الانتقال إلى المحتوى الرئيسي

أداة إقراض مجانية

مولِّد جدول السداد

كل قسط، بتاريخ استحقاقه وبيان دقيق لما هو فائدة منه، وما يسدّد أصل الدين، وما يتبقّى بعده. أدخل شروط القرض أدناه، ثم نزّل الجدول كجدول بيانات أو ملف PDF.

شروط القرض

طريقة الأقساط السنوية التي تقوم عليها معظم القروض المصرفية والتمويل العقاري. تُحتسب الفائدة على الرصيد القائم ويبقى القسط ثابتًا — وما يتغير هو توزيعه بين الفائدة وأصل الدين.

اختياري. أضفه لتحديد تاريخ استحقاق فعلي لكل قسط. وتُراعى نهايات الأشهر: جدول يبدأ في اليوم 31 يستحق في 28 من فبراير ثم في 31 من مارس.

اختياري. رسوم خدمة أو إدارة أو تأمين تُضاف إلى كل سداد.

القسط الشهري

‏12,481.03 ZAR

24 دفعة، وفائدة قدرها ‏49,544.61 ZAR على مدى عمر القرض.

مبلغ القرض
‏250,000.00 ZAR
القسط المقرَّر
‏12,481.03 ZAR
عدد الدفعات
24
إجمالي الفائدة
‏49,544.61 ZAR
إجمالي المسدَّد
‏299,544.61 ZAR
يُفتح في Excel أو Sheets أو أي جدول بيانات.

تقدير لأغراض التخطيط. وقد تؤدي قواعد التقريب لديك وطريقة عدّ الأيام وتواريخ السداد إلى إزاحة بعض الأقساط قليلًا.

الجدول الكامل

كل قسط، بالترتيب. وتستوعب الدفعة الأخيرة فروق التقريب ليستقر الرصيد عند الصفر تمامًا.

جدول سداد فترةً بفترة يبيّن الفائدة وأصل الدين والرصيد القائم
مالرصيد الافتتاحيالدفعةالفائدةأصل الدينالرصيد الختامي
1‏250,000.00 ZAR‏12,481.03 ZAR‏3,750.00 ZAR‏8,731.03 ZAR‏241,268.97 ZAR
2‏241,268.97 ZAR‏12,481.03 ZAR‏3,619.03 ZAR‏8,861.99 ZAR‏232,406.98 ZAR
3‏232,406.98 ZAR‏12,481.03 ZAR‏3,486.10 ZAR‏8,994.92 ZAR‏223,412.06 ZAR
4‏223,412.06 ZAR‏12,481.03 ZAR‏3,351.18 ZAR‏9,129.84 ZAR‏214,282.22 ZAR
5‏214,282.22 ZAR‏12,481.03 ZAR‏3,214.23 ZAR‏9,266.79 ZAR‏205,015.43 ZAR
6‏205,015.43 ZAR‏12,481.03 ZAR‏3,075.23 ZAR‏9,405.79 ZAR‏195,609.63 ZAR
7‏195,609.63 ZAR‏12,481.03 ZAR‏2,934.14 ZAR‏9,546.88 ZAR‏186,062.75 ZAR
8‏186,062.75 ZAR‏12,481.03 ZAR‏2,790.94 ZAR‏9,690.08 ZAR‏176,372.67 ZAR
9‏176,372.67 ZAR‏12,481.03 ZAR‏2,645.59 ZAR‏9,835.44 ZAR‏166,537.23 ZAR
10‏166,537.23 ZAR‏12,481.03 ZAR‏2,498.06 ZAR‏9,982.97 ZAR‏156,554.26 ZAR
11‏156,554.26 ZAR‏12,481.03 ZAR‏2,348.31 ZAR‏10,132.71 ZAR‏146,421.55 ZAR
12‏146,421.55 ZAR‏12,481.03 ZAR‏2,196.32 ZAR‏10,284.70 ZAR‏136,136.85 ZAR
أول 12 من أصل 24 دفعة

ماذا يخبرك جدول السداد

القسط رقم واحد. أما الجدول فيبيّن ما يفعله ذلك الرقم فعليًا، شهرًا بعد شهر.

  • 1

    التوزيع يتغير مع الوقت

    في قرض بالرصيد المتناقص، تكون الأقساط الأولى فائدةً في معظمها والأخيرة أصلَ دينٍ في معظمها، مع أن الدفعة لا تتغير أبدًا. ولهذا فإن سداد قرض في أشهره الأولى لا يكاد يخفض الرصيد.

  • 2

    يبيّن كلفة السداد المبكر

    الرصيد الختامي في أي صف هو ما سيدين به المقترض لو سدّد بعد تلك الدفعة. وبدون الجدول يكون تقدير السداد المبكر تخمينًا — وهو مصدر شائع للنزاعات.

