Bumuo vs. Bumili: Pasadyang Microfinance Software para sa mga MFI

Karamihan sa mga institusyong microfinance na nagtatanong, "dapat ba kaming gumawa ng sarili naming software?" ay talagang iniisip kung ang kanilang negosyo sa pagpapautang ay sapat na kakaiba upang bigyang-katwiran ang pagkuha ng development team nang pangmatagalan. Para sa karamihan ng mga MFI, SACCO, at maliliit na negosyo sa pagpapautang, ang tapat na sagot ay hindi.

Hindi iyon pagmamaliit sa custom software. Ang punto lang, ang pang-araw-araw na trabaho—pamamahala ng loan book, paggawa ng mga repayment schedule, paglalaan ng mga bahagyang bayad, pagre-reconcile ng branch cash, paghabol sa mga arrears, pagsasara ng buwan—ay hindi kakaiba. Makikita mo ang parehong routine sa Maynila at Lusaka. Ang handa nang gamitin na loan management software ay lumulutas na sa mga problemang ito sa loob ng maraming taon, at ang mga mature na platform ay kayang hawakan din ang mga kakaibang edge case.

Bago ka magpagawa ng kahit isang linya ng code, subukan ang iyong tatlong pinakamahirap na loan scenario sa dalawa o tatlong umiiral nang loan management system. Kung kaya nilang makayanan ang mga ito, mayroon ka nang sagot at maiiwasan mo ang mga taon ng sakit ng ulo sa maintenance.

Makatuwiran lang ang pagbuo kapag ang isang partikular na workflow ay talagang lumilikha ng competitive differentiation at walang vendor ang sumusuporta rito. Ang lahat ng iba pa ay isa lang cost center na nagkukunwaring operational efficiency.

Kung gusto mong subukan ang palagay na iyon nang hindi gumagastos nang malaki, ang mga platform tulad ng Lendbox ay nag-aalok ng 30-araw na libreng pagsubok na walang setup fee. Maaari mong i-import ang iyong kasalukuyang loan book mula sa Excel o CSV at makita kung paano kumikilos ang iyong tunay na portfolio sa isang ready-made system bago ka mag-commit.

Magsimula sa Workflow ng Pagpapautang, Hindi sa Teknolohiya

Ang debate sa build-versus-buy ay kadalasang nagsisimula sa maling lugar—architecture, stacks, hosting. Sa halip, magsimula sa isang nakasulat na mapa kung paano talaga dumadaloy ang isang pautang sa iyong negosyo ngayon, kasama ang mga hakbang na nangyayari sa papel, sa WhatsApp, o sa isip lang ng isang tao.

Kapag na-map mo na ito, kadalasang sinasagot na ng sarili nito ang tanong tungkol sa software. Makikita mo kung aling mga hakbang ang karaniwang lending mechanics at alin ang talagang kakaiba sa iyo.

I-map ang Siklo ng Pautang Mula sa Origination Hanggang sa Closure

Isulat ang bawat hakbang mula sa unang pagtatanong hanggang sa huling pagsasara: origination, appraisal, approval, disbursement, repayment collection, penalty application, restructure, write-off, closure.

Para sa bawat hakbang, tandaan ang tatlong bagay: sino ang gumagawa nito, anong record ang nalilikha nito, at saan nakalagay ang record na iyon. Karamihan sa mga nagpapautang ay natutuklasang apat o limang hakbang ang hindi gumagawa ng matibay na record. Doon tumatagas ang pera.

Bigyang-pansin ang loan servicing pagkatapos ng disbursement. Ang origination ang laging nabibigyang-pansin, ngunit sa servicing nabubuo o nawawala ang kalidad ng portfolio.

Ang isang platform na maganda ang paghawak sa mga aplikasyon ngunit nagkakamali sa repayment allocation ay makakasama sa iyo sa loob ng anim na buwan.

Subukan ang Indibidwal na Pagpapautang, Pangkatan na Pagpapautang, at Joint Liability

Kung mayroon kang group lending, iyon ang pinakamatinding pagsubok mo. Halos bawat microfinance platform ay mahusay na humahawak ng individual lending. Ang group lending na may joint liability? Hindi gaanong mahusay.

Direktahang itanong: kaya bang i-record ng system ang isang group loan kung saan ang mga miyembro ay nagbabayad ng hindi pantay na halaga sa magkakaibang araw, ilapat ang shortfall laban sa joint liability ng grupo, at makagawa pa rin ng per-member statement na tatanggapin ng borrower?

