة المئوية تبقى متناسبة عبر المحفظة كلها: القاعدة نفسها عادلة على قرض قدره 500 وعلى قرض قدره 500,000. أما المبلغ الثابت فأسهل على المقترض فهمًا وأسهل تحصيلًا، لكنه قاسٍ على الأرصدة الصغيرة وضئيل الأثر على الكبيرة. والمقرضون الذين تتباين أحجام قروضهم كثيرًا يستخدمون النسبة عادة، بينما يفضّل ذوو النطاق الضيق رسمًا ثابتًا.

هل يمكن احتساب الغرامة على الرصيد القائم كاملًا؟

من الناحية الفنية نعم، وبعض العقود تفعل ذلك. وهو ينتج رقمًا أكبر بكثير من الاحتساب على القسط المتأخر وحده، وتقيّده أو تحظره عدة ولايات قضائية، مع وضع سقف لإجمالي الغرامات كنسبة من الدين الأصلي. راجع جهتك الرقابية قبل إعداده بهذه الطريقة.

ماذا يعني الرقم السنوي؟

يعيد التعبير عن الغرامة كمعدل سنوي على المبلغ الذي احتُسبت عليه، لتتسنى مقارنتها بسعر فائدة. فغرامة قدرها اثنان بالمئة تبقى على الحساب 47 يومًا تعادل نحو 15.5% سنويًا؛ والاثنان بالمئة نفسها إذا احتُسبت شهريًا تكون أعلى بكثير. وهي أسرع وسيلة لمعرفة ما إذا كان رسم التأخر تنبيهًا أم قرضًا ثانيًا.

لماذا ينبغي وضع سقف للغرامة؟

لأن الغرامة المتكررة لا نهاية طبيعية لها. ففي الدورة اليومية قد تتجاوز الغرامة خلال شهرين القسط الذي تسبب فيها، ثم القرض نفسه مع الوقت. ولهذا السبب تحديدًا تفرض جهات رقابية كثيرة سقفًا — يُعبَّر عنه غالبًا كنسبة من الدين القائم — ووضع سقف في قواعد منتجك يمنع حسابًا منسيًا من توليد رقم لن يحصّله أحد أبدًا.

هل فوائد التأخير هي نفسها رسوم التأخر؟

عمليًا هما الآلية نفسها بترددات مختلفة. فوائد التأخير عادة معدل يتراكم يوميًا على المبلغ المتأخر؛ ورسم التأخر عادة مبلغ لمرة واحدة أو شهري. اضبط هذه الحاسبة على دورة يومية وستكون تحاكي فوائد تأخير؛ واضبطها على مرة واحدة وستكون تحاكي رسم تأخر.

هل يجب قيد الغرامات على حدة محاسبيًا؟

نعم. إيرادات الغرامات ليست إيرادات فوائد، وخلط الاثنين يشوّه عائد المحفظة ويؤدي في معظم الأطر المحاسبية إلى إفصاح غير صحيح. وينبغي قيدها في حساب إيرادات خاص بها، وهو ما يفعله Lendbox عند احتساب غرامة على قرض.

هل تُحفظ بياناتي؟

لا. تجري العملية الحسابية بالكامل في متصفحك، وتُنشأ الملفات المصدَّرة على جهازك أنت. ولا يُرسَل شيء مما تكتبه إلى خادم ولا يُحفَظ ولا يُسجَّل، ولا حاجة إلى تسجيل.

واصل الاستكشاف

• كل الأدوات المجانيةأدوات مجانية لـ المُقرضيناختر أداة واحصل على إجابة في ثوانٍ. نضيف المزيد، لذا عُد قريبًا.
• أداة ذات صلةمولِّد جدول السدادأنشئ تفصيلًا للمبلغ الأصلي والفائدة فترةً بفترة، ثم صدّره إلى PDF أو CSV.
• أداة ذات صلةحاسبة معدل الفائدة الفعلي (EIR/APR)حوّل بين المعدلات الثابتة ومعدلات الرصيد المتناقص واكشف المعدل السنوي الفعلي الحقيقي لأي قرض.