  • 3

    هو السجل الذي يعمل به الطرفان

    الجدول المؤرَّخ الذي يُسلَّم عند الصرف يخبر المقترض تحديدًا بما يستحق ومتى، ويمنح فريق التحصيل لديك الأرقام نفسها. ومعظم الخلافات حول المتأخرات تبدأ بطرفين يقرآن رقمين مختلفين.

الطرق الأربع لسداد القرض

سؤالان يحددان شكل الجدول: كيف تُحتسب الفائدة، وكيف يُسترد أصل الدين. والتوليفات التي يستخدمها المقرضون فعلًا تنحصر في هذه الأربع.

الطريقةالقسطكيف تعمل
رصيد متناقص، أقساط متساويةثابتطريقة الأقساط السنوية. تُحتسب الفائدة على ما هو قائم، ويُحسب القسط بحيث يُسدَّد القرض تمامًا عند الدفعة الأخيرة. الدفعات الأولى فائدةٌ في معظمها والأخيرة أصلُ دينٍ في معظمها.
رصيد متناقص، أصل دين ثابتمتناقصتُسمى أيضًا السداد الخطي أو الثابت. يعود الجزء نفسه من أصل الدين في كل فترة وتُحتسب الفائدة على رصيد متناقص، فيكون القسط الأول هو الأكبر. وهي أقل كلفة على المقترض إجمالًا من الأقساط المتساوية بالمعدل نفسه.
معدل ثابتثابتتُحتسب الفائدة مرة واحدة على المبلغ الأصلي طوال المدة ثم تُقسَّم بالتساوي على الأقساط. ويُتجاهل تناقص الرصيد، ولهذا تبلغ الكلفة الفعلية للمعدل الثابت ضعف رقمه المعلن تقريبًا.
فائدة فقط مع دفعة ختاميةفائدة ثم مبلغ مقطوعتُدفع الفائدة وحدها حتى الاستحقاق، حيث يستحق أصل الدين كاملًا دفعةً واحدة. ولأن شيئًا لا يُسدَّد في الأثناء، فهي الأعلى فائدةً بين الأربع — ويتركز خطر السداد بالكامل في تاريخ واحد.

ثمة فكرتان قريبتان تقعان خارج هذه القائمة. الدفعة الختامية الجزئية تُسدَّد على مدة نظرية أطول وتُصفّى البقية بمبلغ مقطوع. أما قاعدة الـ78 فليست جدولًا أصلًا، بل طريقة لتوزيع فائدة المعدل الثابت لأغراض حسم السداد المبكر، وهي مقيَّدة أو محظورة في عدد من الأسواق.

كيف تقرأ الجدول

ماذا يعني كل عمود، ولماذا هو موجود.

الرصيد الافتتاحي
ما يزال مستحقًا قبل سداد هذا القسط. في الصف الأول هو مبلغ القرض كاملًا، وفي الأخير هو المبلغ الذي تصفّيه الدفعة الختامية.
الدفعة
القسط المستحق. في الطريقتين ذواتَي القسط الثابت يكون متطابقًا في كل صف عدا الأخير، الذي يُعدَّل ببضع وحدات صغيرة ليُختَم الجدول عند الصفر تمامًا. ومع أصل الدين الثابت ينخفض كل فترة، ومع الفائدة فقط يبقى صغيرًا حتى الدفعة الختامية.
الفائدة
عبء هذه الفترة. في أي طريقة رصيد متناقص ينخفض كلما انخفض الدين. وفي المعدل الثابت يكون واحدًا في كل صف، لأنه احتُسب على المبلغ الأصلي منذ البداية. والفائدة فقط تُبقيه ثابتًا أيضًا، إذ لا يتحرك الرصيد أبدًا.
أصل الدين
الجزء من الدفعة الذي يخفّض الدين فعلًا. ينمو على مدى قرض بأقساط متساوية، ويبقى ثابتًا مع أصل الدين الثابت، ويكون صفرًا حتى الدفعة الختامية مع الفائدة فقط.
الرصيد الختامي
ما يتبقّى بعد الدفعة. وهو مبلغ التسوية عند تلك النقطة من القرض، ويجب أن يبلغ الصفر تمامًا في الصف الأخير.

أضف رسمًا لكل قسط فيظهر في عمود خاص به، منفصلًا عن الفائدة — لأنه مقابل خدمة لا ثمنٌ للمال، ومعظم الجهات التنظيمية تتوقع الإفصاح عنه على هذا النحو.