Itinuturing ng ilang platform ang mga group structure bilang reporting label lang, hindi tunay na liability structure. Subukan ito sa isang tunay na grupo, tunay na mga numero, at sinadyang part-payment. Ang limang minutong pagsubok na iyon ay mas maraming vendor ang natatanggal kaysa sa anumang feature list.

Tukuyin ang mga Manual Gap na Naglalagay sa mga Repayment sa Panganib

Ang mga manual gap ay hindi lang hindi episyente—doon nakakalusot nang hindi napapansin ang mga arrears.

Tingnan ang mga ito:

• Mga repayment schedule na kinakalkula sa Excel at pagkatapos ay tina-type muli sa ibang lugar
• Interest at penalties na kinukuwenta nang mano-mano, kaya dalawang officer ang nakakakuha ng dalawang magkaibang sagot
• Mga field collection na nire-record sa notebook at ipinapasok makalipas ang ilang araw
• Branch cash reconciliation na ginagawa buwan-buwan, hindi araw-araw
• Portfolio at risk (PAR) na kinakalkula lang kapag may humihingi nito

Ang bawat isa ay kandidato para sa automation. Wala sa mga ito ang nangangailangan ng custom development. Kung ang iyong panukalang pagbuo ay tungkol lang sa pag-aayos ng mga manual gap, malamang na hindi pa ito nasusubukan laban sa merkado.

Gumamit ng Praktikal na Decision Test Para sa Build, Buy, o Hybrid

Gumagana pa rin ang lumang panuntunan: bilhin ang mga bagay na pareho ang ginagawa ng lahat sa iyong industriya, buuin lang ang nagpapaiba sa iyo. Ang mahirap na bahagi ay ang pagiging tapat kung alin ang alin.

Patakbuhin ang bawat workflow sa tanong na ito: kung eksaktong kokopyahin ito ng isang kakumpitensya, may mawawala ba sa atin? Kung hindi, bilhin ito. Kung oo, marahil sulit itong buuin.

Bilhin ang mga standard na kakayahan sa pagpapautang na mature na

Ang ilang feature ay mga commodity na lamang. Ang pagbuo sa mga ito ay parang pagbabayad para muling imbentuhin ang gulong gayong maaari mo naman itong rentahan sa halaga ng suweldo ng isang part-time.

• Pagbuo ng iskedyul ng pagbabayad (Bilhin): Standard na kalkulasyon, lubusang nasubok sa mga off-the-shelf na software
• Double-entry accounting at mga journal entry (Bilhin): Mga dekada ng napatunayang kasanayan, mataas ang halaga ng pagkakamali
• Mga statement at resibo ng borrower (Bilhin): Inaasahang output, walang pagkakaiba
• Mga pahintulot sa branch at role (Bilhin): Mahusay nang nalulutas sa mga kasalukuyang enterprise software
• Mga ulat sa arrears at aging (Bilhin): Standard na pag-uulat, mature na sa mga SaaS platform
• Mga dashboard ng PAR at portfolio (Bilhin): Karaniwang pangangailangan sa lahat ng nagpapautang

Ang pagbili sa mga ito ay nagbibigay sa iyo ng gumaganang sistema sa loob ng mga linggo, hindi mga quarter. Mas mahalaga ang time-to-market kaysa sa inaamin ng karamihan sa mga panukalang magbuo, dahil ang bawat buwan na walang iisang source of truth ay isang buwan ng dagdag na gawaing reconciliation.

Buuin Lamang ang Workflow na Lumilikha ng Tunay na Pagkakaiba

May mga lehitimong dahilan para magbuo. Marahil mayroon kang proprietary na paraan ng scoring na nakakaabot sa mga borrower na tinatanggihan ng iba. Marahil ang iyong distribution model ay nakaugnay sa isang partikular na employer, kooperatiba, o network ng ahente na hindi sinusuportahan ng anumang vendor. O marahil mayroon kang hindi pangkaraniwang istruktura ng produkto na mahalaga sa iyong kalamangan.

Makitid ang pamantayan: kailangang ito ang dahilan kung bakit pinipili ka ng mga borrower, at walang kasalukuyang platform ang makakasuporta rito. Pareho, hindi lang isa.

