للمؤسسات المرخّصة لقبول الودائع
برنامج بنك التمويل الأصغر يدير الودائع والقروض ككلٍّ واحد
لبنوك التمويل الأصغر المرخّصة لقبول الودائع — المدخرات والقروض والفروع والتقارير التنظيمية في نظام واحد.
أنت لا تُقرض فحسب — بل تحتفظ بمدخرات الناس، وجهة تنظيمية تحاسبك على الاثنين. لكن الودائع في نظام، والقروض في آخر، وكل فرع يحتفظ بنسخته من الحقيقة، وفي كل نهاية شهر يتحوّل تقرير البنك المركزي إلى سباق لتسوية كل ذلك. أن تكون بنكاً يعني أن تكون موثوقاً. وتلك الثقة يصعب الدفاع عنها حين تعيش الأرقام في خمسة أماكن.
أين ينكسر
ما تتطلّبه حقاً مؤسسة قابلة للودائع
بنك التمويل الأصغر يحمل وزناً لا يحمله مُقرض الإقراض فقط: ودائع الآخرين، وشبكة فروع، وجهة تنظيمية تراقب الاثنين.
الودائع تعيش في نظام والقروض في آخر.
المدخرات والودائع الثابتة والقروض تعمل على المنصة نفسها، فتقع علاقة العميل كلها بالبنك في مكان واحد — دون تسوية نظامين لم يُقصد لهما قط أن يتحدّثا.
كل فرع يرفع تقريره بشكل مختلف قليلاً، والمكتب الرئيسي يجمعها معاً.
كل الفروع تعمل في نظام واحد. يرى المكتب الرئيسي الأرقام المجمَّعة وأرقام كل فرع في الوقت الفعلي — دون انتظار جداول من الميدان لمعرفة وضع البنك.
التقرير التنظيمي يبتلع الأسبوع الأخير من كل شهر.
تصنيف القروض والمخصصات والأرقام وراء تقاريرك للبنك المركزي تُنتَج من بيانات حيّة، فيصير الموعد النهائي تصديراً — لا تدريب طوارئ.
الصرّافون يوازنون النقد يدوياً ونهاية اليوم لا تتوازن دائماً.
معاملات الكاونتر تُلتقط لحظة حدوثها وتُسوَّى في نهاية اليوم، فتتوازن مراكز النقد ويُعثَر على رقم ناقص في دقائق، لا بعد الإغلاق.
عميل لديه حساب ادخار وقرض ووديعة يبدو كثلاثة عملاء.
عرض عميل واحد يُظهر كل منتج يملكه وكيف يؤدّي، فيخدم فريقك العلاقة كلها بدل تجميعها.
كيف يتناسب
كيف يدير Lendbox بنك تمويل أصغر
برنامج بنك التمويل الأصغر هو نظام مصرفي أساسي لبنوك التمويل الأصغر المرخّصة لقبول الودائع — تشغيل المدخرات والودائع جنباً إلى جنب مع القروض، وتجميع كل فرع، وإنتاج الأرقام وراء تقارير البنك المركزي والتقارير الاحترازية، والحفاظ على نقدية الصرّاف ونهاية اليوم مضبوطة بضوابط مناسبة. ليست قائمة ميزات — بل الأشياء الأربعة التي لا تستطيع مؤسسة منظَّمة قابلة للودائع العمل بدونها.
حسابات الادخار والودائع
المؤسسة القابلة للودائع أكثر من محفظة قروض. يدير Lendbox جانب الادخار كجزء أصيل من البنك، إلى جانب الإقراض مباشرة.
- حسابات ادخار وجارية بفائدة على الأرصدة
- ودائع ثابتة ولأجل مع معالجة الاستحقاق
- إيداعات وسحوبات تُسجَّل في الوقت الفعلي
- المدخرات تُتابَع إلى جانب قروض كل عميل
عمليات متعددة الفروع
أدِر الشبكة كلها من نظام واحد، بالرؤية والتحكّم اللذين يحتاجهما المكتب الرئيسي عبر كل فرع.
- كل الفروع على منصة واحدة مجمَّعة
- تقارير أداء لكل فرع وعلى مستوى البنك
- أدوار وصلاحيات محدَّدة حسب الفرع
- نشاط بين الفروع يُسوَّى مركزياً
التقارير التنظيمية والاحترازية
رفع التقارير للجهة التنظيمية غير قابل للتفاوض. يبقي Lendbox الأرقام وراءها دقيقة وجاهزة طوال الشهر.
- تصنيف القروض والمخصصات من بيانات حيّة
- أرقام متوائمة مع متطلبات تقارير البنك المركزي
- المحفظة المعرّضة للخطر والنسب الاحترازية عند الطلب
- تصديرات نظيفة للتقديمات والمدققين
إدارة الصرّاف والنقد
الكاونتر هو حيث تُكسَب الثقة أو تُفقَد. يبقي Lendbox التعامل النقدي مضبوطاً ونهاية اليوم نظيفة.