أسئلة حول جداول السداد

هل يقتصر السداد على المعدل الثابت والرصيد المتناقص؟
لا. يصف المعدل الثابت والرصيد المتناقص كيفية احتساب الفائدة، وهذا نصف الصورة فقط — والنصف الآخر هو كيفية سداد أصل الدين. فالقرض بالرصيد المتناقص يمكن سداده بأقساط متساوية (طريقة الأقساط السنوية) أو بأجزاء متساوية من أصل الدين، وهو ما ينتج قسطًا متناقصًا وكلفةً إجمالية أقل. أضف الفائدة فقط مع دفعة ختامية عند الاستحقاق، فتكتمل الهياكل الأربعة التي تغطيها هذه الأداة.
ما الفرق بين الأقساط المتساوية وأصل الدين الثابت؟
كلتاهما تحتسب الفائدة على الرصيد القائم، فكلتاهما قرض برصيد متناقص. الأقساط المتساوية تُبقي الدفعة متطابقة وتغيّر التوزيع داخلها. وأصل الدين الثابت يُبقي حصة أصل الدين متطابقة ويترك الدفعة تنخفض مع انخفاض الفائدة. وأصل الدين الثابت أقل كلفة إجمالًا، لأن الدين يُسدَّد أسرع في الفترات الأولى — لكنه يتطلب سيولة أكبر في البداية، ولهذا يميل مقرضو الأفراد إلى تفضيل الأقساط المتساوية.
متى أستخدم الفائدة فقط مع دفعة ختامية؟
حين يتوقع المقترض حدثًا مستقبليًا واحدًا لسداد رأس المال — بيع عقار، أو موسم حصاد، أو تحصيل فاتورة، أو إعادة تمويل. فهي تُبقي المصروفات الدورية منخفضة، لكن شيئًا لا يُسدَّد في الأثناء، فتحمل أعلى فائدة بين الهياكل الأربعة وتُركّز خطر السداد كله في تاريخ واحد. ومعظم المقرضين يقرنونها بخطة خروج واضحة وضمانات.
ما جدول السداد؟
جدول يبيّن كل قسط في القرض، ولكل قسط مقدار ما يذهب إلى الفائدة، ومقدار ما يخفّض أصل الدين، والرصيد المتبقي بعده. وهو يحوّل رقمًا شهريًا واحدًا إلى صورة كاملة لكيفية سداد الدين.
لماذا يكون معظم دفعاتي الأولى فائدة؟
لأن الفائدة تُحتسب على ما هو قائم، وفي البداية يكون القرض كله قائمًا تقريبًا. ومع انخفاض الرصيد تتقلص حصة الفائدة وتنمو حصة أصل الدين، مع أن القسط نفسه لا يتغير أبدًا. وهذا ينطبق على قروض الرصيد المتناقص وحدها؛ أما في المعدل الثابت فيبقى التوزيع ثابتًا.
هل يمكنني إنشاء جدول لقرض بمعدل ثابت؟
نعم — بدّل طريقة السداد أعلاه. سيُظهر الجدول الفائدة نفسها في كل صف، لأن المعدل الثابت يحتسبها على المبلغ الأصلي من البداية إلى النهاية. ولمعرفة كلفة ذلك مقابل الرصيد المتناقص، استخدم أداة مقارنة المعدل الثابت بالرصيد المتناقص.
لماذا لا تطابق الدفعة الأخيرة بقية الدفعات؟
بسبب التقريب. فكل قسط يُقرَّب إلى أصغر وحدة في العملة، وعلى امتداد عشرات الدفعات تتراكم تلك الكسور. وتستوعب الدفعة الأخيرة الفارق ليستقر الرصيد عند الصفر تمامًا — وهو ما يفعله كل مُقرض تقريبًا في الواقع العملي.
كيف تُحتسب تواريخ الاستحقاق؟
يُقاس كل تاريخ من تاريخ أول دفعة لا من القسط السابق، حتى لا ينحرف الجدول. وتُحفظ نهايات الأشهر: جدول يبدأ في 31 يناير يستحق في 28 فبراير ثم في 31 مارس، بدلًا من البقاء عند اليوم 28 بقية السنة.
هل يمكنني تصدير الجدول؟
نعم. يُفتح ملف CSV في Excel أو Google Sheets أو أي جدول بيانات، بأرقام مجردة غير منسَّقة فلا يحتاج شيء إلى تنظيف مسبق. أما ملف PDF فنص حقيقي قابل للتحديد لا صورة، ومن ثم يمكن نسخ الأرقام منه.
هل تُحفظ بياناتي؟
لا. تجري العملية الحسابية بالكامل في متصفحك، وتُنشأ الملفات المصدَّرة على جهازك أنت. ولا يُرسَل شيء مما تكتبه إلى خادم ولا يُحفَظ ولا يُسجَّل، ولا حاجة إلى تسجيل.

كفّ عن إعادة بناء الجداول يدويًا

ينشئ Lendbox الجدول عند الصرف، ويطابق كل دفعة عليه، ويرصد المتأخرات يوم وقوعها، ويعيد الحساب تلقائيًا عند إعادة هيكلة القرض أو سداده مبكرًا.

ابدأ التجربة المجانية

لا حاجة إلى بطاقة ائتمان.

واصل الاستكشاف