Kung natutugunan mo ang dalawang ito, i-scope ito bilang minimum viable product, ilabas ito nang maliit, at panatilihin ang iba pang mekanismo ng pagpapautang sa biniling software. Ang pagsisikap na muling buuin ang buong loan management system kasabay ng iyong differentiator ay mabilis na uubos sa iyong budget.

Pumili ng Hybrid na Landas Kapag Standard ang Core Pero Hindi ang Edge

Karamihan sa mga seryosong MFI ay nauuwi rito. Bilhin ang pangunahing platform ng pamamahala ng loan. Bumuo ng manipis na layer para sa nag-iisang workflow na tunay na sa iyo, at ikonekta ito sa pamamagitan ng isang API.

Sa ganitong paraan, nakatutok ang mga resource sa kung ano ang kumikita. Kung bumagsak man ang custom layer, tumatakbo pa rin ang loan book.

Paalala lang: gagana lang ang hybrid kung ang biniling platform ay naglalantad ng API at malinis ang iyong data model. Tiyakin muna ang pareho bago ka magsimulang bumuo.

Ihambing ang Buong Larawan ng Gastos at Kontrol

Karaniwang tinataya ng mga panukalang magbuo ang unang bersyon lamang. Ang tunay na paghahambing ay sa loob ng limang taon, kasama ang lahat ng trabahong hindi nabibigyan ng budget—pag-aayos ng mga edge case, muling pagsasanay sa staff, at pagpapanatiling tumatakbo ang mga bagay kapag umalis na ang orihinal na developer.

Pagtabihin ang dalawang landas: gastos, kontrol, at ang halaga ng pagbabago ng isip sa huli.

Bilangin ang Development, Maintenance, at Technical Debt

Ang gastos sa software development ang nakikitang numero, ngunit bihira itong pinakamalaki. Ang mga published na estimate para sa mga custom na microfinance build ay nagkakaiba-iba, mula sa simpleng MVP hanggang sa ganap na enterprise platform. Ang anumang figure na sinipi nang maaga ay hula lamang.

Mas predictable ang pattern ng paggastos:

• Unang taon: pagtutukoy, development, testing, migration, pagsasanay
• Ikalawang taon pataas: mga pag-aayos ng bug, mga pagbabago sa regulasyon, mga bagong loan product, mga update sa mobile, hosting, pagpa-patch ng security
• Patuloy: kahit isang tao na nakakaintindi sa codebase, palagi

Ang technical debt ang mapanlinlang na bahagi. Bawat shortcut para maabot ang petsa ng paglulunsad ay interes na babayaran mo sa mga susunod na release. Madalas na natutuklasan ng mga lender na nagba-build na ang pagdaragdag ng bagong loan product ay umaabot ng isang development sprint sa halip na sampung minutong configuration, at tahimik nitong hinuhubog kung anong mga produkto ang handa nilang ilunsad.

Suriin ang mga Gastos sa Subscription, Implementasyon, at Integrasyon

Ang pagbili ay hindi madali, at ang pagpapanggap na hindi ito mahirap ay hahantong sa pagkabigo.

Maglaan ng budget para sa tatlong bagay bukod sa subscription: paglilinis ng data bago ang migration, pagsasanay ng staff, at mga sakit ng ulo sa integration. Ang integration ang karaniwang sorpresa. Ang pagkonekta sa mga mobile money API o sa isang payment gateway ay tila simple, ngunit sa praktika ay masalimuot ito, at kung sino man ang may-ari ng koneksyon ang sasalo sa kasalimuutan.

Ang pagpepresyo ng SaaS sa kategoryang ito ay karaniwang katamtaman kumpara sa sahod ng isang developer. May mga platform na nagte-tier ayon sa mga branch at staff seat ngunit pinapanatili ang lahat ng functionality sa bawat plano, na kapaki-pakinabang kung lumalaki ka mula isang branch patungong tatlo. Ang iba naman ay nililimitahan ang mga feature ayon sa tier, kaya suriin iyon bago ka pumirma.

Linawin ang Pagmamay-ari ng Data, Vendor Lock-In, at mga Opsyon sa Pag-alis

Itanong ang tatlong tanong na ito bago ka pumirma sa sinumang vendor:

1. Maaari ko bang i-export ang aking buong loan book, mga rekord ng borrower, at data ng accounting sa isang magagamit na format, kapag kailangan?
2. Ano ang mangyayari sa aking data kung huminto ako sa pagbabayad?
3. Mayroon bang API na magagamit ko para basahin ang sarili kong data nang hindi humihingi ng pahintulot?

