حاسبة معدل الفائدة الفعلي

المعدل الثابت مقابل الرصيد المتناقص

النسبة نفسها 10٪ على قرض مدته 12 شهرًا، معروضة بطريقتين. ورقم الرصيد المتناقص هو الرقم الصادق.

لا خطأ في أيٍّ من الطريقتين بحد ذاتها — لكن إعلان معدل ثابت دون الإفصاح عن المعدل الفعلي يجعل القرض يبدو أرخص بنحو النصف مما هو عليه.

أسئلة حول معدل الفائدة الفعلي والمعدل السنوي

ما الفرق بين معدل الفائدة الفعلي والمعدل السنوي للفائدة؟

كلاهما يحوّل المعدل الدوري نفسه إلى أساس سنوي، لكن بطريقتين مختلفتين. المعدل السنوي للفائدة يضرب المعدل الدوري في عدد الفترات في السنة ويتوقف عند ذلك. أما المعدل الفعلي فيُركّبه، فيعكس ما يدفعه المقترض حين تُحتسب فائدة فترة ما ضمن الفترة التالية. والمعدل الفعلي هو الأعلى دائمًا، وتتسع الفجوة كلما زاد تكرار الدفعات.

لماذا يرتفع المعدل الثابت كثيرًا عند التعبير عنه كمعدل فعلي؟

لأن المعدل الثابت يحتسب الفائدة على المبلغ المقترض أصلًا، لا على ما تبقّى من الدين. فعند القسط الأخير قد لا يدين المقترض بأكثر من عُشر القرض، لكنه يظل يدفع فائدة عن كامله. وعلى مدة 12 شهرًا بسداد شهري، يعادل المعدل الثابت تقريبًا ضِعف رقمه المعلن.

هل يشمل المعدل السنوي للفائدة الرسوم؟

ينبغي ذلك. فأي رسم لا يستطيع المقترض تجنّبه — التأسيس أو الترتيب أو المعالجة أو التأمين الإلزامي — جزء من تكلفة الائتمان ومكانه في الحساب. وهذه الأداة تخصم الرسوم المقدَّمة من المبلغ المصروف وتضيف الرسوم المتكررة إلى كل قسط، وهي المعالجة المعيارية.

كيف أحوّل معدلًا ثابتًا إلى معدل رصيد متناقص؟

لا يوجد معامل واحد، لأن الإجابة تعتمد على المدة ودورية الدفع. وكدليل تقريبي، المعدل الثابت على قرض يُسدَّد بأقساط متساوية خلال سنة واحدة يقارب ضِعف معدل الرصيد المتناقص المكافئ. أما أي رقم تنوي إعلانه أو الإفصاح عنه، فاحسبه بدقة: اختر طريقة المعدل الثابت أعلاه واقرأ المعدل الفعلي.

أي معدل ينبغي أن أفصح عنه للمقترضين؟

اتبع جهتك التنظيمية، وهو ما يعني في معظم الأسواق المعدل السنوي الفعلي أو معدلًا سنويًا محسوبًا بطريقة محدَّدة. وإلى جانب الامتثال، فإن إعلان المعدل الفعلي هو ما يجعل تسعيرك قابلًا للمقارنة مع المقرضين الآخرين — والمقترضون يتحققون من ذلك أكثر فأكثر.

هل تُحفظ بياناتي؟

لا. الحساب بأكمله يجري داخل متصفحك. لا يُرسَل شيء مما تكتبه إلى أي خادم، ولا يُحفظ ولا يُسجَّل، ولا حاجة إلى التسجيل.

واصل الاستكشاف

• كل الأدوات المجانيةأدوات مجانية لـ المُقرضيناختر أداة واحصل على إجابة في ثوانٍ. نضيف المزيد، لذا عُد قريبًا.
• أداة ذات صلةمولِّد عقود القروضاملأ نموذجًا واحدًا، واحسب القسط والفائدة تلقائيًا، وحرّر أي بند يدويًا، ثم نزّل ملف PDF نظيفًا واحترافيًا. لا يلزم تسجيل.