- معاملات الصرّاف تُلتقط عند الكاونتر
- موازنة نهاية اليوم ومراكز النقد
- ضوابط المُنشئ-المراجع على الإجراءات الحساسة
- مسار تدقيق كامل وراء كل قيد
دليل
“كانت المدخرات في نظام والقروض في آخر، ولم يكن المكتب الرئيسي يرى أرقام الفروع إلا بعد أيام. مع Lendbox صارت منصة واحدة — ودائع وقروض وكل فرع على شاشة واحدة — وتقرير الجهة التنظيمية الشهري صار تصديراً بدل أسبوع من العمل الإضافي لتسوية الجداول.”
- على منصة واحدة
- 9 فروع
- تقارير مجمَّعة
- في الوقت الفعلي
- لتقديم التقرير التنظيمي
- أسبوع ← دقائق
أسئلة تطرحها علينا بنوك التمويل الأصغر
- برنامج بنك التمويل الأصغر هو نظام مصرفي أساسي مبني لبنوك التمويل الأصغر المرخّصة لقبول الودائع — يشغّل المدخرات والودائع والقروض على منصة واحدة، ويجمّع كل فرع، وينتج تصنيف القروض والمخصصات والأرقام وراء تقارير البنك المركزي والتقارير الاحترازية، ويبقي نقدية الصرّاف ونهاية اليوم مضبوطة بضوابط المُنشئ-المراجع. يجمع Lendbox الودائع والقروض والفروع والتقارير التنظيمية في نظام واحد، فتقع علاقة العميل كلها ومركز البنك كله في مكان واحد.
- نعم. Lendbox نظام مصرفي أساسي يشغّل حسابات الادخار والجارية، والودائع الثابتة ولأجل، والقروض على المنصة نفسها، فتقع علاقة كل عميل كلها بالبنك — ودائع واقتراض — في مكان واحد.
- نعم. يشغّل Lendbox كل فرع في النظام نفسه، بأدوار وصلاحيات محدَّدة حسب الفرع، ويرى المكتب الرئيسي أداء كل فرع وأداء البنك ككل في الوقت الفعلي.
- نعم. يحسب Lendbox تصنيف القروض والمخصصات والمحفظة المعرّضة للخطر من بيانات حيّة ويوائمها مع متطلبات تقارير بنكك المركزي، بتصديرات نظيفة للتقديمات والمدققين.
- نعم. يلتقط Lendbox معاملات الصرّاف عند الكاونتر لحظة حدوثها، وموازنة نهاية اليوم تسوّي مراكز النقد، وضوابط المُنشئ-المراجع تقع على الإجراءات الحساسة.
- نعم. يمنحك Lendbox عرض عميل واحداً يُظهر كل منتج يملكه العميل — مدخرات وودائع وقروض — وكيف يؤدّي كل منها، فيخدم فريقك العلاقة كلها دفعة واحدة.
- نعم. يوفّر Lendbox صلاحيات قائمة على الأدوار، وموافقات المُنشئ-المراجع على الإجراءات الحساسة، ومسار تدقيق كامل وراء كل قيد — الضوابط التي يُتوقَّع من مؤسسة مرخّصة قابلة للودائع تشغيلها.
ما هو برنامج بنك التمويل الأصغر؟
هل يمكننا إدارة المدخرات والودائع جنباً إلى جنب مع القروض في نظام واحد؟
هل يدعم فروعاً متعددة مع تقارير مجمَّعة؟
هل يساعد في تقارير البنك المركزي ومخصصات القروض؟
هل يتعامل مع معاملات الصرّاف وموازنة النقد في نهاية اليوم؟
هل يمكننا رؤية علاقة العميل كلها في مكان واحد؟
هل لديه الضوابط ومسار التدقيق اللذان يحتاجهما بنك منظَّم؟
أدِر البنك كله على منصة واحدة
ابدأ تجربة مجانية من Lendbox واجمع الودائع والقروض والفروع والتقارير معاً.
إلى أين تذهب بعد ذلك
- استكشف جميع الحلولبرنامج إدارة القروضالمنصة وراء مصرفية التمويل الأصغر — الودائع والقروض والفروع والتقارير التنظيمية.
- قدرة ذات صلةمحاسبة القروض بالقيد المزدوجقيود الدفتر والأرقام التنظيمية وراء تقاريرك للبنك المركزي.
- قدرة ذات صلةالمحفظة المعرّضة للخطر والنسب الاحترازيةالمحفظة المعرّضة للخطر والتركّز والأداء عبر كل فرع.
- قدرة ذات صلةإدارة المتأخراتتذكيرات آلية وتحصيل لمحفظة قروض منظَّمة.
- قدرة ذات صلةلمؤسسات التمويل الأصغر للإقراض فقط، انظر برنامج التمويل الأصغرإن كنت تُقرض لكن لا تقبل الودائع، فهذا هو الخيار المناسب.
- قدرة ذات صلةللتعاونيات التي يملكها الأعضاء، انظر إدارة SACCOإن كنت تدير جمعية ادخار وائتمان، فهذا هو الخيار المناسب.
- قدرة ذات صلةأسعار Lendboxتسعير بسيط وشفّاف للمقرضين من كل حجم.