Totoo ang vendor lock-in, ngunit mapapamahalaan ito kapag malinis at nakadokumento ang pag-export. Dapat malinaw na nakasaad sa mga tuntunin ang pagmamay-ari ng data, hindi lamang ipinapahiwatig.

Ang pagba-build ay nagbibigay sa iyo ng ganap na kontrol—at ganap na responsibilidad. Laging magkasama ang dalawang iyon, at ang responsibilidad ay nananatili nang matagal pagkatapos mawala ang excitement.

Magtakda ng mga Hindi Mapag-uusapang Requirement para sa Isang Ready-Made na Platform

Kung magpapasya kang bumili, ang iyong lakas ay nasa mga requirement. Itakda ang mga ito bago magsimula ang mga demo, at ituring ang mga ito bilang pasado o bagsak, hindi lamang mga nice-to-have.

Ang tatlong naghihiwalay sa mga platform na magagamit mula sa mga pagsisisihan mo: konektadong mga rekord, tunay na mobile access sa field, at pagkatunton sa bawat pagbabago.

Panatilihin ang mga Koleksyon, Accounting, at Branch Cash sa Iisang Rekord

Ang pinakamahal na puwang sa maliit na pagpapautang ay ang pagitan ng loan book at ng mga libro ng accounting. Kapag magkahiwalay ang mga ito, ang bawat buwanang pagsasara ay nagiging isang gawain sa rekonsilyasyon—at bawat rekonsilyasyon ay lumilikha ng pagkakataon para sa isang hindi maipaliwanag na diperensya.

I-require na ang isang naitalang bayad ay awtomatikong gumagawa ng kaukulang accounting entry. Hindi lang isang export. Hindi isang buwanang buod. Isang journal entry na direktang nagmumula sa aktibidad ng loan.

Pagkatapos ay subukan ito: mag-record ng cash na bayad sa isang branch, bank transfer sa head office, at isang partial payment laban sa isang loan na nasa arrears. Tingnan kung nagtutugma ang chart of accounts, ang statement ng borrower, at ang cash position ng branch—walang kailangang spreadsheets. Ang Lendbox ay isa sa mga platform kung saan built-in na ang accounting layer na ito, na sulit suriin laban sa anumang iba pang nasa iyong shortlist.

Bigyan ang mga Loan Officer ng Buong Mobile Access sa Field

Ang isang responsive website ay hindi isang mobile app. Sa pagsusuri, hilinging i-install ang mga Android at iOS app at ipagamit ang mga ito sa isang tunay na loan officer.

Ang tunay na tanong: kaya ba ng isang officer na mag-record ng bayad, tingnan ang balanse ng borrower, tingnan ang posisyon ng grupo, at makita ang listahan ng koleksyon nang hindi bumabalik sa opisina? Kung hindi, huli pa ring dumarating ang data mula sa field, at ang iyong mga bilang ng arrears ay laging mahuhuli.

Mahal ang pag-develop ng mobile app para magawa ito nang tama, na siya mismong dahilan kung bakit kabilang ito sa hanay ng pagbili.

Gawing Matutunton ang Bawat Pagbabago at Naaangkop na Limitado ang Bawat Role

Dalawang requirement—parehong hindi kaakit-akit, parehong dapat pagpilitan.

Mga audit trail. Ang bawat pagbabago sa isang loan, bayad, o journal entry ay dapat magtala kung sino ang gumawa nito at kailan. Kapag mukhang mali ang isang numero, kailangan mong makita kung ano ang nagbago—hindi lang kung sino ang masisisi.

Access na nakabatay sa role. Dapat makita lang ng isang loan officer ang kanilang mga borrower. Dapat makita lang ng branch manager ang branch. Dapat ma-access ng accountant ang ledger, hindi ang mga approval limit. Pinakamahalaga ang visibility sa antas ng branch sa mga multi-branch na operasyon, kung saan kung hindi ay kumikilos ang head office mula sa isang larawang ilang araw nang luma.

Kung itinuturing ng isang vendor ang mga pahintulot bilang isang admin toggle lang, iyon ay isang pulang bandila kung paano binuo ang natitirang bahagi ng platform.

Suriin Nang May Pag-iingat ang AI, Risk, at mga Responsibilidad sa Data

Ang artificial intelligence sa software ng pagpapautang ay, sa totoo lang, labis na ibinebenta. Ang ilan dito ay tunay na kapaki-pakinabang; marami ay isang magarbong etiketa lamang na ikinabit sa mga lumang panuntunan.

