التقارير والرؤى
الأرقام جاهزة قبل أن يطلبها أحد
مجلس إدارتك، ومنظّمك، ومدققك، وصباح الاثنين عندك، كلهم يريدون أرقاماً مختلفة. ولكلٍّ منهم تقرير يجيبه، مبني من دفتر الأستاذ نفسه.
- 1وضع المحفظة، مباشرةً
- 2بطاقات المخاطر، تظهر قبل أن تذهب باحثاً عنها
لوحة المعلومات ليست ملخصاً أعدّه أحد. إنها تقرأ السجلات نفسها التي يعمل فيها موظفو القروض.
حسب من يسأل
أربعة جماهير، أربع مجموعات أرقام
تفشل التقارير حين تنتج لوحة واحدة للجميع. وهذه منظَّمة حسب الشخص الواقف أمامك.
لمجلس الإدارة
هل تنمو المحفظة، وهل تحصّل، وهل تدرّ مالاً؟ ربع سنوياً، وفي صيغة تدخل الملف دون إعادة كتابة.
- لوحة النظرة العامة — وضع المحفظة ونموها
- الاتجاهات — الصرف والتحصيل عبر الزمن
- مؤشرات منتجات القروض — أي المنتجات تربح وأيها لا
- تحليل أصل الدين — أين تتركز المحفظة
- قائمة الدخل — إيرادات الفوائد والرسوم والغرامات، كلٌّ على حدة
للمنظّم والمدقق
من قرر ماذا، ومتى، وبأي صلاحية؟ هذه هي المجموعة التي تحدد إن كانت الزيارة التفتيشية صباحاً واحداً أم أسبوعين.
- تقرير القرارات — كل اعتماد ورفض في فترة
- دفتر الأستاذ العام — الدفتر المُرحَّل كاملاً لأي فترة
- ميزان المراجعة — مع إجمالي المدين والدائن في الأسفل
- مسار التدقيق — السجل على مستوى الإجراء وراء ذلك كله
لسياسة الائتمان
أين تتراكم المخاطر، ومن يحملها؟ الأسئلة التي تطرحها قبل أن تغيّر منتجاً أو تنقل محفظة.
- المحفظة المعرضة للخطر (PAR) — مع الرصيد القائم الذي تنطبق عليه
- تقرير المتأخرات — حسب الشريحة والفرع والموظف
- أداء الموظفين — المتأخرات والتحصيل حسب موظف القروض
- أنماط الرفض — من تقرير القرارات
لصباح الاثنين
ما المستحق اليوم، وما الذي دخل أمس، وما الذي ينتظر قراراً؟ الأمور الثلاثة التي تحتاجها العمليات قبل أن يفتح الفرع.
- تقرير السداد — عرض جدول أو عرض تقويم
- تقرير المتأخرات — مُصفّى على ما فات موعده للتو
- مركز الموافقات — كل ما ينتظر توقيعاً
المحفظة المعرضة للخطر
PAR، والشرائح التي تحته
تُعرض المحفظة المعرضة للخطر مقابل الرصيد القائم الذي تنطبق عليه، فتُقرأ النسبة والمبلغ معاً. فـ PAR تحرّكت لأن المقام انكمش قصة مختلفة عن أخرى تحرّكت لأن قروضاً تعثّرت، وأنت تستطيع رؤية أيهما حدث.
وتحته، تُقسَّم المتأخرات إلى شرائح — 1–30 يوماً، و31–60، و61–90، و90 فأكثر — وتُصنَّف مرحلة مبكرة، وللمراقبة، ومعرضة للخطر، وحرجة.
كما تُفصَل المتأخرات بحسب ما إذا كان القرض لا يزال ضمن مدته أم تجاوز تاريخ استحقاقه. فقرض فاتته دفعة وأمامه ستة أشهر مشكلة تحصيل. وقرض فاتته دفعات وتجاوز أجله مشكلة أخرى، ومتوسط الاثنين يخفي كليهما.
