ميزات Lendbox

كيف يحسب Lendbox الفائدة والرسوم والغرامات؟

عبر منتجات القروض. تحدد الشروط مرة واحدة، فيتبعها كل قرض يُكتب على ذلك المنتج. الفائدة ثابتة أو على الرصيد المتناقص. حساب الأيام Actual/365 أو 30/360. رسم الترتيب نسبة مئوية أو مبلغ ثابت، يُحصَّل مقدمًا أو يُوزَّع على مدة القرض. تُطلَق قاعدة الغرامة عند تفويت قسط. ويمكن أن تغطي فترة السماح أصل القرض أو الفائدة أو كليهما.

يُولَّد جدول السداد عند الصرف ويُحفظ على القرض. لا يُعاد حسابه كل مرة تُفتح فيها الصفحة. القسط الذي عرضته على مقترض في مارس هو القسط الذي ما يزال النظام يعرضه في نوفمبر. وتغيير منتج لا يمكنه إعادة كتابة قرض قائم بالفعل.

كيف تُقسَّم الدفعة بين الغرامات والرسوم والفائدة وأصل القرض؟

عبر التتابع. التتابع هو القاعدة التي تحدد أي جزء من الدين تسدده الدفعة أولًا. يملأ المال كل فئة بدورها ويتوقف عند نفاده: الغرامات أولًا، ثم الرسوم، ثم الفائدة، ثم أصل القرض. الترتيب ثابت ومتطابق في كل قرض، فلا يمكن لموظفَين تطبيق الدفعة نفسها بطريقتين مختلفتين. ويُسجَّل التقسيم على الدفعة نفسها. فالإجابة عن «أين ذهبت أموالي» موجودة على الدفعة.

من يوافق على القرض، وكيف يُسجَّل ذلك؟

من تسميه سياستك الائتمانية، وبالترتيب الذي تحدده. ترسم سلسلة الموافقة على لوحة: موظف القروض، مدير الفرع، لجنة الائتمان، أو أي سلسلة تعمل بها. يعني مبدأ المُعِدّ والمُراجع أن من ينشئ القرض ليس من يوافق عليه. كل ما ينتظر قرارًا يقع في صف واحد هو مركز الموافقات. يحمل كل قرار المستخدم والتاريخ والوقت. ويسرد تقرير القرارات كل موافقة ورفض في الفترة، مؤرشفة بتاريخ تسجيل الإجراء النهائي. وهذه هي النسخة التي يطلبها المنظِّم. تحدد الأدوار الوحدات التي يستطيع الموظف استخدامها، ويحدد نطاق الفرع العملاء والقروض التي يستطيع رؤيتها.

هل يتضمن Lendbox المحاسبة؟

نعم. دفتر أستاذ عام بالقيد المزدوج مدمج في النظام، وتُرحَّل إليه محفظة القروض. يتحول الصرف أو الاستحقاق أو الدفعة أو الرسم أو الغرامة أو الإعدام إلى قيد يومية لحظة وقوعه. لا يعيد أحد إدخاله، ويحتفظ كل قيد برابط إلى القرض الذي سبّبه.

تحتفظ بدليل حساباتك الخاص، مع أرصدة افتتاحية والتاريخ الذي تسري منه. يخرج ميزان المراجعة وقائمة الأرباح والخسائر والميزانية العمومية والتدفق النقدي من دفتر الأستاذ المرحَّل لأي فترة. إيراد الفائدة وإيراد الرسوم وإيراد الغرامات بنود منفصلة. يحمل كل قيد فرعه، فيُقدِّم فرع واحد أو المؤسسة كلها تقاريرها من البيانات نفسها. والقيد المرحَّل لا يُعدَّل بصمت: يُرفع التغيير للموافقة ويجب أن يقبله مستخدم ثانٍ.

ماذا يرى المقترض؟

رصيده، ودفعته القادمة، وجدوله الكامل، وتاريخ دفعاته. تُفتح بوابة المقترض في متصفح هاتفه الخاص، دون تثبيت أي شيء. تحمل علامتك التجارية ونطاقك، ويمكن تنزيل كشوف الحساب والإيصالات. ولا يظهر شيء لم تفعِّله أنت. تُرسَل التذكيرات عبر الرسائل النصية أو البريد الإلكتروني أو واتساب عند إنشاء القرض، وقبل تاريخ الاستحقاق، وعند استلام الدفعة. فيجيب الفرع عن مكالمات أقل للاستفسار عن الأرصدة ويسوّي نزاعات أقل.

ما الذي يتحقق منه Lendbox قبل الصرف؟

أربعة أمور. تُفحص الهويات والمستندات المرفوعة بحثًا عن علامات التلاعب وتُعلَّم للمراجعة. تُولَّد درجة مخاطر للمقترض من تاريخه الائتماني. ورقم الهوية الموجود مسبقًا في النظام يطلق تحذيرًا بالتكرار، فيُربط المقترض العائد بالملف الذي تحتفظ به عنه بالفعل. ويُعرض تعرُّض الضامنين عبر محفظتك كاملة، فترى القروض الأربعة التي يضمنها تاجر ما قبل أن تقبل الخامس.

ما التقارير المتوفرة جاهزة؟

المحفظة المعرضة للخطر، والمتأخرات، والدفعات، والقرارات، ومقارنة الفروع. تُعرض المحفظة المعرضة للخطر بفئات التقادم. يسرد تقرير المتأخرات من تأخر، وبأي مبلغ، ومنذ متى. ويعرض تقرير الدفعات ما كان مستحقًا وما وصل، كجدول أو كتقويم، ويُبقي حالات مدفوع، وجزئي، وقيد الانتظار، ودفعة فائتة، ومتجاوز للاستحقاق منفصلة.

يقبل كل تقرير نطاقًا زمنيًا وفرعًا وموظفًا ومنتج قرض وشريحة مبلغ وحالة. احفظ مجموعة من المرشحات كعرض مسمّى وعُد إليه الشهر المقبل. صدِّر إلى Excel أو PDF. ويحمل عرض الطباعة المرشحات والمستخدم وختم الوقت في ترويسته. وتقرأ لوحة التحكم السجلات نفسها التي يعمل عليها موظفو القروض.

هل يمكننا نقل محفظة قروض قائمة إلى Lendbox؟

نعم، دون إغلاق المحفظة الحالية. استورد العملاء والقروض من قوالب Excel، كل قرض بشروطه الأصلية وتاريخ صرفه. ثم حمّل دفعاته السابقة بتواريخ تحصيلها ليستمر رصيده وجدوله من حيث هما اليوم. وتُكتشف أرقام الهوية المكررة أثناء الاستيراد. ويقبل كل حساب في دفتر الأستاذ رصيدًا افتتاحيًا والتاريخ الذي يسري منه. وتبقى بياناتك قابلة للتصدير ما دام لديك حساب، دون طلب منا.