Maging mapanuri, ngunit huwag itong basta itakwil. May dalawang aplikasyon na talagang karapat-dapat. Para sa iba pa, itanong: ano ang ginagawa ng modelo, anong data ang nagsanay dito, at sino ang mananagot sa output?

Ihiwalay ang mga Kapaki-pakinabang na Risk Control sa mga Marketing Claim ng AI

Dalawang gamit ng machine learning ang talagang may katuturan sa microfinance:

• Pagtukoy ng pandaraya sa dokumento at larawan. Sinusuri ng isang modelo ang mga na-upload na ID, payslip, at bank statement, at minamarkahan ang mga kahina-hinala para suriin ng tao. Hindi ito nagdedesisyon—naglalagay lang ito sa pila.
• Pag-iiskor ng panganib sa kredito. Isang iskor na nakabatay sa kasaysayan at pag-uugali ng nanghihiram, na may mga reason code na maaari mong ipaliwanag sa komite ng kredito. Nakakatulong ang mga paraang tulad ng SHAP na himayin ang iskor sa mga salik na nag-aambag.

Lahat ng iba pa? Direktang itanong: anong desisyon ang binabago nito, at maipapakita mo ba sa akin ang lohika? Ang isang generative AI chatbot na ikinabit sa isang rules-based engine ay chatbot pa rin, hindi matalinong underwriting.

Maging mapanuri sa mga porsyento ng katumpakan. Walang software na nag-aalis ng pandaraya o panganib sa kredito, at kung maglalabas ang isang vendor ng eksaktong bilang ng katumpakan nang hindi ipinapaliwanag ang test set, marketing lang iyon.

Magpasya Kung Aling Mga Pagsusuri sa Pagkakakilanlan at Dokumento ang Kailangan Mo

Alamin muna kung ano talaga ang kailangan mo bago tingnan kung ano ang iniaalok.

• Pagkuha ng dokumento gamit ang OCR: Binabasa ang teksto mula sa mga kinuhang larawan ng dokumento. Pinakamainam para sa mataas na dami ng aplikasyon at mabigat na manu-manong pag-encode ng data.
• Pagpapatunay ng pagkakakilanlan: Kinukumpirma na tumutugma ang aplikante sa dokumento. Mahalaga para sa remote o onboarding na pinangungunahan ng ahente.
• Pagsusuri sa KYC at AML: Alamin ang iyong customer at mga pagsusuri laban sa money laundering kung saan ito hinihingi ng iyong regulator.
• Mga behavioral biometrics: Minamarkahan ang hindi pangkaraniwang pattern ng device o pag-input sa mga digital-only na channel ng aplikasyon.
• Alternatibong data: Sinusuri ang mga pagbabayad sa utility, aktibidad ng wallet, at mga senyales ng telco kapag nagpapautang sa mga nanghihiram na manipis ang file at walang tala sa bureau.

Makapangyarihan ang alternatibong data ngunit sensitibo rin ito sa legal. Tiyaking maaari mong legal na ma-access at gamitin ang bawat source sa iyong merkado bago bumuo ng paraan ng pag-iiskor na nakabatay dito.

Tanungin ang Pangangasiwa sa Data at mga Pananagutang Pang-regulasyon Bago Pumirma

Ang data ng nanghihiram ay kabilang sa pinakasensitibong data na hawak ng anumang maliit na negosyo. Itanong kung saan ito iniimbak, paano ito naka-encrypt habang nakaimbak at habang ipinapadala, at sino sa panig ng vendor ang maaaring maka-access dito.

Nagkakaiba-iba ang mga patakaran sa data residency at sovereignty sa bawat merkado. Lumalabas na sa mga kontrata kahit malayo sa Europa ang mga requirement na hinubog ng mga framework tulad ng GDPR. Kunin ang mga sagot nang nakasulat.

Walang software vendor ang makakagarantiya ng iyong pagsunod sa regulasyon. Ang pagsunod ay trabaho mo bilang nagpapautang; makakatulong ang software sa mga rekord, audit trail, at pag-uulat, ngunit iyon ang tapat na limitasyon ng nagagawa nito.