- الشرائح: 1–30، و31–60، و61–90، و90+ يوماً
- الدرجات: مرحلة مبكرة، للمراقبة، معرضة للخطر، حرجة
- مفصولة بين ضمن المدة وبعد الأجل، أو مجمّعة
- مُفصَّلة حسب الفرع وحسب موظف القروض
- 1شرائح التقادم، بالمبلغ في كل منها
- 2ضمن المدة مقابل بعد الأجل
الشرائح هي التقرير. ورقم PAR المفرد ليس إلا العنوان فوقها.
ما الذي يفعله
كيف تُستخدم التقارير
الفرق بين تقرير ووحدة تقارير هو ما إذا كانت الإجابة تصل بالشكل الذي طُرح به السؤال.
تقرير القرارات، مبني من مسار التدقيق
كل اعتماد ورفض في فترة، مع المقترض والمبلغ والقرار وتاريخ القرار والمستخدم الذي اتخذه. وتُرتَّب العناصر بتاريخ تسجيل الإجراء النهائي، لا بتاريخ تقديمها — وهذه هي النسخة التي يطلبها المنظّم. ويغطي القروض وعمليات السداد والمعاملات وتغييرات القروض معاً.
المرشحات والعروض المحفوظة والتصدير
صفِّ حسب المدى الزمني والفرع والموظف ومنتج القرض وشريحة المبلغ والحالة. احفظ مجموعة مرشحات كعرض مسمّى وعُد إليها الشهر القادم — فالعرض يحفظ المرشحات، لا نسخة مجمّدة من البيانات. وصدّر إلى Excel أو PDF؛ والتقارير الأكبر تُرسل بالبريد الإلكتروني حين تجهز.
تخطيط طباعة يقوم بذاته
يحمل عرض الطباعة المرشحات المطبَّقة، والمستخدم الذي أنشأه، والطابع الزمني، في ترويسته. فالتقرير المطبوع الذي لا يذكر على أي أساس صُفّي ليس دليلاً، وسيتعامل معه المدقق على هذا الأساس.
التحصيل، يوماً بيوم
يعرض تقرير السداد ما هو مستحق وما وصل، كجدول أو كتقويم. والحالات تفصل بين مدفوع، وجزئي، وقيد الانتظار، ودفعة فائتة، وبعد الأجل، فلا يُحسب القسط المدفوع جزئياً نجاحاً ولا فشلاً.
فرع مقابل فرع
كل تقرير يقبل فرعاً، ولوحة المعلومات تخبرك بوضوح حين تنظر إلى كل الفروع مجتمعة. قارن الفروع بالمؤشرات نفسها والفترة نفسها، من السجلات الأساسية نفسها — فلا فرع يُعدّ تقريراً عن نفسه.
ذكاء الأعمال
الرؤية تجدك أنت، على الصفحة التي أنت فيها أصلاً
معظم أنظمة التقارير تفترض أنك تشك في شيء بالفعل. فتذهب إلى قسم التقارير، وتختار تقريراً، وتضبط مدى زمنياً، وتكتشف إن كنت محقاً.
ويضع Lendbox أيضاً بطاقات سياقية داخل الصفحة، بين ترويسة الصفحة والصفحة نفسها. رؤيتان أو ثلاث تتعلق بما تنظر إليه حالياً، مصنَّفة من معلومة حتى تنبيه، مع رابط يأخذك إلى التفاصيل أو يوسّعها في مكانك. ويمكنك طيّ الشريط، فيبقى مطوياً لك.
- رؤيتان أو ثلاث، على الصفحة التي تعمل فيها أصلاً
- مصنَّفة: نجاح، معلومة، تحذير، تنبيه
- وسّع التفاصيل في مكانها، أو تابعها إلى التقرير
- قابل للطي، وهو يتذكر
قبل أن تبدأ
- هل يمكننا بناء تقرير نحتاجه وغير موجود في هذه القائمة؟
- ابدأ بالمرشحات — فمعظم الطلبات تتضح أنها تقرير قائم بمدى زمني أو فرع أو منتج مختلف، ويمكنك حفظه كعرض مسمّى. وحيث لا يكفي ذلك فعلاً، صدّر إلى Excel وابنِ فوق الأرقام نفسها.
