Gestión de clientes
Conoce todo el historial de un prestatario antes de volver a prestarle
La ficha del prestatario es la memoria de la institución. Cuando un oficial de crédito renuncia, todo lo que sabía sobre un cliente sigue en el sistema.
- 1Días de retraso en todo el historial de pagos
- 2Cualquier importe dado de baja anteriormente
Cada préstamo que este prestatario ha tomado contigo, y cómo fue realmente cada uno. Esta es la pantalla desde la que trabaja el oficial en la evaluación.
Anatomía de una ficha de prestatario
Todo lo que la institución sabe, en una pantalla
Un oficial de crédito guarda casi todo esto en la cabeza, y la mitad en su teléfono. Cuando se va, se va con él. Aquí está la misma información escrita donde la institución es su dueña.
- 1KYC e identificación: documento de identidad, fecha de nacimiento, estado de verificación
- 2Contacto y dirección, incluido el número de dinero móvil del que llegan los pagos
- 3Empleador o datos del negocio, e ingresos declarados
- 4Avalistas, con lo que garantiza cada uno
- 5Familiar de contacto
- 6Pertenencia a un grupo o a una SACCO, cuando el prestatario forma parte de uno
- 7Documentos adjuntos: copias del documento de identidad, nóminas, registros del negocio, contratos firmados
Nada de esto depende de que un empleado concreto siga trabajando contigo.
Historial crediticio
Cada préstamo anterior, y cómo fue realmente
El préstamo repetido es donde una institución de microfinanzas gana o pierde dinero. La decisión depende de lo que hizo este prestatario la última vez, no de lo que dice esta vez.
El historial muestra cada préstamo que el prestatario ha tomado contigo: el importe, el producto, si se cerró en plazo, cuántos días de retraso llevaron los pagos y si algo se dio de baja.
En la evaluación, esta es la pantalla desde la que trabaja el oficial. Un prestatario que liquidó tres préstamos a tiempo no es el mismo solicitante que otro que liquidó tres préstamos con treinta días de retraso, y sin el historial ambos parecen idénticos en el formulario de solicitud.
Qué hace
Lo que contiene la ficha
Cada uno de estos elementos suele vivir en una bandeja de entrada, un hilo de WhatsApp o un archivador.
Documentos en el cliente
Copias de documentos de identidad, nóminas, registros del negocio y contratos firmados se adjuntan al prestatario, no a un hilo de correo. Cualquiera con permiso para ver a ese cliente puede encontrar el documento, lo que significa que una nueva solicitud no empieza pidiéndole otra vez el documento de identidad al prestatario.
Avalistas y exposición
Un avalista se registra contra el préstamo que garantiza, y la ficha del cliente muestra todo lo que una persona está garantizando en toda tu cartera. Antes de aceptar al mismo comerciante conocido como avalista de un quinto préstamo, puedes ver los cuatro que ya sostiene.
Extractos y saldos del cliente
Un extracto de todos los préstamos de un prestatario, con lo desembolsado, lo recibido y lo pendiente. Es el documento que entregar cuando un prestatario discute un saldo, y el que archivar cuando un auditor pregunta por un cliente concreto.
Búsqueda y filtros
Encuentra a un prestatario por nombre, número de identificación o número de teléfono. Filtra la base de clientes por sucursal, por oficial de crédito o por si tienen un préstamo vigente. Así se responden preguntas como qué clientes de una sucursal no tienen préstamo activo y liquidaron el último a tiempo.
Ámbito por sucursal
Los clientes que puede ver un empleado siguen a las sucursales en las que trabaja. Un oficial de crédito ve su sucursal. Un gerente regional ve varias. La central lo ve todo. Nadie recorre toda la base de clientes solo porque su acceso lo permitía.
Prevención de duplicados
El mismo prestatario introducido dos veces son dos medios historiales, y el segundo siempre parece un expediente limpio. Lendbox avisa cuando un número de identificación ya existe en el sistema, de modo que un prestatario que vuelve se vincula al expediente que ya tienes de él.
Cuando cambia el personal
El oficial se va. La ficha no.
La rotación de personal es normal, y en el crédito de campo es frecuente. El riesgo no es que alguien renuncie: es que el único relato sobre un prestatario renuncie con él.
Como cada campo, documento y decisión se escribió en la ficha del cliente según ocurría, el oficial que asume la cartera parte de lo que sabe la institución, no de lo que consigue reconstruir. El historial de cambios muestra qué se editó, quién lo editó y cuándo.
- El traspaso es un cambio de permisos, no una reconstrucción del expediente
- Cada edición de campo queda atribuida y con marca de tiempo
- Las fichas de cliente eliminadas se recuperan desde la papelera
- Nada importante vive solo en un teléfono personal
Antes de empezar
- ¿Podemos importar en bloque la lista de clientes que ya tenemos?
- Sí. Importa tus clientes existentes desde una hoja de cálculo, con datos de identificación, contactos y sucursal. Las comprobaciones de duplicados se ejecutan durante la entrada, así que una importación no crea dos fichas para el mismo prestatario.
- ¿Quién puede acceder a los datos de nuestros clientes?
- Los datos se cifran en tránsito y en reposo, y el acceso sigue las reglas de permisos y sucursal que definas: el personal ve los clientes que su rol y su sucursal permiten.
- Prestamos a grupos, no solo a personas. ¿Funciona igual?
- Sí. Un prestatario puede pertenecer a un grupo o ser socio de una SACCO, y la ficha muestra esa pertenencia junto a su historial individual. El crédito grupal tiene sus propias herramientas en Lendbox para reuniones, préstamos compartidos y garantías.
Preguntas que nos hacen
- Conserva el registro institucional de cada prestatario (identificación y KYC, contactos, avalistas, documentos, pertenencia a grupos y el historial completo de préstamos tomados y pagados) para que las decisiones de crédito se tomen a partir de lo que sabe la institución y no de lo que recuerda un oficial concreto.
- Sí. Los clientes se pueden importar en bloque desde una hoja de cálculo con sus datos de identificación, contacto y sucursal, y las comprobaciones de duplicados se ejecutan durante la importación.
- Sí. Cada préstamo anterior aparece en el cliente con su importe, producto, comportamiento de pago, días de retraso y cualquier importe dado de baja. Es la vista que usa el oficial de crédito en la evaluación.
- Sí. Los avalistas se registran contra los préstamos que garantizan, y la ficha del cliente muestra su exposición total en toda tu cartera.
- Nada. La ficha pertenece a la institución, no al oficial. El traspaso es un cambio de permisos, y el historial de cambios muestra cada edición hecha en el expediente.
- Sí. Los socios se registran como clientes, con su condición de socio anotada en la ficha, junto a sus préstamos, avalistas y documentos.
¿Qué hace un software de gestión de clientes por una institución de microfinanzas?
¿Podemos importar nuestra lista de prestatarios actual?
¿La ficha del prestatario muestra los préstamos anteriores y la mora?
¿Podemos ver todo lo que respalda un avalista?
¿Qué pasa con la ficha de un prestatario cuando el oficial de crédito se va?
¿Sirve Lendbox para la gestión de socios de una SACCO?
Sea cual sea la parte que te trajo, esto viene incluido
- Prestatarios, préstamos y archivos ilimitados
- Sin cargo por registro. Tu factura no crece porque tu cartera haya crecido.
- Tu personal en web, Android e iOS
- Los mismos datos en un portátil en la sucursal y en un teléfono sobre el terreno.
- Un rastro de auditoría completo
- Cada acción lleva el nombre de la persona que la realizó y la hora en que la realizó.
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