Magsagawa ng Proseso ng Pagpapasya na Nagpapababa ng Panganib sa Implementasyon

Karamihan sa mga nabigong software project, binili man o binuo, ay bumibigay sa panahon ng implementasyon—hindi sa pagpili. Ang solusyon ay hindi kaakit-akit: subukan gamit ang totoong data, planuhin ang paglilipat, at magtakda ng mga review point kung saan maaari ka pang magbago ng direksyon.

Tatlong gawi ang nagtatakda ng pagkakaiba sa pagitan ng isang gumaganang sistema at ng isang magastos na prosesong parallel.

Ipakita ang Iyong Pinakamahihirap na Scenario ng Loan at Koleksyon

Huwag tumanggap ng iskrip na demo. Magdala ng limang scenario mula sa sarili mong loan book at hilingin sa vendor na patakbuhin ang mga ito nang live.

Mga maaasahang stress test:

1. Isang loan na may upfront fee at may diskwento sa interest rate sa kalagitnaan ng termino
2. Isang bahagyang pagbabayad para sa loan na 45 araw nang atrasado, na may ipinataw na penalty
3. Isang group loan kung saan dalawang miyembro ang kulang magbayad at isa ang sobra magbayad sa parehong araw
4. Isang restructured loan kung saan nagbabago ang iskedyul pagkatapos ng tatlong installment
5. Pagsasara ng buwan sa dalawang branch na may mga resibo ng cash at bangko

Kung ang sagot sa alinman sa mga ito ay "kakailanganin nito ng pagpapasadya," natagpuan mo na ang tunay na hangganan ng platform. Subukan ang parehong pagsasanay sa mga bukas na platform tulad ng Mifos X, mga cloud engine tulad ng Mambu, o mga sistemang puwedeng i-configure mula sa mga vendor tulad ng TurnKey Lender. Mabilis na nagiging kongkreto ang mga pagkakaiba.

Planuhin ang Data Migration, Pagsasanay, at Pagmamay-ari Mula sa Unang Araw

Sa migration nawawalan ng momentum ang mga lender. Linisin ang iyong Excel file bago mo ito ilipat: isang row bawat loan, pare-parehong format ng petsa, walang merged cells, at mga balanseng tumutugma sa huling reconciliation mo.

Pagkatapos, magtalaga ng internal owner. Hindi komite. Isang tao na nagmamay-ari sa sistema, sa pagsasanay, at sa kalidad ng data.

Ang pag-import mula sa Excel o CSV ay standard sa karamihan ng mga modernong platform. May ilang vendor pa ngang gagawa ng setup para sa iyo kung ipapadala mo ang file, na nag-aalis sa pinakakaraniwang dahilan para hindi lumipat. Ginagawa ito ng Lendbox, at makabubuting tanungin ang sinumang vendor na nasa shortlist mo kung gagawin din nila ito.

Ang pagsasanay ay dapat may tunay na iskedyul. Dalawang session para sa mga loan officer, isa para sa accountant, isa para sa mga branch manager tungkol sa reporting, pagkatapos ay isang follow-up pagkalipas ng dalawang linggo kapag lumalabas na ang mga aktuwal na tanong.

Magtakda ng mga Punto ng Pagsusuri Bago Mangako sa Karagdagang Pagpapasadya

Magkasundo sa mga checkpoint nang maaga. Mag-set up ng 30-araw na trial period gamit ang live data.

Planuhin ang 90-araw na pagsusuri para tingnan ang visibility ng arrears at kung gaano katagal ang pagsasara ng buwan. Mag-iskedyul ng pagsusuri sa ikaanim na buwan bago mo aprubahan ang anumang gastos sa development.

Sa bawat checkpoint, tanungin ang sarili: anong problema pa ang umiiral? Isyu ba ito sa configuration o kakulangan sa kakayahan?

Ang mga configuration issue ay karaniwang nangangahulugang kailangan mo ng mas maraming pagsasanay o kailangan mong i-tweak ang mga setting. Ang mga capability gap ay ang mga bihirang kaso na maaaring talagang mangailangan ng custom software development.

Ang mga panukalang automation at RPA para sa mga bangko at NBFC (mga non-bank financial company) ay karaniwang nahuhulog sa parehong bitag. Hindi talaga na-standardize ang proseso, ngunit hinihiling sa software na ipagpatuloy ang kaguluhan.

Unahing i-standardize ang mga bagay—seryoso, sulit ito. Pagkatapos, tingnan kung ano na lang ang natitirang dapat gawin, kung mayroon man.