- هل يمكن جدولة التقارير أو إرسالها بالبريد؟
- عمليات التصدير الأكبر تُنشأ في الخلفية وتُرسل إليك بالبريد حين تجهز، فلا يشغل تقرير ضخم شاشتك. والعروض المحفوظة تجعل تقرير الشهر نقرتين بدل إعادة بناء.
- هل تتفق التقارير مع الحسابات؟
- نعم، لأنها ليست أنظمة منفصلة. فتقارير المحفظة والقوائم المالية تُنتَج من السجلات المُرحَّلة نفسها، فرقمٌ في تقرير والرقم نفسه في ميزان المراجعة جاءا من المكان نفسه.
أسئلة يطرحها الناس
- تُعرض PAR مقابل الرصيد القائم الذي تنطبق عليه، مع تقسيم المتأخرات إلى شرائح 1–30 و31–60 و61–90 و90+ يوماً وتصنيفها من مرحلة مبكرة حتى حرجة. كما تُفصَل المتأخرات إلى قروض لا تزال ضمن مدتها وقروض تجاوزت تاريخ استحقاقها.
- نعم — تقرير القرارات. يسرد كل عنصر مع المقترض والمبلغ والقرار وتاريخ القرار والمستخدم الذي اتخذه، مرتَّباً بتاريخ تسجيل الإجراء النهائي، وهو مبني من مسار التدقيق.
- نعم. تُصفّى التقارير حسب المدى الزمني والفرع والموظف ومنتج القرض وشريحة المبلغ والحالة، ويمكن حفظ مجموعة مرشحات كعرض مسمّى للعودة إليه.
- Excel وPDF. والتقارير الأكبر تُنشأ في الخلفية وتُرسل بالبريد حين تجهز. ويحمل تخطيط الطباعة المرشحات المطبَّقة والمستخدم المُنشئ والطابع الزمني في ترويسته.
- هي بطاقات رؤى سياقية تُعرض بين ترويسة الصفحة ومحتواها، تحمل رؤيتين أو ثلاثاً تتعلق بما تنظر إليه، مصنَّفة حسب الخطورة، مع تفاصيل تتوسع في مكانها أو ترتبط بالتقرير الكامل.
- نعم. كلاهما يُنتَج من السجلات المُرحَّلة نفسها، فلا حاجة إلى تسوية محفظة القروض والحسابات إحداهما مقابل الأخرى.
كيف يحتسب Lendbox المحفظة المعرضة للخطر؟
هل هناك تقرير يعرض اعتمادات القروض ورفضها لفترة؟
هل يمكن تصفية التقارير حسب الفرع وموظف القروض؟
إلى أي صيغ يمكن تصدير التقارير؟
ما هي بطاقات ذكاء الأعمال داخل الصفحة؟
هل تتطابق تقارير المحفظة مع القوائم المالية؟
أياً كان الجزء الذي جاء بك إلى هنا، هذا يأتي معه
- مقترضون وقروض وملفات بلا حدود
- لا رسوم لكل سجل. فاتورتك لا تكبر لأن محفظتك كبرت.
- موظفوك على الويب وأندرويد وiOS
- البيانات نفسها على حاسوب في الفرع وعلى هاتف في الميدان.
- مسار تدقيق كامل
- كل إجراء يحمل اسم الشخص الذي قام به والوقت الذي قام به فيه.
جرّب هذا على محفظة قروضك أنت
أنشئ حساباً، وأعدّ منتج قرض واحداً، ومرّر قرضاً حقيقياً من البداية إلى النهاية. لا شيء لتثبيته.
تجربة مجانية لمدة 30 يوماً. لا حاجة إلى بطاقة.